আর্থিক মন্ত্রণালয়: আবাসিক ঋণ আইন নাগরিকদের ব্যাংকের মাধ্যমে সমর্থিত অর্থায়নের সুযোগ দেয় - সারমাদ
আর্থিক মন্ত্রণালয় আবাসিক ঋণের জন্য সমর্থিত অর্থায়নের একটি বিকল্প হিসেবে কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের ঋণের পাশাপাশি ব্যাংকিং খাতের অংশগ্রহণে ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইন প্রণয়নের ঘোষণা দিয়েছে।
কিয়াসের অনুবাদ, উৎস: سرمد — মূল উৎস
কুয়েতের আর্থিক মন্ত্রণালয় ঘোষণা দিয়েছে যে, ২০২৬ সালের আইনক্রমে প্রণীত ১১৪ নম্বর ডিক্রি, যা আবাসিক সহায়তাভোগীদের জন্য আবাসিক ঋমূলায়ন বিষয়ক, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা স্থানীয় ব্যাংক ও ঋমূলায়ন ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক ঋমূলায়ন পাওয়ার সুযোগ করে দেয় কুয়েতের নাগরিকদের জন্য, যারা আবাসিক সহায়তার যোগ্য। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের সমান্তরাল বিকল্প হিসেবে কাজ করবে। এই ডিক্রির বিধানগুলো কুয়েতের সরকারি গেজেটে এর কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে।
মন্ত্রণালয় আজ বৃহস্পতিবার একটি সাংবাদিক বিজ্ঞপ্তিতে বলেছে যে, এই ডিক্রি কুয়েত রাষ্ট্রে আবাসিক ঋমূলায়ন ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ ঋমূলায়ন বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসিক খাতে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালা ডিক্রি প্রকাশের ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত ঋমূলায়নের জন্য প্রণীত নিয়ম ও বিধি-নিষেধ, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে অসমর্থিত ঋমূলায়নের সুদের হার বা রিটার্ন রেট।
মন্ত্রণালয় কর্তৃক প্রকাশিত একটি সাংবাদিক বিজ্ঞপ্তিতে, এই বিষয়ে গঠিত কমিটির সভাপতি আহমদ আল-আনসারি বলেছেন যে, ঋমূলায়ন কেবল দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যের জন্য সীমাবদ্ধ: কুয়েতের সাধারণ আবাসিক সহায়তা প্রতিষ্ঠানের অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে একটি আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির টিকেতে নির্মাণ করা। ডিক্রির বিধানগুলো বাড়তি নির্মাণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয় বা বেসরকারি জমিতে নির্মাণের মতো অন্যান্য উদ্দেশ্যের জন্য প্রযোজ্য হবে না।
আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়ন দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশের ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত হয়; প্রথমটি হলো সরকারি সমর্থিত অর্থায়ন, যার সুদ বা মুনাফার ব্যয় রাষ্ট্র বহন করে। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের গৃহ নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের একটি সমান্তরাল বিকল্প, তবে এটি সেই ঋণগুলোর বিকল্প নয়, কারণ নাগরিকদের উভয় পথের মধ্যে পছন্দ করার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসমর্থিত অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য সীমাবদ্ধ, এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সমর্থন কেবল সমর্থিত অংশের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে।
তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, সমর্থিত অর্থায়ন কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালিকানায় নির্ধারিত শর্ত পূরণকারী ব্যক্তিদেরকে ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে একবারের জন্য প্রদান করা হয়, যিনি আগে রাষ্ট্রের আবাসিক সুবিধা বা কুয়েত ব্যাংকের কোনো ঋণের সুবিধা ভোগ করেননি।
আল-আনসারি জোর দিয়ে বলেন যে, আইনসম্মত আদেশটি ২০০২ সালের ১১৮ নম্বর আইনকে পরিপূরক করে, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়ন এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং এর সংশোধনী সম্পর্কিত, যা আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জন করতে প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সরঞ্জাম সরবরাহের মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপন করে।
