আশ-শামালান: কার্যকর অংশীদারিত্ব ও বৃদ্ধির সুযোগ খলিফা ও এশিয়ার ব্যাংকিং ভবিষ্যতকে পরিচালিত করবে

থাইল্যান্ডের রাজধানী ব্যাংককে অনুষ্ঠিত 'খলিজি-এশীয় অর্থনৈতিক মঞ্চ'-এ কুয়েত ফিন্যান্স হাউসের অংশগ্রহণ: ১ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের সুকুক খলিজি ও এশীয় অর্থবাজারের মধ্যে শক্তিশালী সমন্বয়ের প্রতিফলন

কুয়েত ফিন্যান্স হাউস গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক খালিদ ইউসুফ আল-শামলান, ২০০৬ সালের আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) এবং বিশ্বব্যাংক গ্রুপের বার্ষিক সভার অংশ হিসেবে থাইল্যান্ডের রাজধানী ব্যাংকে অবস্থিত জাতিসংঘ সম্মেলন কেন্দ্রে অনুষ্ঠিত 'খলিজি-এশীয় অর্থনৈতিক মঞ্চ'-এর অধিবেশনে 'মৌলিক ব্যাংকিং সেবা এবং ব্যালেন্স শিট অংশীদারিত্ব' শীর্ষক আলোচনা পর্বে অংশ নেন।

আল-শামলান তার অংশগ্রহণকালে জোর দিয়ে বলেন, খলিজি সহযোগিতা পরিষদ (জিসিসি)-এর দেশগুলোর মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতা এবং এশিয়ার মধ্যে একটি স্পষ্ট বাস্তবতায় পরিণত হয়েছে, যা সফল অংশীদারিত্ব, বর্ধমান বাণিজ্যিক প্রবাহ, মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে বৃদ্ধিপ্রাপ্ত সংযোগ এবং শরিয়ত-সম্মত অর্থায়ন সমাধানের প্রতি বাড়তি চাহিদার ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে।

খলিজি-এশীয় ব্যাংকিং সমন্বয়: আল-শামলান কুয়েত ফিন্যান্স হাউসের অভিজ্ঞতাকে দুই অঞ্চলের মধ্যে বর্ধমান আর্থিক সমন্বয়ের একটি প্রমাণ হিসেবে তুলে ধরেন। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০২৬ সালের জানুয়ারিতে ৫ বছরের মেয়াদে ১ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের সুকুক ইস্যুতে গ্রুপের অর্জিত সাফল্য খলিজি ও এশিয়ার মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতার প্রভাবের একটি স্পষ্ট উদাহরণ।

তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, চায়না ব্যাংক এবং মিজুহো ব্যাংকসহ শীর্ষস্থানীয় এশীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কুয়েত ফিন্যান্স হাউসের এই সুকুক ইস্যুতে প্রধান সম্মিলিত ব্যবস্থাপক হিসেবে অংশ নিয়েছিল, পাশাপাশি খলিজি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোও এতে অংশগ্রহণ করেছিল। ইস্যুটি এশিয়া এবং মধ্যপ্রাচ্যের বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে শক্তিশালী চাহিদা অর্জন করে এবং এর কভারেজ ইস্যুর আকারের দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছিল, যা ইসলামী মূলধন বাজারে সীমান্ত-অতিক্রমী সুযোগ-সুবিধার প্রতি বিনিয়োগকারীদের বাড়তি আগ্রহের প্রতিফলন ঘটায়।

আল-শামলান বলেন, “সুকূক ইস্যুর প্রভাব কেবল কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসকে তার অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যায়নে সক্ষম করেই সীমাবদ্ধ থাকেনি, বরং এটি এশীয় প্রতিষ্ঠানগুলোকে আন্তর্জাতিক ইসলামি মূলধন বাজারে প্রবেশের জন্য আরও বিস্তৃত সুযোগও প্রদান করেছে। গলফ এবং এশিয়ার মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে সমন্বয় বাস্তবে আরও দৃঢ় হচ্ছে, যা এই বিষয়টি নিশ্চিত করে।”

