বয়স্কদের জন্য ঋণ, যা ৭৫ বছর বয়স পর্যন্ত পরিশোধযোগ্য

- ব্যাংকগুলো তাদের ঋণ পোর্টফোলিওর দরজা খুলে দিয়েছে বয়স্কদের ঋণের ভিত্তি বৃদ্ধির লক্ষ্যে

- ব্যক্তিগত ঋণের বাজার বয়স্কদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সংবেদনশীলতা ত্যাগ করছে

- বয়স্কদের জন্য বিশেষ ব্যাংকিং অফার ও পণ্যের মধ্যে রয়েছে ঘরোয়া মেরামত, স্বাস্থ্যসেবা ও শিক্ষা

- কুয়েতে বয়স্কদের গড় আয়ু ৭৮ বছরে উন্নীত হওয়ায় ব্যাংকগুলো তাদের ঋণের মেয়াদ বাড়ানোর উৎসাহিত হয়েছে

- ঋণদাতা ব্যাংকগুলো গ্রাহকের জীবন বীমা করাকে পছন্দ করে; যদি গ্রাহক তা প্রত্যাখ্যান করেন, তবে তারা সম্পদ বা আয় প্রবাহের ওপর নির্ভর করে

যদি আপনি জানেন যে ব্যাংকগুলো তরুণদের আর্থিকভাবে আকৃষ্ট করার জন্য তীব্র প্রতিযোগিতা করছে, তাদের জন্য বিশেষ পণ্য, সেবা ও সুবিধা নিয়ে, যা কখনও কখনও 'বিবাহ অনুষ্ঠানের' খরচ কভার করার ঋণ প্রদানও অন্তর্ভুক্ত করে, এবং বিশেষ করে those যাদের পেশাদার ও আর্থিক ভবিষ্যৎ উজ্জ্বল, কারণ তাদেরকে দীর্ঘমেয়াদী ও বহুমুখী ব্যাংকিং সম্পর্ক গড়ে তোলা যায় এমন এক্সিকিউটিভ বা শীর্ষ স্তরের শ্রেণির অন্তর্ভুক্ত হিসেবে গণ্য করা হয়, তাহলে আপনি অবাক হবেন না।

কিন্তু আপনি কি জানেন যে ব্যাংকগুলোর এই বাড়তি প্রতিযোগিতা শুধুমাত্র '২০-এর দশকের' গ্রাহকদের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, বরং এটি বয়স্কদের এবং এমনকি '৭০-এর দশকের' মাঝামাঝি বয়সী ব্যক্তিদের পর্যন্ত বিস্তৃত, এবং এর মধ্যে রয়েছে খরচের জন্য আর্থিক সুবিধা এবং কিস্তিভিত্তিক (আবাসিক) ঋণের সুযোগ?

ব্যক্তিগত ঋণ খাতের, বিশেষ করে খরচ ও আবাসিক খাতের, তাদের প্রসারণ কৌশলের অংশ হিসেবে এবং স্থানীয় কিছু ব্যাংকের নেতৃত্বাধীন উদ্যোগী পরিকল্পনার জন্য উপযুক্ত বাজারের অংশীদারিত্ব বজায় রেখে, গত ২৮ ফেব্রুয়ারি থেকে আমেরিকা ও ইরানের মধ্যে উন্মুক্ত যুদ্ধের কারণে ঋণ খাতে যে মন্দা দেখা দিয়েছে, সেই প্রেক্ষাপটে কিছু ব্যাংক তাদের ঋণ পোর্টফোলিওর দরজা উন্মুক্ত করে দিয়েছে, বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্ত গ্রাহকদের, বিশেষ করে যাদের বয়স ষাটের দশকের শেষের দিকে, তাদের ঋণের ভিত্তি বৃদ্ধির লক্ষ্যে, যারা আগে নতুন ঋণ পাওয়ার জন্য ব্যাংকিংয়ের অতিরিক্ত সংবেদনশীলতার সম্মুখীন হতেন।

এই প্রেক্ষিতে লক্ষ্য করা গেছে যে অবসরপ্রাপ্তদের ব্যক্তিগত ঋণের বাজার কিছু সময় ধরে অবিচ্ছিন্নভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং তাদের জন্য বিশেষ ব্যাংকিং অফার ও পণ্য উপস্থাপন করা হচ্ছে, যা দেশে বয়স্কদের পরিসংখ্যান দ্বারা চালিত, যা দেখায় যে সাধারণ স্বাস্থ্যসেবা উন্নতির কারণে কুয়েতে সাম্প্রতিক সময়ে আয়ু বৃদ্ধি পেয়েছে, যদিও কিছু গবেষণায় এটি গড় আয়ুর দিক থেকে তৃতীয় স্থান অধিকার করেছে আরবে এবং বিশ্বব্যাপী ৬৪তম স্থানে রয়েছে, যেখানে নারীদের গড় আয়ু ৭৮ বছর এবং পুরুষদের ৭৬ বছর, যা এই বিষয়ে প্রস্তুতকৃত একটি ব্যাংকিং গবেষণার ফলাফলের ভিত্তিতে।

