জানুয়ারি থেকে... ‘ক্যাশ’ ব্যাংকের বাইরে থাকবে না

স্থানীয় ব্যাংকগুলো তাদের কাছে সাময়িকভাবে উপলব্ধ ‘নগদ অর্থের’ (ক্যাশ) আধিক্যের সাথে সম্পর্কিত একটি নতায় পর্যায়ে প্রবেশের প্রস্তুতি নিচ্ছে। বর্তমান বছরের শেষ এবং আগামী জানুয়ারির শুরুতে, এই অর্থগুলো আর ‘ব্যাংকের ভাঁড়ারের বাইরে থাকতে পারবে না’, যার অর্থ হলো ব্যাংকগুলোর অর্থ তৃতীয় পক্ষের কাছে, অর্থাৎ অর্থ পরিবহন ও সংরক্ষণকারী কোম্পানির কাছে সংরক্ষণের সময়কাল শেষ হচ্ছে, যা এখন পর্যন্ত প্রচলিত ছিল।

দৈনিক লক্ষ্যভিত্তিক অতিরিক্ত লিকুইডিটি দুটি বিভাগে বিভক্ত: প্রথমটি হলো ‘প্রস্থান’, যা সাধারণত কুয়েতের বিভিন্ন এলাকায় ছড়িয়ে থাকা এটিএম (ATM) মেশিনগুলোতে নগদ অর্থ পূরণের জন্য ব্যাংকগুলো দ্বারা শোষিত দৈনিক অতিরিক্ত অর্থের সাথে সম্পর্কিত, যা বর্তমান বছরের শুরু থেকে গত জুলাইয়ের শেষ পর্যন্ত ৪.৯৪২৩ বিলিয়ন দিনার হয়েছে; এবং দ্বিতীয়টি হলো ‘আগমন’, যা ব্যাংকের শাখাগুলো থেকে প্রাপ্ত অর্থ এবং প্রধানত আমানতের লিকুইডিটি অন্তর্ভুক্ত করে।

এই প্রসঙ্গে, স্থানীয় ব্যাংকগুলো কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের কাছে নগদ অর্থ পরিচালনার কাজের সাথে সম্পর্কিত নিয়ন্ত্রণ, পরিচালনা এবং তত্ত্বাবধান সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য তাদের পরিকল্পনা জমা দিয়েছে, যেখানে দেখা গেছে যে অধিকাংশ ব্যাংক তাদের অবস্থা সংশোধনের এবং বর্তমান বছরের শেষের নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে তাদের নগদ অর্থ সংরক্ষণ ও সংরক্ষণের পদ্ধতি পরিবর্তনের জন্য নির্ধারিত সকল প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য প্রস্তুত, যাতে ২০২৭ সালে ব্যাংকগুলো তাদের কাছে উপলব্ধ ‘নগদ অর্থ’ সংরক্ষণের জন্য নির্ধারিত ভাঁড়ারে সংরক্ষণ শুরু করতে পারে।

১. নগদ অর্থ সংরক্ষণ ও সংরক্ষণ ব্যাংকের প্রধান কার্যালয়ে সীমাবদ্ধ রাখতে হবে, এবং এর সম্পূর্ণ ও সরাসরি দায়িত্ব ও তত্ত্বাবধানে রাখতে হবে, যা এর গ্রহণকৃত সুরক্ষা, তত্ত্বাবধান এবং নিরাপত্তা নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতির অধীন থাকবে; এবং অন্য কোনো পক্ষের কাছে কোনো নগদ অর্থ সংরক্ষণ বা সংরক্ষণ করা যাবে না।

২. ব্যাংকগুলোর কাছে থাকবে যে, আগামী ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে নগদ অর্থ পরিচালনার কাজের সাথে সম্পর্কিত সকল নিয়ন্ত্রণ, পরিচালনা এবং তত্ত্বাবধান সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তাদের অবস্থা সংশোধন করতে হবে, একটি সমন্বিত কেন্দ্রীয় কাঠামোর মধ্যে এবং সর্বোত্তম অনুশীলন অনুসরণ করে, যা নগদ অর্থের প্রবাহের দক্ষ পরিচালনা নিশ্চিত করবে, অভ্যন্তরীণ তত্ত্বাবধান ব্যবস্থা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতা বৃদ্ধি করবে, এবং দক্ষ মানবসম্পদ নিশ্চিত করবে এবং তাদের দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় প্রশিক্ষণ কর্মসূচি পরিচালনা করবে।

৩. নগদ অর্থ পরিচালনার কাজের জন্য নীতিমালা এবং কাজের পদ্ধতি গ্রহণ করতে হবে, যা ব্যাংকের সকল শাখায় এর প্রয়োগ একীভূত করবে এবং নগদ অর্থের প্রবাহের জন্য একটি কেন্দ্রীয় ডেটাবেস তৈরি করবে, যা অনুসরণ এবং তত্ত্বাবধানের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য এবং ডেটা নিশ্চিত করবে এবং নগদ অর্থের প্রবাহকে এর প্রতিটি পর্যায়ে ট্র্যাক করার সুযোগ দেবে।

