الغانم: القطاع المصرفی شریک أساسي للمشاریع التنمویۃ ودعم الرؤیۃ الاقتصادیۃ
شاھین حمد الغانم یؤكد أهمیۃ المروۃ والذکاء الاصطناعی فی القطاع المصرفی کویت
ترجمهٔ قیاس از الأنباء — منبع اصلی
شاهین حمد الغانم، مدیرعامل بانک وربة، تأکید کرد که تحولات ژئوپلیتیکی اخیر نشان داده است که انعطاف‌پذیری دیگر یک انتخاب برای بخش بانکی نیست، بلکه به یک جزء اساسی از استراتژی فعالیت‌های بانکی تبدیل شده است. وی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به منابع درآمد، و سرمایه‌گذاری مستمر در فناوری و زیرساخت‌ها تأکید کرد تا توانایی بانک‌ها برای پاسخگویی سریع و مؤثر به تحولات اقتصادی و ژئوپلیتیکی تقویت شود.
این اظهارات در جریان مشارکت الغانم در یک نشست گفت‌وگویی که توسط بانک مرکزی کویت و با سازماندهی مؤسسه «گلوبال فایننس» برگزار شد، مطرح شد. در این نشست، وی به بررسی برخی از برجسته‌ترین مسائل مرتبط با آینده بخش بانکی کویت پرداخت، از پیامدهای تحولات ژئوپلیتیکی آغاز و تا تحول دیجیتال، هوش مصنوعی و توسعه بازارهای سرمایه، و در نهایت به تأمین مالی پایدار و معیارهای ESG رسید.
الغانم توضیح داد که بحران‌ها نباید صرفاً به عنوان ریسک‌ها مورد توجه قرار گیرند، بلکه می‌توانند فرصتی برای بازاندیشی در مدل‌های کسب‌وکار و تسریع روند تنوع‌بخشی اقتصادی باشند. وی به نقشی که بانک‌ها می‌توانند در هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌های تولیدی و پروژه‌هایی که از رشد بلندمدت حمایت می‌کنند و توانایی اقتصاد کویت را در مقابله با تحولات افزایش می‌دهند، اشاره کرد.
چهار اولویت پیش روی بخش بانکی
الغانم اشاره کرد که بخش بانکی کویت با چهار حوزه اصلی روبروست که باید در مرحله آینده بر آن‌ها تمرکز شود. در رأس این موارد، تحول دیجیتال و هوش مصنوعی قرار دارد که نه تنها به منظور ارائه خدمات بانکی سریع‌تر، بلکه برای بازطراحی تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی مورد توجه است.
وی افزود که اولویت دوم، مدیریت ریسک و تقویت تاب‌آوری عملیاتی است، به‌ویژه با توجه به افزایش ریسک‌های سایبری و تداوم وضعیت عدم قطعیت اقتصادی و ژئوپلیتیکی. اولویت سوم نیز تقویت تأمین مالی بخش خصوصی و پروژه‌های توسعه‌ای، و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط و پروژه‌ها و بخش‌های مرتبط با تنوع‌بخشی اقتصادی است.
در مورد اولویت چهارم، الغانم توسعه بازار سرمایه داخلی را مطرح کرد و توضیح داد که وجود یک بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و با نقدشوندگی بیشتر، گزینه‌های گسترده‌تری را برای بانک‌ها، شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران جهت مدیریت نقدینگی، تأمین مالی و سرمایه‌گذاری فراهم خواهد کرد.
الغانم تأکید کرد که این اولویت‌ها بر پایه‌ای مستحکم استوار هستند که بخش بانکی کویت از آن برخوردار است؛ چرا که با توجه به قدرت ترازنامه‌ها، سطوح بالای نقدینگی و نرخ‌های قوی سرمایه، اساسی محکم برای مرحله بعدی رشد و توسعه فراهم می‌شود.
