ভুয়া বেতনভোগীদের শনাক্ত করতে মুখের ছাপ এবং 'ওটিপি' (OTP)

- বেতনভুক্ত কর্মীদের ক্ষেত্রে ৩০০ কুয়েতি দিনার পর্যন্ত এবং প্রতিটি উত্তোলন, স্থানান্তর বা পরিশোধের ক্ষেত্রে ২৫ দিনারের সীমা নির্ধারণ।

- কর্মীর বেতনে কোনো পরিবর্তন নিশ্চিত হলে তার ব্যাংকিক শ্রেণিবিন্যাস আপডেট করা।

- ‘আপনার গ্রাহককে চিনুন’ (KYC) তথ্য এবং সংশ্লিষ্ট লেনদেনে ব্যবহৃত চ্যানেলগুলোর যাচাইকরণ।

- বেতন বাতিল বা ফেরত দেওয়ার লেনদেনগুলো পর্যালোচনা করা এবং এর কারণ ও নথি-প্রমাণ যাচাই করা।

- কর্মীর বেতন বঞ্চিত করা বা তার অধিকার সীমাবদ্ধ করা আইনি ভিত্তি ছাড়া বৈধ নয়।

- সকল আপলিফট (escalation) এবং বন্ধকরণ (closure) লেনদেনের বিস্তারিত রেকর্ড সংরক্ষণের জন্য একটি সমন্বিত ইলেকট্রনিক লগ।

- সন্দেহজনক সূচকসমূহ:

- ৭২ ঘণ্টার মধ্যে বেতনের ৮০% উত্তোলন বা স্থানান্তরের পুনরাবৃত্তি।

- বেতন পরিশোধের চক্রের মধ্যে ৫ জন কর্মী বা সুবিধাভোগীদের ২০% এর জন্য সাদৃশ্যপূর্ণ লেনদেন।

- ৭২ ঘণ্টার মধ্যে বেতনের ৫০% বা তার বেশি মালিক বা তার সাথে সংশ্লিষ্ট পক্ষকে স্থানান্তর।

- একই মালিকের অধীনে ৫ জন বা তার বেশি সুবিধাভোগী তাদের বেতন তিন দিনের মধ্যে একটি সাধারণ সুবিধাভোগীর কাছে স্থানান্তর।

- খুব অল্প সময়ের মধ্যে একটি এটিএম বা ব্যাংকিং ওয়েবসাইট থেকে অস্বাভাবিক সংখ্যক উত্তোলন।

কুয়েতের জাতীয় শ্রম কর্তৃপক্ষ যখন স্থানীয় ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে বেসরকারি খাতের কর্মীদের বেতন পরিশোধের লেনদেন পর্যবেক্ষণের জন্য একটি অনুমোদিত কেন্দ্রীয় প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সাথে ইলেকট্রনিক সংযোগ ব্যবস্থা চালু করার ঘোষণা দেয়, তখন বিশেষজ্ঞ বা সাধারণ আলোচনা থেকে কোনোটিই এমন প্রশ্নাবলী থেকে মুক্ত ছিল না, যা প্রযুক্তিগত, কার্যপদ্ধতিগত এবং যৌক্তিকভাবে পরস্পর সংযুক্ত, যেখানে ব্যাংকিক ও তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে এটি যাচাই করা হয় যে বেতন পরিশোধ প্রকৃতপক্ষে প্রাপ্য ছিল নাকি এটি কেবল কাগজি বা ভুয়া ছিল?

এই প্রসঙ্গে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক বেতন পরিশোধের কুয়েত সিস্টেম (KWPS)-এর কার্যকারিতা বৃদ্ধির জন্য ব্যাংকগুলোর কাছে পালনযোগ্য পদক্ষেপগুলো নির্ধারণ করেছে, যা গত ২৮ সেপ্টেম্বর চালু করা হয়েছিল। সিস্টেম চালুর তারিখ থেকে ব্যাংকগুলোকে মালিকদের তথ্য সিস্টেমে সম্পূর্ণভাবে নিবন্ধন করতে ৩ মাসের সময়সীমা দেওয়া হয়েছে। প্রতিটি ব্যাংককে বেতন পরিশোধের মাসের পরবর্তী মাসের পঞ্চম কর্মদিবসের মধ্যে KWPS-এর মাধ্যমে মাসিক প্রতিবেদন জমা দিতে হবে।

