خالد الشمّان: عملکرد مالی قوی «بیت التأمیل» نشاندهنده چشمانداز رشد آینده و توانایی آن در مقابله با چالشهاست
&cropxunits=412&cropyunits=450&w=600)
بیتالتمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که در آن خالد یوسف الشمیلان، مدیرعامل گروه، عبدالکریم السمطان، رئیس امور مالی گروه، و م. فهد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکداری بینالمللی گروه، حضور داشتند.
خالد الشمیلان، مدیرعامل گروه بیتالتمویل کویت، جلسه را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و گفت: بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۳۶۳.۱ میلیون دینار دست یافت که نشاندهنده رشد ۶.۱ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. سود هر سهم در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۸.۸۶ فلس رسید که حاکی از رشد ۴.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
دریافتهای خالص تأمین مالی در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۶۴۹.۴ میلیون دینار افزایش یافت که نشاندهنده رشد ۶.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین، مجموع درآمدهای عملیاتی با حمایت رشد تمام فعالیتهای اصلی به ۹۹۰.۵ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۹ درصدی نسبت به همان دوره از سال گذشته است. نسبت هزینه به درآمد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۳۰.۶ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۳۴.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل، نشاندهنده تعهد ما به کارایی و تمایز عملیاتی است. درآمدهای خالص عملیاتی در نیمه اول امسال به ۶۸۷.۹ میلیون دینار رسید که رشد ۱۶.۲ درصدی را نسبت به دوره مشابه سال قبل ثبت کرد.
رشد حاصلشده در شاخصهای مالی ما در نیمه اول امسال، توانایی مستمر گروه برای دستیابی به رشد متعادل را نشان میدهد، علیرغم تغییرات سریع و چالشهایی که محیط عملیاتی در سطوح منطقهای و بینالمللی با آن مواجه است.
**تحولات راهبردی**
الشمیلان افزود: بیتالتمویل کویت به تقویت استحکام موقعیت مالی خود ادامه داد؛ به طوری که مجموع داراییها در پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۴۲.۲ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۷ درصدی نسبت به پایان دوره مشابه سال قبل است. همچنین، مانده تسهیلات تأمین مالی ۲۲.۸ میلیارد دینار بود که ۱۱.۵ درصد افزایش نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ داشته است. مانده حسابهای سپردهگذاران ۲۱.۶ میلیارد دینار بود که رشد ۹.۴ درصدی نسبت به نیمه اول ۲۰۲۵ نشان میدهد، در حالی که مجموع حقوق صاحبان سهام تقریباً ۵.۸ میلیارد دینار بود که ۴.۲ درصد افزایش نسبت به دوره مشابه سال قبل داشته است. نرخ کفایت سرمایه ۱۷.۴۷ درصد بود که از الزامات نظارتی فراتر رفت و بر قدرت و استحکام پایه سرمایهای بانک تأکید دارد.
بر اساس تعهد مستمر ما به تقویت ارزش برای سهامداران، هیئت مدیره توصیه به توزیع سود نقدی مقطعی (نیمهسالانه) به میزان ۱۰ فلس برای هر سهم کرد که این امر با ایجاد بازدههای پایدار و بلندمدت، اعتماد سهامداران را تثبیت میکند.
**کارایی عملیاتی و نوآوری**
الشمیلان گفت: تحول دیجیتال ستون اصلی استراتژی رشد در بیتالتمویل کویت است؛ پلتفرم ما در حال حاضر سالانه بیش از ۶۰۰ میلیون تراکنش دیجیتال را پردازش میکند که به تقویت ارتباط با مشتریان، افزایش کارایی عملیات و مدیریت ریسک کمک میکند.
در همین راستا، بانک بر توانمندسازی و آمادهسازی نیروی کار بومی برای آینده سرمایهگذاری میکند که این امر در اخذ گواهینامههای تخصصی حرفهای توسط ۱۰۰ کارمند در چارچوب برنامه ارسالی «انجاز» نمود یافته است.
