৩০০০ দিনার অতিক্রম করলে, এমনকি ঋণ হিসেবেও, ব্যাংক হিসাবের বিবরণ প্রয়োজন

- তথ্যপ্রযুক্তিগত যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে বিনিময়কৃত অর্থের পরিমাণ গ্রাহকের প্রকৃত আয়ের সাথে কতটা সামঞ্জস্যপূর্ণ তা নিশ্চিত করা হয়।

- কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্ষেত্রমুখী তদারকি কার্যক্রম ত্বরান্বিত করেছে, বই-কিতাব পরিদর্শন এবং দুর্বলতা দূরীকরণের কার্যকর ব্যবস্থা নিশ্চিত করতে।

- অর্থ পাচার বিরোধী পদ্ধতির উন্নয়ন এবং তত্ত্বাবধান ও কার্যপদ্ধতিগত পরিকল্পনার মাধ্যমে তথ্যের নির্ভরযোগ্যতা বৃদ্ধি।

- কুয়েতের ‘ফ্যাটফ’ (FATF)-এর প্রয়োজনীয়তা এবং সংশ্লিষ্ট আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের প্রতি প্রতিক্রিয়া মূল্যায়নে স্পষ্ট উন্নতি।

কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনায় অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন বিরোধী পদ্ধতি উন্নয়ন, এবং গ্রাহকদের অর্থের উৎসের বৈধতা নিশ্চিত করার লক্ষ্যে বিপুল পরিসরের পরিকল্পনা বাস্তবায়নের অংশ হিসেবে বিনিময় কোম্পানিগুলো অতিরিক্ত সতর্কতামূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়ন শুরু করেছে। এই ব্যবস্থাগুলো তাদের মাধ্যমে বিনিময়কৃত অর্থের ক্ষেত্রে সন্দেহজনক আচরণ সনাক্ত করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করছে।

এই প্রেক্ষাপটে, অর্থের উৎস যাচাইয়ের জন্য প্রয়োজনীয় যত্নশীলতা পদক্ষেপের অংশ হিসেবে বিনিময় কোম্পানিগুলো ৩,০০০ কুয়েতি দিনারের বেশি পরিমাণের বিনিময়কৃত অর্থের গ্রাহকদের নিকট থেকে ব্যাংক হিসাবের বিবরণী দাখিলের জন্য বাধ্য করছে। এই বিবরণীতে তাদের অর্থের চলাচল অন্তত গত দুই মাসের জন্য দেখাতে হবে, এমনকি যদি একটি দিনারও থাকে। এটি একটি নতুন পদক্ষেপ, যা আগে প্রযোজ্য ছিল না; তখন এই ব্যবস্থাটি কেবলমাত্র উচ্চ মূল্যের বিনিময়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ছিল, যার গড় পরিমাণ ১০,০০০ দিনার বা তার বেশি, অথবা ‘আপনার গ্রাহককে জানুন’ (KYC) নথিতে উল্লিখিত আর্থিক সীমার তুলনায় উল্লেখযোগ্য হারে বেশি পরিমাণের বিনিময়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ছিল।

৩,০০০ দিনারের বেশি বিনিময়কৃত অর্থের গ্রাহকদের নিকট থেকে বিনিময় কোম্পানিগুলো ব্যাংক হিসাবের বিবরণী দাখিলের জন্য বাধ্য করা, কুয়েতের বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন বিরোধী আইনি কাঠামো শক্তিশালীকরণের প্রতি তাদের প্রতিশ্রুতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই পদক্ষেপের লক্ষ্য হলো বিনিময়কৃত অর্থের তথ্যের নির্ভুলতা ও নির্ভরযোগ্যতা সর্বোচ্চ পর্যায়ে নিয়ে যাওয়া, এবং নিশ্চিত করা যে বিনিময়কৃত বা উত্তোলনকৃত অর্থ গ্রাহকের প্রকৃত আয়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং এটি আর্থিক বা আইনিভাবে যৌক্তিক ব্যাখ্যাবিহীন হঠাৎ বা অস্বাভাবিক উৎস থেকে আসেনি।

এই পরিসরে বিনিময় কোম্পানিগুলো দ্বারা গ্রহণকৃত নতুন পদক্ষেপগুলো তত্ত্বাবধানের ক্ষমতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখছে, যা আইনানুগ ব্যক্তিত্ব এবং প্রকৃত লাভভোগীর স্বচ্ছতা বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত। এটি প্রকৃত লাভভোগীর ব্যবস্থা উন্নয়ন, প্রকাশ্যে তথ্য প্রদানের প্রয়োজনীয়তা শক্তিশালীকরণ এবং জাতীয় ব্যবস্থার কার্যকারিতা বৃদ্ধির মাধ্যমে পরিচালিত হচ্ছে, যা ‘ফ্যাটফ’ (FATF)-এর প্রয়োজনীয়তা এবং সংশ্লিষ্ট আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই মানদণ্ডগুলো বিনিময় কোম্পানি ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের গ্রাহকদের অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে বাধ্য করে, বিশেষ করে প্রধান লেনদেনের ক্ষেত্রে, এমনকি যদি তা তাদের নিজস্ব ব্যাংক হিসাব থেকে আসে।

