خالد الشمّان: عملکرد مالی قوی «بیت التمويل» بر چشماندازهای رشد آینده و توانایی آن در مدیریت چالشها تأکید میکند
بیتالتمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که در آن خالد یوسف الشمعان، مدیرعامل گروه، عبدالکریم السمعان، رئیس امور مالی گروه، و م. فهد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکی بینالمللی، حضور داشتند.
خالد الشمعان، مدیرعامل گروه بیتالتمویل کویت، جلسه را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و بیان داشت: بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۳۶۳.۱ میلیون دینار دست یافت که نشاندهنده رشد ۶.۱ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. سود هر سهم در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۸.۸۶ فلس رسید که نشاندهنده رشد ۴.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
درآمدهای خالص تأمین مالی در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۶۴۹.۴ میلیون دینار افزایش یافت که نشاندهنده رشد ۶.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
همچنین، مجموع درآمدهای عملیاتی با حمایت رشد همه فعالیتهای اصلی به ۹۹۰.۵ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۹ درصدی نسبت به همان دوره از سال گذشته است.
نسبت هزینه به درآمد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۳۰.۶ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۳۴.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل، نشاندهنده تعهد ما به کارایی و تمایز عملیاتی است.
درآمدهای خالص عملیاتی در نیمه اول سال جاری به ۶۸۷.۹ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۱۶.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
رشد حاصلشده در شاخصهای مالی ما در نیمه اول امسال، توانایی مستمر گروه برای دستیابی به رشد متعادل را نشان میدهد، علیرغم تغییرات سریع و چالشهایی که محیط عملیاتی در سطح منطقهای و بینالمللی با آنها مواجه است.
توسعههای استراتژیک
الشمعان افزود: بیتالتمویل کویت به تقویت استحکام موقعیت مالی خود ادامه داده است؛ به طوری که مجموع داراییها در پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۴۲.۲ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۷ درصدی نسبت به پایان دوره مشابه سال قبل است. همچنین مانده تسهیلات تأمین مالی ۲۲.۸ میلیارد دینار بود که نشاندهنده افزایش ۱۱.۵ درصدی نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ است.
مانده حسابهای سپردهگذاران ۲۱.۶ میلیارد دینار بود که نشاندهنده رشد ۹.۴ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است، در حالی که مجموع حقوق صاحبان سهام تقریباً ۵.۸ میلیارد دینار بود که نشاندهنده افزایش ۴.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. نرخ کفایت سرمایه به ۱۷.۴۷ درصد رسید که از الزامات نظارتی فراتر رفت و این امر بر قدرت و استحکام پایه سرمایهای بانک تأکید دارد.
با توجه به تعهد مستمر ما به افزایش ارزش برای سهامداران، هیئت مدیره توصیه به توزیع سود نقدی مقطعی (نیمهسالانه) به میزان ۱۰ فلس برای هر سهم کرده است که این امر با ایجاد بازدههای پایدار و بلندمدت، اعتماد سهامداران را تثبیت میکند.
کارایی عملیاتی و نوآوری
الشمعان گفت: تحول دیجیتال ستون اصلی استراتژی رشد در بیتالتمویل کویت است؛ پلتفرم فعلی این بانک سالانه بیش از ۶۰۰ میلیون تراکنش دیجیتال را پردازش میکند که به تقویت ارتباط با مشتریان، افزایش کارایی عملیات و مدیریت ریسک کمک میکند.
در همین راستا، بانک بر آمادهسازی نیروی کار بومی برای آینده سرمایهگذاری میکند که این امر در دریافت گواهینامههای تخصصی حرفهای توسط ۱۰۰ کارمند در چارچوب برنامه ارسالی «انجاز» نمود پیدا کرده است.
با پیشرفت زمان و علیرغم چالشهای ژئوپلیتیکی اخیر، بیتالتمویل کویت به تمرکز بر اولویتهای استراتژیک خود ادامه خواهد داد که شامل: ارتقای کیفیت داراییها، بهبود عملکرد مالی و یکپارچگی فعالیتهای گروه، توسعه زیرساختهای دیجیتال و ارتقای تجربه مشتریان است؛ این اقدامات در چارچوبی مستحکم برای مدیریت ریسک انجام میشود. ما متعهد به حفظ موقعیت مالی قوی خود هستیم و همزمان از فرصتهای بازار برای تسریع رشد آتی بهرهبرداری خواهیم کرد.
