سامی شریف: صنعت بیمه با تغییرات بزرگ در محیط قانون‌گذاری و نظارتی روبرو شده است

سامی شریف، مدیرعامل شرکت بیمه کویت، عضو انجمن خبرگان اکچوئری و عضو آکادمی آمریکایی اکچوئری‌ها، اعلام کرد که صنعت بیمه در سال‌های اخیر تغییرات چشمگیری در محیط قانونی و نظارتی خود تجربه کرده است. دیگر موضوع تنها صدور قوانین جدید از زمان به زمان نیست، بلکه با هجوم سریع قوانین، مقررات، تصمیمات و بخشنامه‌ها مواجه هستیم که با مفاهیم و رویه‌هایی همراه است که پیش‌تر بخشی از کار روزمره صنعت بیمه نبودند.

شریف افزود: «مشکل اصلی خودِ تعدد قوانین نیست؛ زیرا نظارت برای حفاظت از دارندگان بیمه‌نامه‌ها و سلامت بازار ضروری است. چالش واقعی در سرعت گذار از محیطی است که سال‌ها به یک رویه خاص عادت داشته به محیطی که در آن همان رویه محدود یا حتی ممنوع شده است. ساده‌ترین مثال آن پرداخت حق بیمه است. در گذشته طبیعی بود که مشتری به شرکت بیمه مراجعه کرده و حق بیمه‌نامه خود را به صورت نقدی پرداخت کند. اما امروز، نگاه به تراکنش‌های نقدی به دلیل الزامات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم تغییر کرده است. اکنون روش پرداخت، منبع وجوه، هویت صاحب وجوه و رابطه بین پرداخت‌کننده و طرف قرارداد، بخشی از سیستم انطباق محسوب می‌شوند.»

وی توضیح داد که هنگام وقوع تخلف نظارتی، اولین برداشت این است که تقصیر یا بی‌توجهی به قانون رخ داده است. اما گاهی اوقات تخلف ناشی از عدم درک کامل تحولاتی است که در محیط نظارتی ایجاد شده است. تفاوتی وجود دارد بین اینکه دستورالعمل‌های جدید به کارمند برسد و اینکه او آن‌ها را بفهمد؛ و تفاوت دیگری نیز بین فهمیدن آن‌ها و تبدیل شدن آن‌ها به یک رویه روزمره وجود دارد. ممکن است کارمند یک بخشنامه جدید را بخواند، اما پس از چند هفته، بدون قصد، به روشی بازگردد که سال‌هاست به آن عادت داشته است. قوانین ممکن است در یک روز تغییر کنند، اما رفتار سازمانی به همان سرعت تغییر نمی‌کند.

شریف ادامه داد: «صنعت با اصطلاحاتی روبرو شده که مفاهیم نظارتی جامعی را در پشت خود حمل می‌کنند: «مشتری خود را بشناسید»، ذی‌نفع واقعی، منبع وجوه، تضاد منافع، حفاظت از مشتری، افشا، تناسب محصول، حفاظت از داده‌ها و حاکمیت شرکتی. خطر در برخورد با این مفاهیم به عنوان الگوهای جدید صرف نهفته است. «مشتری خود را بشناسید» یک فرم نیست که مشتری آن را امضا کند و در پرونده بایگانی شود، بلکه مفهومی است که بر شناخت سازمان از طرف مقابل، دلیل انجام عملیات و ذی‌نفع واقعی آن استوار است. به همین ترتیب، حفاظت از مشتری به معنای افزودن یک بند به بیمه‌نامه نیست، بلکه به طراحی، بازاریابی، تشریح و شفافیت استثنائات محصول و همچنین نحوه برخورد با مطالبات و شکایات تعمیم می‌یابد.»