الصقر: «الوطني» يواصل تحقيق أداء قوي بفضل نموذج أعماله المتنوع وانتشاره الجغرافي الواسع

بانک ملی کویت کنفرانس تحلیل‌گران و سرمایه‌گذاران را برای ارائه نتایج مالی سه‌ماهه سوم و نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ برگزار کرد. عصام الصقر، معاون رئیس هیئت‌مدیره و مدیرعامل گروه بانکی بانک ملی کویت، در این نشست به بررسی محیط کسب‌وکار، نقاط عطف برجسته و نتایج مالی محقق‌شده، همراه با چشم‌اندازهای اقتصادی در سطح محلی، منطقه‌ای و جهانی پرداخت.

الصقر سخنان خود را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و توضیح داد که بانک ملی کویت در نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۴۸۱.۷ میلیون دینار دست یافت که در مقایسه با ۴۶۷.۴ میلیون دینار در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، نشان‌دهنده رشد است. وی افزود که درآمدهای عملیاتی خالص با رشد ۳.۸ درصدی سالانه از مرز یک میلیارد دینار گذشت و تأکید کرد که این رشد بازتاب‌دهنده استحکام مدل کسب‌وکار متنوع بانک و گسترش جغرافیایی آن است و همچنین به تقویت عملکرد قوی بانک علی‌رغم چالش‌های موجود در محیط عملیاتی کمک می‌کند.

الصقر اشاره کرد که شاخص‌های بازدهی همچنان قوی باقی مانده‌اند؛ به‌طوری که بازدهی بر میانگین دارایی‌ها در نه‌ماهه نخست سال جاری ۱.۳۹ درصد و بازدهی بر میانگین حقوق صاحبان سهام ۱۳.۹ درصد ثبت شده است. از منظر راهبردی، وی از پیشرفت قابل‌توجه بانک در اجرای برنامه‌های تحول دیجیتال و تقویت توانایی نوآوری خبر داد و بیان کرد که در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶، دامنه خدمات دیجیتال یکپارچه به محصولات اصلی بیشتری در بخش بانکداری شخصی گسترش یافت. در این راستا، نخستین تجربه دیجیتال یکپارچه برای دریافت وام در کویت راه‌اندازی شد، امکان افتتاح حساب‌های بانکی برای کودکان فراهم گردید و درخواست‌ها و صدور کارت‌های اعتباری به‌صورت دیجیتال ارائه شد.

وی تأکید کرد که تنوع‌بخشی به فعالیت‌های کسب‌وکار گروه و منابع درآمدی آن، همچنان از ارکان اصلی راهبرد بانک محسوب می‌شود که بر پایه حضور منطقه‌ای و بین‌المللی، بخش مدیریت ثروت و بانک بوبیان (بازوی اسلامی گروه) استوار است. الصقر توضیح داد که بانک در سه‌ماهه سوم با افتتاح شعبه‌ای در مرکز مالی قطر، حضور خود را در منطقه خلیج فارس گسترش داد که این امر به تقویت روابط با مشتریان در بازاری کمک می‌کند که «بانک ملی» سال‌هاست در آن حضور گسترده‌ای دارد.

در خصوص پایداری، الصقر بر تداوم ادغام معیارهای حاکمیت شرکتی زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در فعالیت‌ها و عملیات گروه تأکید کرد و اشاره نمود که تا سپتامبر ۲۰۲۶، بانک به ۶۰ درصد از هدف ۱۰ میلیارد دلاری خود برای تأمین مالی پایدار تا سال ۲۰۳۰ دست یافته است که این امر نشان‌دهنده کارایی اجرا و تعهد بانک به دستیابی به رشد پایدار بلندمدت است. در مورد چشم‌اندازهای آینده، الصقر تأکید کرد که جایگاه قوی و عملکرد ممتاز بانک، پایه‌ای مستحکم برای تداوم رشد و تقویت پیشرویی «الوطني» در بازار داخلی فراهم می‌کند و توضیح داد که استحکام پایه سرمایه‌ای و سطوح بالای نقدینگی، بانک را قادر می‌سازد تا همزمان با بهبود فعالیت اقتصادی، در فعالیت‌های وام‌دهی گسترش یابد. روابط استوار و مبتنی بر اعتماد با بخش‌های عمومی و خصوصی نیز به تثبیت جایگاه بانک در صدر نهادهای بانکی حامی طرح‌های سرمایه‌گذاری، پروژه‌های زیرساختی و تحولات اقتصادی کویت ادامه می‌دهد.

