খালিদ আল-শামলান: কার্যকর অংশীদারিত্ব খলিফা-এশীয় ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যৎ নির্ধারণ করবে

- ‘বিট আল-তামউল’-এর এক বিলিয়ন ডলারের সাকুক জারি করা খলিফা ও এশীয় অর্থবাজারের শক্তিশালী সমন্বয়কে প্রতিফলিত করে

- গ্রুপটির লক্ষ্য হলো আরও বৈচিত্র্যময় ও নমনীয় আর্থিক কাঠামোর মাধ্যমে বিশ্বের শীর্ষ ১০০ ব্যাংকের মধ্যে স্থান করা

- বহরাইনের ‘আল-আহলি আল-মুতাহাদ’-এর শেয়ার অধিগ্রহণ গ্রুপটির ১০টি দেশে বিস্তারে উল্লেখযোগ্য ভূমিকা রেখেছে

- প্রায় ৫০ বিলিয়ন ডলারের বাজার মূল্যের সাথে ‘বিট আল-তামউল’ শক্তিশালী আর্থিক কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে

- শরীয়ত অনুযায়ী শাসনতন্ত্র ব্যাংকের অপারেটিং মডেলের অবিচ্ছেদ্য অংশ এবং এটি বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক পরিবেশে সাফল্যের একটি উজ্জ্বল ইতিহাস বহন করে

- ২০২৯ সালের মধ্যে ইসলামি ফাইন্যান্সের আনুমানিক সম্পদ ৬.৯ ট্রিলিয়ন ডলার

- ২০৩০ সালের মধ্যে খলিফা অঞ্চলের অবকাঠামো প্রকল্পের মূল্য ১.৭ ট্রিলিয়ন ডলার, যা এশিয়ার সাথে ব্যাপক সহযোগিতার সুযোগ তৈরি করে

কুয়েতের ‘বিট আল-তামউল’ গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক খালিদ আল-শামলান বলেছেন, যে খলিফা সহযোগিতা পরিষদের দেশগুলো এবং এশিয়ার মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতা সফল অংশীদারিত্ব, বর্ধমান বাণিজ্যিক প্রবাহ, মূলধন বাজারের মধ্যে বর্ধিত সংযোগ এবং শরীয়ত অনুযায়ী ফাইন্যান্সিং সমাধানের প্রতি বাড়ন্ত চাহিদার ওপর ভিত্তি করে একটি স্পষ্ট বাস্তবতায় পরিণত হয়েছে।

এই মন্তব্য তিনি থাইল্যান্ডের রাজধানী ব্যাংককেতে অবস্থিত জাতিসংঘ সম্মেলন কেন্দ্রে অনুষ্ঠিত ২০২৬ সালের আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল এবং বিশ্ব ব্যাংক গ্রুপের বার্ষিক সভার অংশ হিসেবে আয়োজিত খলিফা-এশিয়া অর্থনৈতিক ফোরামের ‘মৌলিক ব্যাংকিং সেবা এবং ব্যালেন্স শিট অংশীদারিত্ব’ শীর্ষক আলোচনা পর্বে অংশগ্রহণকালে প্রকাশ করেন।

আল-শামলান ‘বিট আল-তামউল’-এর অভিজ্ঞতাকে দুই অঞ্চলের মধ্যে আর্থিক সমন্বয়ের বর্ধমান প্রবণতার একটি উদাহরণ হিসেবে তুলে ধরেন। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০২৬ সালের জানুয়ারিতে ৫ বছরের মেয়াদে এক বিলিয়ন ডলারের সাকুক জারি করার গ্রুপটির সফলতা খলিফা ও এশিয়ার মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতার প্রভাবের একটি স্পষ্ট উদাহরণ।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, চায়না ব্যাংক এবং মিজুহো-সহ শীর্ষস্থানীয় এশীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো, খলিফা অঞ্চলের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর পাশাপাশি, প্রধান যৌথ ম্যানেজার হিসেবে বন্ক ইস্যুতে অংশ নিয়েছে। ইস্যুটি এশিয়া ও মধ্যপ্রাচ্যের বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে শক্তিশালী চাহিদা আকর্ষণ করেছে এবং এর আচ্ছাদন পরিমাণ ইস্যুর আকারের দ্বিগুণ ছাড়িয়ে গেছে, যা ইসলামি মূলধন বাজারে সীমান্ত্রীণ বিনিয়োগের সুযোগগুলোর প্রতি বিনিয়োগকারীদের বাড়ন্ত আগ্রহের প্রতিফলন।

