‘বিত আলতাম্বিল’... ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার শৃঙ্খলিত পদ্ধতিতে গুণগত উন্নয়ন

কুয়েত ফিন্যান্স হাউস ২০২৬ সালের তৃতীয় কোয়ার্টারের শেষ পর্যন্ত গ্রুপের কর্মক্ষমতা ও ফলাফলের উপর একটি বিশ্লেষণামূলক সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে গ্রুপের প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা আবদুল করিম আস-সামদান, গ্রুপের দায়িত্বপ্রাপ্ত আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং পরিষেবা প্রধান এবং গ্রুপের কৌশলগত প্রধান ইঞ্জিনিয়ার ফাহাদ আল-মুখাইসিম অংশগ্রহণ করেন।

এদিকে, আস-সামদান বলেন, ২০২৬ সালের তৃতীয় কোয়ার্টারের শেষ পর্যন্ত ‘বিট আল-তামউইল’ (কুয়েত ফিন্যান্স হাউস) গ্রুপের আর্থিক কর্মক্ষমতা এর প্রধান ব্যাংকিং কার্যক্রমে শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি প্রদর্শন করেছে। তিনি বিভিন্ন সূচক ও সংখ্যার আলোকে আর্থিক কর্মক্ষমতার প্রধান সূচকগুলো তুলে ধরেন এবং উল্লেখ করেন যে, প্রথম নয় মাসের ফলাফল অপারেটিং আয়ের ভিত্তিতে উন্নতি প্রতিফলিত করে, যা ফান্ডিং ও ফি আয়ের প্রবৃদ্ধি এবং খরচ হ্রাসের মাধ্যমে সমর্থিত।

বছরজুড়ে অপারেটিং আয়ের নেট পরিমাণ ১১.৭% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, অন্যদিকে খরচ ও আয়ের অনুপাত ৩০.৮% ছিল। শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নেট লাভ ৬.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৫২৩.৪ মিলিয়ন দিনারে উন্নীত হয়েছে, এবং ফান্ডিং পোর্টফোলিও আগের বছরের শেষের তুলনায় ৭.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা গ্রাহকদের ফান্ডিংয়ে তরলতার অব্যাহত ব্যবহারকে প্রতিফলিত করে।

আস-সামদান আরও যোগ করেন যে, গ্রুপ তার কার্যক্রমের ভৌগোলিক বৈচিত্র্য থেকে সুবিধা গ্রহণ করছে; সেপ্টেম্বরের শেষের দিকে আন্তর্জাতিক কার্যক্রম গ্রুপের মোট ফান্ডিংয়ের প্রায় ৩৮.৬% এবং আমানতের ৪৯.৬% অবদান রেখেছে।

আস-সামদান বলেন, “আয়ের প্রবৃদ্ধি ও খরচের মধ্যে পার্থক্য ইতিবাচক ছিল। আগের বছরের একই নয় মাসের সময়ের তুলনায় অপারেটিং আয় ৬.৭% বৃদ্ধি পেয়েছে, অথচ খরচ ৩% হ্রাস পেয়ে ৪৪৭.৫ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে। এর ফলে খরচ ও আয়ের অনুপাত ৩.১ শতাংশ বিন্দু উন্নতি লাভ করে ৩০.৮% হয়েছে।”

আল-সামদান আরও স্পষ্ট করে বলেন যে, আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মান ৯-এর অনুযায়ী, পর্যবেক্ষণমূলক বরাদ্দের বাকি পরিমাণ এখনও প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির বাকি পরিমাণের চেয়ে বেশি। ৫৪৯.৮ মিলিয়ন মূল্যের প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির বিপরীতে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী বরাদ্দের বাকি পরিমাণ ছিল ১,০৪৯.৭ মিলিয়ন। এর ফলে ৪৯৯.৯ মিলিয়নের বরাদ্দ মার্জিন সৃষ্টি হয়েছে।

তরলতার সূচকগুলোর বিষয়ে আল-সামদান স্পষ্ট করে বলেন যে, সেপ্টেম্বর মাসে তা বর্তমান ন্যূনতম নিয়ন্ত্রক সীমার চেয়ে আরামদায়কভাবে উচ্চ ছিল। তরলতা কভারেজের হার ১৩৭% এবং স্থিতিশীল ফান্ডিংয়ের নিট অনুপাত ১২০.৭% ছিল, যা উভয়ের ক্ষেত্রেই ৮০% এর ন্যূনতম সীমাকে অতিক্রম করেছিল। কুয়েতে ফান্ডিং-থেকে-জমা অনুপাত ছিল ৮৪.৩%, যা ১০০% এর সর্বোচ্চ সীমার নিচে ছিল।

