فان در تول: الاهلی عملکرد قویای از خود نشان داد که نشاندهنده توانایی او در اجرای برنامههایش است
&cropxunits=450&cropyunits=450&w=770)
گروه بانک الاهلی کویت کنفرانسی از تحلیلگران را با موضوع نتایج ششماهه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که در آن جیلژان واندرتول، مدیرعامل گروه، شیاماک سوناوالا، مدیر مالی، دکتر عبدالعزیز جواد، رئیس برنامهریزی استراتژیک و پیگیری، و اسامه عزالدین، معاون مدیرکل مدیریت برنامهریزی استراتژیک و پیگیری، حضور داشتند تا شاخصهای مالی ثبتشده در ششماهه اول ۲۰۲۶ و برنامههای استراتژیک آتی گروه را تشریح کنند.
در این خصوص، واندرتول اظهار داشت: بانک الاهلی کویت در ششماهه اول عملکرد قویای از خود نشان داد و با تقویت زیرساختهای لازم برای دستیابی به رشد بلندمدت، علیرغم تداوم وضعیت عدم قطعیت در منطقه، انعطافپذیری، کیفیت سودها و توانایی ما در اجرای منظم برنامهها مطابق با اهداف استراتژیک خود را به نمایش گذاشت.
وی افزود: نتایج ما نشاندهنده شتاب قوی در تمامی بخشهاست؛ ما رشد خوبی در سودها کسب کردیم، ترازنامه و کیفیت داراییهایمان را تقویت نمودیم و موقعیت سرمایهای قوی خود را حفظ کردیم. همچنین جایگاه خود را در زمینه تأمین مالی تقویت کرده و رویکردی منضبط در مدیریت ریسک اتخاذ کردهایم. این دستاوردها بهطور مشترک در استحکام مدل کسبوکار ما و فراهمسازی بستری قوی برای رشد آتی نقش دارند.
وی به افزایش ۱۶.۹ درصدی سود خالص متعلق به سهامداران در مقایسه با سال گذشته، به رقم ۳۷.۱ میلیون دینار، و افزایش ۹ درصدی سود هر سهم به ۱۲ فلس اشاره کرد و خاطرنشان ساخت که این عملکرد ناشی از رشد قوی درآمدها و مدیریت منضبط هزینهها، همراه با تقویت ترازنامه از طریق افزایش وامهای اعتباری و سپردهها، و تقویت موقعیت سرمایهای بانک است. وی افزود: نسبت سرمایه هسته درجه یک (CET1) به ۱۲.۶۰ درصد و نسبت وامهای معوق به ۱.۲۵ درصد رسید. تأکید کرد که این نتایج بهطور مشترک نشاندهنده قدرت کسبوکار اصلی بانکداری گروه و کیفیت سودهای آن است.
واندرتول اعلام کرد که کل داراییها در مقایسه با دسامبر ۲۰۲۵ به میزان ۵ درصد افزایش یافته و به ۷.۳ میلیارد دینار رسیده است که این امر با رشد ۷.۸ درصدی وامها همراه بوده است. از سوی دیگر، سپردههای مشتریان ۶.۵ درصد رشد داشته که نشاندهنده اعتماد مشتریان به استحکام بانک الاهلی کویت است.
**استحکام ترازنامه**
وی افزود: ما همزمان با رشد کسبوکار، به تقویت ترازنامه خود ادامه دادهایم؛ بهطوریکه نسبت وامهای معوق از ۱.۳۵ درصد در ژوئن ۲۰۲۵ به ۱.۲۵ درصد بهبود یافته که نشاندهنده کیفیت پذیرش ریسک و مدیریت خردمندانه سبد داراییها است. همزمان، موقعیت سرمایهای قوی خود را حفظ کردهایم؛ بهطوریکه نسبت سرمایه هسته درجه یک (CET1) به ۱۲.۶۰ درصد و نسبت کل کفایت سرمایه به ۱۸.۰۳ درصد رسیده است که پتانسیل مالی و انعطافپذیری لازم را برای حمایت از جاهطلبیهای رشد آتی فراهم میکند.
