খালিদ আল-শামলান: মালয়তা, নবতন্ত্র এবং টেকসই প্রবৃদ্ধি—কুয়েতের আর্থিক খাতের ভবিষ্যতের মৌলিক ভিত্তি

শামলানের এই বিবৃতিটি ব্যাংকিং ও অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের রাউন্ডটেবিল সভায় তাঁর অংশগ্রহণের সময় দেওয়া হয়, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক (কুয়েত) এবং 'গ্লোবাল ফাইন্যান্স' ম্যাগাজিনের যৌথ উদ্যোগে আয়োজিত হয়েছিল। এই সভায় ব্যাংকিং খাতের শীর্ষস্থানীয় নেতাদের একটি দল একত্রিত হয়ে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের বর্তমান অবস্থা, অর্থনৈতিক সম্ভাবনা এবং বৃদ্ধির সুযোগ নিয়ে আলোচনা করেন।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নর বাসিল আল-হারুনের উপস্থিতিতে এই রাউন্ডটেবিল সভাটি অনুষ্ঠিত হয়, যা কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের মজবুত অবস্থা, অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের প্রচেষ্টা, টেকসই বৃদ্ধি এবং দ্রুত পরিবর্তনশীল আঞ্চলিক ও বিশ্ব পরিস্থিতিতে আর্থিক সেবাসমূহের ভবিষ্যৎ নিয়ে নির্মাতা আলোচনার একটি প্ল্যাটফর্ম হিসেবে কাজ করে।

সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক বিকাশের ব্যাংকিং খাতের ওপর প্রভাব সম্পর্কে তাঁর মন্তব্যে, শামলান নিশ্চিত করেছেন যে, প্রস্তুতি বৃদ্ধির প্রক্রিয়াটি বিশৃঙ্খলা সংঘটনের আগেই সম্পন্ন করা উচিত, এর সময় নয়। তিনি উল্লেখ করেছেন যে, মজবুত মূলধন ও লিকুইডিটি স্তর বজায় রাখা, অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যময় করা, এবং চাপ পরীক্ষা ও জরুরি পরিকল্পনার শক্তিশালী কাঠামো প্রয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক স্থিতিশীলতা রক্ষার জন্য মৌলিক ভিত্তি।

তিনি যোগ করেছেন: “কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সতর্ক তদারকির কারণে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত শক্তিশালী ব্যালেন্স শিট, লিকুইডিটিতে শৃঙ্খলা, কার্যকর গভর্ন্যান্স এবং দৃঢ় বিশ্বাসে ভরপুর। সাম্প্রতিক আর্থিক স্বাস্থ্যের সূচকগুলো দেখায় যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত ১৮.৫ শতাংশ মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত এবং ১.৬ শতাংশ অসুস্থ ঋণের হার বজায় রেখেছে, যা স্থানীয় ব্যাংকগুলোর মজবুত অবস্থার প্রতিফলন।”

তিনি আরও ব্যাখ্যা করেছেন যে, বর্তমানে 'মৃদুতা' (resilience) ধারণাটি ঐতিহ্যবাহী আর্থিক সূচকের বাইরে গিয়ে অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, সাইবার প্রস্তুতি, সরবরাহ শৃঙ্খলের গুরুত্বের উপলব্ধি, পরিস্থিতি-নির্ভর পরিকল্পনা এবং বিভিন্ন পরিস্থিতিতে গ্রাহক সেবা প্রদানের ক্ষমতাকে অন্তর্ভুক্ত করে।

তিনি নিশ্চিত করেছেন যে, 'বেইত আল-তামূল' (بيت التمويل) ব্যবসার ধারাবাহিকতা পরিকল্পনা এবং ডিজিটাল অবকাঠামোতে মৃদুতা (resilience) অন্তর্ভুক্ত করে নিশ্চিত করে যে, অসুবিধাজনক পরিস্থিতিতেও গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকিং ও ডিজিটাল সেবাগুলো উপলব্ধ থাকবে। তিনি উল্লেখ করেছেন যে, গ্রুপের ভৌগোলিক বৈচিত্র্য টেকসই বৃদ্ধি এবং কার্যক্রমের মৃদুতাকেও সমর্থন করে।