মূল ইক্যুইটি টায়ার ১ (CET1) এর অনুপাত ছিল ১৩.২%, টায়ার ১ ইক্যুইটির অনুপাত ১৫.৪% এবং মোট মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত ১৭.২%। সংশ্লিষ্ট বর্তমান প্রয়োজনীয়তা যথাক্রমে ১০.৫%, ১২% এবং ১৪% ছিল।

এদিকে, আল-মুহাইজিম এই বৈঠকে ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের কার্যকরী কর্মক্ষমতা, কর্মক্ষমতার উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এবং কৌশলগত অর্জনগুলোর ওপর আলোকপাত করেন। তিনি বলেন, “‘বাইত আল-তামউল’ ২০২৬ সালের শেষ ত্রৈমাসিকে শক্ত অবস্থান থেকে প্রবেশ করেছে, ৩০ সেপ্টেম্বর পর্যন্ত কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জে বাজার মূল্যের দিক থেকে বৃহত্তম তালিকাভুক্ত কোম্পানি হিসেবে তার স্থান বজায় রেখেছে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকের ফলাফল ‘বাইত আল-তামউল’-এর ব্যবসায়িক মডেলের স্থায়িত্ব, এর কার্যক্রমের বৈচিত্র্য এবং কৌশলের দক্ষতার সাথে বাস্তবায়ন চালিয়ে যাওয়ার প্রতিফলন ঘটায়। আমাদের অগ্রাধিকার হলো গ্রাহকের ওপর ফোকাস করা, গ্রুপের কোম্পানিগুলোর মধ্যে সমন্বয় বৃদ্ধি করা, ডিজিটাল রূপান্তরের গতি ত্বরান্বিত করা, গুণগত বৃদ্ধি অর্জন করা এবং ঝুঁকি ও তরলতা ব্যবস্থাপনায় একটি শৃঙ্খলবদ্ধ পদ্ধতি অনুসরণ করা।”

তিনি ‘বিট আল-তামউল’-এর শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই মূল্য অর্জন, ক্লায়েন্টদের প্রত্যাশা পূরণ এবং দীর্ঘমেয়াদে কুয়েতের উন্নয়ন যাত্রাকে সমর্থন করার ক্ষমতায় আস্থা প্রকাশ করেন।

আল-মুখাইসিম আরও যোগ করেন, “‘বিট আল-তামউল’ ‘KFHOnline’ প্রয়োগ, স্মার্ট শাখা, উন্নত এটিএম এবং ‘eCorp’ প্ল্যাটফর্ম আপডেটের মাধ্যমে কর্পোরেট ব্যাংকিং সেবা উন্নত করে তার ডিজিটাল ক্ষমতা বিকশিত করেছে। কায়রোয়ান সেন্টার উদ্বোধনের পর কুয়েতে গ্রুপের সেবা কেন্দ্রের সংখ্যা তিনটিতে উন্নীত হয়েছে, যা আমাদের আঞ্চলিক ব্যবসা নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ক্লায়েন্ট সেবা শক্তিশালী করতে সহায়তা করছে।”

বাহরাইনে, ‘বিট আল-তামউল’ ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে, যেখানে ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে সক্রিয় ক্লায়েন্টের সংখ্যা বার্ষিক ৪০% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং ১৫০টিরও বেশি ব্যাংকিং সেবা সফলভাবে স্বয়ংক্রিয়করণ করা হয়েছে, ফলে ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবার মোট সংখ্যা ৩০০-এরও বেশিতে উন্নীত হয়েছে।

এই উদ্যোগগুলো গ্রুপের কোম্পানিগুলোর মধ্যে সমন্বয় বৃদ্ধি, ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা উন্নত করা এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে। এই অর্জনগুলোর স্বীকৃতিস্বরূপ, বিশ্বখ্যাত ‘দ্য ব্যাংকার’ ম্যাগাজিন ‘বিট আল-তামউল’-কে ২০২৬ সালের শীর্ষ ১০০ আরব ব্যাংকের তালিকায় কুয়েতে সর্বোচ্চ কর্মদক্ষতাসম্পন্ন ব্যাংক হিসেবে শীর্ষ স্থানে স্থান দিয়েছে।