শামলান বলেন, “সুক ইস্যুর প্রভাব কেবল ‘বিট আল-তামউল’-কে তার অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যায়নে সক্ষম করতেই সীমাবদ্ধ ছিল না, বরং এটি এশীয় প্রতিষ্ঠানগুলোকে আন্তর্জাতিক ইসলামি মূলধন বাজারে প্রবেশের জন্য আরও বিস্তৃত সুযোগও প্রদান করেছে। এটি নিশ্চিত করে যে, খলিফা ও এশিয়ার মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে সমন্বয় বাস্তবে আরও দৃঢ় হচ্ছে।”

ব্যাংকের আন্তর্জাতিক সম্প্রসারণ কৌশল সম্পর্কে কথা বলতে গিয়ে শামলান ব্যাখ্যা করেন যে, ‘বিট আল-তামউল’-এর বিদেশি বাজারে সম্প্রসারণ পরিচালনা বোর্ডের দৃষ্টিভঙ্গির ওপর ভিত্তি করে, যার লক্ষ্য হলো গোষ্ঠীটিকে বিশ্বের শীর্ষ ১০০ ব্যাংকের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা এবং আরও বৈচিত্র্যময় ও নমনীয় একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান গড়ে তোলা।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, বহরাইনে ‘আল-আহলি ইউনাইটেড ব্যাংক’-এর কৌশলগত অধিগ্রহণ (যা পরে এর নাম পরিবর্তন করা হয়) গোষ্ঠীর ১০টি দেশে, যার মধ্যে বহরাইন, তুরস্ক, জার্মানি, যুক্তরাজ্য ও মিশর অন্তর্ভুক্ত, তার উপস্থিতি শক্তিশালী করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।

শামলান বলেন, “অধিগ্রহণটি কর্পোরেট ব্যাংকিং এবং খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রমের মধ্যে ভারসাম্য বৃদ্ধি, খলিফা অঞ্চলের বাইরে আয়ের উৎস বৈচিত্র্যায়ন, ঝুঁকির ঘনত্ব হ্রাস এবং মুনাফার নমনীয়তা বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে।”

তিনি মনে করেন যে, ‘বিট আল-তামউল’-এর বাজার মূল্য প্রায় ৫০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছেছে, তবুও গোষ্ঠীটি শক্তিশালী আর্থিক কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতে এবং কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ নিট মুনাফা অর্জন করছে।

আল-শামলান নিশ্চিত করেছেন যে, দেশগুলোর মধ্যে শরীয়তভিত্তিক শাসনতন্ত্রের (গভর্ন্যান্স) বৈচিত্র্য খলিফা অঞ্চল এবং এশিয়ার মধ্যে আর্থিক সমন্বয় গভীর করার জন্য কোনো বাধা নয়। তিনি উল্লেখ করেন যে, শরীয়তভিত্তিক শাসনতন্ত্র ব্যাংকের অপারেশনাল মডেলের একটি অপরিহার্য অংশ, যেখানে ‘বিট আল-তামউল’ (বেসরকারি বিনিয়োগ ব্যাংক) যুক্তরাজ্য, জার্মানি, মিশর এবং তুরস্কসহ বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণ পরিবেশে দীর্ঘদিন ধরে সফলভাবে কাজ করার একটি উজ্জ্বল ইতিহাস বহন করে।

তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, ইসলামি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য হিসাবরক্ষণ ও নিরীক্ষা সংস্থা (AAOIFI) এবং ইসলামি আর্থিক সেবা পরিষদ (IFSB) আন্তর্জাতিক স্বীকৃতিসম্পন্ন শরীয়তভিত্তিক মানদণ্ড তৈরিতে ভূমিকা রাখে। তিনি যোগ করেন যে, এই কাঠামোগুলো এবং ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং কার্যক্রমকে ইসলামি শরীয়তের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যবসায়িক মডেলে রূপান্তরে গোষ্ঠীর ব্যাপক অভিজ্ঞতার সমন্বয়ে গোষ্ঠীটি একাধিক নিয়ন্ত্রণ পরিবেশে সফলভাবে কাজ করতে এবং সীমানা-অতিক্রমী নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজনীয়তাগুলোর সাথে কার্যকরভাবে মোকাবিলা করতে সক্ষম হয়েছে।