قانون تأمیل و نقدینگی.. گامی برای توسعه بازار بدهی در خصوص قانون تأمیل و نقدینگی که امکان انتشار اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی تا سقف ۹۸ میلیارد دلار را فراهم می‌کند، الغانم این قانون را گامی استراتژیک مهم برای کویت دانست، نه تنها به عنوان ابزاری اضافی برای دولت جهت برآورده ساختن نیازهای تأمیلی، بلکه به دلیل فرصت‌هایی که می‌تواند برای توسعه بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و کارآمدتر ایجاد کند. وی توضیح داد که انتشار منظم و شفاف اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی می‌تواند به ایجاد منحنی بازده حاکمیتی شفاف کمک کند که معیاری برای قیمت‌گذاری انتشارات شرکت‌ها و مؤسسات مالی فراهم می‌سازد و مکانیسم‌های کشف قیمت در بازار را تقویت می‌کند. همچنین الغانم اشاره کرد که انتشارات حاکمیتی ابزارهای سرمایه‌گذاری اضافی برای بانک‌ها، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، صندوق‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاران فراهم می‌آورد که به بهبود مدیریت نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری و گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران کمک می‌کند. الغانم بر اهمیت ویژه صکوک برای کویت، با توجه به قدرت بخش تأمین مالی اسلامی در سطح محلی و منطقه‌ای، تأکید کرد و ابراز داشت که حجم انتشارات تنها عامل نیست، بلکه وجود برنامه انتشار منظم و شفاف و بازار ثانویه فعال، دو عامل اساسی برای تبدیل این قانون از یک مکانیسم صرفاً تأمیلی دولت به محرکی واقعی برای توسعه بازار سرمایه کویت هستند. هوش مصنوعی.. نوآوری باید قابل اعتماد باشد در محور فناوری و هوش مصنوعی، الغانم تأکید کرد که پرسش مطرح امروز دیگر درباره این نیست که آیا بخش بانکی از هوش مصنوعی استفاده خواهد کرد یا خیر، بلکه درباره نحوه استفاده مسئولانه و ایمن از آن است. وی گفت که بانک وربه هوش مصنوعی را ابزاری می‌داند که قادر به بازتعریف تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی است، اما اجرای آن باید در چارچوبی واضح از حکمرانی، مدیریت ریسک، حفاظت از داده‌ها و امنیت سایبری انجام شود. الغانم فاش کرد که بانک از پیش هوش مصنوعی را در خدمات بانکی خود به کار گرفته است و به راه‌اندازی Bdr AI اشاره کرد که به مشتریان امکان می‌دهد تعدادی از تراکنش‌های بانکی را از طریق تعامل متنی یا صوتی به زبان‌های عربی و انگلیسی انجام دهند. وی تأکید کرد که مرحله بعدی نیازمند ایجاد محیطی نظارتی در سطح ملی است که نوآوری را تشویق کند، همراه با تعیین معیارهای واضح برای حکمرانی داده‌ها، حریم خصوصی، امنیت سایبری، آزمایش و نظارت بر مدل‌ها، و همچنین شفافیت و پاسخگویی، و تأکید کرد که نوآوری واقعی در بخش بانکی، نوآوری قابل اعتماد است. پایداری از تعهد به فرصت تبدیل می‌شود در خصوص پایداری و تأمین مالی پایدار، الغانم توضیح داد که پایداری برای بانک وربه دیگر تنها پاسخی به روندهای جهانی یا الزامات افشا نیست، بلکه به بخشی اساسی از روش‌شناسی بانک در برخورد با رشد، مدیریت ریسک و خلق ارزش بلندمدت تبدیل شده است. وی اشاره کرد که بانک در حال ادغام اصول ESG در استراتژی، عملیات و تصمیمات سرمایه‌گذاری و تأمیلی خود است، با تمرکز بر تأمین مالی پروژه‌ها و فعالیت‌هایی که آثار اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی پایدار ایجاد می‌کنند. الغانم به اقدامات عملی بانک در این زمینه اشاره کرد، از جمله توسعه چارچوبی برای تأمین مالی پایدار، تقویت ادغام معیارهای ESG در تصمیمات سرمایه‌گذاری، و انتشار نخستین صکوک پایداری در کویت. وی افزود که مرحله بعدی نیازمند گذار از نگاه به «پایداری به عنوان تعهد» به برخورد با آن به عنوان فرصتی است، از طریق به کارگیری تأمین مالی پایدار برای توانمندسازی شرکت‌ها و پروژه‌های جدید، حمایت از تحول اقتصادی، و خلق فرصت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت. الغانم در پایان سخنان خود تأکید کرد که بخش بانکی نقش مهمی در ساختن اقتصادی متنوع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و پایدارتر برای کویت دارد، از طریق هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌ها و پروژه‌هایی که قادر به حمایت از رشد و تقویت اقتصاد ملی در بلندمدت هستند.
