আবাসিক সহায়তা প্রাপকদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে আইন জারি

- বেনিফিসারি বা সুবিধাভোগীকে সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় ধরনের আবাসিক ঋণের মূল অংশ এবং অসমর্থিত ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন।

- সমস্ত আবাসিক ঋণ সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে; তবে অনুদান প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের নিকট পরিশোধের মেয়াদ ২৫ বছরের বেশি হতে পারবে না।

- বেনিফিসারি বা সুবিধাভোগী ঋণের বিনিময়ে দখলকৃত সম্পত্তি বিক্রয় বা দান করার অনুমতি পাবেন না, যদি না তিনি পূর্বানুমতি লাভ করেন।

- ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কর্তব্য হলো, বেনিফিসারি বা সুবিধাভোগী ঋণ পরিশোধে অবহেলা করলে তাকে নোটিশ প্রদান করা।

- ক্রেডিট ব্যাংককে রাষ্ট্রের পক্ষে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে চুক্তি স্বাক্ষরের ক্ষমতা প্রদান করা হয়েছে।

- বেনিফিসারি বা সুবিধাভোগী ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে, রাষ্ট্রের পক্ষে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর নিকট সমর্থিত ঋণের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধের জন্য ব্যাংক দায়বদ্ধ থাকবে।

আজ রবিবার আবাসিক যত্নপ্রাপ্তদের জন্য আবাসিক ঋণের বিষয়ে ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইনগত বিধি জারি করা হয়েছে, যাতে উপযুক্ত সময়ে আবাসিক যত্ন নিশ্চিত করা এবং এই প্রক্রিয়াকে বাধা দেওয়া প্রধান ভৌত বাধাগুলো দূর করা হয়।

আইনগত বিধির দ্বিতীয় ধারা অনুযায়ী, এর প্রয়োগের ক্ষেত্র নির্ধারণ করা হয়েছে এবং এটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধান অনুযায়ী আবাসিক শহর বা এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং সংশোধিত ২০২৫ সালের ৮৯ নম্বর আইনগত বিধি অনুযায়ী আবাসিক প্রকল্পের শর্ত ও নিয়মাবলী মেনে আবাসিক ইউনিটি ক্রয় বা সাধারণ আবাসিক যত্ন প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমিতে নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য হবে।

উক্ত আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের তৃতীয় ধারা অনুযায়ী, সমর্থিত আবাসিক ঋমের জন্য অর্হত প্রাপকের শর্তাবলী হলো: কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক প্রণীত আবাসিক ঋমের বিধিমালায় নির্ধারিত সাধারণ শর্তাবলী পূরণ করা, যা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য; এবং অতীতে রাষ্ট্রের আবাসিক সুবিধা বা আশ্রয় সুবিধা ভোগ না করা, যদিও তিনি সাধারণ আবাসিক সুবিধা কর্পোরেশন থেকে সরকারি কোটা পেয়ে থাকেন এবং তার মালিকানা সনদ জারি হয়েছে, অথবা তিনি (কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক) কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো ঋম পেয়ে থাকেন, যার পরিমাণ বা উদ্দেশ্য যাই হোক না কেন।

আরও বিস্তারিতভাবে, উক্ত আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের চতুর্থ ধারা সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় প্রকারের আবাসিক ঋমের শর্তাবলী এবং তা পরিশোধের পদ্ধতি সম্পর্কে নির্দেশনা প্রদান করেছে এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মকানুন ও প্রক্রিয়া অনুসরণ করে এদের সমন্বয় করার অনুমতি দিয়েছে।

একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, ঋম গ্রহীতা ঋমের মূল অংশ এবং অসমর্থিত ঋমের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন, যা ঋম চুক্তির শর্তাবলী এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মকানুন অনুযায়ী হবে; তবে সমর্থিত আবাসিক ঋমের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্নের খরচ এই আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের বিধান অনুযায়ী রাষ্ট্র বহন করবে।

উক্ত আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের পঞ্চম ধারা অনুযায়ী, সমস্ত আবাসিক ঋম সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে; তবে ঋম প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে ঋম বিতরণ শুরু হওয়ার তারিখ থেকে পরিশোধের মেয়াদ ২৫ বছরের বেশি হতে পারবে না, যা কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নির্দেশিকা ও নিয়মকানুন অনুসরণ করে প্রযোজ্য হবে।

উক্ত আইনসংক্রান্ত প্রজ্ঞাপনের ষষ্ঠ ধারা অনুযায়ী, আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের জন্য সম্পদ উন্নয়নকারীর কাছ থেকে আবাসিক ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াগুলো ২০২৩ সালের ১১৮ নং আইনের বিধানাবলীর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা হয়েছে, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়ন এলাকা প্রতিষ্ঠা ও অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নের লক্ষ্যে কোম্পানি গঠনের বিষয়ে প্রণীত। একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমিতে নির্মাণ কাজের জন্য আবাসিক ঋণ ধাপে ধাপে এবং ব্যাংকের নির্ধারিত নিয়মাবলী অনুযায়ী প্রদান করা হবে।

প্রজ্ঞাপনের সপ্তম ধারা অনুযায়ী, ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে অবহেলা করলে তাকে সতর্কবার্তা প্রদানে বাধ্য থাকবে, যা ঋণ চুক্তির শর্তাবলীর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই ক্ষেত্রে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ পাঁচ বছর পর্যন্ত পুনর্গঠনের অনুমতি পাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অব কুয়েতের নির্দেশিকা অনুযায়ী, যেখানে ঋণগ্রহীতাকে পুনর্গঠনের সময়কালে সৃষ্ট সুদ বা আয় বহন করতে হবে, चाहे ঋণটি সমর্থিত হোক বা অসমর্থিত। অথবা ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে আইনানুগ ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারে।