কৌশলগত সম্প্রসারণ বৃদ্ধিকে শক্তিশালী করে

ব্যাংকের আন্তর্জাতিক সম্প্রসারণ কৌশল সম্পর্কে কথা বলতে গিয়ে আল-শামলান ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের বিদেশি বাজারে সম্প্রসারণ পরিচালনা পর্ষদের দৃষ্টিভঙ্গির ওপর ভিত্তি করে, যার লক্ষ্য হলো গোষ্ঠীটিকে বিশ্বের শীর্ষ ১০০ ব্যাংকের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা এবং আরও বৈচিত্র্যময় ও নমনীয় একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান গড়ে তোলা।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, বহরাইনের ইউনাইটেড ন্যাশনাল ব্যাংক (নাম পরিবর্তনের আগে) কৌশলগতভাবে অধিগ্রহণের প্রক্রিয়াটি গোষ্ঠীর ১০টি দেশে, যার মধ্যে বহরাইন, তুরস্ক, জার্মানি, যুক্তরাজ্য এবং মিশর রয়েছে, তাদের উপস্থিতি শক্তিশালী করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।

আল-শামলান বলেন, “এই অধিগ্রহণটি কর্পোরেট ব্যাংকিং এবং খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রমের মধ্যে ভারসাম্য বৃদ্ধি, গলফ অঞ্চলের বাইরে আয়ের উৎস বৈচিত্র্যায়ন, ঝুঁকির ঘনত্ব হ্রাস এবং মুনাফার নমনীয়তা বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে।”

“এমন পরিস্থিতিতে যেখানে কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের বাজার মূল্য প্রায় ৫০ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, গোষ্ঠীটি শক্তিশালী আর্থিক কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতে এবং কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ নিট মুনাফা অর্জন করেছে।”

শরিয়ত অনুসরণকারী শাসনতন্ত্র এবং আন্তর্জাতিক বাজারে সম্প্রসারণ

আল-শামলান নিশ্চিত করেন যে, বিভিন্ন দেশের শরিয়ত অনুসরণকারী শাসনতন্ত্রের মধ্যে পার্থক্য গলফ এবং এশিয়ার মধ্যে আর্থিক সমন্বয় গভীর করার জন্য কোনো বাধা নয়, তিনি ইঙ্গিত দেন যে, শরিয়ত অনুসরণকারী শাসনতন্ত্র ব্যাংকের অপারেশনাল মডেলের একটি অপরিহার্য অংশ, যেখানে কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস যুক্তরাজ্য, জার্মানি, মিশর এবং তুরস্ক সহ বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক পরিবেশে দীর্ঘদিন ধরে সফলভাবে কাজ করার একটি উজ্জ্বল ইতিহাস রয়েছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ইসলামিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য হিসাবরক্ষণ ও নিরীক্ষা সংস্থা (AAOIFI) এবং ইসলামিক ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস বোর্ড (IFSB) আন্তর্জাতিক স্বীকৃতিপ্রাপ্ত শরিয়তভিত্তিক মানদণ্ড প্রণয়নে ভূমিকা রাখে। তিনি আরও যোগ করেন যে, এই কাঠামোগুলো, কুয়েত ফাইন্যান্স গ্রুপের ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং কার্যক্রমকে শরিয়তের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যবসায়িক মডেলে রূপান্তরের ব্যাপক অভিজ্ঞতার পাশাপাশি, গ্রুপটিকে একাধিক নিয়ন্ত্রক পরিবেশে সফলভাবে কাজ করার এবং সীমানা-অতিক্রমী নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলোর সাথে কার্যকরভাবে মোকাবিলা করার সুযোগ করে দিয়েছে।

শামলান এও ইঙ্গিত দেন যে, ইসলামিক ফিন্যান্সের বৈশ্বিক গুরুত্ব বৃদ্ধি পাচ্ছে; ২০২৪ সালে খাতটির মোট সম্পদ ৪.৩ ট্রিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে গেছে, এবং ২০২৯ সালের মধ্যে তা বেড়ে ৬.৯ ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছানোর প্রত্যাশা রয়েছে। একই সাথে, উপসাগরীয় সহযোগিতা পরিষদ (GCC) অঞ্চল বিশ্বব্যাপী ইসলামিক ব্যাংকিংয়ের মোট সম্পদের প্রায় ৪০% দখল করে আছে।