ব্যাংকিং দৃষ্টিকোণ থেকে, দৈনিক ব্যবহৃত না হওয়া লিকুইডিটি সংরক্ষণ ও সংরক্ষণের জন্য প্রস্তাবিত পরিস্থিতিগুলোর মধ্যে একটি হলো ব্যাংক দ্বারা মালিকানাধীন এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত একটি সহায়ক প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠা করা; এবং যদি তা বাস্তবায়িত হয়, তবে যে পক্ষটি এটি করতে চায়, তাকে প্রতিষ্ঠিত এনটিটির উদ্দেশ্যকে প্রতিষ্ঠার চুক্তি এবং আনুষ্ঠানিক বিধিমালায় নির্ধারিত অনুযায়ী শুধুমাত্র ব্যাংকের অর্থ পরিবহনে সীমাবদ্ধ রাখতে হবে, এবং কোম্পানিটি অন্য কোনো কার্যকলাপ পরিচালনা করবে না বা তাদের কাজ বাস্তবায়নে অন্য কোনো পক্ষের সহায়তা নেবে না, এবং এটি ব্যাংকের সম্পূর্ণ ও সরাসরি তত্ত্বাবধানে থাকবে।

যখন ব্যাংকগুলো তাদের দৈনিক প্রয়োজনীয়তার চেয়ে অতিরিক্ত লিকুইডিটি তাদের প্রধান কার্যালয়ে সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে, তখন স্থানীয় ব্যাংকগুলোর সাথে সম্পর্কিত কোনো নগদ অর্থ তৃতীয় পক্ষের কাছে সংরক্ষণ ও সংরক্ষণ করা নিষিদ্ধ হবে, এবং ফলে নগদ অর্থ সংরক্ষণ ও পরিবহন কোম্পানির সাথে চুক্তি করার প্রয়োজন হবে না, যা ব্যাংকগুলোর কাছে ব্যবহৃত না হওয়া ‘নগদ অর্থ’ ২৪ ঘণ্টার জন্য বিশেষজ্ঞ কোম্পানির কাছে রেখে দেওয়ার অনুমতি দেয়; যেহেতু এই পদ্ধতির পরিবর্তে ব্যাংকগুলোর অতিরিক্ত অর্থের জন্য একটি নতুন পরিচালনামূলক পদ্ধতি গ্রহণ করা হবে, যা নিশ্চিত করবে যে অর্থ তাদের ভাঁড়ারের সীমানার বাইরে থাকবে না, سواء গ্রহণ বা বিতরণের ক্ষেত্রেই হোক।

ব্যাংকিং দৃষ্টিকোণ থেকে, নগদ অর্থ সংরক্ষণকে ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত এবং সম্পূর্ণ তত্ত্বাবধানে থাকা প্রধান কার্যালয় এবং স্থানে সীমাবদ্ধ রাখার ফলে, ব্যাংকগুলো নগদ সম্পদের সম্পূর্ণ দায়িত্ব বহন করবে, অর্থের নিরাপত্তা, সংরক্ষণ ও সংরক্ষণ এবং বীমা প্রক্রিয়ার নিশ্চয়তা সহ।

বাস্তবে, এটি ব্যাংকগুলোর নিজস্ব কার্যালয় ও অর্থ সংরক্ষণ ও সঞ্চয়স্থানের স্থানগুলোতে উচ্চমানের মানদণ্ড ও নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগের প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে, যার মধ্যে অন্তত একটি সমন্বিত ব্যবস্থা নিশ্চিত করা অন্তর্ভুক্ত যা ২৪ ঘণ্টা নিরবচ্ছিন্ন নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ নিশ্চিত করে, এবং উচ্চতর ব্যবস্থাপনার অনুমোদনক্রমে নগদ অর্থের চক্রের গ্রহণ থেকে বিতরণ পর্যন্ত সকল কার্যক্রমের নীতিমালা ও নথিভুক্তকরণ প্রণয়ন করা।

এছাড়া, ব্যাংকগুলো তাদের নিজস্ব কার্যালয়ে অর্থ সংরক্ষণ শুরু করার জন্য নিয়ন্ত্রণমূলক প্রয়োজনীয়তাগুলোর মধ্যে রয়েছে ব্যাংকিং কার্যক্রমের নিরবচ্ছিন্নতা নিশ্চিত করা, বিকল্প স্থান চিহ্নিত করা, এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগ, প্রযুক্তিগত ত্রুটি ও নিরাপত্তা সংক্রান্ত ঘটনা মোকাবিলায় একটি ব্যবস্থাপনা গঠন করা, যা নগদ অর্থ ও লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনায় আন্তর্জাতিক মানদণ্ড ও সেরা নিয়ন্ত্রণমূলক অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

নিয়ন্ত্রণমূলক দিক থেকে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলোর তাদের দৈনিক অতিরিক্ত অর্থ সংরক্ষণের পদ্ধতি সম্পর্কে আচরণগত পরিবর্তন আনতে চায়, যাতে দ্রুত প্রাপ্য ব্যাংকিং লিকুইডিটি নির্ভরযোগ্য কার্যালয়ে সংরক্ষণ করা হয়। এটি তৃতীয় পক্ষের কাছে সংরক্ষণের ফলে সৃষ্ট অপারেশনাল, নিরাপত্তা ও আইনগত ঝুঁকি এড়াতে সহায়তা করে, বিশেষ করে যেহেতু দায়িত্বের জটিলতা ও বিভ্রান্তি তৈরি হতে পারে। এ বিষয়টি আরও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আগে কিছু 'নগদ অর্থ' আবিষ্কৃত হয়েছিল, যা অর্থ পরিবহন কোম্পানির, এবং যা লিকুইডিটি সংরক্ষণের জন্য অনুমোদিত নয় এমন স্থানে সংরক্ষিত ছিল; এমনকি কিছু কোম্পানির কার্যক্রম পরিচালনার জন্য কোনো লাইসেন্সই ছিল না।