হিশাম আল-নাসেফ আল-রাই-কে বলেছেন: আবাসিক ঋণের জন্য ব্যাংকগুলোর মধ্যে প্রতিযোগিতা সমাধানের মাধ্যমেই সমাধান হবে, পুরনো পদ্ধতির বাইরে গিয়ে

- প্রতিযোগিতা কেবল মূল্য নির্ধারণের ওপর কেন্দ্রীভূত থাকবে না, বরং এটি গ্রাহকের অভিজ্ঞতার গুণমান এবং প্রদত্ত যোগ্যতামূলক মূল্যের দিকেও বিস্তৃত হবে।

- ‘বাস্তুসংস্থান মূলধনায়ন’-এর প্রধান উপকৃত নাগরিক, এবং আইনটির অনুমোদন দীর্ঘপ্রতীক্ষিত একটি কাঠামোগত সংস্কার।

- ‘আল-ওয়তানি’-এর মজবুত মূলধনী ভিত্তি এবং উচ্চ লিকুইডিটি তাকে এমন অবস্থানে স্থাপন করে যেখানে সে যেকোনো ঋণ বৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে সক্ষম।

- ‘আল-ওয়তানি’-এর বিশেষত্ব নির্ভর করে তার সমন্বিত মূলধনায়ন ও আবাসিক সমাধান প্রদানের ক্ষমতার ওপর।

- ‘আল-ওয়তানি হাউস’-এর নকশা নির্মাণের প্রয়োজনীয়তা বোঝার ও ৮০টিরও বেশি কৌশলগত অংশীদারের সাথে কাজ করার ওপর ভিত্তি করে তৈরি।

- ‘আল-ওয়তানি’-এর মূল উপাদানগুলো তাকে বাস্তুসংস্থান মূলধনায়ন বাজারে নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য শক্তিশালী অবস্থানে রাখে।

- ‘সেন্ট্রাল ব্যাংক’-এর তথ্য-প্রমাণ ব্যক্তিগত মূলধনায়নে মন্দার কোনো লক্ষণ দেখায় না, বরং ২০২৬ সালের শুরু থেকে ইতিবাচক বৃদ্ধি দেখা যায়।

- আমরা একটি শৃঙ্খলবদ্ধ নীতি অনুসরণ করি, যা গ্রাহকের ঋণযোগ্যতা এবং স্পষ্ট পেশাদার ও তত্ত্বাবধানমূলক নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে তার পরিশোধের ক্ষমতার ওপর নির্ভরশীল।

- বৃদ্ধি ও সম্প্রসারণের ক্ষমতা কেবল পণ্যের মাধ্যমে পরিমাপ করা হয় না, বরং সুযোগগুলো থেকে উপকৃত হওয়ার ক্ষমতার মাধ্যমে পরিমাপ করা হয়।

- আমাদের কাছে ডিজিটালাইজেশন কেবল প্রযুক্তি ব্যবহারের বিষয় নয়... দীর্ঘদিন ধরে ‘আল-ওয়তানি’-এর নাম নেতৃত্ব ও উদ্ভাবনের সাথে যুক্ত হয়েছে।

- কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের ব্যক্তিগত ব্যাংকিং গ্রুপের প্রধান হিশাম আল-নাসেফ মনে করেন, ‘বাস্তুসংস্থান মূলধনায়ন’-এর প্রধান উপকৃত নাগরিক, এবং বাসস্থান মালিকানাধীন হওয়ার স্বপ্ন সত্যি হওয়া উচিত যেকোনো আলোচনার শীর্ষে থাকতে।

আল-নাসেফ, ‘আর-রাই’ পত্রিকার সাথে একটি সাক্ষাৎকারে বলেছেন যে, আবাসিক ঋমের আইন অনুমোদন একটি দীর্ঘদিনের অপেক্ষমান কাঠামোগত সংস্কার, যা সংশ্লিষ্ট খাতের সাথে যুক্ত অর্থনৈতিক চক্রকে ত্বরান্বিত করে। তিনি মনে করেন, ‘আল-ওয়াতনি’ ব্যাংকের মূলধনের ভিত্তির শক্তি এবং উচ্চ লিকুইডিটি তাকে এমন অবস্থানে নিয়ে এসেছে যেখানে সে যেকোনো ঋণ বৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে সক্ষম। ‘আল-ওয়াতনি’-এর বিশেষত্ব নিহিত রয়েছে এমন সমন্বিত ঋম ও আবাসিক সমাধান প্রদানের ক্ষমতায়, যা প্রচলিত ধারণার বাইরে। তিনি আরও যোগ করেন যে, ‘আবাসিক ঋম’ খাতে প্রত্যাশিত ব্যাংকিং প্রতিযোগিতায় নির্ণায়ক উপাদান কেবল লিকুইডিটি বা ঋমের উপলব্ধতার ওপর নির্ভরশীল নয়, বরং এতে কার্যকর প্রস্তুতি এবং সমন্বিত সমাধানের একটি ব্যবস্থা সরবরাহ করাও অন্তর্ভুক্ত। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, প্রতিযোগিতা কেবল মূল্য নির্ধারণের ওপর কেন্দ্রীভূত হবে না, বরং এটি গ্রাহকের অভিজ্ঞতার গুণমান এবং প্রদত্ত অতিরিক্ত মূল্যের ওপরও নির্ভর করবে।

