۶۰ مؤشّر برای سوءاستفاده از پولشویی در بخش طلا و سنگ‌های قیمتی

مروة الجعيدان، معاون وزیر تجارت و صنعت به‌صورت مأموریت و مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، راهنمای گزارش‌دهی موارد مشکوک به پولشویی یا تأمین مالی تروریسم را برای بخش تجار طلا، فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی منتشر کرد.

بر اساس این راهنما، وزارتخانه حدود ۶۰ شاخص برای موارد مشکوک تعیین کرده است که در چارچوب اهمیت حفاظت از کویت در برابر پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش تسلیحات، اهمیت ویژه‌ای دارد. مشاغل فعال در حوزه تجارت طلا، فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی نقش مهمی در حفاظت از کویت در برابر این‌گونه جرایم ایفا می‌کنند.

در این راهنما آمده است که فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی به دلیل ترکیب ارزش بالا، سهولت حمل‌ونقل، نقدشوندگی نسبی و درجه‌ای از ناشناس بودن، برای پولشویان و تأمین‌کنندگان مالی تروریسم جذاب هستند.

و عدد دلائل، نه الگوی رایج برای پولشویی در بخش تجار طلا، فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی است، که بر اساس آن تجار باید با این الگوها آگاه باشند که به شرح زیر است: ۱- تبدیل وجوه غیرقانونی به طلا یا جواهرات یا سنگ‌های قیمتی. ۲- خرد کردن یا ساختاردهی تراکنش‌ها برای اجتناب از آستانه‌های گزارش‌دهی یا کنترل‌های داخلی. ۳- استفاده از شخص ثالث یا اشخاص صوری یا شرکت‌های پوششی برای پنهان کردن خریدار واقعی یا مالک ذی‌نفع واقعی. ۴- خرید و فروش مکرر همان کالاها به منظور پنهان کردن منبع وجوه. ۵- انتقال فلزات یا سنگ‌ها از مرزها به منظور انتقال ارزش. ۶- پولشویی مبتنی بر تجارت از طریق صدور فاکتورهای جعلی یا ارائه اطلاعات گمراه‌کننده درباره ارزش. ۷- استفاده از فلزات یا سنگ‌ها به جای سیستم بانکی. ۸- استفاده از این بخش برای تسهیل فرار از تحریم‌ها. ۹- مشارکت در ترتیبات تجاری پیچیده یا غیرمعمول بدون وجود توجیه اقتصادی واضح. و در راهنما آمده است که شاخص‌های مشکوک‌برانگیز ۶۰ مربوط به بخش تجار طلا، فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی به شرح زیر توزیع می‌شوند: الف- شاخص‌های مراقبت از مشتریان، پرونده مشتری و شاخص‌های رفتاری ۱- مشتری در مورد منبع وجوه بسیار محتاط یا دورو است. ۲- ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص درباره یک یا چند طرف معامله، از جمله آدرس‌های غیرقابل تأیید یا اطلاعات تماس در دسترس نیست. ۳- منبع وجوه مشتری غیرمعمول یا ناسازگار با پروفایل او است یا به‌طور منطقی قابل تأیید نیست. ۴- به نظر می‌رسد مشتری بر اساس دستورالعمل‌های شخص دیگری عمل می‌کند بدون ارائه توضیح کافی درباره ماهیت رابطه. ۵- رد یا تردید یا تأخیر مکرر در ارائه اطلاعات یا مدارک مراقبت لازم. ۶- استفاده از اسناد هویتی جعلی، تقلبی، دستکاری‌شده یا به هر شکل دیگر غیرقابل