আহমেদ আল-কুতামি আল-রাই-কে বললেন: আবাসিক প্রতিযোগিতা খরচ, ঝুঁকি এবং মূল্যের স্বার্থে নিয়ন্ত্রণ করা প্রয়োজন

- ‘আল-তাম্বিল আল-ইয়ারি’ বা আবাসিক ঋণের প্রথম উপকর্তা হলেন সেই নাগরিক, যিনি অপ্রচলিত ঋণের মাধ্যমে সুবিধা পাচ্ছেন।

- কুয়েতের ব্যাংকগুলো ঋণের দিক থেকে নমনীয় মূলধনীয় যোগ্যতা, শক্তিশালী মূলধন ভিত্তি এবং দৃঢ় লিকুইডিটিতে ভরপুর।

- ‘আল-তাম্বিল আল-ইয়ারি’ বা আবাসিক ঋণ হলো রাষ্ট্রের পরিকল্পনা, ব্যাংকিং খাতে বৃদ্ধি এবং অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করার জন্য একটি দায়িত্বশীল হাতিয়ার।

- আমাদের ঋণের দৃষ্টিভঙ্গি দীর্ঘমেয়াদী; তাই আমরা এর বিস্ফোরণকে আকারের অসংযত বৃদ্ধি হিসেবে না মাপি, বরং এর বৃদ্ধির স্থায়িত্বের মাধ্যমে মাপি।

- ওরবা (Warba) আবাসিক খাতে প্রতিযোগিতার জন্য আগে থেকেই প্রস্তুত, যেখানে এর আর্থিক, পরিচালনামূলক, প্রযুক্তিগত শক্তি এবং লিকুইডিটিকে সমন্বয় করে প্রতিযোগিতামূলক সেবা ও সমাধানের একটি প্যাকেজ উপস্থাপন করা হয়েছে।

- ব্যক্তিগত ঋণের বৃদ্ধির ধীরগতি ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তন এবং ঋণের খরচ বৃদ্ধির সাথে সম্পর্কিত।

- ব্যক্তিদের ঋণের মূল চাহিদা আবাসন, গাড়ি এবং খরচের প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে রয়েছে।

- ওরবা (Warba) শুধুমাত্র বাজারের অংশীদারিত্ব বাড়ানোর জন্য ব্যক্তিদের পেছনে ছুটছে না, বরং বাজারে গুণগত ও টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের লক্ষ্যে কাজ করছে।

- কুয়েতের ধনীরা তাদের বিনিয়োগে আরও বৈশ্বিক হয়ে উঠেছে; তারা এমন বিনিয়োগের মাধ্যম ব্যবহার করছেন যা বৈচিত্র্য, প্রবাহী আয় এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় বুদ্ধিমত্তার সমন্বয় ঘটায়।

আল-আহলি ব্যাংকিং গ্রুপের প্রধান আহমদ আল-কুতামি বিশ্বাস করেন যে, অপ্রচলিত ঋণের মাধ্যমে ‘আল-তাম্বিল আল-ইয়ারি’ বা আবাসিক ঋণের প্রথম উপকর্তা হলেন সেই নাগরিক। তিনি আরও বলেন যে, রাষ্ট্র আবাসিক ঋণের বোঝা ক্রেডিট ব্যাংক থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংকে স্থানান্তর করবে, যাতে নাগরিক, রাষ্ট্র এবং ব্যাংকগুলোর জন্য ইতিবাচক প্রভাব ফেলে এমন একটি যোগ্যতামূলক মিশ্রণ তৈরি হয়।

আল-কুতামি আরও যোগ করেন, “আমরা ঋণের বিস্ফোরণকে আকারের মাধ্যমে না মাপি, বরং এর স্থায়িত্ব এবং ব্যাংকগুলোর দক্ষতার মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদানের ক্ষমতার মাধ্যমে মাপি। ওরবা (Warba) ব্যাংক চায় যে প্রতিযোগিতা শুধুমাত্র সুদের হারের ওপর ভিত্তি করে না হয়ে, গ্রাহককে প্রদত্ত সম্পূর্ণ মূল্যের মাধ্যমে হয়ে উঠুক। তাই আমাদের ব্যাংকের কাজের পদ্ধতি এমন নয় যে, শুধুমাত্র বাজারের অংশীদারিত্ব বাড়ানোর জন্য ব্যক্তিগত গ্রাহকদের পেছনে ছুটতে হয়; বরং এটি গুণগত ও টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের লক্ষ্যে পরিচালিত হয়।”