الشملان در پایان گفت: عملکرد مالی قوی ما در نیمه اول سال ۲۰۲۶، اثربخشی استراتژیهای ما و تواناییمان را در مدیریت چالشها در میان تحولات سریع صنعت بانکداری و منظر منطقهای نشان میدهد.
رشد قوی
عبدالکریم السمطان، رئیس امور مالی گروه، اعلام کرد که عملکرد مالی گروه بیتالتمویل کویت در نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده رشد قوی در فعالیتهای اصلی بانکی آن است و به بررسی شاخصهای کلیدی عملکرد مالی پرداخت.
در خصوص مهمترین نتایج مالی نیمه اول سال ۲۰۲۶، السمطان اشاره کرد که درآمدهای عملیاتی با سرعتی بیشتر از خالص سود متعلق به سهامداران رشد کرده است؛ بخشی از این رشد به ذخایر احتیاطی اختصاص یافته و مرکز مالی به دلیل بازتخصیص نقدینگی مازاد، بهرهورتر شده است.
گسترش جغرافیایی گسترده گروه به عنوان عاملی تقویتکننده انعطافپذیری عمل کرده است؛ پلتفرم عملیاتی کنونی از پایه درآمدی گستردهتر و متنوعتری برخوردار است که با حجم بالای فعالیتها، کارایی عملیاتی و مشارکتهای حاصل از بازارهای متعدد پشتیبانی میشود. مدیریت بر حفظ این سطح از بازدهی از طریق رشد منضبط در تأمین مالی، مدیریت مؤثر هزینههای تأمین مالی و حاشیه سود، افزایش بهرهوری و تخصیص محتاطانه سرمایه تمرکز دارد.
السمطان اشاره کرد که عملیات بینالمللی ۳۹.۴ درصد از تأمینهای مالی و ۴۷.۴ درصد از سپردهها را تشکیل میدهد و توضیح داد که نکته کلیدی این است که یک بازار جغرافیایی واحد، تنها محرک سودآوری گروه نیست.
السمطان تأکید کرد که این تنوع در منابع درآمد تنها زمانی ارزش پایدار ایجاد میکند که با یک پلتفرم عملیاتی با کارایی و بهرهوری بالا همراه باشد؛ هدفی که گروه از طریق کاهش ۲.۱ درصدی هزینههای عملیاتی به ۳۰۲.۷ میلیون دینار محقق کرده است.
همچنین السمطان توضیح داد که مانده ذخایر اعتباری به اندازه ذخایر ایجاد شده در دوره جاری حائز اهمیت است؛ بر اساس استاندارد بینالمللی گزارشگری مالی (IFRS)، مانده زیانهای اعتباری مورد انتظار ۵۲۵.۱ میلیون دینار و بر اساس دستورالعملهای بانک مرکزی کویت ۱,۰۲۹.۱ میلیون دینار بوده است که حاشیهای معادل ۵۰۴.۰ میلیون دینار را فراهم میکند.
در مورد شاخصهای نقدینگی، السمطان توضیح داد که این شاخصها حاشیهای راحت را نشان میدهند، در حالی که تمرکز مدیریت بر هزینه نقدینگی و توجیه اقتصادی بهکارگیری آن است.
نرخ پوشش نقدینگی ۲۰۲.۱ درصد، نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۳.۵ درصد و نسبت تأمین مالی به سپردهها در کویت ۸۱.۸ درصد بود که در مقایسه با الزامات فعلی مندرج در لایه اول (که به ترتیب ۸۰ درصد، ۸۰ درصد و حداکثر ۱۰۰ درصد است) قرار دارد.
