المجد: متانة رأس المال والسيولة والتخطيط ركائز رئيسية لتعزيز المصارف

عادل الماجد، نایب رئیس هیئت مدیره و مدیرعامل گروه بوبیان، تأکید کرد که افزایش رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت در سال‌های آینده به توانایی این بخش در ادامه توسعه مدل‌های کسب‌وکار، تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و درآمدها، ارتقای کارایی عملیاتی و بهره‌گیری از فرصت‌های فراهم‌شده توسط بازارهای سرمایه، فناوری‌های نوین و تأمین مالی پایدار بستگی دارد؛ اقداماتی که نقش این بخش را در حمایت از اقتصاد ملی و تثبیت ثبات مالی در بلندمدت تقویت می‌کند.

وی اشاره کرد که تحولات اخیر اقتصادی و ژئوپلیتیکی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد اعتباری در بخش‌های مختلف، و همچنین تقویت برنامه‌ریزی پیش‌دستانه برای مدیریت ریسک‌ها و آزمایش توانایی منابع تأمین مالی و ثبات سپرده‌ها در برابر سناریوهای مختلف تأکید دارد؛ امری که آمادگی بخش بانکی و توانایی آن را برای مدیریت تغییرات با کارایی بالا تضمین می‌کند.

این اظهارات در حین مشارکت الماجد در یک پنل تخصصی بانکی بسته که توسط بانک مرکزی کویت و مجله «گلوبال فایننس» (Global Finance) میزبانی شد، مطرح گردید. در این نشست، باسل هارون، والی بانک مرکزی کویت، و جمعی از مدیران ارشد بخش بانکی کویت حضور داشتند تا درباره فرصت‌ها و چالش‌های پیش روی اقتصاد و بخش مالی کویت، مهم‌ترین تحولات مؤثر بر آینده صنعت بانکداری، و اولویت‌های لازم برای تقویت استحکام و انعطاف‌پذیری بخش بانکی در سطوح جهانی، منطقه‌ای و داخلی بحث و تبادل نظر کنند.

**اولویت‌های مرحله آینده**

در خصوص اولویت‌های ساختاری و عملیاتی بخش بانکی کویت در سه تا پنج سال آینده، الماجد توضیح داد که این مرحله نیازمند بهبود ترکیب تأمین مالی و تنوع‌بخشی به منابع درآمد، همراه با تقویت کارایی مدیریت هزینه‌ها و توسعه ظرفیت‌ها برای بهره‌گیری از ابزارهای بازارهای سرمایه است تا توانایی بانک‌ها برای ادامه رشد در میان تحولات اقتصادی و مالی حفظ شود.

وی افزود که ارتقای کارایی بخش بانکی مستلزم تقویت مستمر انعطاف‌پذیری عملیاتی و سایبری با همکاری بانک مرکزی کویت، تسریع خودکارسازی و گسترش استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مشتری‌محور، عملیات داخلی و تصمیم‌گیری‌ها، و همزمان توسعه چارچوب‌های استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار است.

**تعمیق بازارهای سرمایه**

در مورد قانون تأمین مالی و نقدینگی، وی تأکید کرد که توسعه یک بازار داخلی عمیق‌تر و متنوع‌تر برای اوراق قرضه و صکوک دولتی، گامی مهم در حمایت از بازارهای سرمایه و افزایش کارایی مدیریت نقدینگی در بخش بانکی محسوب می‌شود. این ابزارها به بانک‌ها امکان می‌دهد تا پایه‌ای داخلی از دارایی‌های نقدشونده با کیفیت بالا داشته باشند که به آن‌ها کمک می‌کند الزامات نظارتی را برآورده ساخته و وابستگی به ابزارهای نقدینگی خارجی را برای مدیریت نقدینگی کاهش دهند.

وی توضیح داد که افزایش حجم انتشارات دولتی به ساختن یک منحنی بازده داخلی کمک می‌کند که مبنای شفاف‌تر و دقیق‌تری برای قیمت‌گذاری انتشارات بانک‌ها فراهم نموده و دسترسی آن‌ها به تأمین مالی را با کارایی بیشتر پشتیبانی می‌کند؛ همچنین این امر دایره ابزارها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری موجود در بازار داخلی را گسترش می‌دهد.

الماجد اضافه کرد که توسعه معاملات اوراق بدهیه دولتی می‌تواند به تقویت بازار داخلی موثر برای توافقات بازخرید (Repo) منجر شود که نقدینگی بین بانک‌ها را افزایش داده و ابزارهای کاراتری را در اختیار بانک مرکزی کویت برای مدیریت نقدینگی و اجرای عملیات بازار باز قرار می‌دهد.