তিনি ইঙ্গিত করেন যে, ‘ওয়ারবা’ প্রত্যাশিত আবাসিক ঋণ বৃদ্ধির প্রতিযোগিতার জন্য একটি প্রতিযোগিতামূলক প্যাকেজের মাধ্যমে আগে থেকেই প্রস্তুতি নিয়েছে। ‘ওয়ারবা’র আবাসিক ঋণের বাজারের অংশীদারিত্বের প্রত্যাশিত হার সম্পর্কে তিনি কোনো পূর্বাভাস দেননি, তবে তিনি বলেন, “আমরা আবাসিক ঋণের ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলোর তালিকায় স্থান অর্জনের চেষ্টা করছি।”

কাতামি এই বছরের শুরু থেকে ব্যক্তিগত ঋণের মন্দার সাথে ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতির পরিবর্তন এবং ঋণের খরচ বৃদ্ধির মধ্যে সম্পর্ক স্থাপন করেন। তিনি ইঙ্গিত করেন যে, ব্যক্তিদের ঋণের মূল চাহিদা আবাসন, গাড়ি এবং খরচের প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের ক্ষেত্রে রয়েছে। কাতামি আরও নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকগুলোর মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণের প্রতিযোগিতা নিয়ন্ত্রিত হওয়া উচিত এবং এতে অর্থের খরচ ও ঝুঁকি বিবেচনা করা উচিত। তিনি বলেন, কুয়েতের ধনীরা তাদের বিনিয়োগ সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণে আরও বৈশ্বিক হয়ে উঠেছে, যাতে তারা সর্বোত্তম আয়, ঝুঁকি, তরলতা এবং স্থিতিশীলতার সমন্বয় নির্বাচন করতে পারে।

• কিছু ব্যক্তি বলেন যে, আবাসিক ঋণ আইন প্রণয়নের মাধ্যমে ব্যাংকগুলোই সবচেয়ে বেশি উপকৃত হচ্ছে। আপনার মতামত কী?

- প্রথমেই একটি মূল নীতির ওপর জোর দেওয়া প্রয়োজন যে, ‘আবাসিক ঋণ’ এমন একটি আইন যা সংশ্লিষ্ট সকল পক্ষের জন্য, বিশেষ করে নাগরিকদের জন্য, উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত মূল্য যোগ করে। এর মাধ্যমে নাগরিকরা একটি ‘জীবনের ঘর’ দ্রুততর গতিতে অর্জন করতে পারবে এবং অপ্রচলিত আর্থিক সুবিধার মাধ্যমে এটি সম্ভব হবে।

অবশেষে, ‘আবাসিক ঋণ’ দায়িত্বশীল ঋণের মাধ্যমে ব্যাংকিং খাতের প্রবৃদ্ধি সমর্থন করে এবং আবাসন ও সম্পত্তি উন্নয়ন বাজারের সাথে যুক্ত খাতসহ অর্থনৈতিক কার্যকলাপকে উদ্দীপিত করে।

ব্যবহারিকভাবে, রাষ্ট্রের টেকসই আবাসন যত্নের পরিকল্পনা সফল করতে ব্যাংকগুলোর ভূমিকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি রাষ্ট্রের পক্ষ থেকে (ক্রেডিট ব্যাংকের মাধ্যমে) আবাসন ঋণের বোঝা ব্যাংকগুলোর দিকে স্থানান্তরের মাধ্যমে কার্যকর হয়, যা মূলত গভীরভাবে রুঢ় আবাসন সংকট সমাধানের পথে প্রধান বাধাগুলো দূর করে।

