الغانم: بخش بانکی شریک اساسی در پروژه‌های توسعه‌ای

شاهین حمد الغانم، مدیرعامل بانک وربه، تأکید کرد که تحولات ژئوپلیتیکی اخیر نشان داده است که انعطاف‌پذیری دیگر یک انتخاب برای بخش بانکی نیست، بلکه به یک جزء اساسی از استراتژی کار بانکی تبدیل شده است. وی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به منابع درآمد، و سرمایه‌گذاری مستمر در فناوری و زیرساخت‌ها تأکید کرد تا توانایی بانک‌ها برای پاسخگویی سریع و مؤثر به تغییرات اقتصادی و ژئوپلیتیکی تقویت شود.

این اظهارات در جریان مشارکت الغانم در یک نشست گفت‌وگوئی که توسط بانک مرکزی کویت و با سازماندهی مؤسسه «گلوبال فایننس» برگزار شد، مطرح شد. در این نشست، وی به بررسی تعدادی از برجسته‌ترین مسائل مرتبط با آینده بخش بانکی کویت پرداخت، از پیامدهای تحولات ژئوپلیتیکی آغاز شده و به تحول دیجیتال، هوش مصنوعی و توسعه بازارهای سرمایه رسید، و در نهایت به تأمین مالی پایدار و معیارهای ESG ختم شد.

الغانم توضیح داد که بحران‌ها نباید صرفاً به عنوان ریسک دیده شوند، بلکه می‌توانند فرصتی برای بازاندیشی در مدل‌های کسب‌وکار و تسریع روند تنوع‌بخشی اقتصادی باشند. وی به نقشی که بانک‌ها می‌توانند در هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌های تولیدی و پروژه‌هایی که از رشد بلندمدت حمایت می‌کنند و توانایی اقتصاد کویت را در برابر تغییرات افزایش می‌دهند، اشاره کرد.

چهار اولویت پیش روی بخش بانکی

الغانم اشاره کرد که بخش بانکی کویت در مرحله پیش رو با چهار حوزه اصلی روبرو است که باید بر آن‌ها تمرکز شود. در صدر این موارد، تحول دیجیتال و هوش مصنوعی قرار دارد، نه صرفاً برای ارائه خدمات بانکی سریع‌تر، بلکه برای بازطراحی تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی. وی افزود که اولویت دوم، مدیریت ریسک و تقویت انعطاف‌پذیری عملیاتی است، به‌ویژه با توجه به افزایش ریسک‌های سایبری و تداوم عدم قطعیت‌های اقتصادی و ژئوپلیتیکی. اولویت سوم، تقویت تأمین مالی بخش خصوصی و پروژه‌های توسعه‌ای، و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط و پروژه‌ها و بخش‌های مرتبط با تنوع‌بخشی اقتصادی است. در حالی که اولویت چهارم، طبق نظر الغانم، توسعه بازار سرمایه داخلی است. وی توضیح داد که وجود یک بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و نقدشونده‌تر، گزینه‌های گسترده‌تری را برای بانک‌ها، شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران برای مدیریت نقدینگی، تأمین مالی و سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند. وی تأکید کرد که این اولویت‌ها بر پایه‌ای قوی در بخش بانکی کویت استوار هستند که با توجه به قدرت ترازنامه‌ها، سطوح بالای نقدینگی و قدرت نرخ‌های سرمایه، اساسی محکم برای مرحله بعدی رشد و توسعه فراهم می‌آورد.