উপসাগরীয়-এশীয় বাণিজ্যের আয়তন

ভবিষ্যৎ সহযোগিতার দৃশ্যপট সম্পর্কে শামলান উল্লেখ করেন যে, উপসাগরীয় সহযোগিতা পরিষদের দেশগুলোর মধ্যে এশিয়ার সাথে বাণিজ্যের আয়তন বার্ষিক ৫১৬ বিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে গেছে, যা উভয় পক্ষের মধ্যে ব্যাংকিং অংশীদারিত্ব শক্তিশালী করার গুরুত্বকে নিশ্চিত করে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এশীয় ব্যাংকগুলো দ্রুত বর্ধনশীল বাণিজ্য প্রবাহ, শিল্প ব্যবস্থা এবং সরবরাহ শৃঙ্খল ফিন্যান্সিংয়ের সুযোগ কাজে লাগানোর সুযোগ প্রদান করে, অন্যদিকে উপসাগরীয় ব্যাংকগুলো অঞ্চলে আকর্ষণীয় বিনিয়োগের সুযোগ, স্থানীয় বাজারগুলোর গভীর জ্ঞান এবং বর্ধনশীল মূলধন বাজার প্রদান করে।

তিনি বলেন, “দুই অঞ্চলের মধ্যে আর্থিক সম্পর্কগুলো তাদের স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে অব্যাহত রেখেছে। গত কয়েক বছরে চীনা ব্যাংকগুলোর উপসাগরীয় বাজারগুলোর ফিন্যান্সিং উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, অন্যদিকে আর্থিক সহযোগিতার প্রধান চালিকাশক্তি হিসেবে অর্থ প্রেরণ এবং বাণিজ্যের চ্যানেলগুলো অক্ষুণ্ণ রয়েছে।”

ইসলামিক ফিন্যান্সের জন্য একটি সমন্বিত গেটওয়ে

শামলান নিশ্চিত করেছেন যে, ইসলামি অর্থায়নের জন্য একটি সমন্বিত গেটওয়ে প্রতিষ্ঠা করতে কেবলমাত্র মূলধনের প্রবাহ সহজ করার চেয়েও বেশি কিছু প্রয়োজন; এতে পারস্পরিকভাবে বাজারে প্রবেশের সুযোগ নিশ্চিত করা জরুরি, যা উভয় পক্ষের গ্রাহকদের বিনিয়োগের সুযোগ, অর্থায়নের সমাধান এবং প্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগকারীদের বেসের সুফল ভোগে সক্ষম করবে।

তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, সুকুক বাজার এশিয়ার সার্বভৌম কর্তৃপক্ষ ও কোম্পানিগুলোকে খলিজীয় বিনিয়োগকারীদের সাথে সংযুক্তকারী একটি কৌশলগত সেতু হিসেবে গড়ে উঠতে পারে, এবং একই সময়ে খলিজীয় ইস্যুকারীদের এশীয় মূলধনের বিস্তৃত বেসে প্রবেশাধিকার প্রদান করতে পারে।

তিনি বলেন, “কুয়েতের আল-বাইত ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের আন্তর্জাতিক নেটওয়ার্ক গ্রুপটিকে খলিজীয় কোম্পানিগুলোকে এশিয়ার সরবরাহকারীদের সাথে সংযুক্ত করতে এবং কার্যকর ব্যাংকিং ও অর্থায়ন সমাধান প্রদানের মাধ্যমে তাদের সীমানা পারাপার ব্যবসায় সমর্থন করে এশীয় বাজারে বৃদ্ধির সুযোগ উপভোগ করতে সক্ষম করতে সাহায্য করে।”

তরলতা ব্যবস্থার মধ্যে পারস্পরিক সংযোগ বৃদ্ধি

খলিজ অঞ্চল ও এশিয়ার মধ্যে আঞ্চলিক পেমেন্ট ও তরলতা ব্যবস্থার মধ্যে সংযোগের সম্ভাবনা নিয়ে আলোচনা করতে গিয়ে শামলান মনে করেন যে, একটি সমন্বিত তরলতা নেটওয়ার্কের উন্নয়ন একটি বাস্তবসম্মত ও সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পদক্ষেপ।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এই ব্যবস্থার মধ্যে পারস্পরিক সংযোগ বৃদ্ধি বাণিজ্যকে সহজতর করবে, সীমানা পারাপার মূলধনের প্রবাহ উন্নত করবে, লেনদেনের খরচ হ্রাস করবে এবং আঞ্চলিক আর্থিক স্থিতিশীলতা শক্তিশালী করবে।

এই প্রসঙ্গে তিনি খলিজ পেমেন্ট সিস্টেম (আফাক)-এর সাফল্যের উদাহরণ দেন, যা গালফ সহযোগিতা কাউন্সিলের ছয়টি কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং অংশগ্রহণকারী কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সংযুক্ত করে; তিনি একে আর্থিক সমন্বয়ের আরও বিস্তৃত দিগন্তের দিকে অগ্রসর হওয়ার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করেন।