واندرتول از دریافت موافقت بانک مرکزی کویت برای افزایش برنامه گواهیهای سپرده از ۵۰۰ میلیون دلار به ۱.۵ میلیارد دلار خبر داد و تأکید کرد که این موافقت یک نقطه عطف استراتژیک مهم است که انعطافپذیری تأمین مالی گروه را بهشدت افزایش داده، تنوع منابع تأمین مالی را بیشتر کرده و از مرحله بعدی استراتژی رشد حمایت میکند.
این در حالی است که آژانس رتبهبندی مودیز رتبه بانک الاهلی کویت را در سطح A2 با چشمانداز پایدار تثبیت کرده و فیتچ نیز رتبه A را با چشمانداز پایدار حفظ کرده است که بر استحکام ترازنامه و ثبات عملکرد مالی تأکید دارد.
وی افزود که قدرت مؤسسهای بانک یک عامل تمایزدهنده اصلی است که توسط تیم رهبری باتجربه و نیروی کار مستعد پشتیبانی میشود. نیروی انسانی همچنان یک مزیت رقابتی کلیدی است؛ بانک به تقویت محیط کار ادامه میدهد، بهطوریکه کویتیها حدود ۷۰ درصد از پستهای مدیریتی را تشکیل میدهند و زنان ۴۱ درصد از کل کارکنان را شامل میشوند که نشاندهنده تعهد بانک به توسعه استعدادهای بومی و ارتقای جامع محیط کار است.
**توسعه اولویتها**
وی از بهروزرسانی استراتژی گروه از طریق توسعه اولویتهای استراتژیک برای بهرهبرداری از فرصتهای جدید در بخشهای کسبوکار خود بر اساس مدل عملیاتیاش خبر داد تا موقعیت رقابتی آن را تقویت کرده و ارزش افزوده پایدار و بلندمدتی برای سهامداران خلق کند. وی توضیح داد که بخش بانکداری در کویت، علیرغم محیط عملیاتی نامشخص منطقهای ناشی از عدم قطعیتهای ژئوپلیتیک و نوسانات بازار، همچنان از نظارت خردمندانه، نقدینگی قوی و سطوح مناسب کفایت سرمایه بهرهمند شده است.
واندرتول در پایان بیانیه خود ابراز امیدواری نسبت به ششماهه دوم سال ۲۰۲۶ کرد و گفت: اگرچه تحولات ژئوپلیتیک همچون احتیاط را طلب میکنند، اما موقعیت سرمایهای قوی گروه، سبد تأمین مالی متنوع، کیفیت بالای داراییها و اجرای منضبط برنامهها، پایهای محکم برای رشد مستمر فراهم میکنند.
**قدرت برند**
از سوی دیگر، شیاماک سوناوالا گفت: نتایج ششماهه اول امسال تداوم قدرت عملکرد مالی ما را نشان میدهد که با رشد قوی درآمدها، مدیریت منضبط ترازنامه و بهبود مستمر کیفیت داراییها پشتیبانی میشود. این امر بهطور کلی بر قدرت و استحکام برند بانک الاهلی کویت دلالت دارد؛ ما رشد قوی در شاخصهای مالی کلیدی خود داشتهایم، کیفیت سبد وامهایمان را بیشتر تقویت کردهایم، قدرت سرمایه و نقدینگی را حفظ کردهایم و انعطافپذیری مالی خود را برای غلبه بر شرایط ناپایدار بیشتر افزایش دادهایم.
وی به افزایش ۱۷ درصدی سود خالص متعلق به سهامداران در مقایسه با سال گذشته به رقم ۳۷.۱ میلیون دینار و افزایش ۹ درصدی سود هر سهم به ۱۲ فلس اشاره کرد و افزود: بازده بر میانگین حقوق صاحبان سهام ۸۱ واحد پایه بهبود یافته و به ۱۰ درصد رسیده است که نشاندهنده سودآوری بالاتر، توزیع منضبط سرمایه و انعطافپذیری سود گروه است.
