ইসাম আল-সাকার: বৈশ্বিক চ্যালেঞ্জগুলো ব্যাংকিং খাতে শক্তির পুনর্নির্ধারণের দাবি তুলছে

জাতীয় ব্যাংক অফ কুয়েত গ্রুপের পরিচালনা পর্ষদের সহ-চেয়ারম্যান এবং প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা (সিইও) এসাম আল-সাকার কুয়েতে ব্যাংকিং ও আর্থিক সেবা খাতের ভবিষ্যত নিয়ে একটি আলোচনা প্যানেলে অংশ নেন। তিনি খাতটির প্রধান চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগগুলির তার দৃষ্টিভঙ্গি উপস্থাপন করেন, এবং দীর্ঘমেয়াদি টেকসই প্রবৃদ্ধি ও আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে সংকটের আগেই প্রতিষ্ঠানের নমনীয়তা গঠন, ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করা এবং টেকসই উন্নয়ন অনুশীলন শক্তিশালী করার গুরুত্বের ওপর জোর দেন।

'গ্লোবাল ফাইন্যান্স' প্রতিষ্ঠান আয়োজিত এই আলোচনা প্যানেলে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নর বাসিল আল-হারুন এবং কুয়েতের বিভিন্ন ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তারা অংশ নেন। আলোচনায় স্থানীয় ও বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং খাতের সামনে থাকা প্রধান চ্যালেঞ্জ এবং রূপান্তরগুলি নিয়ে আলোচনা করা হয়।

আল-সাকার দাবি করেন, সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক ও অর্থনৈতিক অস্থিরতা থেকে পাওয়া প্রধান শিক্ষা হলো সংকটের আগেই নমনীয়তা গঠনের গুরুত্ব। এর জন্য মজবুত মূলধন ও লিকুইডিটি (তরলতা) মাত্রা বজায় রাখা, কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা প্রয়োগ এবং পরিচালনামূলক অভিযোজন ক্ষমতা বৃদ্ধি করা জরুরি।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে ঝুঁকিগুলো আর আলাদাভাবে প্রকাশিত হয় না, বরং এখন তারা পরস্পর সংযুক্ত ও জটিল হয়ে উঠেছে। ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা বাজারের অস্থিরতা, সরবরাহ শৃঙ্খল বিঘ্নিত হওয়া, সাইবার হুমকি বৃদ্ধি এবং অর্থায়নের চাপ সৃষ্টি করতে পারে, যা বিশ্বব্যাপী যেকোনো উন্নয়নের পরোক্ষ প্রভাব মূল্যায়নের ক্ষমতা প্রয়োজন করে।

তিনি উল্লেখ করেন যে প্রবৃদ্ধি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা পরস্পরবিরোধী লক্ষ্য নয়, বরং একে অপরকে পূরক। শক্তিশালী আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যা আঘাত শোষণ করতে সক্ষম, কঠিন সময়গুলোতেও অর্থনৈতিক কার্যকলাপে অর্থায়ন এবং উন্নয়ন সমর্থন করতে পারে।

তিনি ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নমূলক ভূমিকার খরচে নমনীয়তা বৃদ্ধির পদক্ষেপ নেওয়া উচিত নয়, এই বিষয়ে জোর দেন। এর জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ভারসাম্যপূর্ণ নীতি প্রয়োগ করা উচিত, অর্থায়ন কার্যকলাপ থেকে প্রত্যাহার বা ব্যাপকভাবে হ্রাস করার পরিবর্তে।

তিনি যোগ করেন যে ব্যাংকটি সংকট ব্যবস্থাপনা এবং ব্যবসার ধারাবাহিকতা ক্ষেত্রে বিশ্বের সেরা অনুশীলনগুলো বিকাশ ও প্রয়োগ করেছে, এবং নিয়মিত পরীক্ষার মাধ্যমে বিভিন্ন পরিস্থিতি ও সংকটের সময়ও কার্যক্রমের দক্ষতা এবং সেবার ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে সক্ষম হয়েছে।

আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরে ব্যাংকিং খাতের অগ্রাধিকার নিয়ে আলোচনা করে আল-সাকার দাবি করেন, ব্যাংকিং অবকাঠামো আধুনিকায়ন একটি কৌশলগত অগ্রাধিকার, যাতে মূল ব্যাংকিং ব্যবস্থা উন্নয়ন, ডেটা ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা শক্তিশালীকরণ এবং ব্যবসার চাহিদা পূরণ ও পরিচালনামূলক দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য ক্লাউড কম্পিউটিংয়ের সতর্কতা সহ প্রসারণ অন্তর্ভুক্ত।

তিনি প্রবৃদ্ধির উৎস বৈচিত্র্যময় করা এবং নমনীয়তা বৃদ্ধির প্রয়োজনীয়তার ওপর জোর দেন, যাতে লেনদেন-ভিত্তিক ব্যাংকিং সেবা, মূলধন বাজার, ইসলামিক অর্থায়ন এবং পরামর্শ সেবা সম্প্রসারণের মাধ্যমে প্রবৃদ্ধির টেকসইতা নিশ্চিত করা হয় এবং ঐতিহ্যবাহী আয় উৎসের ওপর নির্ভরতা কমানো হয়।

তিনি যোগ করেন, এই রূপান্তরগুলির সফলতা মূলত দক্ষতা ও মানবসম্পদ উন্নয়নের ওপর নির্ভর করে। তিনি উল্লেখ করেন যে মানবসম্পদ এখন অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ কৌশলগত সম্পদ, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান, শিক্ষা প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির মধ্যে যৌথ সহযোগিতার মাধ্যমে ভবিষ্যতের রূপান্তর নেতৃত্ব দিতে সক্ষম প্রজন্ম প্রস্তুত করার জন্য প্রয়োজন।

আল-সাকার দাবি করেন, বৃহত্তম সুযোগ মূল ব্যাংকিং কার্যক্রমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) একীভূতকরণে রয়েছে, শুধুমাত্র আলাদা বা সীমিত অ্যাপ্লিকেশনে এর ব্যবহারে সীমাবদ্ধ থাকলে নয়।

তিনি উল্লেখ করেন যে ডেটার মান এবং উপলব্ধি প্রযুক্তির চেয়ে কম গুরুত্বপূর্ণ নয়, এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা সিদ্ধান্ত গ্রহণের মান ও গতি বৃদ্ধিতে সহায়ক হতে হবে, তবে ব্যাংকিং কার্যক্রমের কেন্দ্রে মানবিক উপাদানের কেন্দ্রীয় ভূমিকা অব্যাহত থাকবে।

তিনি উদ্ভাবনে অগ্রগতি অর্জন এবং একই সাথে গভর্ন্যান্স ও নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা প্রয়োগের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে গুরুত্ব দিয়েছেন, যার মধ্যে রয়েছে ডেটা সুরক্ষা, সাইবার নিরাপত্তা শক্তিশালীকরণ, প্রযুক্তিগত মডেলের সত্যতা যাচাই এবং তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা।

তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, 'ন্যাশনাল' (National) ব্যাংকের কৌশল দুটি সমান্তরাল পথের ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে; প্রথম পথটি হলো মূল ব্যবসা ও অপারেশনাল কার্যক্রমের বিকাশ অব্যাহত রাখা, অপরদিকে দ্বিতীয় পথটি এমন ডিজিটাল ব্যবসায়িক মডেল গঠনে কেন্দ্রীভূত, যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ডেটা এবং ফিনটেক প্রযুক্তি ব্যবস্থার সুবিধা নিয়ে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করে এবং প্রতিষ্ঠানের কার্যকারিতার মান বৃদ্ধি করে।

