আবাসিক যত্নপ্রাপ্তদের জন্য আবাসিক অর্থায়নের বিষয়ে আইনগত রাজকীয় আদেশ জারি - সারমাদ

(কুয়েত নিউজ এজেন্সি) – আজ রবিবার, ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইনি আদেশ জারি করা হয়েছে, যা আবাসিক সহায়তাভোগীদের জন্য আবাসিক অর্থায়ন সংক্রান্ত। এই আদেশের মূল উদ্দেশ্য হলো সময়োপযোগীভাবে আবাসিক সহায়তা নিশ্চিত করা এবং এই ক্ষেত্রে বাধা সৃষ্টিকারী প্রধান ভৌত বাধাগুলো দূর করা।

আইনি আদেশটির ১৫টি ধারা সম্বলিত ব্যাখ্যামূলক স্মারক অনুযায়ী, এটি দীর্ঘমেয়াদী সমাধান হিসেবে কুয়েতি নাগরিকদের জন্য মানসম্মত আবাসনের স্থায়িত্ব নিশ্চিত করার লক্ষ্যে প্রণয়ন করা হয়েছে।

আইনি আদেশের দ্বিতীয় ধারা অনুযায়ী, এর প্রয়োগের পরিধি নির্ধারণ করা হয়েছে এবং এটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইন অনুযায়ী শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং সম্প্রসারণের লক্ষ্যে গঠিত কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক ইউনিটি ক্রয় বা কুয়েত সরকারি আবাসিক সহায়তা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমি (কসাইমা) নির্মাণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। এছাড়াও, ২০২৫ সালের ৮৯ নম্বর আইনি আদেশ দ্বারা সংশোধিত উক্ত আইনের বিধানাবলি এবং প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত শর্ত ও নিয়মাবলি অনুসরণ করে এটি প্রযোজ্য হবে।

আইনি আদেশের তৃতীয় ধারা অনুযায়ী, সমর্থিত আবাসিক অর্থায়নের জন্য অর্হত ব্যক্তির শর্তাবলি নিম্নরূপ: তিনি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক জারিকৃত আবাসিক ঋণের বিধিমালায় নির্ধারিত সাধারণ শর্তাবলি পূরণ করতে হবে, যা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য। এছাড়া, তিনি পূর্বে রাষ্ট্রীয় আবাসিক সহায়তা ভোগ করেছেন কিনা তা পরীক্ষা করা হবে। যদি তিনি কুয়েত সরকারি আবাসিক সহায়তা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির অধিকারী হন এবং তার মালিকানা সনদ জারি হয়, অথবা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো ধরনের ঋণ (যার পরিমাণ বা উদ্দেশ্য যাই হোক না কেন) গ্রহণ করে থাকেন, তবে তিনি এই সমর্থিত আবাসিক অর্থায়নের জন্য অর্হত হবেন না।

আইনি আদেশের চতুর্থ ধারা অনুযায়ী, সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় ধরনের আবাসিক অর্থায়নের বিশেষ বিধান এবং এর পরিশোধের পদ্ধতি নির্ধারণ করা হয়েছে। এতে উল্লেখ করা হয়েছে যে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়ম ও প্রক্রিয়া অনুযায়ী উভয় ধরনের অর্থায়ন একসাথে ব্যবহার করা যাবে। একই ধারা অনুযায়ী, অর্হত ব্যক্তি সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় ধরনের আবাসিক অর্থায়নের মূল অংশ এবং অসমর্থিত অর্থায়নের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন, যা সংশ্লিষ্ট শর্তাবলি অনুযায়ী হবে।

কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থায়ন এবং নিয়ন্ত্রণাবলি বিবেচনায় রাখা হবে, যেখানে আবাসিক ঋণের অর্থায়নের জন্য প্রযোজ্য সুদ বা রিটার্নের খরচ রাষ্ট্র বহন করবে, এই আইনি বিজ্ঞপ্তির বিধান অনুযায়ী। উক্ত আইনি বিজ্ঞপ্তির পঞ্চম ধারা অনুসারে, সকল আবাসিক ঋণ সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে আবাসিক ঋণের বিতরণ শুরু হওয়ার তারিখ থেকে পরিশোধের মেয়াদ ২৫ বছরের বেশি হতে পারবে না, যা কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নির্দেশিকা ও নিয়ন্ত্রণাবলি অনুসারে হবে।

এই আইনি বিজ্ঞপ্তির ষষ্ঠ ধারা অনুসারে, আবাসিক বিকাশকারী থেকে একটি আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের জন্য আবাসিক ঋণের বিতরণের প্রক্রিয়া ২০২৩ সালের ১১৮ নং আইনের বিধান অনুসরণ করবে, যা শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা এবং অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নের জন্য কোম্পানি গঠন সম্পর্কিত। একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমিতে নির্মাণের উদ্দেশ্যে আবাসিক ঋণের বিতরণ ধাপে ধাপে এবং ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মাবলি অনুসারে করা হবে।

আইনি বিজ্ঞপ্তির সপ্তম ধারা আবাসিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর দায়িত্ব তুলে ধরেছে যে, যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে অবহেলা করে, তবে তাকে সতর্কবার্তা প্রদান করতে হবে, যা আবাসিক ঋণ চুক্তির বিধান অনুসারে। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতাকে আবাসিক ঋণের পুনর্গঠনের জন্য প্রযোজ্য সুদ বা রিটার্ন বহন করতে হবে, যা কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুসারে ৫ বছরের বেশি হতে পারবে না, এবং এটি সমর্থিত বা অসমর্থিত আবাসিক ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অথবা, ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে আইনি পদক্ষেপ গ্রহণ করা যেতে পারে।