همچنین نسبت لایه اول سرمایه پایه ۱۳.۵ درصد، نسبت لایه اول سرمایه ۱۵.۷ درصد و نسبت کل کفایت سرمایه ۱۷.۵ درصد بود که از الزامات فعلی به ترتیب ۱۰.۵ درصد، ۱۲.۰ درصد و ۱۴.۰ درصد فراتر رفت.
او افزود: «ما سرمایه را با هدف پشتیبانی از رشد مبتنی بر بازده تعدیلشده با ریسک، تقویت توانایی در برابر فشارها و ارائه توزیعهای مناسب مدیریت میکنیم. گروه حاشیهای معادل تقریباً ۳۵۰ واحد پایه بالاتر از حداقل الزامات فعلی برای کل کفایت سرمایه حفظ کرده است که امکان ادامه رشد سودآور را فراهم میسازد.»
منظر اقتصادی
از سوی دیگر، م. فهد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس خدمات بانکداری بینالمللی گروه به صورت مأموریت ویژه، به بررسی برجستهترین ویژگیهای چشمانداز اقتصادی کویت و همچنین پیشرفتهای استراتژیک کسبشده توسط بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ پرداخت و گفت: «در میانه سال، اقتصاد جهانی همچنان توانایی خود را برای مقاومت نشان میدهد؛ به طوری که صندوق بینالمللی پول رشد اقتصاد جهانی را در سال ۲۰۲۶ به میزان ۳.۰ درصد و در سال ۲۰۲۷ به میزان ۳.۴ درصد پیشبینی میکند، همراه با کاهش نرخ تورم در سال ۲۰۲۷. اگرچه احتمال کاهش سرعت رشد تجارت در سال ۲۰۲۶ وجود دارد، اما چشماندازهای آینده نشاندهنده بهبود تدریجی است که تحت حمایت سیاستهای مالی و پولی منضبط قرار دارد.»
در خصوص چشمانداز اقتصاد و پروژههای کویت، المخیزیم اظهار داشت: «انتظار میرود اقتصاد کویت پس از مرحلهای از رکود در سهماهه اول، به سمت بهبود تدریجی حرکت کند؛ با توجه به شاخصهای صندوق بینالمللی پول که رشد را در سال ۲۰۲۷ به ۲.۸ درصد پیشبینی میکند. فعالیتهای پروژهای نقش حمایتی اصلی در این رشد ایفا میکند، پس از برنده شدن در مناقصات به ارزش ۲.۰ میلیارد دلار در سهماهه دوم، همراه با برنامهریزی برای پروژههای بزرگ پیشرو که چرخ فعالیت اقتصادی و فرصتهای تأمین مالی را تقویت میکند.»
در مورد محیط پولی و بخش بانکی، وی اشاره کرد که بانک مرکزی کویت نرخ تنزیل را در سطح ۳.۵۰ درصد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ حفظ کرده است. در حالی که تورم در سطح متعادل ۲.۲ درصد در ماه ژوئن تثبیت شده است، صندوق بینالمللی پول پیشبینی میکند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ به ۲.۸ درصد برسد.
اولویتهای استراتژیک
المخیزیم افزود: «با توجه به این تحولات جدید، بیتالتمویل کویتی (KFH) جایگاه مستحکم خود را با تکیه بر تراز مالی قوی، مدیریت خردانه ریسک، تنوع درآمدها و گسترش منطقهای وسیع حفظ کرده است. با ورود به نیمه دوم سال، گروه بیتالتمویل کویتی انعطافپذیری و توان کافی را برای حمایت از مشتریان و تأمین مالی اقتصاد واقعی حفظ کرده است.»
گروه بیتالتمویل کویتی اجرای اولویتهای استراتژیک خود را در نیمه اول سال ادامه داد؛ به طوری که خدمات بانکداری خود را از طریق اپلیکیشن «واتساپ» راهاندازی کرد و اپلیکیشن «KFHOnline» بیش از ۲۰۰ خدمت بانکی را ارائه میدهد. همچنین گروه بیتالتمویل کویتی دامنه راهحلهای پسانداز ویژهشده برای آموزش، بازنشستگی، کارآفرینی و مالکیت مسکن را گسترش داد.