উক্ত প্রজ্ঞাপনের নবম ধারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে রাষ্ট্রের পক্ষে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে চুক্তি স্বাক্ষরের ক্ষমতা প্রদান করেছে, এই প্রজ্ঞাপন ও এর কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলীর মধ্যে সীমাবদ্ধ রেখে। এতে আর্থিক মন্ত্রণালয়কে সমর্থিত আবাসিক ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা আয় কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকে প্রদানের জন্য দায়ী করা হয়েছে, যা সাধারণ রিজার্ভ হিসাব থেকে পরিশোধ করা হবে এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে প্রদান করা হবে, কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত শর্ত ও প্রক্রিয়া অনুসরণ করে।

দশম ধারা অনুযায়ী, ঋণগ্রহীতা পরিশোধে ব্যর্থ হলে, রাষ্ট্রের পক্ষে আবাসিক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে সমর্থিত আবাসিক ঋণের অবশিষ্টাংশ পরিশোধের জন্য ব্যাংক দায়বদ্ধ থাকবে।

১১তম ধারায় উল্লেখ করা হয়েছে যে, ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে আর্থিক সহায়তা প্রদানকারী সংস্থাগুলোর নিকট আবদ্ধ থাকবে যে, যদি সুবিধাভোগী কৃষি ঋণের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধে ব্যর্থ হয়, তবে ব্যাংক ঐ অংশ পরিশোধ করবে; এবং ঋণের বিনিময়ে প্রাপ্ত জামানতের বৈধতা কেবলমাত্র একটি সরকারি জামানত চুক্তির মাধ্যমেই প্রতিষ্ঠিত হবে।

একই ধারাটি জোর দিয়ে বলেছে যে, জামানতের চুক্তিতে সম্পত্তিটি স্পষ্টভাবে এবং নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত করতে হবে, অন্যথায় জামানত বাতিল বলে গণ্য হবে। কৃষি ঋণের জামানত হিসেবে রাখা সম্পত্তির নিবন্ধন চুক্তির মেয়াদকাল এবং ঋণের পূর্ণ পরিশোধ পর্যন্ত বহাল থাকবে।

এছাড়াও, এটি নিশ্চিত করেছে যে, সুবিধাভোগী জামানতকৃত সম্পত্তিটি বিক্রয়, দান বা অন্যান্য যেকোনো প্রকারের লেনদেনের মাধ্যমে বা এর উপর কোনো বস্তুগত অধিকার স্থাপনের মাধ্যমে নিজের ইচ্ছামতো ব্যবহার করতে পারবে না, যদি না ব্যাংক এবং কৃষি ঋণ প্রদানকারী সংস্থা থেকে পূর্বানুমতি লাভ করে। এছাড়া, লেনদেনের মাধ্যমে সম্পত্তি গ্রহণকারী অবশ্যই আবাসিক সুবিধাভোগীদের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত হতে হবে এবং তার আগে কোনো কৃষি ঋণ গ্রহণ করা উচিত নয়। এছাড়াও, লেনদেনের মাধ্যমে সম্পত্তি গ্রহণকারীকে কৃষি ঋণ চুক্তির অধীনে সুবিধাভোগীর দায়িত্ব পালনে প্রতিস্থাপিত হতে হবে এবং তা গ্রহণযোগ্য হতে হবে।

১২তম ধারাটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত অন্য কোনো সংস্থাকে সুবিধাভোগীদের নিকট কৃষি ঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলোর থেকে কৃষি ঋণের সম্পূর্ণ বা আংশিক অংশ ক্রয়, তার সার্টিফিকেট বা বন্ড ইস্যু, এবং বিনিয়োগকারীদের নিকট বিক্রয় করার অধিকার প্রদান করেছে। এছাড়াও, এটি কৃষি ঋণকে একটি বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে গণ্য করে পুনরায় ক্রয় করার অধিকারও প্রদান করেছে, যা অর্থনৈতিক পরিবেশকে শক্তিশালী করবে। এটি কার্যকরী বিধিমালা এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ অথরিটির নিয়মকানুন অনুযায়ী পরিচালিত হবে।

১৩তম ধারাটি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংককে কৃষি ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে বিশেষ নিয়ম ও বিধিমালা প্রণয়ন এবং অসমর্থিত কৃষি ঋণের জন্য সুদের হার বা রিটার্ন নির্ধারণের জন্য বাধ্য করেছে।

আরও বলা হয়েছে, উল্লিখিত আইনসভা প্রণীত রাজকীয় আদেশের চতুর্থ অনুচ্ছেদে সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর সুপারিশের ভিত্তিতে সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে সংশ্লিষ্ট রাজকীয় আদেশ প্রকল্পের বাস্তবায়ন বিধিমালা জারি করার প্রয়োজনীয়তা নিশ্চিত করা হয়েছে।

এবং পঞ্চম অনুচ্ছেদে উল্লেখ করা হয়েছে যে, বর্তমান রাজকীয় আদেশ প্রকল্পের বিধানাবলি বাস্তবায়ন বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকেই সুবিধাভোগীদের ওপর প্রযোজ্য হবে।