ব্যাংকের বিবৃতি অনুযায়ী, ‘বিট আল-তামউল’ কুয়েতের জরুরি অবস্থা তহবিলে ১৩ মিলিয়ন মার্কিন ডলার এবং বিদ্যুৎ কেন্দ্রের অবকাঠামোগত প্রয়োজনীয়তা পূরণে ৬ মিলিয়ন মার্কিন ডলারের পরিকল্পিত অবদানের মতো কৌশলগত প্রভাবসম্পন্ন জাতীয় উদ্যোগগুলোতে সমর্থন অব্যাহত রেখেছে।

‘বিট আল-তামউল’ আন্তর্জাতিক প্রশংসার ধারা অব্যাহত রেখেছে, যার মধ্যে ‘দ্য ব্যাংকার’-এর ২০২৬ সালের শীর্ষ ১০০ আরব ব্যাংকের তালিকায় কুয়েতের সর্বোচ্চ কর্মক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংক হিসেবে প্রথম স্থান অর্জন, ‘ইউরোমানি’-এর সম্পদ ব্যবস্থাপনা, পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) এবং ডিজিটাল ক্ষেত্রে পুরস্কার, ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’-এর বিশ্বের শীর্ষ ইসলামিক ব্যাংক এবং ‘MEED’-এর কুয়েতের শীর্ষ ডিজিটাল ব্যাংক হিসেবে স্বীকৃতি অন্তর্ভুক্ত।

এই প্রসঙ্গে, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (IMF) ২০২৬ সালে কুয়েতের মোট দেশজ উৎপাদন (জিডিপি) সংকুচিত হওয়ার পূর্বাভাস দিয়েছে, তবে ২০২৭ সালে শক্তিশালী পুনরুদ্ধার এবং ১৭.১% জিডিপি বৃদ্ধির আশা করা হচ্ছে, যেখানে শক্তি উৎপাদন ও পরিবহন স্বাভাবিক ধারায় ফিরে আসবে বলে আশা করা হচ্ছে।

কুয়েতে পরিকল্পিত এবং এখনও টেন্ডার প্রদান করা হয়নি এমন প্রকল্পগুলোর মোট আকার ১২২.৭ বিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতিশীল অর্থায়নের সুযোগ তৈরি করেছে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকে প্রদত্ত প্রকল্প চুক্তির ৮০% এর বেশি শক্তি ও গ্যাস খাতে এসেছে।

জুলাই ২০২৬ সালে কুয়েতে মুদ্রাস্ফীতির হার ২.১৯% স্থিতিশীল ছিল। ‘আইএমএফ’ ২০২৬ সালের জন্য গড় মুদ্রাস্ফীতি ২.২% এবং ২০২৭ সালের জন্য ২.৪% হওয়ার পূর্বাভাস দিয়েছে। কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক সেপ্টেম্বর মাসে ডিসকাউন্ট রেট ৩.৫% হারে অপরিবর্তিত রেখেছে।

‘বিট আল-তামউল’ উল্লেখ করেছে যে, সাম্প্রতিককালে প্রণীত সরকারি সুকুক আইন সার্বজনীন অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণের জন্য একটি কাঠামো প্রতিষ্ঠা, বিনিয়োগকারীদের বেস প্রসারিত করা এবং শরীয়ত আইনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগের সরঞ্জাম সরবরাহে সহায়তা করবে।

অন্যদিকে, নতুন হাউজিং ফাইন্যান্স আইন ব্যাংকগুলোর আবাসিক অর্থায়নে অংশগ্রহণ বৃদ্ধি করবে এবং যোগ্য গ্রাহকদের সমর্থিত ও অসমর্থিত অর্থায়ন একত্রিত করার সুযোগ দেবে, যার মেয়াদ ২৫ বছ পর্যন্ত হতে পারে। এই দুটি আইন বাস্তবায়নের ধারাবাহিকতায় ‘বিট আল-তামউল কুয়েত’-এর জন্য প্রতিশ্রুতিশীল সুযোগ সৃষ্টি করবে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, বিশ্ব অর্থনীতি তার স্থিতিস্থাপকতা বজায় রাখার সময়, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল অক্টোবর মাসে ২০২৬ সালের জন্য বিশ্বের মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) বৃদ্ধির পূর্বাভাস ৩.১ শতাংশে উন্নীত করে, তবে ২০২৭ সালের জন্য পূর্বাভাস ৩.৪ শতাংশে অপরিবর্তিত রাখে, যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সাথে সম্পর্কিত বিনিয়োগের দ্বারা সমর্থিত।