با پیشرفت به جلو و علیرغم چالشهای ژئوپلیتیکی اخیر، بیتالتمویل کویت بر اولویتهای راهبردی خود متمرکز خواهد ماند که شامل: تقویت کیفیت داراییها، بهبود عملکرد مالی و یکپارچگی عملیات گروه، توسعه زیرساخت دیجیتال و ارتقای تجربه مشتری است؛ این امر در چارچوبی محکم برای مدیریت ریسک انجام میشود. ما متعهد به حفظ موقعیت مالی قوی خود هستیم و فرصتهای بازار را برای پیشبرد رشد آتی غنیمت میشماریم.
الشمیلان در پایان گفت: عملکرد مالی قوی ما در نیمه اول سال ۲۰۲۶، اثربخشی استراتژیهای ما و توانایی ما در مدیریت چالشها در میان تغییرات سریع صنعت بانکداری و منظر منطقهای را منعکس میکند.
**رشد قوی**
عبدالکریم السمطان، رئیس امور مالی گروه، اظهار داشت که عملکرد مالی بیتالتمویل کویت در نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده رشد قوی در فعالیتهای اصلی بانکداری است و مهمترین شاخصهای عملکرد مالی را مرور کرد.
در مورد مهمترین نتایج مالی نیمه اول سال ۲۰۲۶، السمطان اشاره کرد که درآمدهای عملیاتی با سرعتی بیشتر از سود خالص متعلق به سهامداران رشد کرد؛ بخشی از این رشد به ذخایر احتیاطی اختصاص یافت و مرکز مالی به دلیل بازتخصیص نقدینگی مازاد، بهرهورتر شده است.
گسترش جغرافیایی گسترده گروه به عنوان عاملی پشتیبان برای انعطافپذیری عمل کرده است؛ پلتفرم عملیاتی در حال حاضر دارای پایه درآمدی گستردهتر و متنوعتری است که توسط حجم عملیات، کارایی عملیاتی و مشارکت از بازارهای متعدد پشتیبانی میشود. مدیریت بر حفظ این سطح از بازدهها از طریق رشد منضبط در تأمین مالی، مدیریت مؤثر تأمین مالی و حاشیه سود، تقویت بهرهوری و تخصیص محتاطانه سرمایه تمرکز دارد.
السمطان اشاره کرد که عملیات بینالمللی ۳۹.۴ درصد از تأمینهای مالی و ۴۷.۴ درصد از سپردهها را تشکیل میدهد و توضیح داد که نکته کلیدی این است که یک بازار جغرافیایی واحد، محرک واحد سودآوری گروه نیست.
السمطان تأکید کرد که این تنوع در منابع درآمد تنها زمانی ارزش پایدار ایجاد میکند که با یک پلتفرم عملیاتی با کارایی و بهرهوری بالا همراه باشد؛ هدفی که گروه از طریق کاهش ۲.۱ درصدی هزینههای عملیاتی به ۳۰۲.۷ میلیون دینار به آن دست یافته است.
همچنین السمطان توضیح داد که مانده ذخایر اعتباری به اندازه ذخایر ایجاد شده در دوره جاری اهمیت دارد؛ مانده زیانهای اعتباری مورد انتظار طبق استاندارد بینالمللی گزارشگری مالی ۵۲۵.۱ میلیون دینار و مانده ذخایر طبق دستورالعملهای بانک مرکزی کویت ۱,۰۲۹.۱ میلیون دینار بود که حاشیهای به میزان ۵۰۴.۰ میلیون دینار را فراهم میکند.
در مورد شاخصهای نقدینگی، السمطان توضیح داد که این شاخصها حاشیه راحتی را نشان میدهند، در حالی که تمرکز مدیریت بر هزینه نقدینگی و توجیه اقتصادی بهکارگیری آن است. نرخ پوشش نقدینگی ۲۰۲.۱ درصد، نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۳.۵ درصد و نسبت تأمین مالی به سپردهها در کویت ۸۱.۸ درصد بود که در مقایسه با الزامات فعلی ذکر شده در لایه ۱ و ۲ به ترتیب ۸۰٪ و ۸۰٪ و حداکثر ۱۰۰٪ قرار دارد.
