‘বাণিজ্য’কে ‘গোল্ড ও জুয়েলারিতে অর্থ পাচারের ঝুঁকি’ সম্পর্কে জানতে ৩৭টি প্রশ্ন

- উচ্চ সম্পদশালী ব্যক্তিদের চিহ্নিত করা যাদের নিট সম্পদের পরিমাণ দুই হাজার কুয়েতি দিনারের বেশি।

- কার্যক্রম, গ্রাহক এবং লেনদেনের বিস্তারিত তথ্য, যার মধ্যে ২০২৬ সালের মোট লেনদেন অন্তর্ভুক্ত।

- ২০২৪ সালের মধ্যে ৩,০০০ দিনারের বেশি মূল্যের বিক্রয় চিহ্নিত করা।

- ২০২৬ সালে যদি বিদেশি কার্ডের মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়।

- রাজনৈতিকভাবে সংবেদনশীল ব্যক্তি, তাদের পরিবারের সদস্য এবং তাদের সহযোগীদের গণনা করা।

বাণিজ্য ও শিল্প মন্ত্রণালয় স্বর্ণ, গহনা এবং মূল্যবান ধাতুর ব্যবসায়ীদের কাছে ৩৭টি প্রশ্ন পাঠিয়েছে, যা এই খাতে অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদী কার্যক্রমের অর্থায়ন এবং অস্ত্র প্রসারের অর্থায়নের ঝুঁকি মূল্যায়ন, ঝুঁকি-ভিত্তিক তত্ত্বাবধানকে সমর্থন এবং প্রতিষ্ঠানগুলোর নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেনে চলা বা অনুপালনের মাত্রা পরিমাপের লক্ষ্যে পাঠানো হয়েছে।

মন্ত্রণালয় ‘সাহল’ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সংশ্লিষ্ট পক্ষদের কাছে একটি জরিপ পাঠিয়েছে, যেখানে কার্যক্রম, লেনদেন এবং গ্রাহকদের বিস্তারিত তথ্য প্রদান করতে বলা হয়েছে, যার মধ্যে ২০২৬ সালের মোট লেনদেনের মূল্য অন্তর্ভুক্ত থাকবে, পৃথকভাবে ক্রয় এবং বিক্রয়ের মূল্য উল্লেখ করতে হবে, এবং সম্ভব হলে নগদ বিক্রয়ের শতকরা হার উল্লেখ করতে হবে। উত্তরগুলোর মধ্যে ব্যবসায়িক রেজিস্ট্রেশনের অধীন সকল শাখা এবং লাইসেন্স অন্তর্ভুক্ত থাকবে, কোনো নির্দিষ্ট শাখা নয়।

এছাড়াও জরিপে দেখা হবে যে দোকানটি কি স্বর্ণের বার বিক্রি করে, কিংবা পরিচিত ব্র্যান্ডের এমন ঘড়ি বিক্রি করে যার মূল্য ৩,০০০ দিনারের বেশি হতে পারে, এবং কোন ইলেকট্রনিক পেমেন্ট পদ্ধতি এবং ব্যবহৃত ডিভাইসের ধরন রয়েছে, ৩,০০০ দিনারের বেশি এবং ৫,০০০ দিনারের বেশি মূল্যের কতগুলো বিক্রয় হয়েছে তা উল্লেখসহ, এবং কি প্রতিষ্ঠানটি গত বছরে গ্রাহকদের কাছ থেকে নগদে লেনদেন বা ক্রয়ের মূল্য পরিশোধ করার চেষ্টার সম্মুখীন হয়েছে কিনা।

জরিপটি উচ্চমূল্যের পণ্যগুলির বিক্রয় তথ্য সংগ্রহ করে, যার মূল্য ৩,০০০ কুয়েতি দিনারের বেশি, যদি ২০২৪-২০২৬ সালের মধ্যে বিদেশি পেমেন্ট কার্ডের মাধ্যমে এর মূল্য পরিশোধ করা হয়, এবং পরিশোধিত আনুমানিক পরিমাণ এবং কার্ডের উৎপত্তির দেশ উল্লেখ করা হয়। এছাড়াও, এটি পেমেন্ট মাধ্যমগুলির দিকেও নজর রাখে, পূর্বপ্রদেয় কার্ডগুলির গ্রহণযোগ্যতা এবং ২০২৪-২০২৬ সালের মধ্যে এগুলি ব্যবহার করে মোট কত টাকা লেনদেন হয়েছে তা নির্ধারণের মাধ্যমে। এছাড়াও, প্রতিষ্ঠানগুলি গত তিন বছরে ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহারকারী গ্রাহকদের সাথে যে লেনদেন করেছে, তার মোট পরিমাণও উল্লেখ করা হয়েছে।