در خصوص محیط عملیاتی داخلی، الصقر توضیح داد که فعالیت اقتصادی در کشور پس از کندی که در سه‌ماهه دوم سال تجربه کرد، دوباره شتاب گرفته است؛ تولید نفت به‌طور قابل‌توجهی نسبت به سطوح پایین قبلی بهبود یافته، اگرچه هنوز به سطوح پیش از آغاز درگیری نرسیده است و سرعت بهبود آن در دوره‌های آتی به شرایط صادراتی بستگی دارد. در مقابل، وی اشاره کرد که فعالیت‌های غیرنفتی انعطاف‌پذیری بیشتری نشان داده‌اند که این امر با پیشرفت‌های حاصل‌شده در اجرای برنامه توسعه و بهبود چشمگیر در سرعت برگزاری مناقصات برای بخش‌های خدمات عمومی، زیرساخت‌ها و انرژی همراه بوده است. الصقر خاطرنشان کرد که دوره گذشته سال با پیشرفت‌های ملموسی در زمینه اصلاحات قانونی و اقتصادی همراه بوده است و افزود که این تحولات، همراه با استحکام وضعیت مالی کویت، مورد ارزیابی مثبت آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری قرار گرفته و به تثبیت رتبه‌های اعتباری حاکمیتی کشور کمک کرده است. وی به تصویب و انتشار قانون تأمین مالی مسکن در روزنامه رسمی اشاره کرد و انتظار دارد مقررات اجرایی مربوط به آن به‌زودی منتشر شود. الصقر پیش‌بینی کرد که فعالیت‌های وام‌دهی در چارچوب قانون تأمین مالی مسکن که اخیراً تصویب شده، به‌تدریج رشد خواهد کرد و تأکید نمود که پتانسیل واقعی رشد در بلندمدت و با فراهم‌شدن واحدهای مسکونی آماده‌تر برای توزیع، نمایان خواهد شد.

وی اشاره کرد که در همین میان، و خارج از چارچوب قانون، انتظار می‌رود فعالیت وام‌دهی با توجه به تمرکز بیشتر کسب‌وکارها بر اجرای پروژه‌های زیرساختی و توسعه این شهرهای جدید، بهبود یابد.

برنده شدن در مناقصات

الصقر اعلام کرد که فعالیت برنده شدن در مناقصات همچنان شتاب خود را حفظ کرده است؛ به طوری که ارزش کلی پروژه‌های برنده‌شده در سه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به حدود ۳ میلیارد دینار رسید. همچنین، سه‌ماهه سوم شاهد جذب سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی قابل‌توجهی در بخش زیرساخت‌های کویت بود که وی این امر را نشان‌دهنده اعتماد قوی سرمایه‌گذاران به این کشور دانست و تأکید کرد که چشم‌انداز فعالیت‌های سرمایه‌گذاری با توجه به ادامه برگزاری مناقصات بیشتر و پیش‌بینی برنده شدن پروژه‌های اضافی، امیدوارکننده به نظر می‌رسد.

مدل کسب‌وکار مستحکم

از سوی دیگر، سوچیت رونگی، مدیر مالی گروه بانک ملی کویت، اعلام کرد که این گروه در سه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ علی‌رغم تداوم عدم قطعیت‌های اقتصادی و تشدید تنش‌های ژئوپلیتیک منطقه‌ای از اواخر فوریه گذشته، به عملکرد مالی و عملیاتی قوی خود ادامه داده است. وی تأکید کرد که استحکام مدل کسب‌وکار، تنوع منابع درآمدی و گسترش جغرافیایی گروه، در تقویت توانایی آن برای مقابله با چالش‌ها و حفظ سطوح بالای سودآوری نقش داشته‌اند.

رونگی توضیح داد که گروه در سه‌ماهه نخست سال جاری به سود خالص ۴۸۱.۷ میلیون دیناری دست یافت که نشان‌دهنده رشد ۳.۱ درصدی نسبت به دوره مشابه سال گذشته است. سود خالص سه‌ماهه سوم نیز به ۱۵۶.۹ میلیون دینار رسید که همان رشد ۳.۱ درصدی را ثبت کرد؛ این عملکرد با ثبات عملکرد عملیاتی و کاهش نسبی ذخایر خالص زیان اعتباری و کاهش ارزش همراه بود.

وی افزود که درآمد عملیاتی خالص به یک میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۳.۸ درصدی سالانه است؛ این رشد با مشارکت قوی منابع درآمدی غیر بهره‌ای که معادل ۲۵ درصد از کل درآمد عملیاتی را تشکیل می‌داد، تقویت شد و نشان‌دهنده تداوم تعادل خوب در ساختار درآمدی است.

رونگی اشاره کرد که درآمدهای غیر بهره‌ای با رشد ۱۴.۲ درصدی به ۲۵۱.۴ میلیون دینار رسید، در حالی که درآمدهای حق‌الزحمه و کارمزد با رشد ۱۱.۹ درصدی به ۱۸۱.۶ میلیون دینار رسید که نشان‌دهنده مشارکت‌های قوی از بخش‌های مختلف کسب‌وکار و بازارهایی است که گروه در آن‌ها فعالیت می‌کند.

