«آیانپی»: بانکداری اسلامی خلیج فارس با وجود چالشها همچنان قادر به مقاومت خواهد بود
آژانس رتبهبندی اعتباری استاندرد اند پورز پیشبینی کرده است که بازارهای تأمین مالی اسلامی در کشورهای عضو شورای همکاری خلیج فارس، علیرغم تنشهای ژئوپلیتیک منطقه، تابآوری خود را حفظ کنند و حاشیههای سرمایهای قوی بانکهای اسلامی و ساختارهای پایدار تأمین مالی، شدت کاهش جزئی در کیفیت داراییها و کندی رشد را تعدیل خواهند کرد. این اظهارات در قالب مجموعهای از گزارشها درباره صنعت بانکداری اسلامی منتشر شد که دیروز شامل عربستان سعودی، امارات متحده عربی، قطر، کویت، عمان و بحرین بود.
در گزارشی با عنوان «کویت: الگوی قوی داخلی»، این آژانس اشاره کرد که بانکهای اسلامی کویت حدود نیمی از داراییهای نظام بانکی این کشور را تشکیل میدهند و این بخش از یک پایگاه تأمین مالی پایدار نزد مشتریان خرد و سرمایهای قوی بهرهمند است. پیشبینی میشود بانکهای اسلامی کویت نیز همانند سایر بخشهای بانکی به گسترش خود ادامه دهند که این امر با حمایت از تقاضای داخلی و تحول دیجیتال مستمر همراه خواهد بود.
در گزارشی با عنوان «عربستان سعودی: چشمانداز ۲۰۳۰ و اصلاحات بازار محرک رشد»، آژانس اعلام کرد که بخش بانکداری اسلامی در عربستان سعودی یکی از بزرگترین بخشهای بانکداری اسلامی در جهان است و در پایان سال ۲۰۲۵ حدود ۷۶ درصد از داراییهای بانکی کشور را تشکیل میداد. با تکیه بر مدلی که بر خدمات خرد متمرکز بود، بانکهای اسلامی دامنه خدمات خود را به شرکتها، تأمین مالی پروژهها و مؤسسات کوچک و متوسط گسترش دادهاند تا به تنوعبخشی و پروژههای بزرگ کمک کنند. ادامه این گسترش، نیازهای تأمین مالی کلان پروژههای بزرگ و رشد در بازارهای اوراق قرضه اسلامی (صکوک)، فناوری مالی اسلامی، تأمین مالی پایدار و محصولات ساختاریافته را پشتیبانی خواهد کرد.
سهم بانکهای اسلامی از کل داراییهای نظام بانکی در امارات متحده عربی در طول پنج سال گذشته در حدود ۱۸ درصد از کل داراییهای بانکی ثابت مانده است. بخش بانکداری اسلامی از وجود چندین بانک اسلامی بزرگ و تثبیتشده با پایگاه مشتریان قوی بهرهمند است و استراتژی امارات برای مالی اسلامی و صنعت حلال تا سال ۲۰۳۱ احتمالاً از رشد این بخش حمایت خواهد کرد.
آژانس پیشبینی کرد که سهم بانکهای اسلامی در بخش بانکی قطر در دو تا سه سال آینده بین ۲۵ تا ۲۷ درصد ثابت بماند که ناشی از فرصتهای رشد محدود است. انتظار میرود کیفیت داراییهای بانکهای اسلامی در سال ۲۰۲۶ به دلیل جنگ در خاورمیانه تضعیف شود، اما سرمایهگذاری قوی و حمایت سهامداران احتمالاً در جذب زیانهای احتمالی مؤثر خواهند بود. وابستگی این بانکها به تأمین مالی خارجی نسبت به میانگین نظام بانکی محدود است، اما تمرکز هر دو سمت ترازنامه آنها همچنان در بخش دولتی باقی میماند.
صنعت بانکداری اسلامی در ۳۱ مارس ۲۰۲۶ حدود ۱۹ درصد از کل داراییهای بخش بانکی در عمان را تشکیل میداد که پس از رشدی معادل ۲۰۰ واحد پایه در دو سال گذشته به دست آمده است. این بخش عمدتاً در دو بانک اسلامی یکپارچه، یعنی بانک نزوی و بانک عز اسلامی متمرکز است که مجموعاً بیش از یکسوم از داراییهای بخش بانکداری اسلامی عمان را تشکیل میدهند. پیشبینی میشود رشد بخش بانکداری اسلامی همچنان از رشد بخش بانکهای سنتی سبقت گیرد، اما با بلوغ بخش، این رشد به تدریج کند خواهد شد.
بانکهای اسلامی در ۳۱ مارس ۲۰۲۶ حدود ۳۰ درصد از بخش بانکداری بحرین، از جمله بانکهای عمده، و ۷۰ درصد از داراییهای خدمات بانکی خرد در این بخش را تشکیل میدادند. این بخش در سالهای اخیر شاهد موجی از ادغام و تملیک بوده است که انتظار میرود ادامه این روند به بهبود کارایی منجر شود. با وجود جنگ در خاورمیانه که ممکن است فشارهایی بر کیفیت داراییها وارد کند، اقدامات حمایتی اتخاذ شده توسط بانک مرکزی احتمالاً در مهار این وضعیت مؤثر خواهد بود.