তিনি তুলে ধরেন যে, ‘আল-ওয়াতনি হোম’ (আল-ওয়াতনি থেকে আবাসন) ডিজাইন করা হয়েছে গ্রাহকদের প্রয়োজনীয়তা এবং নির্মাণ ও সরঞ্জামাদি সংক্রান্ত চাহিদার গভীর বোঝাপড়ার ওপর ভিত্তি করে। ‘আল-ওয়াতনি’-এর শক্তিগুলো তাকে ঋমের সুযোগগুলো থেকে উপকৃত হতে এবং আবাসিক ক্ষেত্রে তার উপস্থিতি দৃঢ় করতে শক্তিশালী অবস্থানে রাখে।

আল-নাসেফ ইঙ্গিত দেন যে, ‘আল-ওয়াতনি’ শিশু ও ছাত্রদের দিয়ে শুরু করে যুবক, কর্মচারী, ব্যবসায়ী, উচ্চ আয়ের গ্রাহক শ্রেণি এবং অবসরপ্রাপ্তদের মতো বিভিন্ন শ্রেণির গ্রাহকদের সেবা প্রদান করে। এটি একটি শৃঙ্খলিত ঋণ নীতির অধীনে পরিচালিত হয়, যা পেশাদার ও তত্ত্বাবধানমূলক স্পষ্ট নিয়মকানূনের মাধ্যমে যোগ্যতা এবং পরিশোধের ক্ষমতার মূল্যায়নের ওপর ভিত্তি করে। তিনি তুলে ধরেন যে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য-প্রমাণ ২০২৬ সালের শুরু থেকে ব্যক্তিগত ঋমের ক্ষেত্রে কোনো প্রকৃত মন্দা দেখায় না, বরং এটি একটি ইতিবাচক বৃদ্ধির গতি নির্দেশ করে। নিচে সাক্ষাৎকারের বিবরণ দেওয়া হলো:

• আপনার মতে, কিছু ব্যক্তি যারা বলেন যে, আবাসিক ঋমের আইন অনুমোদনের ফলে ব্যাংকগুলোই সবচেয়ে বেশি উপকৃত হচ্ছে, তাদের এই মতামত সম্পর্কে আপনার কী মত?

- এই আইনের প্রথম ও সর্ববৃহৎ উপকারী হলো নাগরিক, কারণ এর প্রধান লক্ষ্য আবাসিক অর্থায়নের বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করা এবং পরিবারগুলোর দক্ষ ও টেকসইভাবে আবাসন ক্রয়ের ক্ষমতা বৃদ্ধি করা। যখন আমরা আবাসন বিষয়ক ফাইল নিয়ে কথা বলি, তখন আমরা কুয়েতের অন্যতম বৃহৎ চ্যালেঞ্জের কথা বলছি। আবাসিক যত্নের সাধারণ প্রতিষ্ঠানের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৬ সালের জুন মাস পর্যন্ত ১ লাখ ৮ হাজারেরও বেশি আবাসন আবেদন বাকি রয়েছে, যা জমা পড়া চাহিদার পরিমাণ এবং নাগরিকদের জন্য আবাসিক যত্ন দ্রুত সরবরাহের বিষয়ে রাষ্ট্রের প্রচেষ্টাকে সমর্থন করার জন্য অর্থায়নের সমাধানের প্রয়োজনীয়তাকে প্রতিফলিত করে।

এখান থেকেই ‘আবাসিক অর্থায়নের’ গুরুত্ব আসে, যা একটি দীর্ঘপ্রতীক্ষিত কাঠামোগত সংস্কার এবং আবাসন ও অর্থায়ন ব্যবস্থার দক্ষতা বৃদ্ধি, উপলব্ধ অর্থায়ন চ্যানেলগুলোকে প্রসারিত এবং খাতের সাথে জড়িত অর্থনৈতিক চক্রকে ত্বরান্বিত করার একটি পদক্ষেপ। এছাড়াও এর প্রভাব কেবল আবাসিক দিক পর্যন্ত সীমাবদ্ধ নয়, বরং এটি নির্মাণ, ভবন নির্মাণ, নির্মাণ সামগ্রী এবং সংশ্লিষ্ট সেবা খাতগুলোকে সক্রিয় করে, যা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করে এবং জাতীয় অর্থনীতির জন্য যোগ্যতামূলক মূল্য তৈরি করে।

