خالد الشملان: مشارکت‌های مؤثر و فرصت‌های رشد، آینده بانکی بین کشورهای خلیج و آسیا را هدایت می‌کنند

خالد یوسف الشمعان، مدیرعامل گروه «بیت التمويل الكويتی»، در نشست گفت‌وگویی با عنوان «خدمات بانکی پایه و مشارکت‌های ترازنامه‌ای» در چارچوب کارهای «انجمن اقتصادی خلیج-آسیا» شرکت کرد. این انجمن در مرکز کنفرانس‌های سازمان ملل متحد در بانکوک، پایتخت تایلند، و همزمان با نشست‌های سالانه صندوق بین‌المللی پول و گروه بانک جهانی ۲۰۲۶ برگزار شد.

الشمعان در جریان مشارکت خود تأکید کرد که همکاری بانکی میان کشورهای عضو شورای همکاری خلیج فارس و آسیا به واقعیتی ملموس تبدیل شده است که بر پایه موفقیت مشارکت‌ها، رشد جریان‌های تجاری، افزایش پیوند میان بازارهای سرمایه و تقاضای فزاینده برای راهکارهای تأمین مالی مطابق با احکام شریعت اسلامی استوار است.

او با برجسته‌سازی تجربه «بیت التمويل الكويتی» به عنوان نمونه‌ای از رشد یکپارچگی مالی میان این دو منطقه، اشاره کرد که موفقیت گروه در انتشار اوراق قرضه اسلامی (صکوک) به ارزش یک میلیارد دلار آمریکا با سررسید پنج ساله در ژانویه ۲۰۲۶، نمونه‌ای روشن از تأثیر همکاری بانکی میان خلیج فارس و آسیا است.

الشمعان توضیح داد که مؤسسات مالی پیشرو آسیایی، از جمله بانک چین و میزوهو، در کنار مؤسسات مالی خلیج فارس، به عنوان مدیران اصلی مشترک در این انتشار مشارکت داشتند. این انتشار با تقاضای قوی از سوی سرمایه‌گذاران در آسیا و خاورمیانه مواجه شد و پوشش آن دو برابر حجم انتشار را پشت سر گذاشت که نشان‌دهنده افزایش علاقه سرمایه‌گذاران به فرصت‌های فرامرزی در بازارهای سرمایه اسلامی است.

الشمعان گفت: «تأثیر انتشار صکوک تنها به امکان‌پذیر کردن تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی برای بیت التمويل الكويتی محدود نشد، بلکه فرصت‌های گسترده‌تری را نیز برای مؤسسات آسیایی جهت دسترسی به بازارهای سرمایه اسلامی بین‌المللی فراهم کرد. این موضوع تأیید می‌کند که یکپارچگی میان بازارهای سرمایه خلیج فارس و آسیا به صورت عملیاتی در حال تثبیت است.»

در بخش مربوط به گسترش استراتژیک و تقویت رشد، الشمعان در بیانیه خود درباره استراتژی توسعه بین‌المللی بانک، توضیح داد که گسترش بیت التمويل الكويتی در بازارهای خارجی بر اساس چشم‌انداز هیئت مدیره برای قرار گرفتن گروه در میان ۱۰۰ بانک بزرگ جهان و ساختن یک نهاد مالی متنوع‌تر و انعطاف‌پذیرتر استوار است.

وی اشاره کرد که عملیات استراتژیک جذب بانک ملی متحد در بحرین، پیش از تغییر نام آن، نقش بسزایی در گسترش حضور گروه در ۱۰ کشور از جمله بحرین، ترکیه، آلمان، بریتانیا و مصر ایفا کرده است. الشملان گفت: «این جذب به تعادل بخشیدن میان فعالیت‌های بانکداری شرکتی و بانکداری خرد، تنوع بخشیدن به منابع درآمد خارج از منطقه خلیج فارس، کاهش ریسک‌های تمرکز و افزایش تاب‌آوری سودها کمک کرد.»

وی افزود: «در حالی که ارزش بازار بیت‌التمویل کویت به حدود ۵۰ میلیارد دلار آمریکا رسیده است، گروه همچنان عملکرد مالی قوی‌ای از خود نشان داده و بالاترین سود خالص را در بخش بانکداری کویت و در میان شرکت‌های فهرست‌شده در بورس کویت ثبت کرده است.»