قانون تأمین مالی و نقدینگی... گامی برای توسعه بازار بدهی

در خصوص قانون تأمین مالی و نقدینگی که امکان انتشار اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی تا سقف ۹۸ میلیارد دلار را فراهم می‌کند، الغانم این قانون را یک گام استراتژیک مهم برای کویت دانست، نه تنها به عنوان یک ابزار اضافی برای دولت جهت برآورده کردن نیازهای تأمین مالی، بلکه به دلیل فرصت‌هایی که می‌تواند برای ساختن یک بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و کارآمدتر ایجاد کند. وی توضیح داد که انتشار منظم و شفاف اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی می‌تواند به ایجاد یک منحنی بازده حاکمیتی واضح کمک کند که معیاری برای قیمت‌گذاری انتشارات شرکت‌ها و مؤسسات مالی فراهم می‌آورد و مکانیسم‌های کشف قیمت در بازار را تقویت می‌کند. همچنین وی اشاره کرد که انتشارات حاکمیتی ابزارهای سرمایه‌گذاری اضافی برای بانک‌ها، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، صندوق‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند که به بهبود مدیریت نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری و گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران کمک می‌کند. الغانم بر اهمیت صکوک به‌ویژه برای کویت، با توجه به قدرت بخش تأمین مالی اسلامی در سطح محلی و منطقه‌ای، تأکید کرد و ابراز داشت که حجم انتشارات تنها عامل نیست، بلکه وجود یک جدول انتشار واضح و منظم و یک بازار ثانویه فعال، دو عامل اساسی برای تبدیل این قانون از یک مکانیسم صرفاً برای تأمین مالی دولت به یک محرک واقعی برای توسعه بازار سرمایه کویت هستند.

هوش مصنوعی... نوآوری باید قابل اعتماد باشد

در محور فناوری و هوش مصنوعی، الغانم تأکید کرد که سوال مطرح امروز دیگر مربوط به این نیست که آیا بخش بانکی از هوش مصنوعی استفاده خواهد کرد یا خیر، بلکه مربوط به نحوه استفاده مسئولانه و ایمن از آن است. وی گفت که بانک وربه هوش مصنوعی را ابزاری می‌داند که قادر به بازتعریف تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی است، اما اجرای آن باید در چارچوبی واضح از حکمرانی، مدیریت ریسک، حفاظت از داده‌ها و امنیت سایبری انجام شود. الغانم فاش کرد که بانک بالفعل هوش مصنوعی را در خدمات بانکی خود به کار گرفته است و با اشاره به راه‌اندازی «Bdr AI» که به مشتریان امکان می‌دهد تعدادی از تراکنش‌های بانکی را از طریق تعامل متنی یا صوتی به زبان‌های عربی و انگلیسی انجام دهند، این موضوع را تشریح کرد. وی تأکید کرد که مرحله بعدی نیازمند یک محیط نظارتی در سطح ملی است که نوآوری را تشویق کند، همراه با وضع معیارهای واضح برای حکمرانی داده‌ها، حریم خصوصی، امنیت سایبری و آزمایش و نظارت بر مدل‌ها، در کنار شفافیت و پاسخگویی. وی تأکید کرد که نوآوری واقعی در بخش بانکی، نوآوری‌ای است که مورد اعتماد باشد.

پایداری از یک تعهد به فرصت تبدیل می‌شود

در خصوص پایداری و تأمین مالی پایدار، الغانم توضیح داد که پایداری برای بانک وربه دیگر تنها یک پاسخ به روندهای جهانی یا الزامات افشا نیست، بلکه به بخشی اساسی از روش بانک در برخورد با رشد، مدیریت ریسک و خلق ارزش در بلندمدت تبدیل شده است. وی اشاره کرد که بانک در حال ادغام اصول ESG در استراتژی، عملیات و تصمیمات سرمایه‌گذاری و تأمین مالی خود است، با تمرکز بر تأمین مالی پروژه‌ها و فعالیت‌هایی که آثار اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی پایدار ایجاد می‌کنند. وی به اقدامات عملی بانک در این زمینه اشاره کرد، از جمله توسعه چارچوبی برای تأمین مالی پایدار و تقویت ادغام معیارهای ESG در تصمیمات سرمایه‌گذاری، و همچنین انتشار اولین صکوک پایداری در کویت.

الغانم افزود که مرحله بعدی نیازمند گذار از نگاه به «پایداری به عنوان یک تعهد» به برخورد با آن به عنوان یک فرصت است، از طریق به کارگیری تأمین مالی پایدار برای توانمندسازی شرکت‌ها و پروژه‌های جدید، حمایت از تحول اقتصادی و خلق فرصت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت. وی در پایان سخنان خود تأکید کرد که بخش بانکی نقش مهمی در ساختن اقتصادی متنوع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و پایدارتر برای کویت دارد، از طریق هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌ها و پروژه‌هایی که قادر به حمایت از رشد و تقویت اقتصاد ملی در بلندمدت هستند.