অন্যদিকে, ব্যাংকগুলো এই রূপান্তরের একটি প্রধান অংশীদার এবং একমাত্র উপকারী নয়। কুয়েতি ব্যাংকিং খাতের এমন ক্ষমতা ও দক্ষতা রয়েছে যা তাকে আবাসন বিষয়ক ফাইলটি সমাধানে কার্যকরভাবে অংশগ্রহণ করতে সক্ষম করে, এমন একটি সুশৃঙ্খল কাঠামোর মধ্যে যেখানে সকল পক্ষের স্বার্থের ভারসাম্য বজায় থাকে। ‘আল-ওয়তানি’-তে আমরা আবাসিক অর্থায়নকে একটি সুযোগ হিসেবে দেখি, যা টেকসই অর্থনৈতিক ও সামাজিক প্রভাব অর্জনে অবদান রাখতে এবং নাগরিকদের আবাসন ক্রয়ের স্বপ্ন পূরণে সক্ষম করতে পারে, যা এই আইন নিয়ে যেকোনো আলোচনার শীর্ষে থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য।

• ‘আবাসিক অর্থায়ন’ অনুমোদনের পর, আমরা একটি নতুন ব্যাংকিং যুগের কথা বলছি, যার অর্থায়নের পরিমাণ অত্যন্ত উল্লেখযোগ্য। কি ব্যাংকের তরলতা আবাসন খাতে প্রত্যাশিত বিস্ফোরণ মোকাবিলা করার জন্য যথেষ্ট হবে?

- নিঃসন্দেহে, ‘আল-ওয়তানি’ শক্তিশালী মূলধনের ভিত্তি এবং উচ্চ লিকুইডিটির মাত্রা দ্বারা সুসজ্জিত, যা আমাদের এমন একটি সুবিধাজনক অবস্থানে নিয়ে যায় যেখানে আমরা আগামী দিনে আবাসিক ঋমের চাহিদার যে কোনো প্রত্যাশিত বৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে সক্ষম হব। আমরা এটিকে ব্যাংকিং খাতের অর্থনৈতিক উন্নয়নে সহায়তা করা এবং নাগরিকদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণে ভূমিকা পালনের একটি স্বাভাবিক প্রসার হিসেবে বিবেচনা করি।

এখানে উল্লেখ করা প্রয়োজন যে, এই পর্যায়ে নির্ণায়ক বিষয়টি কেবল লিকুইডিটির উপলব্ধতা বা ঋমের ক্ষমতার ওপরই সীমাবদ্ধ নয়; বরং এতে দক্ষতার সাথে দীর্ঘমেয়াদী ঋমের পোর্টফোলিও পরিচালনার সক্ষমতা এবং একটি সমন্বিত ঋম ও আবাসিক সমাধান ব্যবস্থার মধ্যে থাকার বিষয়টিও অন্তর্ভুক্ত, যা গ্রাহকের আবাসিক যাত্রার বিভিন্ন ধাপের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।

‘আল-ওয়তানি’-র আর্থিক ও পরিচালনামূলক যোগ্যতা এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে, যা এটিকে এই ভূমিকাটি উচ্চ দক্ষতার সাথে পালনের জন্য যোগ্য করে তোলে। এটি আবাসিক ঋমের বাজারে যে কোনো প্রত্যাশিত সম্প্রসারণের সাথে মোকাবিলা করার জন্য স্পষ্ট সুবিধা এবং উচ্চ প্রস্তুতি প্রদান করে এবং নাগরিকদের আগামী দিনের আকাঙ্ক্ষা পূরণে আরও ব্যাপক সমাধান উন্নয়নে সহায়তা করে।

- ‘আবাসিক ঋম’ অনুমোদনের ফলে ব্যাংকগুলোর মধ্যে প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি পাওয়া স্বাভাবিক, যা গ্রাহক এবং ব্যাংকিং খাত—উভয়েরই স্বার্থে একটি স্বাস্থ্যকর প্রক্রিয়া। তবে আমরা মনে করি, আগামী দিনের প্রতিযোগিতা কেবল মূল্য নির্ধারণের ওপর কেন্দ্রীভূত হবে না; বরং এটি গ্রাহকের অভিজ্ঞতার গুণমান এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রদত্ত অতিরিক্ত মূল্যের ওপর বেশি গুরুত্ব দেবে।

আবাসিক গ্রাহক কেবল ঋমের খোঁজে থাকেন না; তারা এমন একজন অংশীদারের খোঁজে থাকেন যারা তাদের আবাসিক যাত্রার সর্বত্র সহায়তা করতে সক্ষম। এই দৃষ্টিকোণ থেকে, এই বাজারে কোনো ব্যাংকের সাফল্য তার সমন্বিত সমাধান প্রদানের সক্ষমতার ওপর নির্ভর করবে, যা ঋম, সেবা, পরামর্শ, গতি এবং নির্ভরযোগ্যতাকে একত্রিত করবে; কেবল একটি প্রতিযোগিতামূলক মূল্য প্রদান নয়।

• প্রত্যাশিত তীব্র প্রতিযোগিতা এবং ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটির প্রচুরতা বিবেচনায়, গ্রাহক আকর্ষণের এই যুদ্ধে আপনি কীভাবে নিজেকে স্বতন্ত্রভাবে উপস্থাপন করবেন?