اعتماد. ۷- وجود اطلاعات منفی در رسانه‌ها یا سایر منابع معتبر که مشتری یا مالک ذی‌نفع را به فعالیت‌های مجرمانه، پولشویی، فساد، کلاهبرداری، فرار از تحریم‌ها، تأمین مالی تروریسم یا سایر جرایم جدی مرتبط می‌کند. ۸- مشتری یک شخص در معرض خطر سیاسی است یا یکی از اعضای خانواده یا نزدیکان او یا شخص مرتبط با او وجود دارد و درباره او اطلاعات منفی وجود دارد. ۹- مشتری قادر به توضیح واضح هدف معامله نیست یا توضیحات متناقضی را با گذشت زمان ارائه می‌دهد. ۱۰- مشتری نگرانی غیرمعمولی نسبت به اقدامات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم یا الزامات گزارش‌دهی یا شناسایی ذی‌نفع واقعی نشان می‌دهد. ۱۱- مشتری به‌طور مکرر اطلاعاتی را که قبلاً در حین انجام معامله ارائه داده است، تغییر می‌دهد. ۱۲- مشتری پس از درخواست ارائه اطلاعات درباره منبع وجوه یا ذی‌نفع واقعی یا سایر اطلاعات مراقبت لازم، گفتگوها را خاتمه می‌دهد یا از معامله انصراف می‌کند. ۱۳- حجم خریدهای مشتری با الگوی معمول معاملات او تناسب ندارد. ۱۴- سن مشتری نسبتاً کم است و هدف از خرید، منطق یا توجیه اقتصادی یا دلیل فروش واضح نیست. ۱۵- مشتری اصرار دارد که معامله را به سرعت غیرمعمولی قبل از تکمیل اقدامات لازم به پایان برساند. ۱۶- مشتری طلا یا جواهرات را بدون توجه به قیمت یا کیفیت یا مشخصات می‌خرد، با تمرکز فقط بر جایگزینی وجوه خود. ۱۷- رفتار مشتری شامل رفتار عصبی غیرمعمول است که گاهی همراه با تهدیدها برای جلوگیری از انجام وظایف کارمند در اجرای تدابیر مراقبت لازم (از جمله تأیید هویت یا درخواست مدارک اثباتی) است. ب- شاخص‌های ذی‌نفع واقعی ۱- به نظر می‌رسد مشتری فلزات گرانبها یا سنگ‌های قیمتی را به نمایندگی از شخص دیگری می‌خرد. ۲- استفاده از واسطه‌ها یا اشخاص حقوقی برای پنهان کردن هویت ذی‌نفع واقعی. ۳- دشواری در تعیین مالک ذی‌نفع نهایی با وجود اتخاذ اقدامات معقول. ۴- ذی‌نفع واقعی در کشوری دیگر اقامت دارد که با معامله مرتبط نیست و قادر به توضیح کافی هدف معامله نیست. ج- شاخص‌های اشخاص حقوقی ۱- به نظر می‌رسد خریدار از دارایی‌های شرکت برای اهداف شخصی استفاده می‌کند. ۲- مشارکت شرکت‌های سرمایه‌گذاری یا اشخاص حقوقی در معامله بدون وجود توجیه تجاری واضح. ۳- استفاده از شرکت‌های تازه تأسیس با سابقه عملیاتی محدود یا صفر برای خرید کالاهای با ارزش بالا. ۴- شرکت‌هایی که ارتباط واضحی با فعالیت جواهرات و فلزات گرانبها ندارند، معاملات بزرگ انجام می‌دهند. ۵- ساختار نهادی شامل لایه‌های متعدد مالکیت است که در چندین کشور توزیع شده بدون وجود هدف تجاری واضح. د- شاخص‌های منبع وجوه و تأمین مالی ۱- تغییرات ناگهانی یا غیرموجه در ترتیبات تأمین مالی رخ می‌دهد. ۲- استفاده از منابع تأمین مالی غیرمعمول که توضیح آن‌ها دشوار است. ۳- پرداخت‌ها توسط اشخاص ثالث غیرمرتبط با معامله تأمین می‌شود. ۴- درخواست انتقال عواید معامله به اشخاص ثالث غیرمرتبط با خود معامله. ۵- مشتری