বীমা ইউনিট: নথি জারি বা দুর্ঘটনার পর গাড়ির মূল্যায়ন পুনরায় করা হবে না

- ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোকে ‘সম্পূর্ণ’ নথিতে QR কোড যুক্ত করতে ৯০ দিনের সময়সীমা

- নথির শর্তাবলিতে অস্পষ্টতা থাকলে তা বীমাকৃত পক্ষের পক্ষে ব্যাখ্যা করা হবে

- বীমাকৃত গাড়ি পরিদর্শন ও নথি ইস্যুর আগে তার ছবি তোলায় ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোকে বাধ্য করা হবে

- ‘সম্পূর্ণ’ নথিতে উল্লেখিত না থাকা কোনো অংশগ্রহণ বা চার্জ আরোপে নিষেধাজ্ঞা

- বীমা কোম্পানি নথি বাতিল করলে অবশিষ্ট সময়ের প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়া হবে

- ফ্লিট বীমার ক্ষেত্রে অন্তত তিনটি গাড়ির কভারেজ থাকা বাধ্যতামূলক

- নথি ইস্যুর সময় সম্মত মূল্য ক্ষতিপূরণ গণনার ভিত্তি হিসেবে গণ্য হবে

- ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোকে গাড়ি মেরামতের স্থান এজেন্সির ভেতরে নাকি বাইরে তা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে হবে

- বীমাকৃত পক্ষকে গাড়ি পরিদর্শন রিপোর্টের একটি কপি সরবরাহে কোম্পানিগুলোকে বাধ্য করা হবে

- নথি বাতিলের নোটিশের সময়কালে বীমা কভারেজ বজায় থাকবে

- গাড়ির আবর্জনা বা ধ্বংসাবশেষের দলিলসংক্রান্তকরণ ও মূল্যায়ন, তারপর তা বিক্রি বা ব্যবস্থাপনা

- ফ্লিট বীমার অধীনে প্রতিটি গাড়ির জন্য আলাদা নথি ইস্যু

- বীমা খাতে চুক্তিতে উল্লেখিত না থাকা কোনো কমিশন, উপহার বা সুবিধা প্রদানে নিষেধাজ্ঞা

উচ্চ একক কমিটির সভাপতি মোহাম্মদ সুলাইমান আল-আতিবি ২০২৬ সালের ৯ নভেম্বর তারিখে জারি করা এই নির্দেশনায় ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোকে বাধ্য করা হয়েছে যে, তারা সম্পূর্ণ বীমা নথি, এর সংযুক্তি ও শর্তাবলী, নথি ইস্যুর পদ্ধতি, দাবি পরিচালনা ও নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া পর্যালোচনা ও সংশোধন করবে, যা বীমা খাতকে নিয়ন্ত্রণকারী নির্দেশনা, আইন ও বিধি-বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হবে।

নির্দেশনায় শর্ত রাখা হয়েছে যে, ‘সম্পূর্ণ’ বীমা নথি কেবলমাত্র বীমা নিয়ন্ত্রণ একক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত কোনো কোম্পানির মাধ্যমেই ইস্যু বা বাজারজাত করা যাবে, এবং সেই কোম্পানি অবশ্যই বাধ্যতামূলক গাড়ি বীমা নথি ইস্যুর জন্য যোগ্য কোম্পানির তালিকায় অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে। নথি সরাসরি কোম্পানির কাছ থেকে অথবা একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ও ব্রোকার বা এজেন্টের মাধ্যমে ইস্যু করা যাবে, যার সাথে কোম্পানির একটি বৈধ ও লিখিত চুক্তিগত সম্পর্ক রয়েছে।

নথির শর্তাবলী সম্পর্কে, সিদ্ধান্তটি বীমা কোম্পানিগুলোকে নথি প্রস্তুত ও প্রণয়নে আরবি ভাষা ব্যবহার করতে বাধ্য করেছে, অন্য ভাষায় অনুবাদ করার অনুমতি থাকলেও, কোনো বিরোধের ক্ষেত্রে আরবি পাঠ্যই চূড়ান্ত বলে গণ্য হবে। এছাড়াও, নথির শর্তাবলী, ব্যতিক্রম বা স্বীকৃত অংশের (ডেডাক্টিবল) কোনো অস্পষ্টতা বা দ্ব্যর্থতা বীমাকারীর পক্ষে ব্যাখ্যা করা হবে, যদি তা নথির রচনা বা উপস্থাপনের ধরণ থেকে উদ্ভূত হয়।

