«نظارت مالی»: توسعه معیارهای پذیرش، از حقوق دارندگان بیمهنامهها حمایت کرده و کارایی شرکتهای بیمه را در مدیریت ریسک افزایش میدهد
قاهره - ناهد امام
هیئت عمومی نظارت مالی، شرکتهای بیمه اشخاص را ملزم کرد تا پیش از صدور اسناد بیمهای به ارزش ده میلیون جنيه مصری یا معادل آن به ارزهای خارجی، از وضعیت اعتباری متقاضی بیمه استعلام کنند. این اقدام در چارچوب بهروزرسانی روشهای ارزیابی صحیح ریسک پیش از صدور اسناد بیمه انجام شده است تا کارایی تصمیمگیری افزایش یافته و حمایت بیشتری از دارندگان اسناد بیمه به عمل آید.
این دستورالعمل بخشی از «معیارهای مدیریت ریسک در پذیرش بیمه برای عملیات بیمه اشخاص به صورت انفرادی» است که توسط بخشنامه شماره ۲۰۳۶ سال ۲۰۲۶ رئیس هیئت عمومی نظارت مالی تعیین و اخیراً در «واقعات مصری» منتشر شده است. این بخشنامه به شرکتها سه ماه مهلت داده است تا وضعیت خود را مطابق با احکام آن تنظیم کنند؛ این مهلت از تاریخ لازمالاجرا شدن آن در شانزدهم ماه جاری آغاز شده است.
این بخشنامه معیارهای مدیریت ریسک را بهروزرسانی میکند که پیشتر در سال ۲۰۲۴ از طریق نامهای دوری صادر شده بود. این نامه شرکتها را نیز ملزم میکرد در صورت عدم تناسب درآمد، شغل یا سمت مشتری با مبلغ بیمه یا مبلغ اقساط متعهد به پرداخت، از طریق نهادهای استعلام اعتباری دارای مجوز، از وضعیت اعتباری استعلام کنند. همچنین در مواردی که شک به مشروعیت درخواست بیمه وجود داشته باشد، این استعلام الزامی است.
علاوه بر این، بخشنامه شرکتها را ملزم به احراز هویت متقاضی بیمه و صحت مدارک ارائهشده، کسب اطلاعات دقیق درباره وضعیت سلامت و مالی وی، و تدوین سیاستها و سیستمهای داخلی برای شناسایی الگوهای غیرمعمول در درخواستهای بیمه کرده است. همچنین تحلیل موارد تکرار بیمه برای همان خطرات، به کشف زودهنگام تلاشهای تقلب یا کلاهبرداری کمک کرده و کارایی مدیریت ریسک را افزایش میدهد.
این بخشنامه شرکتها را ملزم میکند سیستمها و سیاستهایی را برای اطمینان از تناسب اسناد بیمه و مبالغ آنها با سطح درآمد و میانگینهای حاصل از فعالیت شرکت، بر اساس نوع خطر در منطقه جغرافیایی بیمهشده، تهیه کنند. همچنین باید موارد تکرار همان خطرات را شناسایی کرده و مطالعهای جامع برای بررسی مشروعیت درخواستها و کاهش احتمالات تقلب و کلاهبرداری انجام دهند.
کیفیت ارزیابی ریسک
دکتر اسلام عزام، رئیس هیئت عمومی نظارت مالی، اعلام کرد که کیفیت ارزیابی ریسک پایهای اساسی برای موفقیت فعالیتهای بیمه است. معیارهای پذیرش بیمه که توسط هیئت تعیین میشوند، نقش اساسی در افزایش کارایی شرکتها در پایش پیشگیرانه ریسکها و کاهش تقلب و کلاهبرداری ایفا میکنند. این امر تأثیری مستقیم بر حمایت از دارندگان اسناد بیمه و تضمین هدایت پوششهای بیمهای به مستحقان آنها بر اساس اصول فنی صحیح دارد.
در این راستا، وی توضیح داد که بخشنامه شرکتها را ملزم کرده است هرگونه عمل تقلب یا کلاهبرداری را که در فرآیند پذیرش بیمه اشخاص کشف میشود، فوراً به هیئت اطلاع دهند. همچنین معیارهای مندرج در بخشنامه باید در سیاست پذیرش بیمهای که هر شرکت موظف است بر اساس چارچوب قانونی و نظارتی صنعت بیمه تدوین کند، گنجانده شود.
عزام تأکید کرد که هیئت عمومی نظارت مالی تلاشهای خود را برای تکمیل زنجیره بخشنامههای نظارتی صنعت بیمه بر اساس قانون موحّد بیمه شماره ۱۵۵ سال ۲۰۲۴ ادامه خواهد داد تا شرکتها را به نوآوری، تنوعبخشی به محصولات و توسعه سیاستهای پذیرش بیمه تشویق کند. این اقدامات تأثیر مثبتی بر صنعت بیمه خواهد داشت و آن را جذابتر و رقابتیتر میسازد و مشارکت آن را در شکوفایی اقتصاد ملی تقویت میکند.