قادر به توضیح کافی منبع وجوه استفاده‌شده در معامله نیست. ۶- وجوه از منابع متعدد غیرمرتبط بدون وجود توجیه مالی واضح وارد می‌شود. ۷- دریافت وجوه از کشورهای دیگر که هیچ ارتباطی با مشتری یا معامله ندارند. ۸- وارد کردن مبالغ بزرگ در زمان نزدیک به اجرای معامله بدون وجود منبع واضح برای آن‌ها. هـ- شاخص‌های تراکنش‌ها ۱- وجود پرداخت‌های جانبی یا ترتیبات مستندنشده خارج از چارچوب معامله رسمی. ۲- انجام چندین عملیات خرید یا فروش در طی یک دوره زمانی کوتاه. ۳- تلاش برای خرید طلا یا سنگ‌های قیمتی یا فلزات گرانبها به صورت نقدی، با وجود ممنوعیت انجام تراکنش‌های نقدی در عملیات خرید یا فروش آن کالاها. ۴- تکرار خرید یا فروش طلا با تغییرات غیرموجه در ارزش آن. ۵- فروش فوری کالا همراه با درخواست پرداخت بخشی از ثمن به صورت نقدی. ۶- تراکنش‌هایی که فاقد توجیه اقتصادی هستند یا شامل زیان‌های بزرگ غیرموجه می‌شوند. ۷- تغییرات ناگهانی در هویت خریدار در زمان نزدیک به تکمیل معامله. ۸- درخواست‌های تسریع در تکمیل تراکنش‌ها با قیمت‌های بالاتر یا پایین‌تر از ارزش بازار. ۹- خرید کالا و سپس فروش فوری آن بدون وجود توجیه تجاری واضح. ۱۰- تراکنش‌هایی با مقادیری که به‌طور قابل توجهی از مقادیر تراکنش‌های بازار مشابه بالاتر یا پایین‌تر هستند. ۱۱- کسب مالکیت کالایی که با پرداخت سریع همراه است بدون وجود منبع واضح برای وجوه. ۱۲- تراکنش‌های مکرر شامل همان گروه از افراد یا شرکت‌ها. ۱۳- افزایش قابل توجه در خرید فلزات و سنگ‌های قیمتی توسط یک مشتری دائم بدون دلیل واضح. ۱۴- یک مشتری شمش‌های طلا را از طریق تراکنش‌های متعدد (خردشده) در طی یک دوره زمانی کوتاه می‌خرد. ۱۵- مشتری درخواست تبدیل طلا به شمش یا برعکس را بدون وجود دلیل تجاری واضح مطرح می‌کند. و- شاخص‌های واسطه‌ها ۱- مشارکت چندین واسطه بدون وجود نیاز تجاری آشکار. ۲- به نظر می‌رسد یکی از واسطه‌ها معامله را مدیریت می‌کند در حالی که نقش مشتری محدود است. ۳- دریافت دستورالعمل‌ها از اشخاص غیر از مشتری یا مالک ذی‌نفع اعلام‌شده. ز- شاخص‌های ریسک جغرافیایی ۱- خریدار یا فروشنده از کشوری است که به عنوان پرریسک در نظر گرفته می‌شود. ۲- استفاده از حساب‌ها یا اشخاص یا نهادهای خارجی در کشورهای پرریسک. ۳- منبع وجوه از چندین کشور است یا از طریق آن‌ها منتقل می‌شود بدون وجود توجیه تجاری واضح. ح- شاخص‌های شبکه‌ها و روابط ۱- به نظر می‌رسد چندین مشتری هنگام خرید یا فروش کالاها به صورت هماهنگ عمل می‌کنند. ۲- چندین تراکنش شامل آدرس‌ها یا شماره‌های تلفن یا مالکان ذی‌نفع یا نمایندگان مشترک است. ۳- ظهور مکرر همان دلالان در تراکنش‌های غیرمرتبط با یکدیگر. ۴- اشخاصی که به نظر غیرمرتبط می‌رسند، تراکنش‌هایی انجام می‌دهند که به نظر هماهنگ یا از نظر اقتصادی مرتبط است. ۵- ارتباط مشتری با تراکنش‌های مشکوک قبلی یا گزارش‌های تراکنش‌های مشکوک یا تحقیقات یا اشخاصی که به فعالیت‌های مجرمانه معروف هستند.