وی ادامه داد: درآمدهای عملیاتی ۹.۵ درصد در مقایسه با سال گذشته افزایش یافته و به ۱۱۹.۲ میلیون دینار رسیده است که عمدتاً ناشی از رشد ۱۴.۶ درصدی در خالص درآمد بهره است. این امر نشاندهنده کاهش هزینههای تأمین مالی و بهبود ترکیب تأمین مالی است که منجر به رشد ۳۴ واحد پایهای در خالص حاشیه بهره به ۲.۵۴ درصد شده است. این شاخصها به افزایش ۸ درصدی سودهای عملیاتی به ۶۷.۹ میلیون دینار کمک کردهاند که بر قدرت عملکرد عملیاتی ما تأکید دارد.
این در حالی است که نسبت هزینهها به درآمد همچنان در سطح ۴۳.۱ درصد بهخوبی منضبط بوده است؛ اگرچه این نسبت ۹۰ واحد پایه در مقایسه با سال گذشته افزایش یافته، اما پس از ثبت ۴۳.۸ درصد در پایان سال ۲۰۲۵، مسیر نزولی خود را ادامه داده است.
سوناوالا توضیح داد: مدل کسبوکار متنوع ما همچنان از کیفیت و قدرت سودهای ما پشتیبانی میکند؛ بهطوریکه مدیریت بانکداری شرکتی با سهم ۴۴ درصدی، بزرگترین مشارکتکننده در درآمدهای عملیاتی بوده است، پس از آن بانکداری اشخاص حقیقی با ۳۳ درصد و خزانه و سرمایهگذاری با ۲۳ درصد قرار دارند که ترکیبی متعادل و متنوع از سودها را فراهم میکند.
وی اعلام کرد: نسبتهای کفایت سرمایه ما قوی باقی ماندهاند؛ نسبت کل کفایت سرمایه ۱۸.۰۳ درصد و سرمایه هسته درجه یک (CET1) به ۱۲.۶۰ درصد رسیده است که بهراحتی بالاتر از حداقلهای نظارتی است و به فراهمسازی توانایی برای حمایت از رشد آتی کمک میکند. همچنین نسبت وامهای معوق از ۱.۳۵ درصد در ژوئن ۲۰۲۵ به ۱.۲۵ درصد بهبود یافته که نشاندهنده پذیرش منضبط ریسک، مدیریت محتاطانه سبد دارایی و نظارت پیشدستانه بر عملیات اعتباری است.
سوناوالا افزود: نسبت پوشش ذخایر در سطح قوی ۳۴۰ درصد باقی مانده است و ذخایر وامها مطابق با دستورالعملهای بانک مرکزی کویت نگهداری شده که ۱۹۶ میلیون دینار کویت فراتر از الزامات استاندارد بینالمللی گزارشگری مالی شماره ۹ (IFRS 9) است و مصونیت قویای در برابر هرگونه تحولات نامطلوب در بخش اعتبارات فراهم میکند.
وی از افزایش ۵ درصدی کل داراییها به ۷.۳ میلیارد دینار، با رشد ۷.۸ درصدی خالص وامها و تسهیلات به ۴.۹ میلیارد دینار، و افزایش ۶.۵ درصدی سپردههای مشتریان به ۴.۳ میلیارد دینار از دسامبر ۲۰۲۵ خبر داد که همسو با رویکرد منضبط و تعدیلشده بر اساس ریسک گروه نسبت به رشد است. این امر با قدرت امتیاز تأمین مالی و اعتماد مستمر مشتریان پشتیبانی میشود. وی خاطرنشان کرد که معیارهای نقدینگی قوی باقی ماندهاند؛ نسبت پوشش نقدینگی ۲۴۷ درصد و نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۰ درصد است که هر دو بهراحتی بالاتر از الزامات نظارتی هستند.
**اجرای منضبط**
از سوی دیگر، دکتر عبدالعزیز جواد اعلام کرد که بانک همچنان بر اجرای منضبط برنامههای استراتژیک در بخشهای اصلی کسبوکار خود متمرکز بوده و از طریق مدیریت بانکداری شرکتی، سبد داراییهای خود را از طریق افزایش پایه سپردههای کمهزینه و تمرکز بیشتر بر روابط با مشتریان با بازده بالاتر بهبود بخشیده است. این اقدامات به تقویت بازده سرمایه کمک کردهاند.