‘আল-তামউইল আল-উকারি’ বা আবাসিক ঋমের ক্ষেত্রে নতুন একটি বৃদ্ধি ও নিয়ন্ত্রণের ধাপে প্রবেশের ইতিবাচক দিকগুলোর মধ্যে রয়েছে এর উদ্ভাবনকে প্রোৎসাহন দেওয়া এবং গ্রাহকদেরকে আরও বিস্তৃত বিকল্প ও উন্নত সেবা প্রদান করা। ‘আল-ওয়তানি’-এর বিশেষত্ব প্রতিষ্ঠিত হয়েছে এর সক্ষমতার ওপর, যা ঐতিহ্যবাহী ঋমের ধারণা অতিক্রম করে সমন্বিত ঋম ও আবাসিক সমাধান প্রদান করে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতার গুণমান, দ্রুত সম্পাদন এবং ঋমের সমাধান ও সংশ্লিষ্ট সেবাদের বৈচিত্র্যের ওপর বেশি গুরুত্ব দেয়। বর্তমানে গ্রাহকরা এমন এক অংশীদার খুঁজছেন, যিনি সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করতে, প্রক্রিয়াগুলো সরল করতে এবং আবাসিক যাত্রার বিভিন্ন ধাপে প্রয়োজনীয় সেবা ও সমাধান প্রদান করতে সক্ষম। একটি সমন্বিত অভিজ্ঞতার মাধ্যমে নমনীয় ঋমের সমাধান, পরামর্শমূলক সহায়তা এবং গুণগত অংশীদারিত্বের মাধ্যমে আবাসিক প্রকল্পগুলোকে আরও কার্যকরভাবে বাস্তবায়নে সহায়তা করা হয়।

‘আল-মানজিল মিন আল-ওয়তানি’ বা ‘আল-ওয়তানি’-এর আবাসিক প্রকল্প এই ব্যবস্থার কেন্দ্রে অবস্থিত। এটি কুয়েতে আবাসিক সমাধানের অন্যতম শীর্ষস্থানীয় কর্মসূচি, যা গত কয়েক বছরে ব্যাপক সাফল্য অর্জন করেছে এবং বিভিন্ন ধরনের আবাসিক চাহিদা পূরণে অনেক গ্রাহককে সহায়তা করেছে। এটি নমনীয় ও সুপরিকল্পিত ঋমের সমাধান ও সেবার একটি প্যাকেজ প্রদান করে, যা বাড়ি নির্মাণ, মেরামত, উন্নয়ন ও সজ্জার জন্য উপযোগী। দ্রুত প্রক্রিয়া, বিশেষায়িত পরামর্শ সেবা এবং উন্নত ডিজিটাল চ্যানেলগুলো আরও সহজ ও কার্যকর অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করে। এই কর্মসূচিটি গ্রাহকদের চাহিদা ও আবাসিক নির্মাণ ও সজ্জার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে গভীর বোঝাপড়ার ভিত্তিতে ডিজাইন করা হয়েছে।

এছাড়াও, এই কর্মসূচিটি ডিজাইন, নির্মাণ, ফিনিশিং, ফার্নিশিং এবং গৃহসজ্জার সামগ্রীর ক্ষেত্রে ৮০-এর বেশি কৌশলগত অংশীদারের একটি বিস্তৃত নেটওয়ার্ক দ্বারা চিহ্নিত, যা গ্রাহকদের বাদামী সুবিধা, একচেটিয়া অফার এবং নির্ভরযোগ্য বিকল্প প্রদান করে, যা খরচ ৩০% পর্যন্ত হ্রাস করে। এছাড়াও, এই কর্মসূচিটি গ্রাহককে নির্মাণ এবং প্রস্তুতির ধাপগুলো সহজ করে তোলে, তাই «আল-ওয়তানি» আত্মবিশ্বাসের সাথে আগামী প্রতিযোগিতায় অংশ নিচ্ছে, শুধুমাত্র আমাদের আর্থিক শক্তির উপর নির্ভর না করে, বরং অতিরিক্ত মূল্য প্রদান, সমন্বিত সমাধান এবং একটি স্বতন্ত্র ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা প্রদানের আমাদের ক্ষমতার উপরও নির্ভর করে, যা আমাদের এই খাতের নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য একটি শক্তিশালী অবস্থানে রাখে।