আল-শামলান ইসলামি ফিন্যান্সের বৈশ্বিক গুরুত্ব বৃদ্ধির দিকে ইঙ্গিত করেন, যেখানে ২০২৪ সালে খাতটির মোট সম্পদের পরিমাণ ৪.৩ ট্রিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে গেছে এবং ২০২৯ সালের মধ্যে তা বেড়ে ৬.৯ ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছানোর প্রত্যাশা রয়েছে। একই সময়ে, খলিফা সহযোগিতা পরিষদের (জিসিসি) দেশগুলো বিশ্বব্যাপী ইসলামি ব্যাংকিং মোট সম্পদের প্রায় ৪০% দখল করে আছে।

ভবিষ্যৎ সহযোগিতার দৃশ্যপট সম্পর্কে আল-শামলান উল্লেখ করেন যে, খলিফা সহযোগিতা পরিষদের দেশগুলো এবং এশিয়ার মধ্যে বাণিজ্যের পরিমাণ বার্ষিক ৫১৬ বিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে গেছে, যা উভয় পক্ষের মধ্যে ব্যাংকিং অংশীদারিত্ব শক্তিশালী করার গুরুত্বকে তুলে ধরে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এশীয় ব্যাংকগুলো দ্রুত বর্ধনশীল বাণিজ্য প্রবাহ, শিল্প ব্যবস্থা এবং সরবরাহ শৃঙ্খল অর্থায়নের সুযোগ উপভোগের সুযোগ প্রদান করে, অন্যদিকে খলিফা অঞ্চলের ব্যাংকগুলো অঞ্চলে আকর্ষণীয় বিনিয়োগের সুযোগ, স্থানীয় বাজারগুলোর গভীর জ্ঞান এবং বর্ধনশীল মূলধন বাজার সরবরাহ করে।

তিনি বলেন, “দুই অঞ্চলের মধ্যে অর্থনৈতিক সম্পর্ক তাদের স্থায়িত্বকে আরও শক্তিশালী করছে। গত কয়েক বছরে চীনা ব্যাংকগুলির খলিফা বাজারগুলিকে অর্থায়ন উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, অথচ আর্থিক সহযোগিতার প্রধান চালিকাশক্তি হিসেবে আর্থিক রেমিটেন্স এবং বাণিজ্যের চ্যানেলগুলো অক্ষুণ্ণ রয়েছে।”

শামলান নিশ্চিত করেন যে, ইসলামি অর্থায়নের জন্য একটি সমন্বিত গেটওয়ে তৈরি করতে কেবলমাত্র মূলধনের প্রবাহ সহজীকরণই যথেষ্ট নয়; বরং এতে উভয় পক্ষের বাজারে প্রবেশের পারস্পরিক সুযোগ নিশ্চিত করা প্রয়োজন, যাতে দুই দিকের গ্রাহকরা বিনিয়োগের সুযোগ, অর্থায়নের সমাধান এবং প্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগকারীদের কাঠামো থেকে উপকৃত হতে পারে।

তিনি ইঙ্গিত করেন যে, সুকুকের বাজারগুলো এশিয়ার সরকারি সংস্থা এবং কোম্পানিগুলিকে খলিফা বিনিয়োগকারীদের সাথে সংযুক্ত করার একটি কৌশলগত সেতু হিসেবে কাজ করতে পারে, এবং একই সাথে খলিফা ইস্যুকারীদের এশিয়ার বিপুল মূলধনের ভাণ্ডারে প্রবেশাধিকার প্রদান করতে পারে।