ঝুঁকি-ভিত্তিক তত্ত্বাবধান পদ্ধতি শক্তিশালীকরণ এবং তদারকি পরিকল্পনা উন্নয়নের প্রতিশ্রুতির অংশ হিসেবে, সকল বিনিময় কোম্পানি প্রতিটি গ্রাহকের একটি নির্দিষ্ট বিনিময় লেনদেনের জন্য সর্বোচ্চ নগদ অর্থের পরিমাণ দিনে ১,০০০ দিনার নির্ধারণ করেছে। কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিনিময়কৃত অর্থের তত্ত্বাবধান কার্যক্রম শক্তিশালীকরণ এবং বিনিময় ব্যবস্থায় সৃষ্ট সকল ত্রুটি, এমনকি ক্ষুদ্র ত্রুটিও দূরীকরণের লক্ষ্যে ক্ষেত্রমুখী কার্যক্রম চালিয়ে যাচ্ছে। এজন্য তারা বিনিময় কোম্পানিগুলোকে তাদের গ্রাহকদের অর্থের উৎসের বৈধতা নিশ্চিতকরণে তাদের প্রচেষ্টা প্রমাণকারী অতিরিক্ত তথ্য দাখিলের জন্য বারবার অনুরোধ জানাচ্ছে।

এই প্রেক্ষাপটে, কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিনিময় কোম্পানিগুলোর বই-কিতাব পরিদর্শনের কার্যক্রম বৃদ্ধি করেছে, যাতে তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে নিশ্চিত করা যায় যে তারা অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন বিরোধী প্রয়োজনীয় নির্দেশনা মেনে চলায় অবহেলাজনক লঙ্ঘনে জড়িত নয়। এটি অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন বিরোধী আইন (১০৬ নং আইন) এবং সংশ্লিষ্ট সিদ্ধান্ত ও নির্দেশনায় নির্ধারিত বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

এই প্রসঙ্গে উল্লেখযোগ্য যে, কুয়েত সাম্প্রতিকভাবে ‘ফ্যাটফ’-এর মানদণ্ডের অধীনে ৭টি প্রধান সুপারিশের প্রযুক্তিগত মূল্যায়নে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে। অনুসরণমূলক প্রতিবেদনে দেখা গেছে, পূর্বে চিহ্নিত ঘাটতিগুলো দূর করার পর কুয়েতের শ্রেণিবিন্যাস সবগুলো ক্ষেত্রেই ‘বড় মাত্রায় সম্মতিশীল’ স্তরে উন্নীত হয়েছে। এই পদক্ষেপটি সরকারি কর্তৃপক্ষের দ্বারা গত কয়েক মাসে বাস্তবায়িত আইনি, নিয়ন্ত্রণমূলক ও তত্ত্বাবধান সংক্রান্ত সংস্কারের একটি ধারাবাহিকতার প্রতিফলন।

অর্জিত উন্নয়নগুলোর মধ্যে লক্ষ্যভিত্তিক আর্থিক জরিমানা, সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন, ভরপূর্ণ ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের প্রসারে অর্থায়ন, লাভজনক নয় এমন সংস্থাগুলোর ওপর তত্ত্বাবধান, কোম্পানিগুলোর স্বচ্ছতা ও প্রকৃত স্বার্থধারী সম্পর্কিত বিষয়াবলী, আর্থিক ও অ-আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ওপর তত্ত্বাবধান এবং আন্তর্জাতিক আইনি সহযোগিতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এই প্রচেষ্টার প্রাকৃতিক ফলশ্রুতি হিসেবে দেশের অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন প্রতিরোধ এবং ভরপূর্ণ ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের প্রসারে অর্থায়ন রোধ, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, লাভজনক নয় এমন সংস্থা এবং প্রকৃত স্বার্থধারীদের ওপর তত্ত্বাবধান ক্ষেত্রে আন্তর্জাতিক মানদণ্ড মেনে চলায় উন্নয়নের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাচ্ছে।

এই প্রসঙ্গে প্রকাশিত তার প্রতিবেদনে ‘ফ্যাটফ’ উল্লেখ করেছে যে, নিরাপত্তা পরিষদের সপ্তম অধ্যায়ের অধীনে জারি করা সিদ্ধান্তগুলোর বাস্তবায়নের জন্য গঠিত বিশেষ কমিটির কার্যক্রম পরিচালনার সংক্রান্ত ২০২৫ সালের ৮ নম্বর মন্ত্রিসভা সিদ্ধান্ত জারি করার মাধ্যমে কুয়েত তালিকাভুক্তিকরণ, অর্থ ও সম্পদ জমা রাখা এবং নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে আন্তর্জাতিক সিদ্ধান্ত বাস্তবায়ন সংক্রান্ত যান্ত্রিক ব্যবস্থাকে শক্তিশালী করেছে।