সালিক (Al-Saqer) মনে করেন, ব্যাংকটি প্রতিষ্ঠানের বিভিন্ন বিভাগে প্রযুক্তি, ডেটা, মানবিক দক্ষতা এবং গ্রাহকের দৃষ্টিভঙ্গি একত্রিত করার ওপর জোর দিচ্ছে, যা গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করে, কার্যকারিতা বাড়ায় এবং উত্তম ব্যবসায়িক ফলাফল অর্জন করে। তিনি উল্লেখ করেছেন যে, ডিজিটাল রূপান্তরের সাফল্য কেবল প্রযুক্তির ওপর নির্ভর করে না, বরং এই উপাদানগুলোর একটি একক ব্যবসায়িক মডেলে সমন্বয়ের ওপর নির্ভর করে, যা পরিবর্তনগুলোর সাথে তাল মিলিয়ে ভবিষ্যতের সুযোগগুলো কাজে লাগাতে সক্ষম।

তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, টেকসই উন্নয়ন এখন ঋণ মূল্যায়ন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, মূলধন বরাদ্দ, পণ্য উন্নয়ন এবং গ্রাহক সম্পর্ক শক্তিশালীকরণের অপরিহার্য অংশ হয়ে দাঁড়িয়েছে। তিনি উল্লেখ করেছেন যে, কুয়েটে টেকসই অর্থায়নের সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল সুযোগগুলো জাতীয় অগ্রাধিকারের সাথে সম্পর্কিত, যার মধ্যে শীর্ষে রয়েছে শক্তি দক্ষতা এবং নবায়নযোগ্য শক্তি, পানি নিরাপত্তা এবং নিম্ন-নিঃসরণ যানবাহন ব্যবস্থা।

তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, প্রধান অর্থনৈতিক খাতগুলোতে টেকসই রূপান্তরকে সমর্থন করার বিশাল সম্ভাবনা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে তেল ও গ্যাস, পিট্রোকেমিক্যাল, নির্মাণ, রিয়েল এস্টেট উন্নয়ন এবং শিল্প খাত।

তিনি যোগ করেছেন যে, 'ন্যাশনাল' (National) ব্যাংক পরিচালনা পরিষদ থেকে শুরু হওয়া একটি প্রতিষ্ঠানিক গভর্ন্যান্স কাঠামোর মাধ্যমে সিদ্ধান্ত গ্রহণ প্রক্রিয়ায় টেকসই উন্নয়নকে পূর্ণাঙ্গভাবে একত্রিত করছে। ব্যাংকটি ঝুঁকি মূল্যায়ন, গ্রাহক অর্থায়ন এবং মূলধন বরাদ্দে টেকসইতার মানদণ্ড প্রয়োগ করে এবং গ্রাহকদের সাথে ঘনিষ্ঠ অংশীদারিত্ব গড়ে তুলতে আগ্রহী, যাতে তাদের প্রয়োজনীয়তা এবং সম্মুখীন হওয়া চ্যালেঞ্জগুলো বোঝা যায় এবং তাদের আরও টেকসই ও কার্যকর ব্যবসায়িক মডেলের দিকে রূপান্তরের যাত্রায় সহায়তা করা যায়।

সালিক (Al-Saqer) উল্লেখ করেছেন যে, ২০২৪ সালে 'ন্যাশনাল' (National) ব্যাংক ৫০০ মিলিয়ন ডলারের সবুজ বন্ড (Green Bonds) ইস্যু করেছে, যার সম্পূর্ণ আয় নির্ধারিত প্রকল্পগুলিতে বরাদ্দ করা হয়েছে। একই সাথে, টেকসই সম্পদের মূল্য ৬ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, যা ব্যাংকের ২০৩০ সালের লক্ষ্যের ৬০%।

তিনি ইঙ্গিত করেছেন যে, এই সাফল্যগুলো ব্যাংকের পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) মানদণ্ড সংক্রান্ত রেটিংয়ে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জনে সহায়ক হয়েছে, যা এটিকে আঞ্চলিক পর্যায়ে শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে স্থান দৃঢ় করেছে। তিনি ব্যাংকের টেকসই রূপান্তরের প্রক্রিয়াকে সমর্থন এবং অর্থনীতি ও সমাজের জন্য দীর্ঘমেয়াদি যোগানো মূল্য অর্জনের প্রচেষ্টা অব্যাহত রাখার প্রতিশ্রুতি পুনর্ব্যক্ত করেছেন।