সিদ্ধান্তটি জোর দিয়ে বলেছে যে, নথি ইস্যু বা কিস্তি পরিশোধের আগে বীমাকারীকে সকল শর্তাবলী, ব্যতিক্রম, কভারেজের সীমা এবং স্বীকৃত অংশ সম্পর্কে অবহিত হওয়ার সুযোগ পাবেন, যা লিখিত বা ইলেকট্রনিক যেকোনো অনুমোদিত মাধ্যমের মাধ্যমে প্রদান করতে হবে।

সামগ্রিক বীমা নথির মূল্যায়ন বিষয়ে, সিদ্ধান্তটি কোম্পানিগুলোকে তাদের বর্তমান পুনর্বীমা চুক্তির ওপর নির্ভর করতে বাধ্য করেছে, অথবা ইউনিট দ্বারা অনুমোদিত একজন নিশ্চিতিত অ্যাকচুয়ারির (অ্যাকচুয়ারি বিশেষজ্ঞ) অনুমোদন গ্রহণ করতে হবে, এবং অনুমোদিত প্রযুক্তিগত ভিত্তির ওপর নির্ধারিত ন্যূনতম মূল্যের প্রতিশ্রুতি বজায় রাখতে হবে। কোনো প্রযুক্তিগত ও অ্যাকচুয়ারি ভিত্তি ছাড়াই ন্যূনতম মূল্যের চেয়ে কম পছন্দনীয় বা বাদামী মূল্য প্রদান করা নিষিদ্ধ।

এছাড়াও, কোম্পানিগুলোকে নিয়মিত বীমা মূল্যায়ন পর্যালোচনা করতে হবে, যাতে বীমা অভিজ্ঞতা, ক্ষতি ও দাবির হার এবং ঝুঁকির বিকাশ বিবেচনা করা হয়। পর্যালোচনার পদ্ধতি ও ফলাফল নথিভুক্ত করতে হবে, এবং নথি ইস্যুর সময় গাড়ির ন্যায্য বা বাজার মূল্যের ওপর ভিত্তি করে বীমা কিস্তি নির্ধারণ করতে হবে।

সিদ্ধান্তটি জোর দিয়ে বলেছে যে, নথিতে উল্লিখিত এবং কোম্পানি ও বীমাকারীর মধ্যে সম্মত মূল্যই কভারেজের সীমা ও ক্ষতিপূরণ নির্ধারণে চূড়ান্ত বলে গণ্য হবে। নথি ইস্যু বা দুর্ঘটনা সংঘটনের পর কোম্পানি গাড়ির মূল্য পুনর্মূল্যায়ন করে বীমা বা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ কমাতে পারবে না, যদি না প্রতারণা, ভুল তথ্য, মৌলিক ভুল বা তথ্যের অসত্যতা প্রমাণিত হয়।

নির্দেশনায় বীমা কোম্পানিগুলোকে বাধ্য করা হয়েছে নথি জারির আগে যানবাহনটি বাস্তবে পরিদর্শন করা, এর ছবি তোলা এবং এর অবস্থা, ক্ষতি বা ত্রুটিগুলো লিখিত ও তারিখসহ প্রতিবেদনের মাধ্যমে নথিভুক্ত করা, বীমাকৃত ব্যক্তিকে এর একটি অনুলিপি প্রদান করা এবং তার স্বাক্ষর বা ইলেকট্রনিক স্বীকৃতি গ্রহণ করা, যেখানে উল্লেখ্য যে এই প্রতিবেদনটি নথির অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসেবে গণ্য হবে।

এছাড়া কোম্পানিগুলোকে নথিতে যানবাহন মেরামতের স্থান স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে বাধ্য করা হয়েছে, যা অনুমোদিত ডিলারশিপের ভেতরে বা বাইরে অনুমোদিত মেরামত কেন্দ্রে হতে পারে; এবং ডিলারশিপের বাইরে মেরামতের ক্ষেত্রে বীমাকৃত ব্যক্তিকে অনুমোদিত ও চুক্তিবদ্ধ মেরামত কেন্দ্রগুলোর তালিকা দেখার সুযোগ প্রদান করতে হবে।