এই প্রেক্ষাপটে, কুয়েতে আবাসন সমস্যার সমাধানে একটি মৌলিক স্তম্ভ হিসেবে ‘আবাসিক অর্থায়ন’-এর মাধ্যমে প্রত্যাশিত কৌশলগত অর্জনগুলোকে অন্যের ক্ষতি সাধন করে এক পক্ষের স্বার্থে সীমাবদ্ধ করা যাবে না। আমি আশা করি এটি বাস্তবসম্মতভাবে আবাসন সহজকরণের একটি কার্যকরী মাধ্যম এবং আবাসিক লিকুইডিটি সংকট পরিচালনার জন্য একটি কার্যকর ঋণের মাধ্যম হিসেবে আবির্ভূত হবে। এখানে উল্লেখ করা জরুরি যে, ‘আবাসিক অর্থায়ন’ সরকারি কোষাগারের বাইরে থেকে প্রকৃত ঋণের সমাধান প্রদান করে, যার অর্থ হিসাববিজ্ঞানের দিক থেকে আবাসনের বৃহত্তর লক্ষ্য অর্জন সম্ভব হয়, ফলে আবাসন সরবরাহের স্থায়িত্ব নিশ্চিতকরণে রাষ্ট্রের পরিকল্পনার ওপর কোনো অতিরিক্ত অর্থায়ন বোঝা চাপে না।

আমার মতে, নতুন আইনগুলো সময়োপযোগীভাবে এসেছে, এবং সংশ্লিষ্ট সরকারি কর্তৃপক্ষের সহযোগিতায় ব্যাংকগুলো যোগ্য নাগরিকদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক পণ্য ও পণ্যসূচি মাধ্যমে উপযুক্ত ঋণের সুযোগ নিশ্চিত করবে। আমাদের প্রথমে ‘আবাসিক অর্থায়ন’ অনুমোদনের মাধ্যমে প্রত্যাশিত ও সম্ভাব্য সুবিধাগুলো বিবেচনা করা উচিত, এবং নিঃসন্দেহে তখন নাগরিকরাই হবে এর প্রধান লাভভোগী।

• ‘আবাসিক অর্থায়ন’ অনুমোদনের পর আমরা একটি নতুন ব্যাংকিং যুগের কথা বলছি, যার অর্থায়নের আয়তন অত্যন্ত উল্লেখযোগ্য; তবে কি ব্যাংকের লিকুইডিটি আবাসিক খাতে প্রত্যাশিত বিস্ফোরণ মোকাবিলায় যথেষ্ট?

এই ভিত্তিসমূহ কুয়েতি ব্যাংকিং খাতকে একটি শক্তিশালী মূলধন ভিত্তি এবং অতিরিক্ত লিকুইডিটি প্রদান করেছে, যা আবাসিক অর্থায়নের চাহিদায় প্রত্যাশিত বৃদ্ধির সাথে খাপ খাইয়ে নিতে সক্ষম করে তুলেছে। ‘ওয়ারবা’-তে আমরা কোনো আইনি বা অর্থনৈতিক পরিবর্তনকে গ্রাহকদের প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্য রেখে পণ্য ও সেবা পুনরায় ডিজাইন করার একটি সুযোগ হিসেবে দেখি, একই সাথে ঋণের মান ও সম্পদের গুণমানের মানদণ্ড বজায় রাখি।

ধন্যবাদের পরিমাণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হলো এটি যে ঋণ-ভিত্তিক, টেকসই এবং পরিকল্পিত বৃদ্ধি হওয়া উচিত, কারণ প্রকৃত বিস্ফোরণ কেবলমাত্র ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি দ্বারা পরিমাপ করা হয় না, বরং ব্যাংকগুলোর নাগরিকদের চাহিদাগুলো দক্ষতার সাথে এবং দীর্ঘমেয়াদে পূরণ করার ক্ষমতার ওপর নির্ভর করে। কুয়েতের ব্যাংকগুলোর কর্তৃপক্ষের জমায়েত অভিজ্ঞতা এবং স্থানীয় ব্যাংকিং খাতের অতীত অর্থনৈতিক চক্রগুলোর কঠিন চাপ সত্ত্বেও অর্জিত সাফল্যের ভিত্তিতে, ব্যাংকগুলোর নতুন কাঠামো—সীমা ও সময়ের দিক থেকে—দক্ষতার সাথে আবাসিক চাহিদা পূরণ করার ক্ষমতা নিয়ে আশাবাদী প্রত্যাশা বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা তাদের শক্তিশালী আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং এই টেকসই চাহিদা সমর্থনকারী উচ্চ লিকুইডিটির দ্বারা চালিত।

