খলিজ অঞ্চলে প্রথম অর্ধেকের... উল্লেখযোগ্য ফলাফল, কৌশলগত পদক্ষেপ এবং সম্পদের উচ্চমান

ব্যাংক ইনভেস্টর সম্মেলন আয়োজন করে এবং সংখ্যার মাধ্যমে তার ফলাফল উপস্থাপন করে

সামি মাহফুজ: কুয়েত অর্থনৈতিক ভিত্তির দৃঢ়তা থেকে সুবিধা নিয়ে তার টেকসই ক্ষমতা প্রদর্শন চালিয়ে যাচ্ছে

ব্যাংকিং খাতে ইতিবাচক পরিস্থিতি সহায়ক পরিচালনামূলক পরিবেশ নিশ্চিত করতে ভূমিকা রেখেছে

ডেভিড চ্যালিনর: কোম্পানি ব্যাংকিংয়ের সমর্থনে প্রথম অর্ধেকের ঋণ বৃদ্ধি ৭.৬%

পরিচালনামূলক খরচ কৌশলগত উদ্যোগ এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধিতে বিনিয়োগের প্রতিফলন ঘটিয়েছে

গলফ ব্যাংক গতকাল ইএফজি হার্মিসের আয়োজনে ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধেকের আর্থিক কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা ও আলোচনার জন্য এক ইনভেস্টর সম্মেলন আয়োজন করে। সম্মেলনে গলফ ব্যাংকের অস্থায়ী প্রধান নির্বাহী সামি মাহফুজ এবং প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা ডেভিড চ্যালিনর উপস্থিত ছিলেন, এবং ব্যাংকের ইনভেস্টর রিলেশনস বিভাগের deputy managing director দালাল আল-দোসরি সংলাপ পরিচালনা করেন।

মাহফুজ পরিচালনামূলক পরিবেশ এবং ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধেকের ব্যাংকের সামগ্রিক অবস্থার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ তুলে ধরেন। তিনি বলেন, "প্রথম অর্ধেকটি ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনার তীব্রতা এবং আঞ্চলিক পর্যায়ে অনিশ্চয়তার বৃদ্ধি দ্বারা চিহ্নিত ছিল। যদিও এই বিকাশগুলো কিছু আঞ্চলিক বাজারে বিনিয়োগকারীদের আস্থার ওপর প্রভাব ফেলেছে, তবুও কুয়েত তার আর্থিক অবস্থানের শক্তি এবং ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতার কারণে তার অর্থনীতির দৃঢ়তা বজায় রাখতে সক্ষম হয়েছে। এছাড়াও, দেশের ক্রেডিট রেটিং শক্তিশালী ছিল, এবং স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক অর্থায়নের উৎসে তার নিরন্তর প্রবেশাধিকার তার আর্থিক নমনীয়তা এবং অর্থায়নের চাহিদা পূরণের ক্ষমতার প্রতি আস্থা বৃদ্ধিতে ভূমিকা রেখেছে।"

তিনি যোগ করেন, "ব্যাংকিং খাতের দৃষ্টিকোণ থেকে, পরিস্থিতি সাধারণত অনুকূল ছিল। রেফারেন্স সুদের হারের স্থিতিশীলতা ব্যবসায়িক খাতে আরও বেশি স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে এবং ঋণগ্রহণকারীদের তাদের অর্থায়ন সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণের সময় আরও স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করতে সাহায্য করেছে। খাতটি মূলধনের স্তরের দৃঢ়তা, প্রচুর লিকুইডিটি এবং কার্যকর তত্ত্বাবধানের কাঠামোর সুবিধা নিতে অব্যাহত রেখেছে।"

তিনি বলেন, "এই প্রেক্ষাপটে, গলফ ব্যাংক প্রথম অর্ধকে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করেছে, যেখানে লাভজনকতা এবং ঋণ পোর্টফোলিও উভয়েই বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে সম্পদের উচ্চ মান বজায় রাখা হয়েছে। এই ফলাফলগুলো আমাদের ব্যবসায়িক মডেলের নমনীয়তা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার শক্তি এবং আমাদের কৌশলগত অগ্রাধিকারগুলোর বাস্তবায়নে শৃঙ্খলা প্রতিফলিত করে। আমরা ইসলামি ব্যাংকিংয়ে রূপান্তর প্রকল্পের অগ্রগতি অব্যাহত রেখেছি, যা গভর্নেন্স, পণ্য, সিস্টেম, নীতিমালা এবং প্রক্রিয়াগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করে, যা রূপান্তরের জন্য আমাদের পরিচালনামূলক প্রস্তুতি শক্তিশালী করে। একই সাথে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে অনুমোদন পাওয়ার প্রয়োজনীয়তাগুলো সম্পন্ন করা হচ্ছে।"