رونگی اعلام کرد که رشد درآمدهای کارمزد عمدتاً ناشی از فعالیت‌های مدیریت دارایی‌ها، وام‌دهی و عملیات کارت‌ها بوده است. درآمدهای حاصل از کارت‌ها در سه‌ماهه سوم سال از افزایش سفرها و پروازهای هوایی در فصل تابستان بهره‌مند شد. همچنین سود حاصل از معاملات ارزهای خارجی به ارزش ۴۰.۷ میلیون دینار به حمایت از درآمدها کمک کرد که این امر با بهبود جریان معاملات و تغییرات مثبت در نرخ‌های ارز همراه بود.

وی اشاره کرد که عملیات بین‌المللی و بانکداری اسلامی، که دو ستون اصلی تنوع‌بخشی به فعالیت‌های گروه هستند، به‌طور مشترک حدود ۳۹ درصد از مجموع سودهای گروه را تشکیل دادند که نشان‌دهنده موفقیت استراتژی تنوع‌بخشی جغرافیایی و عملیاتی است که بانک آن را دنبال می‌کند.

رونگی توضیح داد که ادامه انتشار اوراق خزانه دولتی به دینار کویت به افزایش تدریجی نسبت ذخایر سودآور در بانک مرکزی کویت کمک کرد که این موضوع تا حدی تأثیر مثبتی بر خالص درآمدهای بهره و حاشیه سود خالص داشت. وی ابراز امیدواری کرد که انتشار مستمر ابزارهای بدهی ادامه یابد تا بانک بتواند نقدینگی خود را در دارایی‌هایی با بازدهی بهتر نزد بانک مرکزی کویت سرمایه‌گذاری کند.

در خصوص ترازنامه، وی ذکر کرد که مجموع دارایی‌های گروه تا پایان سپتامبر ۲۰۲۶ به ۴۶.۹ میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۴.۵ درصدی سالانه است. همچنین وام‌ها و تسهیلات کل با رشد ۸.۲ درصدی سالانه به ۲۸.۲ میلیارد دینار رسید. رونگی توضیح داد که رشد وام‌ها عمدتاً از بازار کویت نشأت گرفت، اگرچه عملیات خارجی نیز با وجود چالش‌های ناشی از شرایط منطقه‌ای سهمی در این رشد داشتند. از سوی دیگر، سپرده‌های مشتریان با رشد ۱۳.۵ درصدی سالانه افزایش یافت که این رشد از بازار داخلی و بازارهای خارجی حاصل شد و کویت بخش عمده‌ای از این افزایش را به خود اختصاص داد.

وی تأکید کرد که کیفیت دارایی‌ها با ثبات خود را حفظ کرد و نسبت وام‌های معوق در سطح پایینی معادل ۱.۲۹ درصد باقی ماند. نسبت پوشش وام‌های معوق نیز ۲۳۶ درصد بود که نشان‌دهنده رویکرد احتیاطی گروه در مدیریت ریسک و ایجاد ذخایر است.

رونگی اعلام کرد که بانک بر اساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ذخایر اعتباری به ارزش ۹۴۰ میلیون دینار را حفظ کرده است، در حالی که الزامات مربوط به زیان‌های اعتباری ۷۱۳ میلیون دینار است. بدین ترتیب، ذخایر ثبت‌شده در ترازنامه، مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ۲۲۷ میلیون دینار بیشتر از الزامات زیان‌های اعتباری مورد انتظار است که حاشیه امن قابل‌توجهی را فراهم می‌کند و به گروه امکان می‌دهد هرگونه اثرات منفی احتمالی ناشی از شرایط فعلی را جذب کند. وی افزود که گروه مطابق با الزامات بازل ۳، سطوح مناسبی از نقدینگی را حفظ کرده است؛ به‌طوری‌که نسبت پوشش نقدینگی حدود ۱۶۳ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص ۱۰۷ درصد بوده که از حداقل‌های اولیه الزامات نظارتی فراتر می‌رود. در خصوص چشم‌انداز آینده، رونگی تأکید کرد که بانک نگاهی محتاطانه و خوش‌بینانه نسبت به ثبات کلی محیط عملیاتی در فصل‌های پیش‌رو دارد، علی‌رغم تداوم چالش‌ها. وی اشاره کرد که پیش‌بینی‌های رشد تسهیلات برای سال ۲۰۲۶ همچنان در محدوده متوسط تا بالا و در محدوده ارقام یکانی قرار دارد و تأکید کرد که کیفیت کلی سبد اعتباری بانک ملی کویت همچنان قوی است. رونگی پیش‌بینی کرد که بازیافت‌های ثبت‌شده در طول نه ماه اول سال ۲۰۲۶ به کاهش ذخایر خالص بارگذاری‌شده بر نتایج کل سال کمک خواهد کرد.