ব্যাংকগুলোর নিকট প্রাপকের পরিচয় যাচাই এবং তার অনুমোদন নিশ্চিত করার পাশাপাশি, ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট বা এর সাথে যুক্ত পেমেন্ট টুলস ব্যবহারের ঝুঁকি কমানোর লক্ষ্যে, নিয়োগকর্তা বা অন্য কোনো পক্ষের অনুপস্থিতিতে বা প্রাপকের অনুমোদন ছাড়াই অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের ঝুঁকি হ্রাসের জন্য ব্যাংকগুলোর কার্যপদ্ধতি একীভূত করা হয়েছে। এতে সম্ভবত ফেসিয়াল বায়োমেট্রিক এবং ওয়ান-টাইম পাসওয়ার্ড (OTP) সহ দ্বৈত প্রমাণীকরণ অন্তর্ভুক্ত থাকবে, যা প্রাপককে তার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দেওয়ার পর তার বেতন প্রাপ্তির বাস্তবসম্মত সুবিধা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে।

দ্বৈত প্রমাণীকরণ প্রক্রিয়ায় those প্রাপকরা অন্তর্ভুক্ত যাদের মাসিক বেতন ৩০০ কুয়েতি দিনারের বেশি নয়। প্রাপকদের শ্রেণি নির্ধারণের ক্ষেত্রে ব্যাংকের নিকট উপলব্ধ ও নথিভুক্ত সর্বশেষ বেতনের তথ্যের ওপর ভিত্তি করে মাসিক বেতন বিবেচনা করা হবে, ব্যাংকিং অ্যাকাউন্টের বর্তমান ব্যালেন্স বা কোনো একক ট্রানজেকশনের পরিমাণের ওপর ভিত্তি করে নয়। ব্যাংক বাধ্য থাকবে প্রাপকের মাসিক বেতনে কোনো পরিবর্তন প্রমাণিত হলে তার শ্রেণিবিভাগ আপডেট করতে।

ব্যাংকগুলোর জন্য বাধ্যতামূলক যে, প্রাপক তার বেতন প্রাপ্তির জন্য নির্ধারিত ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট থেকে বা সেই অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত পেমেন্ট টুলস ব্যবহার করে ২৫ দিনার বা তার বেশি মূল্যের প্রতিটি উত্তোলন, ট্রান্সফার বা পেমেন্ট ট্রানজেকশনের ক্ষেত্রে দ্বৈত প্রমাণীকরণ প্রয়োগ করতে হবে, ব্যাংকিং চ্যানেল যাই হোক না কেন। এই প্রেক্ষিতে লক্ষ্য রাখা প্রয়োজন যে, ৩০০ দিনারের সীমার প্রাসঙ্গিকতা প্রাপকের মাসিক বেতনের ওপর ভিত্তি করে প্রক্রিয়াটির আওতায় আসা শ্রেণি নির্ধারণের জন্য, অন্যদিকে ২৫ দিনারের সীমার প্রাসঙ্গিকতা দ্বৈত প্রমাণীকরণের আওতায় পড়া প্রতিটি ট্রানজেকশনের পরিমাণের জন্য। এছাড়া, প্রাপকের অ্যাকাউন্টে জমা হওয়া বেতনের পরিমাণের ভিত্তিতে দ্বৈত প্রমাণীকরণ প্রয়োগের প্রয়োজন নেই।

দ্বৈত-স্তরের যাচাই-বাছাই প্রয়োগের পদ্ধতি সম্পর্কে, এটি ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে দুটি ভিন্ন শ্রেণির প্রাথমিক যাচাই-কারক ব্যবহার করে সম্পন্ন হবে; শুধুমাত্র চ্যানেলে প্রথমবারের মতো নিবন্ধন বা প্রবেশের সময় হওয়া যাচাই-বাছাই-এর ওপর নির্ভর করা হবে না। প্রতিটি ২৫ কুয়েতি দিনার বা তার বেশি মূল্যের লেনদেন বাস্তবায়নের সময় যাচাই-বাছাই করতে হবে, যাতে লেনদেনের জন্য উপকৃত ব্যক্তির অনুমোদন নিশ্চিত করা যায়। এছাড়া, যাচাই-বাছাই নিশ্চিত করার আগে উপকৃত ব্যক্তির কাছে লেনদেনের মৌলিক তথ্য প্রদর্শন করতে হবে, যেমন লেনদেনের ধরন, পরিমাণ এবং উপকৃত পক্ষ, যা লেনদেনের প্রকৃতির ওপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হবে।