ঋণ বৃদ্ধি

এদিকে, ঋণ পোর্টফোলিওর বৃদ্ধি নিয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে চ্যালিনর বলেন, "আমরা আবারও একটি ভালো ত্রৈমাসিক ফলাফল অর্জন করতে সক্ষম হয়েছি, যেখানে দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে নিট ঋণ ১১৮ মিলিয়ন ডলার বা ১.৯% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা প্রথম অর্ধেকের বৃদ্ধিকে ৭.৬% এ নিয়ে গেছে। আবারও, কোম্পানি ব্যাংকিং খাতই বৃদ্ধির প্রধান চালিকাশক্তি ছিল, উচ্চ মানের স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক লেনদেনের একটি মিশ্রণের মাধ্যমে। তিনি উল্লেখ করেন যে, ব্যক্তি খাতে বাজার বৃদ্ধি মাত্র ১.৬% ছিল, যা চলমান অর্থনৈতিক পরিবেশের দুর্বল কার্যকলাপ এবং মূল্য নির্ধারণে তীব্র প্রতিযোগিতার প্রতিফলন ঘটায়। তবুও, আমাদের কৌশল অপরিবর্তিত রয়েছে; আমরা ঋণ প্রদান নীতিতে সতর্কতা বজায় রেখেছি এবং বৃদ্ধি অর্জনের চেয়ে ঋণ পোর্টফোলিওর গুণমানকে অগ্রাধিকার দিয়েছি। এর ফলে একটি আরও ভারসাম্যপূর্ণ ঋণ পোর্টফোলিও গড়ে উঠেছে, এবং আগামীতে আমরা প্রত্যাশা করি যে দ্বিতীয় অর্ধকে ঋণ পোর্টফোলিও আরও মিতব্যয়ী হারে বৃদ্ধি পাবে।"

পরিচালনামূলক খরচ

চালিনোর মতে, পরিচালন খরচের ক্ষেত্রে, প্রথম অর্ধেকের মধ্যে পরিচালন খরচের বৃদ্ধি ৮% ছিল, যা ৩.৮ মিলিয়ন ডলারের বৃদ্ধি নির্দেশ করে। এই বৃদ্ধি "অন্যান্য খরচ" শিরোনামের কারণে হয়েছে, যেখানে প্রধানত আমাদের কৌশলগত প্রকল্পগুলোর বাস্তবায়নে অগ্রগতি, ইসলামি ব্যাংকে রূপান্তর এবং একীকরণ প্রকল্পের পাশাপাশি পরিচালন ঝুঁকির জন্য বরাদ্দ এই বৃদ্ধির পেছনে রয়েছে। ভবিষ্যতের প্রত্যাশার বিষয়ে, তিনি আগেই উল্লেখ করেছিলেন যে ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য খরচের বৃদ্ধি দশকের মাঝারি থেকে উচ্চ সীমার মধ্যে থাকবে, তবে তিনি মনে করেন যে উচ্চ দশক (অর্থাৎ দশকের উচ্চ সীমা) এখন সবচেয়ে সম্ভাব্য।

সুদের মার্জিনের বিষয়ে, চালিনোর মতে, দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ব্যাংকের মুনাফার মার্জিন প্রথম ত্রৈমাসিকের তুলনায় ৮ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি মূলত ফান্ডিংয়ের খরচ কমে যাওয়া এবং সুদ আয় থেকে আয় বৃদ্ধির কারণে হয়েছে। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ফান্ডিংয়ের খরচ ৬ বেসিস পয়েন্ট কমেছে, যা প্রথম ত্রৈমাসিকে ৫ বেসিস পয়েন্ট কমে যাওয়ার পরে ঘটেছে। এটি মূলত ডিসেম্বরে সুদের হার কমানোর পরে পুনর্মূল্যায়নের প্রতিফলন। ভবিষ্যতের দিকে তাকালে, মার্জিনের পরিবর্তনের প্রধান চালিকাশক্তি হলো রেফারেন্স সুদের হারের পরিবর্তন। সাধারণভাবে একমত যে সুদের হার কমানোর সম্ভাবনা বছরের শুরুতে যা ছিল তার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কমে গেছে, যা মার্জিনের স্তরের ভবিষ্যতের ইতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গিকে সমর্থন করে। আমরা আশা করি যে চলমান হিসাব এবং সাবমিশন হিসাবের স্তর বাড়তে শুরু করবে, যা ফান্ডিংয়ের খরচ কমাতে সহায়তা করবে।