- অবশ্যই, এবং এখানে আমরা প্রথম ধাপে ফিরে আসি, যেখানে নাগরিকই প্রথম উপকৃত হন ‘আবাসিক ঋণ’-এর ক্ষেত্রে। আবাসিক ঋণের বাজারের প্রসারণ ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে নাগরিকদের আবাসনের জন্য নতুন ঋণ মডেল সরবরাহে সহায়তা করবে। প্রত্যাশিত গ্রাহক আকর্ষণের প্রতিযোগিতার কারণে, ব্যাংকগুলো অপ্রচলিত ঋণ পণ্য ও সমাধান প্রদান করবে, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করবে। ‘ওয়ারবা’-এর জন্য, প্রতিযোগিতা শুধুমাত্র সুদের হারের ওপর কেন্দ্রীভূত হওয়া উচিত নয়; বরং এটি গ্রাহক যে সম্পূর্ণ মূল্য পান তার ওপর কেন্দ্রীভূত হওয়া উচিত।

• প্রত্যাশিত তীব্র আবাসিক গ্রাহক আকর্ষণের প্রতিযোগিতা এবং ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটির প্রচুরতা বিবেচনায় রেখে, আপনি আকর্ষণের যুদ্ধে কীভাবে আলাদাভাবে চিহ্নিত হবেন?

- বলা যায় যে ‘ওয়ারবা’ এই কৌশলগত পর্যায়ের জন্য আগে থেকেই প্রস্তুত ছিল, তাই আমরা ব্যাংকের প্রস্তুতি শক্তিশালী করেছি, যা একটি ব্যাপক ঋণ-ভিত্তিক ঝাঁকুনির দিকে নিয়ে যাবে, ‘ওয়ারবা’-এর আর্থিক ও পরিচালনামূলক নমনীয়তা বৃদ্ধির মাধ্যমে।

এই প্রেক্ষাপটে আমরা দুটি দিকে কাজ করেছি। প্রথমত, ব্যাংকের ঋণের শর্তাবলি উন্নত করা এবং গ্রাহকদের প্রয়োজন অনুযায়ী ব্যাপক ব্যাংকিং ও পরামর্শমূলক সেবা প্রদান। দ্বিতীয়ত, ‘ওয়ারবা’-র আকাঙ্ক্ষার সাথে সামঞ্জস্য রেখে লিকুইডিটির মাত্রা বৃদ্ধি করা, যাতে টেকসই ঋণের মূল্য গড়ে তোলা, ব্যাংকের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা এবং ‘হাউজিং ফাইন্যান্স’-এর মাধ্যমে বৃদ্ধি ধরে রাখার ক্ষমতা শক্তিশালী করা যায়। এজন্য ব্যবসায়িক ও সেবা উন্নয়নে বিনিয়োগ, ডিজিিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করা, কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মানবসম্পদ উন্নয়নের ওপর জোর দেওয়া হয়েছে।

সাধারণভাবে, ‘ওয়ারবা’-তে আমরা প্রতিযোগিতামূলকভাবে বৈচিত্র্যময় সেবা প্যাকেজ এবং সমন্বিত ঋণ সমাধানের ওপর গুরুত্ব দেব, যা দ্রুত সেবা, সহজ প্রক্রিয়া, ডিজিটাল সমাধান, পণ্যের নমনীয়তা এবং গ্রাহকের সাথে সম্পর্কের মান নিশ্চিত করবে। এছাড়াও, আমরা এমন একটি সমন্বিত ব্যবস্থা প্রদান করব যা ঋণ, কার্ড, হিসাব, বিনিয়োগ এবং পুরস্কারসহ সবকিছু অন্তর্ভুক্ত করবে; যা কেবল বর্তমান ও ভবিষ্যতের ‘ওয়ারবা’-র আকাঙ্ক্ষা পূরণ করবে না, বরং তা অতিক্রম করবে। এই পন্থাটি ‘ওয়ারবা’-র ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবা শক্তিশালীকরণ এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নয়নের দিকে ঝোঁকের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