দ্বৈত-স্তরের যাচাই-বাছাই পদ্ধতির সুরক্ষা এবং এর কার্যকারিতা নিশ্চিত করার জন্য, যাচাই-কারকগুলো অবশ্যই উপকৃত ব্যক্তির সাথে ব্যক্তিগতভাবে যুক্ত থাকতে হবে এবং তাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি ব্যবহার করে যাচাই-বাছাই প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে সক্ষম হতে হবে। তাই, ব্যাংকগুলো যোগাযোগের তথ্য এবং যাচাই-কারকগুলো নিবন্ধন, পরিবর্তন বা পুনরুদ্ধারের সময় তাদের বৈধতা যাচাই করবে; শুধুমাত্র নিয়োগকর্তা প্রদত্ত তথ্যের ওপর নির্ভর না করে, উপকৃত ব্যক্তির সাথে সরাসরি যোগাযোগের মাধ্যমে প্রমাণিত উপযুক্ত ও অনুমোদিত চ্যানেলের মাধ্যমে তা যাচাই করবে। এছাড়া, বেতন বা এর কোনো অংশ নিয়োগকর্তা বা তার সাথে যুক্ত অন্য কোনো পক্ষের কাছে পৌঁছানোর জন্য সরাসরি বা পরোক্ষভাবে ব্যবহৃত কোনো ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ওপর কঠোর নজরদারি রাখতে হবে।

যাচাই-বাছাই সফল হওয়া একা কোনো প্রমাণ নয় যে সন্দেহের কোনো কারণ নেই বা উপকৃত ব্যক্তি কোনো চাপ বা প্রভাবের শিকার নন যা তাকে তার বেতন সম্পূর্ণ বা আংশিক ফেরত দিতে বাধ্য করছে। ফলস্বরূপ, ব্যাংকগুলো এই পদক্ষেপগুলোর আলোকে সন্দেহজনক লক্ষণগুলি পর্যবেক্ষণ, পরীক্ষা এবং রিপোর্ট করতে বাধ্য থাকবে, যার মধ্যে ২৫ দিনারের কম মূল্যের লেনদেনও অন্তর্ভুক্ত থাকবে।

কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক উল্লেখ করেছে যে, স্বার্থভোগী তার বেতন সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে নগদে তুলে নেওয়াকে একাধারে প্রতারণামূলক লেনদেনের সূচক হিসেবে গণ্য করা যাবে না, যদি না এর সাথে সন্দেহজনক বিষয়গুলোকে সমর্থনকারী অতিরিক্ত সূচক বা প্রমাণ থাকে। এছাড়া, কেন্দ্রীয় ব্যাংক জোর দিয়ে বলেছে যে, প্রতারণামূলক লেনদেনের সন্দেহজনক কোনো সূচক প্রকাশ্যে আসার কারণে স্বার্থভোগীর হিসাবে বেতন জমা করার কাজ বিলম্ব করা বা স্বার্থভোগীর তার হিসাবে জমা অর্থ ব্যবহারের অধিকার সীমাবদ্ধ করা যাবে না, যদি না এমন পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য কোনো আইনি ভিত্তি থাকে। লেনদেনগুলো মূল্যায়ন করার সময় স্বার্থভোগীর প্রকৃতি, তার আয়ের মাত্রা এবং সাধারণ আর্থিক আচরণ বিবেচনা করা উচিত, কারণ সরাসরি নগদ তোলার মতো আচরণ বা বেতন দ্রুত ব্যবহারের মতো আচরণ কিছু নির্দিষ্ট স্বার্থভোগী গোষ্ঠীর জন্য স্বাভাবিক হতে পারে।