حاکمیت شرعی، امکان گسترش در بازارهای بین‌المللی را فراهم می‌کند

الشملان تأکید کرد که تفاوت چارچوب‌های حاکمیت شرعی در کشورهای مختلف، مانعی برای تعمیق یکپارچگی مالی میان خلیج فارس و آسیا نیست و اشاره کرد که حاکمیت شرعی بخشی جدایی‌ناپذیر از مدل عملیاتی بانک است. بیت‌التمویل کویت سوابقی درخشان در فعالیت موفق در طول سال‌های متمادی در محیط‌های نظارتی متنوعی از جمله بریتانیا، آلمان، مصر و ترکیه دارد.

وی توضیح داد که مؤسسه حسابداری و حسابرسی برای مؤسسات مالی اسلامی (AAOIFI) و شورای خدمات مالی اسلامی (IFSB) در تدوین استانداردهای شرعی که مورد تأیید بین‌المللی قرار دارند، نقش ایفا می‌کنند.

الشملان افزود که این چارچوب‌ها، همراه با تجربه گسترده گروه بیت‌التمویل کویت در تبدیل عملیات بانکداری سنتی به مدل‌های کسب‌وکار سازگار با احکام شریعت اسلامی، به گروه امکان داده است تا در محیط‌های نظارتی متعدد با موفقیت فعالیت کند و به‌طور مؤثر با الزامات نظارتی فرامرزی برخورد نماید.

الشملان همچنین به اهمیت رو به رشد جهانی تأمین مالی اسلامی اشاره کرد و گفت که دارایی‌های کلان این بخش در سال ۲۰۲۴ از مرز ۴.۳ تریلیون دلار آمریکا عبور کرده است و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۲۹ به ۶.۹ تریلیون دلار برسد. در همین حال، منطقه کشورهای عضو شورای همکاری خلیج فارس حدود ۴۰ درصد از کل دارایی‌های بانکداری اسلامی جهان را در اختیار دارد.

در خصوص چشم‌اندازهای همکاری‌های آینده، الشملان اشاره کرد که حجم تجارت میان کشورهای عضو شورای همکاری خلیج فارس و آسیا سالانه از ۵۱۶ میلیارد دلار آمریکا فراتر می‌رود که بر اهمیت تقویت شرکای بانکی میان دو طرف تأکید دارد. وی توضیح داد که بانک‌های آسیایی فرصت‌هایی برای بهره‌مندی از جریان‌های تجاری با رشد سریع، سیستم‌های صنعتی و فرصت‌های تأمین مالی زنجیره‌های تأمین فراهم می‌کنند، در حالی که بانک‌های خلیجی فرصت‌های سرمایه‌گذاری جذاب در منطقه، دانش عمیق از بازارهای محلی و بازارهای سرمایه در حال گسترش را ارائه می‌دهند. وی افزود: «پیوندهای اقتصادی میان دو منطقه به تقویت پایداری خود ادامه می‌دهند.»

تأمین مالی بانک‌های چینی برای بازارهای خلیجی در سال‌های اخیر افزایش قابل توجهی داشته است، در حالی که کانال‌های حواله‌های مالی و تجارت همچنان محرک‌های اصلی همکاری مالی باقی مانده‌اند.

یک درگاه یکپارچه برای تأمین مالی اسلامی الشملان تأکید کرد که ایجاد یک درگاه یکپارچه برای تأمین مالی اسلامی نیازمند اقداماتی فراتر از تسهیل جریان‌های سرمایه است و مستلزم فراهم‌سازی فرصت‌های متقابل برای دسترسی به بازارهاست تا مشتریان در هر دو طرف بتوانند از فرصت‌های سرمایه‌گذاری، راهکارهای تأمین مالی و قواعد سرمایه‌گذاران نهادی بهره‌مند شوند. وی اشاره کرد که بازارهای صکوک می‌توانند به عنوان پلی استراتژیک میان نهادهای حاکمیتی و شرکت‌های آسیایی با سرمایه‌گذاران خلیجی عمل کنند و در عین حال به صادرکنندگان خلیجی امکان دسترسی به طیف گسترده‌ای از سرمایه‌های آسیایی را بدهند. وی گفت: «شبکه بین‌المللی بیت التمويل الكويتی به گروه امکان می‌دهد تا در پیوند دادن شرکت‌های خلیجی با تأمین‌کنندگان آسیایی مشارکت کند و با ارائه راهکارهای بانکی و تأمین مالی مؤثر که فعالیت‌های فرامرزی آن‌ها را پشتیبانی می‌کند، آن‌ها را قادر سازد تا از فرصت‌های رشد در بازارهای آسیایی بهره‌مند شوند.»