- আমরা বিশ্বাস করি যে «আল-ওয়তানি»-এর মূল উপাদানগুলো, যার মধ্যে রয়েছে একটি বিস্তৃত গ্রাহক বেস, একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থা, উদ্ভাবনী আর্থিক সমাধান, উন্নত ডিজিটাল ক্ষমতা, এবং একটি সমন্বিত সেবা এবং আবাসিক সমাধান ব্যবস্থা, এটিকে আবাসিক ঋমের সুযোগগুলো থেকে উপকৃত হওয়ার এবং এই প্রতিশ্রুতিপূর্ণ খাতে তার উপস্থিতি স্থাপনের জন্য একটি শক্তিশালী অবস্থানে রাখে।

- তাই আমরা আশা করি যে আমরা আবাসিক ঋমের প্রত্যাশিত বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হওয়া ব্যাংকগুলোর শীর্ষে থাকব, এবং তাই আমরা গ্রাহকদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক গড়ে তুলতে গুরুত্ব দিচ্ছি, যা তাদের প্রয়োজনীয়তা এবং আকাঙ্ক্ষার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। নিশ্চিতভাবে, আমাদের ভবিষ্যতের অংশীদিত্ব আমাদের সম্ভাবনার পরিমাণ, «আল-ওয়তানি»-এর অবস্থান এবং গ্রাহকদের দ্বারা দশক ধরে প্রাপ্ত আস্থা প্রতিফলিত করবে।

- শুরুতে, এটি উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের তথ্য বর্তমান বছরের অতীত সময়ে ব্যক্তিগত ঋমের কোনো প্রকৃত মন্দা প্রতিফলিত করে না, বরং বিপরীতভাবে, স্থায়ী এবং অস্থায়ী বাসিন্দাদের জন্য প্রদত্ত মোট ব্যক্তিগত সুবিধাগুলোর বৃদ্ধি ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে ৪.৩৮% রেকর্ড করেছে, যা ২০২৫ সালের একই সময়ে প্রায় ২.৯৫% ছিল, যখন বার্ষিক বৃদ্ধির হার প্রায় ৫.১৩% (২০২৫ সালের সেপ্টেম্বর শেষে প্রায় ৩.৯৬%) পর্যন্ত উন্নীত হয়েছে।

তাই আরও সঠিক চিত্র হলো, বৃদ্ধির গতি এখনও ইতিবাচক, যদিও এটি অন্যান্য কার্যক্রমের মতোই বিভিন্ন অর্থনৈতিক ও আর্থিক চলক দ্বারা প্রভাবিত। সাধারণভাবে, ব্যক্তিদের প্রদত্ত ঋণ সুবিধার বৃদ্ধির গতি কয়েকটি প্রধান বিষয়ের ওপর নির্ভরশীল, যার মধ্যে সুদের হারের প্রবণতা, অর্থনৈতিক কার্যকলাপের মাত্রা, ভোক্তার আস্থা, ভোক্তা খরচ, এবং স্থানীয়ভাবে আবাসিক বাজারের বিকাশ ও আবাসিক চাহিদার আকার উল্লেখযোগ্য।

এছাড়াও, আবাসিক ফাইন্যান্সিংয়ের নতুন পর্যায়ের প্রবেশের কাছাকাছি সময়ের সাথে সাথে বাজারটি বর্তমানে অপেক্ষা ও পুনর্বিন্যাসের একটি পর্যায়ে রয়েছে, যা কিছু গ্রাহককে তাদের অর্থায়নের অগ্রাধিকার পুনর্বিন্যাস করতে এবং ভবিষ্যতের চাহিদার একটি বড় অংশকে আবাসিক প্রয়োজনীয়তার দিকে কেন্দ্রীভূত করতে উৎসাহিত করতে পারে। আমরা মনে করি, আবাসিক ফাইন্যান্সিং আগামী দিনগুলোতে ঋণ বৃদ্ধির একটি প্রধান চালিকাশক্তি হবে, শুধুমাত্র অর্থায়ন বৃদ্ধির মাধ্যমেই নয়, বরং এটি যে অর্থনৈতিক কার্যকলাপ সৃষ্টি করবে এবং আবাসনের সাথে জড়িত বিভিন্ন খাতে যে ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে, তার মাধ্যমেও। সুতরাং, ব্যক্তি অর্থায়নের বৃদ্ধির সম্ভাবনা এখনও ইতিবাচক এবং গুরুত্বপূর্ণ কাঠামোগত ও অর্থনৈতিক বিষয়াদ্বারা সমর্থিত।