এই প্রসঙ্গে, কিছু ব্যাংক যোগ্য অবসরপ্রাপ্তদের ঋণ পরিশোধের সর্বোচ্চ বয়সের সীমা প্রায় ২৪ মাস বাড়িয়ে দিয়েছে, যাতে গ্রাহকের বয়সের ক্ষেত্রে শেষ কিস্তি পরিশোধের সময়সীমা মোট ৭৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে, এই শ্রেণির অন্তর্ভুক্ত গ্রাহকদের ভিত্তি প্রসারিত করার লক্ষ্যে, যার মধ্যে যোগ্যদের জন্য ২৫,০০০ দিনার পর্যন্ত খরচের ঋণ এবং ৭০,০০০ দিনার পর্যন্ত আবাসিক ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, শর্তসাপেক্ষে যে গ্রাহকটি নিয়ন্ত্রণমূলক শর্তাবলী পূরণ করবেন এবং ঝুঁকির দিক থেকে ব্যাংকের ঋণ নীতির নির্দিষ্ট মানদণ্ড মেনে চলবেন।

কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, অবসরপ্রাপ্ত গ্রাহকের মাসিক কিস্তি তার নিট বেতনের ৩০%-এর বেশি হওয়া উচিত নয়, এবং কর্মরত কর্মীর ক্ষেত্রে এই অনুপাত ৪০%-এ উন্নীত হয়, যার অর্থ হলো ষাটের দশকের শুরুতে বয়সী অবসরপ্রাপ্ত গ্রাহককে ১৫ বছর মেয়াদী আবাসিক ঋণ পাওয়া যেতে পারে, যদিও সত্তরের দশকের শুরুতে বয়সী হলে তিনি খরচের বা আবাসিক বা উভয় ধরনের ঋণ পেতে পারেন, তবে মোট পরিশোধের সময়সীমা ৫ বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।

এই বিষয়ে নির্ধারিত প্রধান শর্তাবলি মূলত কয়েকটি নির্দিষ্ট মানদণ্ডের ওপর কেন্দ্রীভূত। প্রথমত, গ্রাহককে কুয়েতী নাগরিক হতে হবে; কারণ এই আর্থিক পণ্যটি কেবল নাগরিকদের জন্যই বরাদ্দ করা হয়েছে এবং একই বয়সী অন্যান্য কুয়েতী নাগরিক ছাড়া অন্য কাউকে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। এছাড়াও ‘সেন্ট্রাল ব্যাংক’-এর শর্তাবলি পূরণ করতে হবে, অবসরোত্তর বেতন এমন হতে হবে যা থেকে ৩০%-এর বেশি নয়, এমনভাবে কর্তন করা সম্ভব, স্বাস্থ্য ভালো হতে হবে, অনুকূল ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন থাকতে হবে, এবং একটি স্থিতিশীল বেতন হিসাব থাকতে হবে যা ব্যাংকগুলোর মধ্যে ঘুরেফিরে চলাচলের জন্য পরিচিত নয় এবং যা ঋণদাতা ব্যাংকের অধিকারকে অবহেলা করে। সাধারণত জীবন বীমার বিকল্পটি গ্রহণ করতে সম্মত হওয়া উত্তম।

ব্যাংকগুলো তাদের সকল ঋণগ্রহীতা গ্রাহকদের জীবন বীমার প্রস্তাব দেয়, যাতে মৃত্যুর কারণে ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধের আগেই ঝুঁকি থেকে তারা রক্ষা পায়। তবে কিছু গ্রাহক ব্যক্তিগত কারণে জীবন বীমার প্রস্তাব প্রত্যাখ্যান করেন। তবুও, যোগ্য অবসরপ্রাপ্তদের অর্থায়নে আগ্রহী ব্যাংকগুলো পিছিয়ে পড়ে না, যদি গ্রাহকের কোনো সম্পদ থাকে অথবা মৃত্যুর ক্ষেত্রে তা থেকে আদায় করা সম্ভব হয়। সাধারণত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা ব্যাংকিং ক্ষেত্রে আকর্ষণীয়, কারণ সূচকগুলো দেখায় যে এই খাতের অধিকাংশ গ্রাহকদের ঐতিহাসিক ঋণযোগ্যতা ভালো, এবং নজরদারি ও ব্যাংকিং দৃষ্টিকোণ থেকে বিলম্বের হার গ্রহণযোগ্য। তাদের বেতনের প্রবাহ স্থিতিশীল থাকায় ঝুঁকি সীমিত, যদিও ঋণদাতা ব্যাংক থেকে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির বেতনের হিসাব অন্য ব্যাংকে স্থানান্তরের ওপর কোনো নিয়ন্ত্রক বাধা না থাকায় মূল ব্যাংকের কিস্তি কাটার ক্ষমতা দুর্বল হতে পারে এবং ক্রেডিট ইনফরমেশন নেটওয়ার্কে নিবন্ধিত ঋণ সীমার মধ্যে থাকার বিষয়টি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।

৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা কোন ধরনের ঋণে বেশি আগ্রহী, এই প্রশ্নের উত্তরে ব্যাংকীয় কর্মকর্তারা, যারা এই শ্রেণির জন্য ঋণ প্রদানে উদার, তারা জানান যে তাদের ব্যয় খাতগুলো বিস্তৃত এবং এতে খুচরা পণ্য ও আবাসন খাত উভয়ই অন্তর্ভুক্ত।

তারা আরও যোগ করেন যে, এই শ্রেণির মধ্যে বয়স্কদের ঋণের ব্যয় মূলত বাড়ি মেরামত, পরিবারের জন্য বা পরিবারের কোনো সদস্যের জন্য একটি বাড়ি নির্মাণে অংশগ্রহণ, এবং খুচরা খাতের মধ্যে শিক্ষা, স্বাস্থ্য, এবং মাঝে মাঝে ভ্রমণের ওপর কেন্দ্রীভূত হয়, অথবা জমে থাকা আর্থিক দায়িত্ব পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত হয়।