وی تأکید کرد که بیتالتمویل کویتی به ترجمه استراتژی دیجیتال خود برای دستیابی به تحولات ملموس در تجربه مشتریان و افزایش سرعت و کارایی اجرای خدمات ادامه میدهد. به پاس این تلاشها، این بانک جایزه «بهترین بانک دیجیتال کویت در سال ۲۰۲۶» را از مجله یورومانی دریافت کرد.
همچنین گروه همکاری بین شعب خود در ترکیه، بحرین، مصر و بریتانیا را از طریق اتصال سیستمهای فنی و یکسانسازی سیاستهای ریسک تقویت کرد که به گسترش تأمین مالی پروژههای زیرساختی، انرژی و توسعه املاک کمک کرد. بر اساس این دستاوردها، بانک جایزه «بهترین ارائهدهنده تأمین مالی اسلامی پروژهها در جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
در خصوص جوایز جهانی، المخیزیم تأکید کرد که بیتالتمویل کویتی در نیمه اول سال جاری بیش از ۲۵ جایزه و رتبهبندی کسب کرده است که نشاندهنده تمایز آن در تمامی حوزههای فعالیت بانکی است؛ از جمله جایزه «بهترین بانک اسلامی جهان» از مجله گلوبال فایننس، «بهترین بانک دیجیتال کویت» از مجله مید، «بهترین بانک خدمات مالی خصوصی» از یورومانی، و «بهترین بانک اسلامی برای بانکداری شرکتی در جهان» از گلوبال فایننس، همراه با بسیاری از تقدیرهای جهانی که جایگاه پیشرو بانک را در سطح جهانی تجسم میبخشد.
المخيزيم ختم قائلاً: «أظهرت نتائج النصف الأول من عام 2026 قوة الملاءة المالية، والتنوع التشغيلي، والانضباط في التنفيذ. وينتقل بيت التمويل الكويتي إلى النصف الثاني من العام مستنداً إلى رأسمال قوي، ومنظومة رقمية متنامية، وأولويات واضحة، مع التزام راسخ بدعم مسيرة التنمية في الكويت وتحقيق أقصى قيمة مستدامة طويلة المدى للمساهمين».
المكانة السوقية والتقدير العالمي
قال خالد الشمّان إن بيت التمويل الكويتي يواصل ترسيخ مكانته الرائدة وحجم أعماله الاستثنائي، بما يعزز تميّز المجموعة إقليمياً، فقد حلّ البنك في المرتبة الأولى محلياً والـ12 إقليمياً ضمن قائمة «فوربس» لأكبر 100 شركة عامة من حيث القيمة السوقية. وقد بلغت القيمة السوقية لبيت التمويل الكويتي 14.1 مليار دينار حتى نهاية النصف الأول من عام 2026.
كما نعزز الاستفادة من شبكتنا الدولية التي تضم أكثر من 600 فرع وتنتشر في 10 دول، لاقتناص الفرص العابرة للحدود، وتمويل مشاريع البنية التحتية الاستراتيجية، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما يعزز مكانة بيت التمويل الكويتي كشريك موثوق في دعم النمو الاقتصادي في جميع أسواقنا الرئيسية.
المسؤولية الاجتماعية والاستدامة
أكد خالد الشمّان أن بيت التمويل الكويتي يعمل على ترجمة برامجه للمسؤولية الاجتماعية إلى مبادرات وطنية ذات أثر ملموس، حيث ساهمت شراكة البنك مع وزارة العدل، منذ عام 2019، بمبلغ يقارب 61 مليون دينار لمساعدة المواطنين المتعثرين في سداد مديونياتهم.
كما وسّع البنك نطاق شراكاته الاستراتيجية مع الوزارات المعنية بقطاعات التعليم، ورعاية الشباب، والصحة، والعدل، والشؤون الاجتماعية، بما يعزز دوره كشريك وطني في تحقيق التنمية المجتمعية المستدامة. وتتويجاً لهذه الجهود، حصد بيت التمويل الكويتي جائزة «أفضل بنك إسلامي للمسؤولية الاجتماعية في العالم لعام 2026» من مجلة «غلوبال فاينانس».