আমরা শিশু ও শিক্ষার্থীদের শুরু করে যুবক, কর্মী ও ব্যবসায়ী, এবং সবচেয়ে ধনী গ্রাহক ও অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের পর্যন্ত সমাজের বিভিন্ন স্তরের সকল বয়সের মানুষকে সেবা প্রদানে গুরুত্ব দিই। আমাদের কৌশল গ্রাহকের সাথে দীর্ঘমেয়াদী ব্যাংকিং সম্পর্ক গড়ে তোলা, যা জীবনের বিভিন্ন পর্যায় এবং তাদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তার সাথে বিকশিত হয়, তার ওপর ভিত্তি করে প্রতিষ্ঠিত।

তরুণ প্রজন্মের স্তরটি আমাদের কাছে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ; কেবল এটি কুয়েতি সমাজের একটি বড় অংশ গঠন করে বলেই নয়, বরং এটি ভবিষ্যতে ব্যাংকিং খাতের রূপরেখা আঁকবে বলেই। তাই ‘আল-ওয়তানি’ ব্যাংক তাদের জন্য ডিজিটাল সমাধান, সেবা এবং কাস্টমাইজড অফারগুলো উন্নয়নে বিনিয়ন চালিয়ে যাচ্ছে। এছাড়াও, আমরা শিশু ও কিশোর-কিশোরীদের জন্য নির্দিষ্ট কিছু অ্যাকাউন্ট ও সেবার মাধ্যমে শৈশবকাল থেকেই আর্থিক সচেতনতা গড়ে তুলতে বিশেষ গুরুত্ব দিই, যা আর্থিক সচেতনতা বৃদ্ধি এবং নতুন প্রজন্মের সাথে একটি টেকসই ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপনে সহায়তা করে।

আমরা একটি শৃঙ্খলবদ্ধ ঋণনীতি অনুসরণ করি, যা গ্রাহকের ঋণযোগ্যতা এবং পরিশোধের ক্ষমতার মূল্যায়নের ওপর ভিত্তি করে কাজ করে, স্পষ্ট পেশাদার ও নিয়ন্ত্রণমূলক নির্দেশিকা অনুযায়ী। ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত কয়েকটি মানদণ্ডের ওপর নির্ভরশীল, যার মধ্যে রয়েছে আয়ের স্থিতিশীলতা, নগদ প্রবাহ, ঋণের মাত্রা এবং বিদ্যমান দায়বদ্ধতা, যা গ্রাহকের চাহিদা পূরণ এবং ঋণপোর্টফোলিওর গুণমান বজায় রাখার মধ্যে ভারসাম্য নিশ্চিত করে। ‘আল-ওয়তানি’ ব্যাংক বিশ্বাস করে যে, দায়িত্বশীল ঋণ প্রদান একই সাথে গ্রাহক, ব্যাংক এবং অর্থনীতির স্বার্থে কাজ করে।

এই বিষয়টি কেবল মূল্য নির্ধারণের দৃষ্টিকোণ থেকে নয়, বরং ব্যাংকগুলোর লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা এবং ফান্ডিং কাঠামোর প্রেক্ষাপটে বিবেচনা করা জরুরি। উচ্চ ঋণযোগ্যতা সম্পন্ন গ্রাহকদের নিয়ে প্রতিযোগিতা যেকোনো উন্নত বাজারে স্বাভাবিক, আর আমানতের ওপর প্রতিযোগিতা ব্যাংকগুলোর স্থিতিশীল ফান্ডিং উৎস শক্তিশালী করার প্রচেষ্টার প্রতিফলন।

অনেক সময় যেসব অফারগুলো ফান্ডিংয়ের খরচের কাছাকাছি মার্জিন নিয়ে আসে, সেগুলো সাধারণত গ্রাহকদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক গড়ে তোলা, বাজারের অংশীদারিত্ব বৃদ্ধি বা ভবিষ্যতে অন্যান্য পণ্য ও সেবা প্রদানের সুযোগ সৃষ্টির মতো ব্যাপক কৌশলের অংশ। চূড়ান্তভাবে, ব্যাংকিং বৃদ্ধির টেকসইতা কেবল মূল্য প্রতিযোগিতার ওপর নির্ভর করে না, বরং এটি ঋণ বৃদ্ধি, ফান্ডিং খরচের ব্যবস্থাপনা, সম্পদের গুণমান এবং টেকসই লাভজনকতার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার ওপর নির্ভরশীল।

- আমরা বিশ্বাস করি যে ডিজিটালাইজেশন ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যতের একটি অপরিহার্য অংশে পরিণত হয়েছে; তাই আমরা ব্যাংকিং খাতে ডিজিটালাইজেশনে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছি। এই প্রেক্ষাপটে, আমরা ২০২১ সালে ‘ওয়াই’ (Wai)-কে কুয়েতের প্রথম ডিজিটাল ব্যাংক হিসেবে চালু করেছি, যা মূলত কুয়েতি সমাজের বৃহত্তম এবং আধুনিক ডিজিটাল সমাধানের প্রতি সবচেয়ে বেশি সক্রিয় তরুণ প্রজন্মকে লক্ষ্য করে।