১. বেতন জমার তারিখ থেকে ৭২ ঘণ্টার মধ্যে বেতনের ৮০% বা তার বেশি অংশ তোলার বা স্থানান্তর করার ঘটনাটি, যদি এটি শেষ তিনটি বেতন চক্রের মধ্যে যেকোনো দুটি চক্রে পুনরাবৃত্তি হয়।

২. বেতন জমার তারিখ থেকে ৭২ ঘণ্টার মধ্যে, অথবা ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত অন্য কোনো সময়সীমার মধ্যে, বেতনের ৫০% বা তার বেশি অংশ নিয়োগকর্তার হিসাবে বা তার সাথে সংশ্লিষ্ট কোনো পক্ষের হিসাবে স্থানান্তর করা।

৩. একই নিয়োগকর্তার অধীনস্থ পাঁচ বা ততোধিক স্বার্থভোগী তাদের বেতনের অংশ একই ৭২ ঘণ্টার মধ্যে, অথবা ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত অন্য কোনো সময়সীমার মধ্যে, একটি সাধারণ স্বার্থভোগীর হিসাবে স্থানান্তর করা।

৪. একই নিয়োগকর্তার অধীনস্থ স্বার্থভোগীদের মধ্যে অস্বাভাবিক সংখ্যক বা অনুপাতের লোকজন অল্প সময়ের মধ্যে একটি এটিএম বা একটি অনলাইন ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম থেকে লেনদেন সম্পন্ন করা, যা ব্যাংকের দ্বারা অনুমোদিত এবং নথিভুক্ত পর্যবেক্ষণ পদ্ধতি অনুযায়ী।

১. স্বার্থভোগীর হিসাব থেকে বেতনের সম্পূর্ণ অথবা আংশিক অংশ নিয়োগকর্তার হিসাবে বা তার সাথে সংশ্লিষ্ট কোনো পক্ষের হিসাবে স্থানান্তর করা, যার কোনো স্পষ্ট ও যৌক্তিক কারণ নেই।

২ - একই নিয়োগকর্তার অধীনে কর্মরত কিছু সুবিধাভোগীর বেতনের অংশ তাদের যৌথ সুবিধাভোগীর হিসাবে স্থানান্তর করা, বেতন জমা হওয়ার পরে, যদি এমন সূচক পাওয়া যায় যে এই সুবিধাভোগীর সাথে নিয়োগকর্তার সম্পর্ক রয়েছে বা বেতন ফেরত নেওয়ার কোনো বিন্যাস রয়েছে।

৫ - কোনো সুবিধাভোগীর কাছ থেকে প্রাপ্ত একটি দলিলভুক্ত অভিযোগ, যেখানে তিনি দাবি করেন যে তাকে পুরো বা আংশিক বেতন ফেরত দিতে বাধ্য করা হয়েছে, অথবা তিনি তার ব্যাংক হিসাব ব্যবহার বা তার অর্থ স্বাধীনভাবে ব্যবহার করতে পারছেন না।

৬ - বেতন জমার তারিখ থেকে ৭২ ঘণ্টার মধ্যে হিসাবের জন্য অস্বাভাবিক হিসেবে বিবেচিত হলে বেতনের উচ্চ শতাংশ উত্তোলন করা, যেখানে শতাংশ এবং সময়সীমা নির্ধারণের জন্য একটি অভ্যন্তরীণ, অনুমোদিত এবং গোপনীয় পদ্ধতি অনুসরণ করা হবে, এবং এটি বাহ্যিক কর্তৃপক্ষের সাথে শেয়ার করা হবে না।

৮ - বেতন জমার তারিখ থেকে ৭২ ঘণ্টার মধ্যে হিসাবের ব্যালেন্স বেতনের মূল্যের খুবই সীমিত শতাংশে কমে যাওয়া, যা পুনরাবৃত্তিমূলক এবং প্যাটার্ন অনুসরণ করে।

৯ - ব্যাংক হিসাবের ব্যবহার প্রায় সম্পূর্ণভাবে বেতন গ্রহণ, উত্তোলন বা সরাসরি স্থানান্তরে সীমাবদ্ধ থাকা, অথবা বেতন জমার সময় ছাড়া পুরো মাস ধরে হিসাবে অন্য কোনো আর্থিক লেনদেন না দেখা যাওয়া (নিষ্ক্রিয় হিসাব)।