হিসাববিদ্যাগতভাবে, বর্তমানে এবং আইনের ব্যবহারিক প্রয়োগ শুরু হওয়ার আগে সঠিক পূর্বাভাস দেওয়া কঠিন। তবে নিশ্চিতভাবে ‘ওয়ারবা’ নাগরিকদের জন্য আবাসিক ঋণ সরবরাহে অন্যতম প্রধান অবদানকারী হবে। আমরা ইলেকট্রনিক সমাধানের মাধ্যমে গ্রাহকদের সর্বোত্তম সেবা প্রদান, সকল প্রক্রিয়া সহজীকরণ এবং ‘জীবনের ঘর’ গঠনে সেরা সেবা প্রদানের মাধ্যমে বিশেষত্ব অর্জনের লক্ষ্য রাখি। এজন্য আমরা নির্মাণ খাতের প্রধান কোম্পানিগুলোর সাথে সহযোগিতায় একটি বিস্তৃত ও উন্নত অংশীদারিত্ব নেটওয়ার্কের মাধ্যমে গ্রাহকদের প্রয়োজনীয় ঋণ সহজলভ্য করব, যা ‘ওয়ারবা’-র গ্রাহকদের জন্য অতিরিক্ত মূল্য যোগ করবে।

- এই মন্দা একক কোনো কারণে ব্যাখ্যা করা যায় না; বরং এটির পেছনে একাধিক কারণ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে গত সময়ে ঋণের খরচ বৃদ্ধি, ভোক্তাদের আচরণে পরিবর্তন, কিছু ক্রেতা কর্তৃক আইনি বিধান ও আর্থিক পণ্যসমূহ সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা পাওয়ার অপেক্ষা, জীবনযাত্রার খরচ ও কিছু সম্পদের মূল্য বৃদ্ধি, এবং গত ২৮ ফেব্রুয়ারি থেকে অঞ্চলে উৎপন্ন ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা, যা বিনিয়োগকারী ও ভোক্তাদের সিদ্ধান্তের ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলেছে এবং ভয় ও খরচের সূচকে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি লক্ষ্য করা গেছে।

- এখানে উল্লেখ করা প্রাসঙ্গিক যে, ‘ওয়ারবা’-এর কর্মপরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত খাতে এর কার্যপদ্ধতি কেবল বাজারের অংশীদারিত্ব বৃদ্ধির পেছনে ছুটতে কেন্দ্রীভূত নয়, বরং এটি ক্রেতাদের কাছে যোগ্যতাপূর্ণ মূল্য প্রদানের মাধ্যমে গুণগত ও টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের ওপর ভিত্তি করে। এই কৌশলের সাফল্যকে আরও শক্তিশালী করেছে গত কয়েক বছরে ‘ওয়ারবা’-এর কর্মকাণ্ডের আকার এবং আর্থিক ভিত্তিতে স্পষ্ট বৃদ্ধি অর্জন; উদাহরণস্বরূপ, ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে ব্যাংকের মোট সম্পদ প্রায় ৬.২ বিলিয়ন দিনারে এবং ঋণগ্রহীতাদের ঋণের পরিমাণ প্রায় ৪.৩ বিলিয়নে উন্নীত হয়েছে। এছাড়াও, ব্যাংক মূলধন বৃদ্ধি এবং প্রথম শ্রেণির সাক (Sukuk) জারির মাধ্যমে তার মূলধন ভিত্তি শক্তিশালী করেছে, যা ভবিষ্যতে সম্প্রসারণের ক্ষমতাকে সমর্থন করে। আমরা ব্যক্তিগত, কর্পোরেট এবং বিনিয়োগ খাতে বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার লক্ষ্য রাখি, একই সাথে সম্পদের গুণমান ও মূলধনের দক্ষতা বজায় রেখে।

- আমরা ক্রেতাকে কেবল নাগরিক বা বসবাসকারী হিসেবে দেখি না, বরং স্পষ্ট ঋণযোগ্যতার মানদণ্ডের ওপর ভিত্তি করে দেখি, যাতে পরিশোধের ক্ষমতা, আয়ের স্থিতিশীলতা, বিদ্যমান দায়িত্ব, কর্মস্থল এবং ঋণের ইতিহাস অন্তর্ভুক্ত থাকে।