‘ওয়াই’-এর উদ্বোধনের পর থেকে এটি প্রাথমিক লক্ষ্যমাত্রার চেয়ে চার গুণেরও বেশি সাফল্য অর্জন করেছে, যা ডিজিটাল মডেলের সফলতা এবং এই ধরনের ব্যাংকিং সেবার প্রতি ব্যাপক আগ্রহের প্রতিফলন ঘটায়।

‘ওয়াই’-এর প্রদত্ত সেবাগুলো ‘দ্য ন্যাশনাল ব্যাংক’-এর দর্শনের প্রতিফলন বহন করে, যা এমন একটি সমন্বিত ব্যাংকিং ব্যবস্থা গড়ে তোলার ওপর জোর দেয়, যা প্রতিটি শ্রেণির চাহিদা তাদের উপযোগী পদ্ধতিতে পূরণ করে। আজকাল আমরা বিভিন্ন চ্যানেল ও সমাধানের মাধ্যমে গ্রাহক সেবা প্রদান করতে সক্ষম, যা বিভিন্ন বয়সের গ্রাহকদের চাহিদা মেটানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তাই আমাদের বর্তমান ফোকাস আলাদা ডিজিটাল প্রতিষ্ঠান তৈরি করার চেয়ে বেশি ‘দ্য ন্যাশনাল ব্যাংক’-এর শক্তি ও অভিজ্ঞতা এবং ডিজিটাল সমাধানের নেতৃত্বকে একত্রিত করে একটি সমন্বিত ব্যাংকিং ব্যবস্থা উন্নয়নে কেন্দ্রীভূত, যাতে প্রতিটি গ্রাহক শ্রেণির চাহিদা অনুযায়ী আরও নমনীয়, সহজ এবং উপযোগী ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করা যায়।

• কুয়েতের সকল ব্যাংক ডিজিটালাইজেশনকে কার্যকরিতা বৃদ্ধি এবং গ্রাহকদের প্রত্যাশা অতিক্রম করার একটি অনন্ত দৌড় হিসেবে উল্লেখ করে। এই বিষয়ে আপনারা কী মনে করেন?

- ‘দ্য ন্যাশনাল ব্যাংক’-এর কাছে ডিজিটালাইজেশন কেবল প্রযুক্তি ব্যবহারের বিষয় নয়; বরং এটি একটি কাজের সংস্কৃতি এবং একটি সমন্বিত পদ্ধতি, যা সেবা ডিজাইন, গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নয়ন এবং কার্যকরিতা বৃদ্ধির পদ্ধতিকে পরিচালিত করে। ডিজিটালাইজেশনের গতি বৃদ্ধির প্রেক্ষিতে, আমাদের লক্ষ্য কেবল গ্রাহকদের প্রত্যাশা পূরণ করা নয়, বরং সেগুলোকে আগে থেকে অনুমান করা এবং অতিক্রম করা। তাই আমরা ডিজিটালাইজেশনকে একটি সাময়িক প্রকল্প না ভেবে একটি ধারাবাহিক যাত্রা হিসেবে বিবেচনা করি এবং ব্যাংকের সাথে যোগাযোগের বিভিন্ন পয়েন্টের মাধ্যমে গ্রাহক অভিজ্ঞতাকে আরও দ্রুত, সহজ ও নমনীয় করে তোলার জন্য নিরন্তর উন্নয়নমূলক কাজ চালিয়ে যাচ্ছি।

‘আল-ওয়তানি’র নামটি সর্বদা কুয়েতীয় বাজারে নেতৃত্ব ও উদ্ভাবনের সাথে যুক্ত, যেখানে এটি কুয়েতে প্রথমবারের মতো বেশ কয়েকটি ব্যাংকিং সেবা ও পণ্য চালু করতে এগিয়ে ছিল। এই পন্থা অব্যাহত রেখে, ‘আল-ওয়তানি’ সম্প্রতি কুয়েতে প্রথম সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যক্তিগত ঋণ চালু করেছে, যা গ্রাহকদের ‘আল-ওয়তানি মোবাইল’ অ্যাপের মাধ্যমে ঋণের জন্য আবেদন করার সকল ধাপ সম্পন্ন করতে সক্ষম করে। এছাড়াও, এটি কুয়েতে ক্রেডিট কার্ড ইস্যুর প্রথম সম্পূর্ণ ডিজিটাল অভিজ্ঞতা চালু করেছে, যা আমাদের গ্রাহকদের জন্য প্রক্রিয়া সহজীকরণ, সময় ও শ্রম সাশ্রয় করার প্রতি আমাদের অবিচল প্রতিশ্রুতি প্রতিফলিত করে।