وی خاطرنشان کرد که تجربه «بوبیان» در بازارهای صکوک و انتشارات تأمین مالی، بر اهمیت وجود بازار داخلی کاراتر تأکید دارد که به ایجاد پایه‌ای شفاف و مشخص برای قیمت‌گذاری انتشارات کمک کرده و توانایی بانک‌ها را برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و دسترسی به دایره وسیع‌تری از سرمایه‌گذاران در سطح داخلی و منطقه‌ای تقویت می‌کند.

**هوش مصنوعی و آینده بانکداری**

در خصوص تأثیر فناوری بر آینده بخش بانکی، الماجد بیان کرد که هوش مصنوعی به یک دستورکار تجاری تبدیل شده است که تجربه مشتری، بهره‌وری، رشد و مدیریت ریسک را بازتعریف می‌کند. وی توضیح داد که مهم‌ترین فرصت‌های پیش روی بانک‌ها، ارائه خدمات آسان‌تر، سریع‌تر و متناسب‌تر با نیازهای هر مشتری، و همچنین افزایش بهره‌وری کارکنان، کارایی عملیات و وظایف نظارتی است.

وی تأکید کرد که تسریع نوآوری نیازمند پلتفرم‌های فناوری ایمن، چارچوب‌های قوی حاکمیت شرکتی و محیط‌های نظارتی است که امکان آزمایش راه‌حل‌های جدید و گسترش دامنه استفاده از آن‌ها را به صورت سنجیده فراهم کند، در حالی که امنیت سایبری، حفاظت از داده‌های مشتریان و انطباق با الزامات نظارتی و پاسخگویی انسانی حفظ می‌شود. الماجد افزود که حاکمیت شرکتی عاملی اساسی برای توانمندسازی مؤسسات مالی جهت گسترش ایمن استفاده از هوش مصنوعی است و تأکید کرد که فرصت واقعی برای کویت در ایجاد بازاری توانمند در نوآوری فناوری‌های هوش مصنوعی، همراه با حفظ اعتماد مشتریان و انعطاف‌پذیری عملیاتی نهفته است.

در سطح «بوبیان»، الماجد توضیح داد که این بانک یک برنامه جامع تحول سازمانی در زمینه هوش مصنوعی را اتخاذ کرده است که بر اساس یک نقشه راه چندساله استوار است و انتقال این بانک از مرحله پیشرویی دیجیتال به ساختن یک نهاد پشتیبانی‌شده توسط هوش مصنوعی را هدایت می‌کند؛ تمرکزی که بر تجربه مشتری، توانمندسازی کارکنان و ارتقای کارایی عملیاتی در چارچوبی شفاف برای حاکمیت شرکتی و استفاده مسئولانه متمرکز است.

**تأمین مالی پایدار**

در زمینه پایداری، وی اشاره کرد که بخش بانکی کویت شاهد تحول آشکاری در ادغام معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار در استراتژی‌ها و تصمیمات تأمین مالی و سرمایه‌گذاری خود است. این امر در رشد سرمایه‌گذاری‌ها در دارایی‌ها و پروژه‌های پایدار و همچنین پیشرفت رتبه‌بندی‌هایی که برخی از بانک‌های کویتی در این زمینه کسب کرده‌اند، نمایان است.

وی توضیح داد که کویت فرصت‌های امیدوارکننده‌ای برای گسترش دامنه تأمین مالی پایدار دارد، به‌ویژه در پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر، تأمین مالی مشاغل کوچک و متوسط، و تأمین مالی مسیرهای کاهش انتشار در بخش‌های نفت و پتروشیمی، همراه با توسعه بازار داخلی برای صکوک که به تنوع بخشیدن به منابع سرمایه و فعال‌سازی بازار ثانویه کمک می‌کند.

الماجد در پایان سخنان خود تأکید کرد که توسعه بخش بانکی در مرحله آینده مستلزم دیدگاهی جامع است که استحکام مالی، کارایی عملیاتی و نوآوری مسئولانه را با هم ترکیب کند و از فرصت‌های موجود در بازارهای سرمایه، هوش مصنوعی و تأمین مالی پایدار بهره ببرد؛ اقدامی که رقابت‌پذیری بخش بانکی را تقویت کرده و سهم آن را در حمایت از رشد و تنوع‌بخشی اقتصادی در کویت گسترش می‌دهد.