তিনি বলেন, “আন্তর্জাতিক ‘বিট আল-তামউইল’ নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আমাদের গ্রুপ খলিফা কোম্পানিগুলিকে এশিয়ার সরবরাহকারীদের সাথে সংযুক্ত করতে এবং কার্যকর ব্যাংকিং ও অর্থায়ন সমাধান প্রদানের মাধ্যমে তাদের সীমানা পারাপার ব্যবসায় সহায়তা করে এশিয়ান বাজারগুলিতে বৃদ্ধির সুযোগ থেকে উপকৃত হতে সাহায্য করতে পারে।”

তিনি বলেন, “আগামী পাঁচ বছরে আমি আশা করি বাণিজ্যের আদান-প্রদানের পরিমাণে আরও বৃদ্ধি, আর্থিক সম্পর্কের গভীরীকরণ এবং খলিফা ও এশিয়ান ব্যাংকগুলির মধ্যে পারস্পরিক অর্থায়নের মাত্রা বৃদ্ধি দেখতে পাব।”

শামলান তুলে ধরেন যে, খলিফা সহযোগিতা পরিষদ (জিসিসি)-এর দেশগুলিতে অবকাঠামো প্রকল্পগুলির মূল্য ২০৩০ সাল নাগাদ প্রায় ১.৭ ট্রিলিয়ন ডলার, যা শক্তি, লজিস্টিক্স, পরিবহন, ডিজিটাল অবকাঠামো এবং ডেটা সেন্টার খাতে এশিয়ার দেশগুলির সাথে বিপুল সহযোগিতার সুযোগ তৈরি করে।

শামলান শেষ কথা বললেন, “সফলতার প্রকৃত মানদণ্ড হলো যৌথভাবে অর্থায়নকৃত প্রকল্পের সংখ্যা বৃদ্ধি, মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে সংযোগ শক্তিশালীকরণ এবং খলিফা সহযোগিতা পরিষদের (জিসিসি) দেশগুলোর সাথে এশিয়ার মধ্যে অর্থনৈতিক সমন্বয় গভীর করা।”

খলিফা সহযোগিতা পরিষদের (জিসিসি) এবং এশিয়ার মধ্যে পেমেন্ট সিস্টেমের সংযোগ এবং আঞ্চলিক লিকুইডিটির ভবিষ্যৎ সম্ভাবনা নিয়ে আলোচনা করতে গিয়ে শামলান মনে করেন যে, একটি সমন্বিত লিকুইডিটি নেটওয়ার্ক উন্নয়ন একটি বাস্তবসম্মত এবং সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পদক্ষেপ। তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, এই সিস্টেমগুলোর মধ্যে সংযোগ শক্তিশালীকরণ বাণিজ্যকে সহজতর করবে, সীমান্তের ওপর দিয়ে মূলধনের প্রবাহ উন্নত করবে, লেনদেনের খরচ হ্রাস করবে এবং আঞ্চলিক আর্থিক স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি করবে।

এই প্রসঙ্গে তিনি খলিফা পেমেন্ট সিস্টেম (আফাক)-এর সাফল্যের উদাহরণ দেন, যা জিসিসির ছয়টি কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং অংশগ্রহণকারী কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সংযুক্ত করে। তিনি এটিকে আর্থিক সমন্বয়ের আরও বিস্তৃত দিগন্তের দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করেন।

শামলান কুয়েতের সরকারি সুকুক আইনকে স্বাগত জানিয়েছেন, একে স্থানীয় মূলধন বাজার এবং আঞ্চলিক আর্থিক সহযোগিতার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিকাশ হিসেবে বর্ণনা করেছেন। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, আইনি কাঠামো অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, সুকুকের জন্য একটি সার্বজনীন সুদের হারের রেখা প্রতিষ্ঠা, মূল্য নির্ধারণের স্বচ্ছতা বৃদ্ধি, বাজারের লিকুইডিটি বৃদ্ধি এবং জিসিসি ও এশিয়ার দেশগুলোর বিনিয়োগকারীদের জন্য শরীয়তের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ অতিরিক্ত বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টিতে সহায়তা করবে। তিনি আরও যোগ করেন যে, এই আইন সীমান্তের ওপর দিয়ে বিনিয়োগের প্রবাহকে সমর্থন করবে এবং ইসলামি অর্থায়ন ব্যবস্থার মধ্যে লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা বৃদ্ধি করবে।