শামলান উল্লেখ করেছেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত ডিজিটাল রূপান্তর এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, আগামী পর্যায়টি ব্যাংকগুলোর সেই ক্ষমতার ওপর নির্ভর করবে, যার মাধ্যমে তারা অর্থনীতি সমর্থনের জন্য মূলধন, প্রযুক্তি এবং মানবসম্পদ ব্যবহারে তাদের প্রচেষ্টা বাড়িয়ে তুলতে পারবে।

শামলান আরও উল্লেখ করেছেন যে, সাম্প্রতিকতম তথ্য অনুযায়ী, সাধারণ আবাসন যত্ন প্রতিষ্ঠান (Public Authority for Housing Welfare) থেকে প্রকাশিত তথ্যে দেখা যায়, বর্তমানে ১০৮ হাজারেরও বেশি পরিবারের আবাসন সংক্রান্ত আবেদন ঝুলিয়ে আছে। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, রিয়েল এস্টেট অর্থায়ন আইন কার্যকর অর্থায়ন সমাধান প্রদানে সহায়ক হবে, যা আবাসন প্রকল্পের উন্নয়নের গতি বাড়াবে এবং অপেক্ষার সময় কমাবে।

তিনি আরও উল্লেখ করেছেন যে, এই আইনের মাধ্যমে ব্যাংকিং খাতে ঋণের বৃদ্ধির হার বর্তমান ৬-৭ শতাংশ থেকে প্রায় ৮-৯ শতাংশে পৌঁছানোর সম্ভাবনা রয়েছে, যা নতুন বৃদ্ধির সুযোগ সৃষ্টি করবে এবং খাতের সর্বমোট স্তরে সম্পদ ও দায় ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা বাড়াবে।

স্টক মার্কেট উন্নয়ন সম্পর্কে তাঁর মন্তব্যে, শামলান ব্যাখ্যা করেছেন যে, কুয়েতের অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন একটি সমন্বিত কাঠামো স্থাপন করেছে, যা সরকারকে ৩০ বিলিয়ন দিনারের ঋণের সীমা এবং ৫০ বছর পর্যন্ত পরিশোধের মেয়াদে স্থানীয় ও আন্তর্জাতিকভাবে অর্থায়ন সংগ্রহের সুযোগ দেয়।

তিনি উল্লেখ করেছেন যে, এই আইনের গুরুত্ব কেবলমাত্র সরকারকে অর্থায়ন সংগ্রহের ক্ষমতা দেওয়াতেই সীমাবদ্ধ নয়, বরং এটি একটি গভীর এবং দক্ষ আর্থিক বাজার গঠনের ভিত্তি স্থাপনে এবং রাষ্ট্রের সম্পদগুলোকে আরও কার্যকরভাবে ব্যবহার ও ব্যবস্থাপনা করার ক্ষমতা অর্জনে এর কেন্দ্রীয় ভূমিকা রয়েছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, সার্বভৌম বন্ড ও সুক (Sukuk) লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা শক্তিশালী করতে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করে। এছাড়াও, এগুলো স্থানীয় সার্বভৌম ইল্ড কার্ভ (yield curve) গঠনে সহায়তা করে, যা ব্যাংক এবং প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য স্থানীয় বাজারে ঋণের যন্ত্রমূল্য নির্ধারণ ও ইস্যু করার জন্য একটি রেফারেন্স মানদণ্ড প্রদান করে, ফলে আন্তর্জাতিক বাজারের ওপর নির্ভরতা কমে যায়।