এছাড়াও, জরিপটি সেই ক্ষেত্রগুলিও সংগ্রহ করে যেখানে ২০২৪-২০২৬ সালের মধ্যে ৩,০০০ দিনারের বেশি মূল্যের পণ্যের বিক্রয় হয়েছে এবং এর মূল্য পরিশোধ করা হয়েছে, যেখানে ক্রেতার পক্ষে তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিশোধ করা হয়েছে, এবং সেই তৃতীয় পক্ষ কর্তৃক পরিশোধিত অর্থের পরিমাণও উল্লেখ করা হয়েছে।

এছাড়াও, জরিপটি অপ্রত্যক্ষভাবে ইন্টারনেট, ফোন বা ইমেইলের মাধ্যমে সম্পন্ন বিক্রয়গুলি সংগ্রহ করে, যেখানে ক্রয়কৃত পণ্যগুলি ডাক বা পরিবহন সেবার মাধ্যমে পাঠানো হয়েছে, এবং এই পদ্ধতিতে সম্পন্ন লেনদেনের সংখ্যা উল্লেখ করা হয়েছে। এছাড়াও, সোনা, রত্ন বা এগুলি সম্বলিত পণ্য, যেমন আভরণ এবং প্রিমিয়াম ঘড়ি, আমদানির দেশ উল্লেখ করা হয়েছে।

জরিপটি জানতে চায় যে, দোকানটি কি টাকা বা অন্যান্য সেবার বিনিময়ে সোনা ক্রয় করে, যার মধ্যে ব্যবহৃত সোনা এবং হীরা অন্তর্ভুক্ত, এবং যদি এই ধরনের কার্যক্রম থাকে, তবে ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ পেমেন্ট পদ্ধতি, যেমন নগদ অর্থ, ব্যাংক ট্রান্সফার বা অন্যান্য পদ্ধতি উল্লেখ করা হয়েছে।

জরিপে ২০২৬ সালের গ্রাহকদের তথ্যের একটি অংশ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা তাদের মোট সংখ্যা দিয়ে শুরু হয়, এরপর তাদেরকে কুয়েতে বসবাসরাজ্য নাগরিক ব্যক্তি এবং অ-বাসিন্দা ব্যক্তি, কুয়েতে নিবন্ধিত কোম্পানি এবং বিদেশি কোম্পানি হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এছাড়াও রাজনৈতিকভাবে সংবেদনশীল গ্রাহকদের সংখ্যা নির্ধারণ করতে বলা হয়, যার মধ্যে রাজনৈতিকভাবে সংবেদনশীল ব্যক্তি, তাদের পরিবারের সদস্য বা তাদের সহযোগী গ্রাহক বা উপকৃত মালিক অন্তর্ভুক্ত।

নিরীক্ষায় উচ্চ সম্পদ সম্পন্ন গ্রাহক বা উপকৃত মালিকদের সংখ্যাও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, অর্থাৎ যাদের নিট সম্পদের পরিমাণ দুই মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের বেশি। পাশাপাশি ফিন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) কর্তৃক কালো বা ধূসর তালিকাভুক্ত দেশগুলোর বসবাসের অনুমতিপত্র বা নাগরিকত্ব ধারণকারী গ্রাহক বা উপকৃত মালিকদের, অথবা এই দেশগুলোর সাথে ঘনিষ্ঠ বাণিজ্যিক, আর্থিক বা ব্যক্তিগত সম্পর্কযুক্ত গ্রাহক বা উপকৃত মালিকদের অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এছাড়া বিশ্ব সন্ত্রাসবাদ সূচকে শীর্ষ ২০টি দেশের মধ্যে পড়া দেশগুলোর সাথে সংশ্লিষ্ট গ্রাহক বা উপকৃত মালিকদেরও চিহ্নিত করতে বলা হয়েছে।

জরিপে জিজ্ঞাসা করা হচ্ছে যে প্রতিষ্ঠানটি কি অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী তহবিলায়নের ঝুঁকি মূল্যায়ন করেছে, এবং সর্বশেষ মূল্যায়নের তারিখ উল্লেখ করে ঝুঁকি মূল্যায়ন অধ্যয়নের একটি অনুলিপি সংযুক্ত করতে বলা হয়েছে। প্রতিষ্ঠানটি কি সকল যথাযথ যত্নের পদক্ষেপ ও সম্পাদিত লেনদেনের রেকর্ড সংরক্ষণ করে, সেটি উল্লেখ করতে বলা হয়েছে, এবং সংরক্ষণের পদ্ধতি (কাগজি বা ইলেকট্রনিক) এবং সংরক্ষণের মেয়াদ (বছরে) উল্লেখ করতে বলা হয়েছে। পাশাপাশি সন্ত্রাসীদের তালিকাভুক্ত নাম পরীক্ষা করার জন্য প্রতিষ্ঠানটির কোনো ব্যবস্থা আছে কিনা তা যাচাই করতে বলা হয়েছে। এছাড়াও উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা, সম্মতি নিরীক্ষক এবং অন্যান্য কর্মীদের অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী তহবিলায়নের ঝুঁকি বিষয়ে প্রশিক্ষণে অংশগ্রহণ করেছে কিনা তা প্রকাশ করতে বলা হয়েছে।