همچنین نسبت لایه ۱ سرمایه پایه ۱۳.۵ درصد، نسبت لایه ۱ به کل سرمایه ۱۵.۷ درصد و نسبت کل کفایت سرمایه ۱۷.۵ درصد بود که از الزامات فعلی به ترتیب ۱۰.۵٪، ۱۲.۰٪ و ۱۴.۰٪ فراتر رفت.
السمطان افزود: «ما سرمایه را با هدف حمایت از رشد مبتنی بر بازده تعدیلشده با ریسک، تقویت توانایی مقابله با فشارها و ارائه توزیعهای مناسب مدیریت میکنیم. گروه حاشیهای معادل تقریباً ۳۵۰ واحد پایه بالاتر از حداقل فعلی الزامات کل سرمایه حفظ کرده است که امکان ادامه رشد سودآور را فراهم میکند.»
**منظر اقتصادی**
به نوبه خود، م. فهد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکداری بینالمللی گروه، مهمترین ویژگیهای منظر اقتصادی در کویت و همچنین پیشرفتهای راهبردی کسبشده توسط بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ را مرور کرد و گفت: «در میانه سال، اقتصاد جهانی همچنان توانایی مقاومت خود را نشان میدهد؛ صندوق بینالمللی پول رشد اقتصاد جهانی را برای سال ۲۰۲۶ معادل ۳.۰ درصد و برای سال ۲۰۲۷ معادل ۳.۴ درصد پیشبینی میکند که با کاهش نرخ تورم در سال ۲۰۲۷ همراه است. اگرچه احتمال کندی رشد تجارت در سال ۲۰۲۶ وجود دارد، اما چشماندازهای آینده نشاندهنده بهبود تدریجی تحت حمایت سیاستهای مالی و پولی منضبط است.»
در مورد چشمانداز اقتصاد و پروژهها در کویت، المخیزیم گفت: «انتظار میرود اقتصاد کویت پس از مرحلهای از رکود در فصل اول، به سمت بهبود تدریجی حرکت کند؛ شاخصهای صندوق بینالمللی پول نشاندهنده بازیابی رشد به ۲.۸ درصد در سال ۲۰۲۷ است. حرکت پروژهها پشتیبان اصلی این رشد است، پس از برنده شدن در قراردادهایی به ارزش ۲.۰ میلیارد دلار در فصل دوم، همراه با برنامه پروژههای بزرگ پیشرو که چرخ فعالیت اقتصادی و فرصتهای تأمین مالی را به حرکت درمیآورد.»
در مورد محیط پولی و بخش بانکداری، وی اشاره کرد که بانک مرکزی کویت نرخ تنزیل را در نیمه اول سال ۲۰۲۶ در سطح ۳.۵۰ درصد حفظ کرده است. در حالی که تورم در سطوح معتدل ۲.۲ درصد در ماه ژوئن تثبیت شده است، صندوق بینالمللی پول پیشبینی میکند میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ به ۲.۸ درصد برسد.
**اولویتهای راهبردی**
المخیزیم افزود: «با توجه به این تحولات جدید، بیتالتمویل کویت موقعیت مستحکم خود را با تکیه بر تراز مالی قوی، مدیریت خردمندانه ریسک، تنوع درآمدها و گسترش منطقهای گسترده حفظ کرده است. با ورود به نیمه دوم سال، گروه بیتالتمویل کویت انعطافپذیری و توانایی کافی برای حمایت از مشتریان و تأمین مالی اقتصاد واقعی را حفظ کرده است.»
بیتالتمویل کویت اجرای اولویتهای راهبردی خود را در نیمه اول سال ادامه داد؛ خدمات بانکداری خود را از طریق اپلیکیشن «واتساپ» راهاندازی کرد و اپلیکیشن «KFHOnline» بیش از ۲۰۰ خدمت بانکی را ارائه داد. همچنین گروه بیتالتمویل کویت دامنه راهحلهای پسانداز ویژه برای آموزش، بازنشستگی، کارآفرینی و مالکیت مسکن را گسترش داد.