- ফলে, আমাদের ঋণনীতি ক্রেতাদের সহায়তা করা এবং ঋণের পোর্টফোলিওর গুণমান বজায় রাখার মধ্যে ভারসাম্য রক্ষার ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে, যা টেকসই বৃদ্ধি অর্জন করতে চাইছে এমন যেকোনো ব্যাংকের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

• লক্ষণীয় বিষয় হলো, যখন ব্যাংকগুলো ঋণের মাধ্যমে গ্রাহক আকর্ষণে প্রতিযোগিতা করছে, তখন তারা আমানত আকর্ষণের জন্য একটি সমান্তরাল পথ খুলছে, যেখানে সুদের হার কখনও কখনও ঋণের হারের কাছাকাছি, অর্থাৎ লাভের মার্জিন ছাড়াই কাজ করা হচ্ছে?

- গ্রাহকদের নিয়ে প্রতিযোগিতা অত্যন্ত তীব্র হয়েছে, এবং ব্যাংকগুলো গ্রাহককে কেবল অর্থায়নের দৃষ্টিকোণ থেকে নয়, বরং তার সাথে সম্পূর্ণ ব্যাংকিং সম্পর্কের মাধ্যমে দেখে। যখন একটি ব্যাংক অর্থায়নমুখী গ্রাহক আকর্ষণ করে, তখন সে কেবল অর্থায়ন থেকে লাভের মার্জিনই বিবেচনা করে না, বরং দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক গড়ে তোলার সম্ভাবনা বিবেচনা করে, যাতে হিসাব, কার্ড, আমানত, বিনিয়োগ এবং অন্যান্য সেবা অন্তর্ভুক্ত থাকে।

আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির মূল কারণ হলো সুদের হারের চক্র, অর্থের খরচ এবং লিকুইডিটি নিয়ে প্রতিযোগিতা। যখন অর্থের খরচ বেশি হয়, তখন ব্যাংকগুলো আমানত, বিশেষ করে স্থিতিশীল ও দীর্ঘমেয়াদী আমানতের জন্য আরও বেশি প্রতিযোগিতা করে। এছাড়া, গ্রাহকরাও তাদের সামনে থাকা সুযোগগুলোর প্রতি বেশি সচেতন হয়ে উঠেছেন, ফলে সঞ্চয় নিয়ে প্রতিযোগিতা আরও স্পষ্ট হয়ে পড়েছে।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, কুয়েতের ধনীরা তাদের বিনিয়োগ সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণে আরও বৈশ্বিক হয়ে উঠেছেন। তারা কেবল একটি বাজারকে লক্ষ্য না করে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, তরল আয় প্রবাহ এবং স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার মাধ্যমে আয় ও যৌক্তিকতার সমন্বয় সাধনকারী বিনিয়োগের মাধ্যমগুলোকে পছন্দ করেন।

- প্রযুক্তিগত পরিবর্তন ও ডিজিটাল সমাধানের ত্বরিত গতির এই সময়ে, আমরা বিশ্বাস করি যে ভবিষ্যৎ ব্যাংকিং ডিজিটাল হবে। তাই আমরা এমন কোনো মডেল গ্রহণ করতে অস্বীকার করি না যা গ্রাহকদের আরও ভালোভাবে সেবা দেয় এবং তাদের আকাঙ্ক্ষা পূরণ করে। তবে আমাদের কাছে, ঐতিহ্যগত অর্থে একটি ডিজিটাল শাখা খোলার চেয়ে একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা গড়ে তোলা বেশি গুরুত্বপূর্ণ, যাতে তা প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে।

আমাদের কাছে ইতিমধ্যে বিভিন্ন শ্রেণির জন্য নির্দিষ্ট ডিজিটাল কার্ড ও পণ্য রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে তরুণ প্রজন্মের জন্য ‘ওয়েভ ব্যাংকিং’ কার্ড। আমরা এটিকে নতুন প্রজন্মের আচরণ ও প্রত্যাশার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে উন্নয়ন চালিয়ে যাচ্ছি। আমাদের চূড়ান্ত লক্ষ্য হলো গ্রাহকদের জন্য ‘ওয়ারবা’-র সকল সেবা সহজে প্রাপ্য নিশ্চিত করা, এর গতি বৃদ্ধি ও খরচ হ্রাসের স্থায়িত্ব নিশ্চিত করা এবং এটিকে প্রদত্ত আধুনিক ব্যাংকিং মডেলের সাথে তাল মিলিয়ে রাখা।

• সকল কুয়েতী ব্যাংক ডিজিটায়জেশনকে কার্যকরিতা উন্নয়ন ও গ্রাহকের প্রত্যাশা অতিক্রমের একটি অনন্ত দৌড় হিসেবে বর্ণনা করে। এই ক্ষেত্রে আপনারা কী পদক্ষেপ নিয়েছেন?