تقویت پیوند میان سیستم‌های نقدینگی در خصوص چشم‌اندازهای پیوند میان سیستم‌های پرداخت و نقدینگی منطقه‌ای میان خلیج فارس و آسیا، الشملان توسعه یک شبکه نقدینگی یکپارچه را گامی آینده‌نگرانه، واقع‌بینانه و امکان‌پذیر ارزیابی کرد. وی توضیح داد که تقویت پیوند میان این سیستم‌ها می‌تواند تجارت را تسهیل کند، جریان‌های سرمایه مرزی را بهبود بخشد، هزینه‌های معاملات را کاهش دهد و ثبات مالی منطقه‌ای را تقویت نماید.

در این زمینه به موفقیت نظام پرداخت‌های خلیجی (آفاق) استناد کرد که شش بانک مرکزی کشورهای شورای همکاری خلیج فارس و ده‌ها مؤسسه مالی مشارکت‌کننده را به هم متصل می‌کند و آن را پایه‌ای مستحکم برای گام برداشتن به سوی افق‌های گسترده‌تری از یکپارچگی مالی دانست. قانون اوراق دولتی افق‌های جدیدی را گشود. الشملان با استقبال از قانون اوراق دولتی در کویت، آن را تحولی مهم برای بازارهای سرمایه داخلی و همکاری‌های مالی منطقه‌ای توصیف کرد. وی توضیح داد که این چارچوب قانونی می‌تواند به تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی، ایجاد منحنی بازده حاکمیتی برای اوراق، تقویت شفافیت قیمت‌گذاری، افزایش نقدینگی بازار و فراهم‌سازی فرصت‌های سرمایه‌گذاری اضافی مطابق با احکام شرع اسلام برای سرمایه‌گذاران در کشورهای شورای همکاری خلیج فارس و آسیا کمک کند. وی افزود که این قانون به تقویت جریان‌های سرمایه‌گذاری فرامرزی و تقویت توانایی‌های مدیریت نقدینگی در نظام تأمین مالی اسلامی کمک خواهد کرد. در خصوص آینده همکاری‌های بانکی بین خلیج فارس و آسیا، الشملان تأکید کرد که موفقیت این همکاری‌ها بر اساس نتایج اقتصادی ملموس سنجیده می‌شود، نه تعداد تفاهم‌نامه‌های امضا شده. وی گفت: «در پنج سال آینده مشتاقم تا رشد بیشتری در حجم مبادلات تجاری، تعمیق روابط مالی و افزایش سطوح تأمین مالی مشترک بین بانک‌های خلیج فارس و آسیا را مشاهده کنم.» وی اشاره کرد که بازارهای آسیایی با رشد سریعی مواجه هستند و حجم تجارت بین خلیج فارس و آسیا سالانه از ۵۱۶ میلیارد دلار آمریکا فراتر می‌رود. الشملان خاطرنشان کرد که پروژه‌های زیرساختی در کشورهای شورای همکاری خلیج فارس که ارزش آن‌ها تا سال ۲۰۳۰ حدود ۱.۷ تریلیون دلار آمریکا برآورد می‌شود، فرصت‌های گسترده‌ای برای همکاری در بخش‌های انرژی، لجستیک، حمل‌ونقل، زیرساخت‌های دیجیتال و مراکز داده فراهم می‌کنند. الشملان گفت‌وگوی خود را با این عبارت به پایان رساند: «معیار واقعی موفقیت، افزایش تعداد پروژه‌های تأمین مالی مشترک، تقویت پیوند بین بازارهای سرمایه و تعمیق یکپارچگی اقتصادی بین کشورهای شورای همکاری خلیج فارس و آسیا است.»