وی گفت: ما شبکه خدمات بانکداری اشخاص حقیقی در کویت را از طریق تمرکز بر دستهبندی مشتریان شامل کارمندان کویتی و مقیمان تقویت کردهایم که نشاندهنده رویکرد منضبط ما در جذب مشتریان ممتاز با حفظ استانداردهای وامدهی خردمندانه است. علاوه بر این، بر توسعه تواناییهای هوش مصنوعی، تقویت تعامل با مشتریان، بهبود کارایی عملیاتی و توسعه تواناییهای دیجیتال در سطح گروه تمرکز کردهایم.
**امارات و ABK Wealth Management**
جواد ادامه داد: تیم بانکداری اشخاص حقیقی در امارات متحده عربی در زمینه ابتکار «جیوان» (Jaywan) که توسط بانک مرکزی امارات متحده عربی تأیید شده است، پیشرفت داشته است. این ابتکار برای ایجاد یک درگاه پرداخت محلی همزمان با کارتهای جهانی ویزا و مسترکارد طراحی شده است. ما آمادگی عملیاتی داخلی خود را برای صدور کارتهای ATM (جیوان) و پشتیبانی از تراکنشهای پرداخت محلی از طریق شبکه پرداخت جیوان به پایان رساندهایم.
وی افزود: ما از طریق شرکت ABK Wealth Management، پلتفرم سرمایهگذاری خود را از طریق مشارکت استراتژیک با شرکت Barings، یک شرکت پیشرو جهانی در مدیریت داراییهای جایگزین با داراییهای حدود ۴۸۱ میلیارد دلار آمریکا، تقویت کردهایم. همچنین یک صندوق بازار پول به دلار آمریکا راهاندازی کردهایم.
جواد این ابتکارات را عاملی برای تقویت شتاب قوی کسبوکار دانست که منجر به رشد تقریبی ۵۰ درصدی پایه مشتریان و افزایش تقریبی ۳۰ درصدی سالانه داراییهای تحت مدیریت شده است.
**نقطه عطف**
جواد توضیح داد که نقطه عطف اصلی در زمینه پایداری زیستمحیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در ششماهه اول سال ۲۰۲۶، انتشار گزارش پایداری سال ۲۰۲۵ بود که با استانداردهای گزارشگری پیشرو همسو بوده و شامل معیارهای مشخصی برای رتبهبندی پایداری است که تعهد بانک به شفافیت، پاسخگویی و خلق ارزش بلندمدت را تقویت میکند. این امر با پشتیبانی از یک چارچوب جامع برای جمعآوری دادهها انجام شده است.
وی افزود: ما اولویتهای کلیدی پایداری را پیش بردهایم، از جمله ابتکارات تأمین مالی پایدار، تلاشهای مرتبط با آبوهوا و ادغام اصول پایداری در کسبوکار ما، که همسو با تحولات نظارتی است و تضمین میکند که رویکرد ما در حمایت از رشد پایدار بلندمدت و برآورده کردن انتظارات ذینفعان ادامه یابد.
**بهروزرسانی استراتژی**
جواد اعلام کرد: استراتژی ما برای پنج سال آینده بر آغاز مرحله بعدی رشد گروه بانک الاهلی کویت متمرکز است که از طریق تسریع رشد سودآور داخلی و جستجوی اختیاری فرصتهای خارجی که ارزش افزوده ایجاد میکنند، محقق میشود. تمرکز ما بهطور فزایندهای بر ارائه ارزش پایدار به سهامداران و دستیابی به بازده بالاتر بر حقوق صاحبان سهام از طریق رشد متعادل در کویت، امارات و مصر متمرکز است که با توزیع منضبط سرمایه و سرمایهگذاری در تواناییهای استراتژیک ما پشتیبانی میشود.
وی ادامه داد: این شامل تقویت پیشنهادات ما برای خدمات اشخاص حقیقی، شرکتی و مدیریت ثروت، توسعه معاملات بانکداری همزمان با آمادگی برای صدور قانون رهن مسکن مورد انتظار در کویت است. ما همچنین به توسعه راهحلهای بانکداری دیجیتال خود، بهروزرسانی زیرساختهای فناوری و پلتفرمهای داده برای بهبود پتانسیلهای آنها، و بهرهبرداری از هوش مصنوعی و تحلیلهای پیشرفته برای بهبود بهرهوری و تمایز عملیاتی ادامه خواهیم داد.