এতে বলা হয়েছে বীমাকৃত ব্যক্তির ওপর যানবাহন, ফ্লোরিং বা অন্য কোনো খরচ চাপিয়ে দেওয়া যাবে না, যদি না প্রমাণিত হয় যে বিলম্ব তার কাজ বা অবহেলার কারণে হয়েছে এবং তাকে বিলম্বের কারণ দূর করার জন্য যুক্তিসঙ্গত সময়সীমা প্রদান করে পূর্ববর্তী নোটিশ দেওয়া হয়েছে।

বীমা দাবির বিষয়ে, নির্দেশনায় কোম্পানিগুলোকে বাধ্য করা হয়েছে বীমাকৃত ব্যক্তি বা বীমা স্বার্থ সংশ্লিষ্ট পক্ষ কর্তৃক প্রদত্ত প্রতিটি দাবি গ্রহণ করা, তা রেজিস্ট্রি করা, এর জন্য আলাদা ফাইল খোলা এবং দাখিলকারীকে গ্রহণের প্রমাণপত্র প্রদান করা, এবং নথির শর্তাবলী ও অনুমোদিত প্রক্রিয়া ও সময়সীমা অনুযায়ী দাবিটি পর্যালোচনা করে সিদ্ধান্ত নেওয়া।

এছাড়া কোম্পানিগুলোকে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সম্ভব হলে একসাথে চাওয়া এবং গৌণ কারণে দাবি স্থগিত রাখা বা প্রত্যাখ্যান করা থেকে বিরত থাকতে বাধ্য করা হয়েছে; এবং দাবি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে প্রত্যাখ্যান বা দাবির ফাইল খোলার থেকে বিরত থাকার ক্ষেত্রে দাখিলকারীকে নোটিশ প্রদান করতে হবে, যেখানে নথির বিধান এবং কোম্পানি যে কাগজপত্রের ওপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিয়েছে তা স্পষ্ট করে উল্লেখ থাকবে।

নির্দেশনায় নথির টেবিলে দুর্ঘটনা ও দাবির ধরন অনুযারে বহনযোগ্য অর্থের পরিমাণ ও শতকরা হার উল্লেখ করার প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করা হয়েছে, যাতে একাধিক পক্ষের দুর্ঘটনা, একক পক্ষের দুর্ঘটনা, সম্পূর্ণ বা আংশিক ক্ষয় এবং সামনের কাঁচ পরিবর্তনের ক্ষেত্রগুলো অন্তর্ভুক্ত থাকে; এবং নথি বা এর বিশেষ শর্তাবলীতে স্পষ্টভাবে উল্লেখিত না হলে কোনো বহনযোগ্য অর্থ বা ফি আরোপ করা নিষিদ্ধ ঘোষণা করা হয়েছে।

এছাড়াও, যানবাহনের ক্ষতির বিচারে সম্পূর্ণ প্রযুক্তিগত ক্ষতি বা আংশিক অর্থনৈতিক ক্ষতির ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ রাখা হয়েছে, যার সাথে একটি প্রমাণিত প্রযুক্তিগত প্রতিবেদন থাকা বাধ্যতামূলক, যা যানবাহনের অবস্থা, মেরামতের খরচ এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় কোম্পানি যে ভিত্তির উপর নির্ভর করেছে তা স্পষ্ট করে।

এছাড়াও, ক্ষতির পরিস্থিতিতে যানবাহনের আবর্জনা বা ধ্বংসাবশেষের সাথে পরিচালনার একটি ব্যবস্থা প্রবর্তন করা হয়েছে, যেখানে এটি বিক্রি বা ব্যবস্থাপনার আগে এর অবস্থা নথিভুক্ত ও মূল্যায়ন করা, এর ন্যায্য মূল্য অর্জন করা এবং মূল্যায়ন, ব্যবস্থাপনা ও আদায়ের সাথে সংশ্লিষ্ট কাগজপত্র সংরক্ষণ করা বাধ্যতামূলক করা হয়েছে।

নির্দেশনাটি সামগ্রীক বীমা নথি বাতিলের নিয়মকানুন নিয়ে আলোচনা করেছে; কোম্পানিগুলোকে বাতিলের নীতিমালা এবং প্রদেয় কিস্তি বা বীমাকৃত ব্যক্তিকে ফেরত দেওয়ার মূল্য গণনার পদ্ধতি স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে বাধ্য করা হয়েছে। এছাড়াও, যদি বাতিলটি কোম্পানির পক্ষ থেকে হয় এবং তা যৌক্তিক ভিত্তিতে হয়, তবে অবশিষ্ট দিনগুলোর জন্য কিস্তির মূল্য ক্ষতিপূরণ বাদ দিয়ে ফেরত দেওয়ার বিধান রয়েছে।

