محفوظ: «الخليج» نتایج مالی متمایزی کسب کرد و کیفیت بالای داراییهای خود را حفظ نمود
&cropxunits=450&cropyunits=373&w=600)
بانک خلیج کنفرانسی را برای سرمایهگذاران برگزار کرد تا عملکرد مالی بانک را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ مرور و مورد بحث قرار دهد. این کنفرانس توسط ایافجی هرمز (EFG Hermes) سازماندهی شد و توسط سامی محفوظ، رئیساجرائی موقت بانک خلیج، و دیوید چالینور، رئیس مدیران مالی، ارائه گردید. دلال الدوسری، معاون مدیرکل روابط با سرمایهگذاران بانک خلیج، نیز به عنوان مجری گفتوگو حضور داشت.
سامی محفوظ، رئیساجرائی موقت بانک خلیج، در جریان این کنفرانس که بانک برای سرمایهگذاران خود برگزار کرده بود، به برخی نکات مربوط به محیط عملیاتی و مروری کوتاه بر وضعیت کلی بانک خلیج در نیمه اول سال ۲۰۲۶ پرداخت و اظهار داشت: «نیمه اول سال ۲۰۲۶ با تشدید تنشهای ژئوپلیتیک و افزایش عدم قطعیت در سطح منطقه همراه بود. با وجود بازتاب این تحولات بر اعتماد سرمایهگذاران در برخی بازارهای منطقه، کویت همچنان استحکام اقتصاد خود را به لطف قدرت موقعیت مالی و ثبات بخش بانکی خود حفظ کرده است. رتبه اعتباری کشور نیز قوی باقی مانده است و دسترسی مستمر کشور به منابع تأمین مالی داخلی و بینالمللی، به تقویت اعتماد به انعطافپذیری مالی و توانایی آن در برآوردن نیازهای تأمین مالی خود کمک کرده است.»
محفوظ افزود: «از منظر بخش بانکی، شرایط به طور کلی در نیمه اول سال مساعد بود. ثبات نرخهای بهره مرجع به بخش کسبوکارها ثبات بیشتری بخشید و به وامگیرندگان دید روشنتری برای اتخاذ تصمیمات تأمین مالی خود داد. این بخش همچنان از استحکام سطوح سرمایه، نقدینگی فراوان و چارچوب نظارتی مؤثر بهرهمند شد.»
وی ادامه داد: «در این شرایط، بانک خلیج در نیمه اول سال عملکرد قویای از خود نشان داد و رشدی را هم در سودآوری و هم در سبد وامها ثبت کرد، در حالی که کیفیت بالای داراییها حفظ شد. این نتایج انعطافپذیری مدل کسبوکار ما، قدرت مدیریت ریسک و انضباط در اجرای اولویتهای استراتژیک ما را نشان میدهد. ما همچنان در پروژه تحول به بانکداری اسلامی پیشرفت کردهایم که شامل حاکمیت شرکتی، محصولات، سیستمها، سیاستها و رویهها میشود و این امر آمادگی عملیاتی ما برای این تحول را تقویت میکند. این روند همزمان با تکمیل الزامات دریافت تأییدیهها از نهادهای نظارتی و سهامداران پیش رفته است.»
**رشد وامها**
دیوید چالینور، رئیس مدیران مالی، در واکنش به رشد سبد وامها اظهار داشت: «ما مجدداً به نتیجه فصلی خوبی دست یافتهایم؛ به طوری که رشد خالص وامها در ربع دوم سال به ۱۱۸ میلیون دینار یا ۱.۹ درصد رسید که این امر رشد نیمه اول سال را به ۷.۶ درصد ارتقا داد. یک بار دیگر، بخش بانکداری شرکتی محرک اصلی این رشد بود که از طریق ترکیبی از معاملات باکیفیت داخلی و بینالمللی محقق شد. شایان ذکر است که رشد بازار در بخش اشخاص حقیقی تنها ۱.۶ درصد بوده که نشاندهنده تداوم ضعف فعالیت اقتصادی و تشدید رقابت بر سر قیمتگذاری است. با این حال، استراتژی ما ثابت مانده و رویکردی محتاطانه در سیاست اعطای اعتبار اتخاذ کردهایم که در آن کیفیت سبد اعتباری بر دستیابی به رشد اولویت دارد. این رویکرد منجر به تشکیل سبد وامهای منسجمتر شده است. در آینده نزدیک، انتظار داریم سبد وامها در نیمه دوم سال با سرعت ملایمتری رشد کند.»