- আজকের ব্যাংকিং গ্রাহক তার ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা কেবল অন্যান্য ব্যাংকের সাথেই নয়, বরং তার দৈনন্দিন জীবনে ব্যবহৃত সকল অ্যাপ্লিকেশন ও ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের সাথে তুলনা করেন। তাই সাফল্যের মানদণ্ড হয়ে দাঁড়িয়েছে অভিজ্ঞতার সহজলভ্যতা, গতি এবং গ্রাহকের বিশ্বাসযোগ্যতা বৃদ্ধি।

এই আবশ্যকীয় পথের সাথে সামঞ্জস্য রেখে, ‘ওয়ারবা’ বিশ্বাস করে যে সর্বশেষ সমাধানের মাধ্যমে ডিজিটায়জেশনের সাথে তাল মিলিয়ে চলা কোনো ব্যাংকিং বিলাসিতা নয়, বরং একটি অপরিহার্য প্রয়োজনীয়তা। তাই আমরা কেবল প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়করণ, ধাপ ও কার্যপ্রণালী হ্রাসের ওপরই কেন্দ্রীভূত নই; বরং রূপান্তরের গুরুত্বপূর্ণ কৌশল, ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন ও চ্যানেল উদ্ভাবন, ডেটা ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যাপক ব্যবহারের মাধ্যমে ডিজিটায়জেশনের ধারণা উন্নয়নের ওপরও গুরুত্ব আরোপ করছি, যাতে গ্রাহকদের প্রয়োজনীয়তা বোঝা যায় এবং আরও ব্যক্তিগতকৃত সেবা প্রদান করা সম্ভব হয়। একই সাথে, গভীর ব্যাংকিং জ্ঞানের মাধ্যমে রূপান্তরের প্রেরণা ও ঝুঁকি চিহ্নিতকরণে ব্যাংকের ক্ষমতা বৃদ্ধি করা হচ্ছে।

- হ্যাঁ, এটি স্বাভাবিক। ব্যাংকগুলো মূলধনের আকার, সম্পদের গুণমান, লিকুইডিটির অতিরিক্ত পরিমাণ, প্রযুক্তিগত অবকাঠামো, গ্রাহক বেস এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতার দিক থেকে একরূপ নয়। তাই ভবিষ্যতে শক্তিশালী মূলধন সম্পন্ন ব্যাংকগুলোর জন্য বাজার আরও প্রশস্ত ও সমৃদ্ধিশীল হবে, যেখানে মূলধন কার্যকরী বৃদ্ধির জন্য একটি শক্তিশালী প্রেরণা হিসেবে কাজ করবে এবং যা উদ্ভাবনী ও নিরাপদ সমাধানের মাধ্যমে সমর্থিত হবে।

এই শক্তির প্রেরণায় ‘ওয়ারবা’ ব্যাংক আর্থিক শক্তি, অপারেশনাল নমনীয়তা, প্রযুক্তি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় কৌশলগত দক্ষতা অর্জনের চেষ্টা করছে, যা ব্যাংককে আরও আত্মবিশ্বাসের সাথে তার ফান্ডিং বেসকে শক্তিশালী করতে সহায়তা করবে। তবে একই সাথে আমরা বিশ্বাস করি যে বৃদ্ধি পরিকল্পিত ও টেকসই হতে হবে, শুধুমাত্র সংখ্যার কাগজি প্রসারণ নয়, যা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় কৌশলগত দক্ষতার অভাব প্রতিফলিত করে এবং যা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ প্রদানের অতিরিক্ত আকাঙ্ক্ষার কারণে সৃষ্টি হতে পারে।