অন্যদিকে, কমিটির সদস্য ফাইসাল আল-মুযাইনি বিবৃতিতে স্পষ্ট করেন যে, অর্থায়নটি অর্থায়ন শুরু হওয়ার তারিখ থেকে ২৫ বছরের বেশি নয় এমন সময়কালের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে। প্রদানকারীকে এই সময়কালের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত একটি মওকুফের মেয়াদ প্রদান করা যেতে পারে, যার মাধ্যমে স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে পরিকল্পনা অনুযায়ী ক্রয় বা জমির টুকরো নির্মাণের ক্ষেত্রে অর্থায়নের মূল অংশ পরিশোধ স্থগিত রাখা যাবে, তবে প্রদানকারীকে মওকুফের মেয়াদের জন্য সুদ বা মুনাফা বহন করতে হবে। এছাড়াও, প্রদানকারীর অংশত বা সম্পূর্ণভাবে অগ্রিম পরিশোধ করার অধিকার রয়েছে, যার ফলে পরিশোধিত অংশের ভবিষ্যতের কোনো সুদ বা মুনাফা আর প্রযোজ্য হবে না।
দেরি এবং পরিশোধে ব্যর্থতার বিষয়ে আলোচনা করে মাজিনী জানান যে, আইনি আদেশের মর্যাদাপ্রাপ্ত রাজকীয় আদেশে ফান্ডিং সংস্থাগুলোকে কার্যকরী বিধিমালা দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে সুবিধাভোগীকে সতর্কবার্তা প্রদানের জন্য বাধ্য করা হয়েছে এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী পাঁচ বছরের বেশি নয় এমন সময়ের জন্য ফান্ডিংয়ের পুনঃসারণের অনুমতি দেওয়া হয়েছে। কার্যকরী বিধিমালায় স্পষ্ট পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা ব্যাংক ও ফান্ডিং সংস্থাগুলো সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার সময় মেনে চলবে, যাতে ব্যর্থতার ফলে মর্টগেজ বন্ধ বা আবাসনের সরাসরি বিক্রি না হয়।
তিনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে ফান্ডিং সংস্থার জন্য সরকারের পক্ষে সমর্থিত ফান্ডিংয়ের অবশিষ্টাংশ পরিশোধে বাধ্য থাকবে, তবে সুবিধাভোগীর কাছ থেকে পরিশোধিত অর্থ ও খরচ ফেরত নেওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করবে, যাতে সুবিধাভোগী তার দায়িত্ব থেকে অব্যাহতি পায় না।
তিনি আরও উল্লেখ করেন যে, সম্পত্তি ফান্ডিংয়ের দায়িত্ব পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা হিসেবে মর্টগেজ হিসেবে থাকবে, এবং কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক ও ফান্ডিং সংস্থার পূর্বানুমোদন ছাড়া এর মালিকানা হস্তান্তর করা যাবে না। মালিকানা হস্তান্তরিত ব্যক্তি আবাসিক যত্নের যোগ্যতা সম্পন্ন হতে হবে এবং আগে কখনো আবাসিক ফান্ডিং পাননি, এবং সুবিধাভোগীর দায়িত্ব গ্রহণ করতে হবে।
তিনি আরও যোগ করেন যে, রাজকীয় আদেশ কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত অন্য কোনো সংস্থাকে ফান্ডিং সংস্থাগুলোর কাছ থেকে আবাসিক ফান্ডিং সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ক্রয় করার অনুমতি দেয়, এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ মার্কেট অথরিটির নিয়মকানুন অনুসরণ করে তা সিকিউরিটিজ বা বন্ডে রূপান্তর করে বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ করে, যা ফান্ডিং চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি নিশ্চিত করে এবং স্থানীয় বিনিয়োগের সরঞ্জাম বৈচিত্র্যকরণ ও আর্থিক বাজার গভীরীকরণে সহায়তা করে।
তিনি আরও ইঙ্গিত দেন যে, রাজকীয় আদেশ রাষ্ট্র ও ব্যাংকিং ও আর্থিক খাত ও আবাসিক খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা ও জাতীয় অর্থনীতির সক্রিয়করণে প্রতিফলিত হয়।
আইনগত বিধিমালাটি ছিল আর্থিক মন্ত্রণালয়ের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল, যার সভাপতি ছিলেন পাবলিক হাউজিং কেয়ার কর্পোরেশনের বিনিয়োগ ও বেসরকারি খাতের প্রকল্প বিষয়ক উপ-মহাপরিচালক ইঞ্জিনিয়ার আহমদ আল-আনসারি, এবং সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা বিভাগের পরিচালক ফাইসাল আল-মুজাইনি, এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।