**هزینههای عملیاتی**
در خصوص هزینههای عملیاتی، چالینور گفت: «رشد هزینههای عملیاتی در نیمه اول سال ۸ درصد بود که معادل افزایش مطلق ۳.۸ میلیون دینار است. بیشتر این افزایش به سرفصل «سایر هزینهها» مربوط میشود، در حالی که رشد عمدتاً ناشی از پیشرفت در اجرای پروژههای استراتژیک ما، از جمله تحول به بانک اسلامی و پروژه ادغام، به همراه تخصیص برای ریسکهای عملیاتی بوده است. در مورد پیشبینیهایمان، پیشتر اعلام کرده بودیم که رشد هزینه برای سال مالی ۲۰۲۶ در محدوده متوسط تا بالا در دهگان قرار خواهد گرفت، اما اکنون معتقدم گزینه بالا (دهگان بالا) محتملتر است.»
**حاشیه سود**
و در مورد حاشیه سود، چالینور توضیح داد: «بانک در ربع دوم شاهد افزایش حاشیه سود به میزان ۸ واحد پایه نسبت به ربع اول بود. این افزایش ناشی از کاهش هزینه تأمین مالی و همچنین افزایش بازدهی از درآمدهای بهره بود. هزینه تأمین مالی در ربع دوم ۶ واحد پایه کاهش یافت که پس از کاهش ۵ واحد پایهای آن در ربع اول رخ داد. این موضوع عمدتاً بازتابدهنده بازتعریف قیمتها پس از چندین کاهش نرخ بهره در دسامبر است. با نگاهی به آینده، واضح است که عامل اصلی محرک تغییرات در حاشیه سود، تغییر در نرخهای بهره مرجع است. اجماع عمومی بر این است که احتمال کاهش نرخهای بهره به طور قابل توجهی نسبت به ابتدای سال کاهش یافته است که این امر دیدگاه مثبت آینده را برای سطوح حاشیه سود تقویت میکند. همچنین انتظار داریم سطوح سپردههای حسابهای جاری و پسانداز شروع به افزایش کنند که این امر به کاهش هزینه تأمین مالی کمک خواهد کرد.»
**هزینههای اعتباری**
چالینور همچنین در مورد هزینههای اعتباری اظهار داشت: «تخصیص خالص زیانهای اعتباری در ربع دوم ۲.۵ میلیون دینار بود که معادل هزینه ریسک تنها ۱۶ واحد پایه در این ربع است. جالب توجه است که ما برای سالهای متمادی چنین سطح پایینی از هزینه ریسک و هزینه اعتبار فصلی را ثبت نکردهایم که نتیجهای متمایز بوده و به طور قطع برجستهترین عامل پشتیبان از رشد سود خالص بوده است. در ربع دوم، شاهد کاهش در تخصیصهای خاص و همچنین افزایش سطوح بازیافت مطالبات نسبت به دورههای گذشته بودیم که تحلیلی بسیار امیدوارکننده است. در بخش شرکتها، تعدادی از تخصیصها آزادسازی شد و عملیات بازیافت وامهای متعددی انجام گرفت که این امر به کاهش بیشتر هزینه اعتباری بانک کمک کرد. با توجه به نسبت وامهای طبقهبندی شده در مرحله دوم، این رقم اکنون تنها ۲.۳ درصد است که احتمالاً یکی از پایینترین سطوح در صنعت بانکی کویت محسوب میشود. بنابراین، بودجه کلی ما در مقایسه با رقبا از وضعیت نسبتاً قویتری برخوردار است که به بانک امکان میدهد با هرگونه شوکهای آینده ناشی از شرایط ژئوپلیتیک فعلی مقابله کند. در مورد پیشبینیهایمان، در ابتدای سال پیشبینی کرده بودیم که هزینه ریسک برای سال مالی ۲۰۲۶ بین ۵۰ تا ۶۰ واحد پایه باشد، اما اکنون عواملی را میبینیم که توجیهکننده کاهش این پیشبینی به کمتر از ۵۰ واحد پایه است.»
**تحول به بانک اسلامی**
سامی محفوظ، رئیساجرائی موقت بانک خلیج، در واکنش به آخرین تحولات مربوط به تحول به بانک اسلامی و پروژه ادغام احتمالی با بانک وربة اظهار داشت: «در مورد برنامه تحول بانک خلیج به بانکی که مطابق با احکام شریعت اسلامی فعالیت میکند، ما همچنان پیشرفت ملموسی را مطابق با چارچوبهای نظارتی و پس از دریافت تأییدیه اولیه از بانک مرکزی کویت ثبت کردهایم. تلاشها در تمام مسیرهای کاری اساسی تشدید شده است و تیمهای کاری تخصصی بر فرآیند تحول در تمام بخشهای کسبوکار، عملیات و فناوری نظارت دارند. تمرکز همچنان بر اطمینان از آمادگی بانک به شکل مطلوب است، در عین حال که کیفیت خدمات ارائهشده به مشتریان حفظ میشود. در مورد پروژه ادغام احتمالی با بانک وربة، این پروژه نیز به طور منظم پیش میرود و هرگونه تحولات آینده مطابق با الزامات افشا اعلام خواهد شد.»