পরিচালনামূলক দিক থেকে, ‘আল-ওয়তানি’ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ডেটা বিশ্লেষণ, প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়করণ এবং সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থা উন্নয়নে বিনিয়োগ চালিয়ে যাচ্ছে, যা পরিচালনামূলক দক্ষতা বৃদ্ধি, গ্রাহকদের চাহিদা অনুযায়ী সেবা কাস্টমাইজেশন এবং নিরাপত্তা ও নির্ভরযোগ্যতার স্তর উন্নয়নে সহায়তা করে। এটি আমাদের গভীর বিশ্বাসের প্রেক্ষিতে সংঘটিত হচ্ছে যে, আগামী দিনে সাফল্যের মানদণ্ড কেবল নতুন কোনো পণ্য বা সেবা চালু করা নয়, বরং একটি সম্পূর্ণ ও সমন্বিত ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা প্রদানের ক্ষমতা, যা গ্রাহককে প্রয়োজনীয় সেবাটি যে সময়ে চান এবং যেভাবে পছন্দ করেন সেভাবে প্রদান করতে সক্ষম করে।

এই লক্ষ্যে আমরা প্রযুক্তি ও উদ্ভাবনে নিরন্তর বিনিয়োগের মাধ্যমে গ্রাহক অভিজ্ঞতাকে নতুন উচ্চতায় নিয়ে যাওয়ার কাজ চালিয়ে যাচ্ছি, যা ‘আল-ওয়তানি’কে ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তরের নেতৃত্বদানকারী অগ্রণী প্রতিষ্ঠান হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করছে।

• আপনি কি বিশ্বাস করেন যে, কুয়েতের ব্যাংকগুলো আকারে কিছুটা মিলে থাকলেও, সবগুলোই সমান হারে সম্প্রসারণ ও বৃদ্ধি অর্জন করতে সক্ষম নয়?

- বৃদ্ধি ও সম্প্রসারণের ক্ষমতা কেবল পণ্যের ওপর ভিত্তি করে পরিমাপ করা হয় না, বরং তা বাস্তবায়ন, বিনিয়োগ এবং বাজারে উপলব্ধ সুযোগগুলোকে কাজে লাগানোর দক্ষতার ওপর নির্ভর করে। আজকের দিনে ব্যাংকিং খাতে সাফল্য কেবল মূলধনের শক্তির ওপর নির্ভরশীল নয়, বরং এটি একটি সমন্বিত ব্যবস্থার ওপর নির্ভর করে, যাতে সম্পদের গুণগত মান, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতা, বাস্তবায়ন ক্ষমতা, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ, দ্রুত উদ্ভাবন এবং গ্রাহকদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক গড়ে তোলা অন্তর্ভুক্ত থাকে।

ব্যাংকিং খাতে পরিবর্তনশীলতা—চাই তা ডিজিটাল রূপান্তর হোক অথবা আবাসিক ঋমের মাধ্যমে সৃষ্ট সুযোগ—এর ফলে সেই প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে পার্থক্য আরও স্পষ্টভাবে ফুটে উঠবে, যারা এই পরিবর্তনগুলোকে বাস্তব ও টেকসই বৃদ্ধির সুযোগে রূপান্তরিত করতে সক্ষম। ‘আল-ওয়তানি’ ব্যাংকের দৃষ্টিভঙ্গি হলো, আমাদের বিশেষত্ব হলো একটি সমন্বিত সেটের উপাদানগুলো অর্জন করা, যা আমাদের শক্তিশালী আর্থিক অবস্থান, উচ্চমানের সম্পদ, বিভিন্ন অর্থনৈতিক চক্র জুড়ে অর্জিত জমায়েত অভিজ্ঞতা, প্রযুক্তি ও উদ্ভাবনে আমাদের নিরন্তর বিনিয়োগ এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নয়নের মাধ্যমে গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক গড়ে তোলা পর্যন্ত বিস্তৃত।

এছাড়াও, আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক কেন্দ্রগুলোতে আমাদের আন্তর্জাতিক উপস্থিতি, বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় রেটিং এজেন্সিগুলোর মধ্যে এলাকার ব্যাংকগুলোর মধ্যে অন্যতম উচ্চ ক্রেডিট রেটিং, আমাদের কর্মকাণ্ডের আকার এবং ব্যাংকিং পণ্য ও সেবার বৈচিত্র্য—এই সব আমাদের বৃদ্ধির জন্য একটি শক্তিশালী ভিত্তি প্রদান করে এবং বিভিন্ন অর্থনৈতিক চক্রের মুখোমুখি হওয়ার সময় আত্মবিশ্বাস ও কার্যকারিতার সাথে সুযোগগুলোকে কাজে লাগানোর আরও বেশি ক্ষমতা প্রদান করে।