শামলান ২০২৬ সালের জুন মাসে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বন্ড ও সাক (সাক) ইস্যুতে দৃষ্টি আকর্ষণ করেছেন, যেখানে ৫৫০ মিলিয়ন দিনারের সরকারি বন্ড ও সাক (সাক) ইস্যু করা হয়েছিল এবং সমস্ত শ্রেণি সম্পূর্ণভাবে কভার করা হয়েছিল, যা বিনিয়োগকারীদের আস্থা প্রতিফলিত করে এবং বাজারে আরও উন্নয়নের বিশাল সম্ভাবনা নিশ্চিত করে। তিনি উল্লেখ করেছেন যে সরকারি সাক (সাক) আইন কুয়েতের ইসলামিক মূলধন বাজার সম্প্রসারণে এবং আরও বৃহত্তর বিনিয়োগকারী ভিত্তি আকর্ষণে সহায়ক হবে।

প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে, শামলান নিশ্চিত করেছেন যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ব্যাংকিং কার্যক্রমের বর্তমান ও ভবিষ্যতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের গতি উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত হচ্ছে, তবে চ্যালেঞ্জ হলো এই প্রযুক্তিগুলোকে নিরাপদ ও দায়বদ্ধতার সাথে কীভাবে ব্যবহার করা যায়।

তিনি যোগ করেছেন যে আস্থা রক্ষা ও বৃদ্ধি ব্যাংকগুলোর জন্য একটি মৌলিক উপাদান, এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (AI) সাফল্য পরিমাপ করা হয় কাস্টমারের জন্য যোগ করা মূল্য এবং দক্ষতা ও সিদ্ধান্ত গ্রহণের মান উন্নত করার ক্ষমতা দ্বারা।

সম্প্রসারণযোগ্যতার (সাসটেইনেবিলিটি) ক্ষেত্রে, শামলান ব্যাখ্যা করেছেন যে পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) মানদণ্ড কেবল প্রকাশের (ডিসক্লোজার) প্রয়োজনীয়তা থেকে বেরিয়ে এসে ব্যাংকিং খাতের গভর্ন্যান্স ব্যবস্থা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, অর্থায়ন নীতি এবং প্রকাশের (ডিসক্লোজার) ক্ষেত্রে একটি কেন্দ্রীয় কৌশলগত উপাদানে পরিণত হয়েছে।

শামলান বলেছেন: “(বাংলাদেশের) ইসলামিক ব্যাংকিংয়ের মানদণ্ডগুলো দীর্ঘমেয়াদী সামাজিক মূল্য সৃষ্টির মাধ্যমে সম্প্রসারণযোগ্যতার (সাসটেইনেবিলিটি) নীতিমালাগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) মানদণ্ড আমাদের কৌশলের একটি মৌলিক অংশ, এবং আমরা পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকি অনুযায়ী অর্থায়ন প্রদান করি, যা পরিচালনা পর্ষদের তত্ত্বাবধান এবং বিশেষায়িত সম্প্রসারণযোগ্যতা (সাসটেইনেবিলিটি) ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে সমর্থিত। আমরা প্রতি বছর কার্বন ফুটপ্রিন্ট রিপোর্ট এবং সম্প্রসারণযোগ্যতা (সাসটেইনেবিলিটি) রিপোর্ট প্রকাশ করি। ২০২২ সাল থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের টেকসই অর্থায়নের নির্দেশিকা খাতটিকে প্রকাশের (ডিসক্লোজার) বৃদ্ধি এবং পরিচালনা পর্ষদ অনুমোদিত পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) নীতিমালা প্রয়োগে উদ্বুদ্ধ করেছে।”

শামলান তার বক্তব্য শেষ করে বলেছেন: “একটি টেকসই ব্যাংকিং খাত গড়ে তোলায় একটি ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতির প্রয়োজন, যা আর্থিক শক্তি, দায়বদ্ধ উদ্ভাবন, সুস্থ গভর্ন্যান্স এবং টেকসই বৃদ্ধিকে একত্রিত করে। এই ভিত্তিসমূহ কুয়েতের দীর্ঘমেয়াদি অর্থনৈতিক উন্নয়ন ও সমৃদ্ধির সমর্থন করতে থাকবে।”