বীমাকৃত ব্যক্তিকে বাতিলের বিষয়ে অবহিত করা এবং অবহিতিকরণের মেয়াদ উল্লেখ করতে বাধ্য করা হয়েছে, এবং এই মেয়াদের মধ্যে বীমা কভারেজ বজায় থাকবে। এছাড়াও, বাধ্যতামূলক নথি বা কোনো সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের শর্ত সাপেক্ষে জারিকৃত নথি বাতিল করা থেকে বিরত রাখা হয়েছে, যতক্ষণ না ওই কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে পূর্বানুমোদিত লিখিত অনুমোদন অর্জন করা হচ্ছে।

একটি একক চুক্তির মাধ্যমে অন্তত তিনটি যানবাহনকে কভার করে সম্পূরক বীমা নথি ইস্যু করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, তবে প্রতিটি যানবাহনের জন্য আলাদা নথি জারি করতে হবে, যাতে যানবাহনের তথ্য, বীমার পরিমাণ, কভারেজ, ডিডাক্টিবল বা নিজের দায়ের অংশ এবং সংশ্লিষ্ট শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত থাকবে। প্রতিটি নথির জন্য নির্ধারিত ফি আদায়যোগ্য হবে।

ডিজিটাল রূপান্তর ও তথ্য সুরক্ষা শক্তিশালী করার প্রেক্ষিতে, নির্দেশনাটি বীমা কোম্পানিগুলোকে বীমা নথি ও সংযুক্তিগুলো বীমাকৃত ব্যক্তিদের ইমেইল বা অন্য কোনো অনুমোদিত ইলেকট্রনিক মাধ্যমের মাধ্যমে পাঠাতে বাধ্য করেছে, এবং প্রতিটি নথির সাথে QR কোড যুক্ত করতে হবে। এতে বীমা নথির তথ্য, বীমার পরিমাণ, কভারেজের মেয়াদ, শর্তাবলী ও বাদসমূহ, কিস্তি, ডিডাক্টিবল এবং সংযুক্তিগুলোর ইলেকট্রনিক যাচাইকরণ সম্ভব হবে।

সাইবার নিরাপত্তা এবং তথ্য সুরক্ষার নিয়মকানুন প্রয়োগ করা বাধ্যতামূলক করা হয়েছে যাচাইকরণ ব্যবস্থাগুলি ডিজাইন ও পরিচালনার সময়, এবং ডকুমেন্টের অবস্থা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে হবে—যেমন এটি বৈধ, বাতিল, বা মেয়াদোত্তীর্ণ—এবং সংক্ষিপ্ত লিংক বা এমন লিংক ব্যবহার নিষিদ্ধ করা হয়েছে যা কোম্পানির অনুমোদিত অফিশিয়াল ডোমেইনের বাইরে অন্য কোনো সাইটে নিয়ে যায়।

নির্দেশনা অনুযায়ী, বীমা কোম্পানিগুলোকে সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ৯০ দিনের সময়সীমা দেওয়া হয়েছে, যার মধ্যে সার্বজনীন বীমা নথিতে QR কোড অন্তর্ভুক্ত করতে হবে; সময়সীমা শেষ হওয়ার পর QR কোড ছাড়া কোনো নথি জারি করা নিষিদ্ধ।

নির্দেশনায় স্পষ্ট করা হয়েছে যে, কোম্পানিগুলো আইনগতভাবে এর বিধান লঙ্ঘনের জন্য দায়ী থাকবে, এবং ইউনিটকে প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থা গ্রহণের ক্ষমতা দেওয়া হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে নথির ফরম্যাট পরিবর্তনের জন্য কোম্পানিকে বাধ্য করা, লঙ্ঘনকারী ফরম্যাটগুলোর ব্যবহার বন্ধ করা, দাবি পুনরায় বিবেচনা করা, বা অযৌক্তিকভাবে আদায়কৃত অর্থ ফেরত দেওয়া, পাশাপাশি আইনানুগ জরিমানা প্রয়োগ করা।

ইউনিটটি নিশ্চিত করেছে যে, এই নির্দেশনা তার জারির তারিখ থেকে কার্যকর হবে এবং এটি সরকারি গেজেটে প্রকাশিত হবে।