আইনি বিজ্ঞপ্তির অষ্টম ধারা আবাসিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর উপর আবাসিক ঋণের ক্ষেত্রগুলো এবং সংশ্লিষ্ট নথিগুলো ব্যাংকের কাছে নিবন্ধনের দায়িত্ব আরোপ করেছে। এছাড়া, আবাসিক ঋণের প্রক্রিয়া, পুনর্গঠন, সময়ের আগে পরিশোধের পদ্ধতি, সুবিধা প্রদানের সময়কাল এবং অক্ষমতার ক্ষেত্রগুলো নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালায় নির্দেশিত হয়েছে।

এবং প্রযোজ্য পদক্ষেপসমূহ ও সুবিধাভোগীর সতর্কবার্তা। উল্লিখিত আইনক্রমে প্রণীত রাজস্ব আদেশের নবম ধারা অনুযায়ী, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে রাষ্ট্রের পক্ষে অর্থায়ন প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের সাথে চুক্তি স্বাক্ষরের ক্ষমতা প্রদান করা হয়েছে, যা এই রাজস্ব আদেশ এবং এর কার্যকরী বিধিমালার বিধানের মধ্যে সীমাবদ্ধ। এছাড়া, অর্থ মন্ত্রণালয়কে দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নিকট থেকে প্রাপ্ত ভর্তুকিপ্রাপ্ত আবাসিক ঋমের সুদ বা আয় সাধারণ রিজার্ভ তহবিল থেকে পরিশোধ করতে হবে, যা ঋম প্রদানকারী কর্তৃপক্ষকে কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত শর্ত ও পদ্ধতি অনুযায়ী পরিশোধ করা হবে।

দশম ধারা অনুযায়ী, ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে ঋম প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের নিকট ভর্তুকিপ্রাপ্ত আবাসিক ঋমের অবশিষ্টাংশ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবে, যদি সুবিধাভোগী পরিশোধে ব্যর্থ হয়।

একাদশ ধারা স্পষ্ট করেছে যে, ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে ঋম প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের নিকট ভর্তুকিপ্রাপ্ত আবাসিক ঋমের অবশিষ্টাংশ পরিশোধের দায়িত্ব গ্রহণের বিনিময়ে আবাসিক জামানত গ্রহণ করবে। আবাসিক জামানত কেবলমাত্র একটি সরকারি জামানত চুক্তির মাধ্যমেই বৈধ হবে। একই ধারা জোর দিয়ে বলেছে যে, জামানত চুক্তিতে জামানতস্বরূপ রাখা সম্পত্তিটি স্পষ্ট ও নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত করতে হবে, অন্যথায় জামানত বাতিল বলে গণ্য হবে। আবাসিক ঋমের নিরাপত্তা হিসেবে স্থাপিত জামানতের রেজিস্ট্রেশন চুক্তির মেয়াদকাল এবং ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বহাল থাকবে।

এছাড়া, সুবিধাভোগী ব্যাংক এবং আবাসিক ঋম প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের পূর্বানুমোদন ছাড়া জামানতস্বরূপ রাখা সম্পত্তিটি বিক্রয়, দান বা অন্যান্য কোনো লেনদেনের মাধ্যমে হস্তান্তর করতে পারবে না, অথবা তাতে কোনো স্বত্ব সৃষ্টি করতে পারবে না। হস্তান্তরকৃত সম্পত্তির গ্রহীতা অবশ্যই আবাসিক সহায়তাভোগী যোগ্যতার আওতায় পড়বেন এবং তিনি পূর্বে কোনো আবাসিক ঋম গ্রহণ করেননি। এছাড়া, হস্তান্তরকৃত গ্রহীতা ঋম চুক্তির অধীন সুবিধাভোগীর সকল দায়িত্ব পালনে প্রতিস্থাপিত হবেন, এই শর্তে যে তা গ্রহণযোগ্য হবে।

একই ধারা জামানতের রেজিস্ট্রেশন ও পরিচালনার পদ্ধতি ও প্রক্রিয়া নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালার দিকে ইঙ্গিত করেছে।

এবং এর ব্যবহার। কুয়েতের প্রজাতন্ত্রের দ্বাদশ ধারা অনুযায়ী, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক বা মন্ত্রিপরিষদ কর্তৃক নির্ধারিত অন্য কোনো প্রতিষ্ঠানকে প্রদত্ত আবাসিক ঋণের সম্পূর্ণ বা আংশিক অংশ ক্রয়, তা সিকিউরিটিজ বা বন্ডে রূপান্তর, টুকরো করে বিক্রি এবং বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করার অধিকার প্রদান করা হয়েছে, যা একটি বিনিয়োগের উপাদান হিসেবে অর্থনৈতিক পরিবেশকে শক্তিশালী করবে। এছাড়াও, এটি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জ কর্তৃপক্ষের প্রযোজ্য বিধি-নিয়ম ও নির্দেশিকা অনুসরণ করে কার্যকর হবে। ত্রয়োদশ ধারা কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংককে আবাসিক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নিয়মকানুন ও নির্দেশিকা প্রণয়ন এবং অসমর্থিত ঋণের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার বা রিটার্ন নির্ধারণের জন্য বাধ্য করেছে। চতুর্দশ ধারা অনুযায়ী, উল্লিখিত আইন প্রজাতন্ত্রের প্রস্তাবের বাস্তবায়ন বিধিমালা মন্ত্রিপরিষদ কর্তৃক প্রস্তাবিত সময়সীমার মধ্যে, অর্থাৎ সরকারি গেজেটে প্রকাশের ছয় মাসের মধ্যে প্রণয়ন করা আবশ্যক। পঞ্চদশ ধারা অনুযায়ী, উল্লিখিত আইন প্রজাতন্ত্রের প্রস্তাবের বিধানাবলি বাস্তবায়ন বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে প্রযোজ্য হবে।