৩ - ব্যাংকের কাছে উপলব্ধ তথ্যের ভিত্তিতে সুবিধাভোগী এবং নিয়োগকর্তা বা তার সাথে যুক্ত অন্য কোনো পক্ষের মধ্যে সরাসরি বা পরোক্ষ সম্পর্ক রয়েছে কিনা তা যাচাই করা।

৫ - একই নিয়োগকর্তার অধীনে কর্মরত অন্যান্য সুবিধাভোগীদের মধ্যেও অনুরূপ আর্থিক সূচক বা প্যাটার্ন রয়েছে কিনা তা যাচাই করা।

৭ - পরীক্ষা ও পর্যালোচনার ফলাফল, ব্যবহৃত তথ্য ও ডেটা, এবং নকল পেমেন্টের মামলা শ্রেণীবদ্ধ করার সিদ্ধান্তের ভিত্তি হওয়া কারণ ও যুক্তিগুলো দলিলভুক্ত করা।

*উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ: এমন ক্ষেত্রগুলো যেখানে নকল পেমেন্টের সম্ভাবনা নিয়ে শক্তিশালী সূচক দেখা যায়, যার মধ্যে রয়েছে:

২ - একই নিয়োগকর্তার অধীনে কর্মরত একাধিক সুবিধাভোগীর মধ্যে পুনরাবৃত্তিমূলক এবং সাধারণ আর্থিক প্যাটার্ন।

৪ - সুবিধাভোগীর কাছ থেকে প্রাপ্ত একটি দলিলভুক্ত অভিযোগ, যেখানে তিনি দাবি করেন যে তাকে বেতন ফেরত দিতে বাধ্য করা হয়েছে বা তাকে বেতন উপভোগ করতে বাধা দেওয়া হয়েছে।

* মাঝারি ঝুঁকি: সেইসব ক্ষেত্র যেখানে বেতনের অধিকাংশ অংশের বারবার উত্তোলন বা স্থানান্তর দেখা যায়, এবং এটি একাধিক অতিরিক্ত সূচক বা নির্দেশকের সাথে যুক্ত যা সন্দেহকে সমর্থন করে, অথবা একই নিয়োগকের অধীন কর্মরত একাধিক সুবিধাভোগীর মধ্যে একই রকম আর্থিক ধরণ প্রকাশ পায়।

* কম ঝুঁকিপূর্ণ বা পর্যবেক্ষণাধীন: সেইসব ক্ষেত্র যেখানে কেবল একটি সূচক দেখা যায়, যা কোনো অতিরিক্ত প্রমাণ বা তথ্য দ্বারা সমর্থিত নয়, যেমন এককালি নগদ উত্তোলন, সুবিধাভোগী ও নিয়োগকের মধ্যে কোনো স্পষ্ট সম্পর্ক না থাকলে, বা আচরণের পুনরাবৃত্তি বা সন্দেহ বাড়ানোর মতো অন্যান্য সূচক না থাকলে।

৩ - পূর্ববর্তী বেতন চক্রের তুলনায় সুবিধাভোগীদের সংখ্যা বা মোট বেতনের পরিমাণে যৌক্তিক ব্যাখ্যাহীন পরিবর্তন।

১০ - সুবিধাভোগীদের একাধিক অ্যাকাউন্টের জন্য যোগাযোগের তথ্য, ইলেকট্রনিক ডিভাইস, ঠিকানা বা প্রবেশের মাধ্যম একই ব্যবহার করা, যদি এই তথ্যগুলো ব্যাংকের কাছে উপলব্ধ থাকে।

১১ - সূচকগুলো নির্দেশ করে যে সুবিধাভোগীর ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, কার্ড বা প্রবেশের তথ্যগুলো প্রকৃতপক্ষে নিয়োগকর্তা বা অন্য কোনো তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিচালিত বা ব্যবহৃত হচ্ছে।

১২ - বেতন জমা হওয়ার পর সুবিধাভোগীর অ্যাকাউন্টে জমা অর্থের সাথে তার আচরণে অস্বাভাবিক পরিবর্তন, যা পূর্ববর্তী সময়গুলোতে তার সাধারণ আর্থিক আচরণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।