ঋণের খরচ

চালিনোর মতে, দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ঋণের ক্ষতির জন্য নেট বরাদ্দ ২.৫ মিলিয়ন ডলার ছিল, যা এই ত্রৈমাসিকে মাত্র ১৬ বেসিস পয়েন্টের ঝুঁকির খরচের সমান। আশ্চর্যজনকভাবে, আমরা অনেক বছর ধরে এই কম ঝুঁকির খরচ এবং ত্রৈমাসিক ঋণের খরচ রেকর্ড করিনি, যা একটি উল্লেখযোগ্য ফলাফল এবং নিট মুনাফার বৃদ্ধির জন্য প্রধানতম সমর্থনকারী উৎস ছিল। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, আমরা নির্দিষ্ট বরাদ্দে কমে যাওয়া এবং পূর্ববর্তী ত্রৈমাসিকের তুলনায় ঋণের পুনরুদ্ধারের স্তর বৃদ্ধি পেয়েছে, যা একটি অত্যন্ত উৎসাহজনক বিকাশ। কোম্পানি খাতে, কিছু বরাদ্দ মুক্ত করা হয়েছে এবং বেশ কিছু ঋণ পুনরুদ্ধার করা হয়েছে, যা ব্যাংকের ঋণের খরচ আরও কমাতে সহায়তা করেছে। দ্বিতীয় ধাপে শ্রেণীবদ্ধ ঋণের অনুপাত বর্তমানে মাত্র ২.৩% এবং এটি কুয়েতের ব্যাংকিং খাতে সবচেয়ে নিম্ন স্তরের মধ্যে একটি হতে পারে। সুতরাং, আমাদের সামগ্রিক বাজেট প্রতিযোগীদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী অবস্থানে রয়েছে, যা ব্যাংককে বর্তমান ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতির কারণে উদ্ভূত হতে পারে এমন যেকোনো ভবিষ্যতের আঘাত মোকাবিলা করতে সক্ষম করে। ভবিষ্যতের প্রত্যাশার বিষয়ে, আমরা আগেই ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য ঝুঁকির খরচ ৫০ থেকে ৬০ বেসিস পয়েন্টের মধ্যে থাকবে বলে আশা করেছিলাম, তবে এখন আমরা মনে করি যে এই প্রত্যাশা ৫০ বেসিস পয়েন্টের নিচে কমানোর যৌক্তিকতা রয়েছে।

ইসলামি ব্যাংকে রূপান্তর... এবং ওরবা-এর সাথে একীকরণ

খলিফা ব্যাংকের অস্থায়ী প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সামি মাহফুজ, ইসলামি ব্যাংকে রূপান্তর এবং সম্ভাব্য ওরবা ব্যাংকের সাথে একীকরণ প্রকল্পের সর্বশেষ পরিস্থিতি নিয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে বলেন, “খলিফা ব্যাংকের শরিয়ত-সম্মত নীতিমালা অনুসরণকারী ব্যাংকে রূপান্তরের পরিকল্পনা অনুযায়ী, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক থেকে প্রাথমিক অনুমোদন পাওয়ার পর আমরা নিয়ন্ত্রক কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্য রেখে স্পষ্ট অগ্রগতি অর্জন করছি। রূপান্তর প্রক্রিয়াটি ব্যাংকের সকল ব্যবসায়িক খাত, অপারেশন এবং প্রযুক্তি বিভাগে তত্ত্বাবধানের জন্য নিয়োজিত বিশেষজ্ঞ টিমগুলোর মাধ্যমে প্রধান কর্মপথগুলোতে প্রচেষ্টা তীব্র করা হয়েছে। একই সাথে গ্রাহকদের প্রদত্ত সেবার মান বজায় রেখে ব্যাংকটি প্রয়োজনীয়ভাবে প্রস্তুত আছে—এ বিষয়টি নিশ্চিত করতে বর্তমানে অধিকতর গুরুত্ব দেওয়া হচ্ছে।”

তিনি আরও যোগ করেন, “ওরবা ব্যাংকের সাথে সম্ভাব্য একীকরণ প্রকল্পটিও নিয়মিত গতিতে এগিয়ে চলছে এবং প্রকাশ্যে তথ্য প্রদানের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী ভবিষ্যতের যেকোনো উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন ঘোষণা করা হবে।”