وی تأکید کرد که بیتالتمویل کویت به ترجمه استراتژی دیجیتال خود برای دستیابی به تحولات ملموس در تجربه مشتری و سرعت و کارایی اجرای خدمات ادامه میدهد. قدردانی از این تلاشها، منجر به کسب جایزه «بهترین بانک دیجیتال کویت در سال ۲۰۲۶» از مجله یورومونی شد.
گروه همچنین همکاری بین شعب خود در ترکیه، بحرین، مصر و بریتانیا را از طریق اتصال سیستمهای فنی و یکسانسازی سیاستهای ریسک تقویت کرد که به گسترش تأمین مالی پروژههای زیرساختی، انرژی و توسعه املاک کمک کرد. بر اساس این دستاوردها، بانک جایزه «بهترین ارائهدهنده تأمین مالی اسلامی برای پروژهها در جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
در مورد جوایز جهانی، المخیزیم تأکید کرد که بیتالتمویل کویت در نیمه اول سال جاری بیش از ۲۵ جایزه و رتبهبندی کسب کرده است که قدردانی تمایز آن در تمام زمینههای فعالیت بانکی است؛ از جمله جایزه «بهترین بانک اسلامی جهان» از مجله گلوبال فایننس، «بهترین بانک دیجیتال کویت» از مجله مید، «بهترین بانک برای خدمات مالی خصوصی» از یورومونی و «بهترین بانک اسلامی برای بانکداری شرکتی در جهان» از گلوبال فایننس، همراه با بسیاری از تقدیرهای جهانی که جایگاه پیشرو بانک را در سطح جهانی منعکس میکند.
المخیزیم در پایان گفت: «نتایج نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده قدرت تراز مالی، تنوع عملیاتی و انضباط در اجرا است. بیتالتمویل کویت به نیمه دوم سال با سرمایه قوی، سیستم دیجیتال در حال رشد و اولویتهای مشخص وارد میشود، با تعهدی راسخ به حمایت از مسیر توسعه در کویت و تحقق حداکثر ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران.»
جایگاه بازار و اعتبار جهانی
خالد الشمعان اعلام کرد که «بیتالتمویل الكويتی» به تثبیت جایگاه پیشرو و حجم عملیات استثنایی خود ادامه میدهد که این امر تمایز گروه را در سطح منطقهای تقویت میکند. این بانک در فهرست «فوربز» از بزرگترین ۱۰۰ شرکت عمومی بر اساس ارزش بازار، در رتبه اول محلی و رتبه دوازدهم منطقهای قرار گرفت. ارزش بازار بیتالتمویل الكويتی تا پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۴.۱ میلیارد دینار رسید. همچنین، ما بهرهبرداری از شبکه بینالمللی خود را که شامل بیش از ۶۰۰ شعبه در ۱۰ کشور است، تقویت میکنیم تا فرصتهای فرامرزی را شکار کنیم، پروژههای زیرساختی استراتژیک را تأمین مالی نماییم و شرکتهای کوچک و متوسط را حمایت کنیم؛ اقداماتی که جایگاه بیتالتمویل الكويتی را به عنوان شریکی قابل اعتماد در حمایت از رشد اقتصادی در تمام بازارهای اصلی ما تقویت میکند.
مسئولیت اجتماعی و پایداری
خالد الشمعان تأکید کرد که بیتالتمویل الكويتی در حال تبدیل برنامههای مسئولیت اجتماعی خود به ابتکارات ملی با اثرات ملموس است. مشارکت بانک با وزارت دادگستری از سال ۲۰۱۹، با اختصاص مبلغی نزدیک به ۶۱ میلیون دینار، به شهروندان متخلف در بازپرداخت بدهیهایشان کمک کرده است. همچنین، بانک دامنه مشارکتهای استراتژیک خود را با وزارتهای مرتبط با بخشهای آموزش، پرورش جوانان، بهداشت، دادگستری و امور اجتماعی گسترش داده است تا نقش خود را به عنوان شریکی ملی در تحقق توسعه پایدار اجتماعی تقویت کند. در تداوم این تلاشها، بیتالتمویل الكويتی جایزه «بهترین بانک اسلامی برای مسئولیت اجتماعی جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله «گلوبال فایننس» کسب کرد.
