‘আল-খালিজ’... ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে উচ্চমানের সম্পদ

- সামি মাহফুজ:

- কুয়েত তার আর্থিক অবস্থানের শক্তি এবং ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতার কারণে তার অর্থনীতির মজবুততা বজায় রেখেছে

- ‘ওয়ারবা’ ব্যাংকের সাথে একীকরণ প্রক্রিয়া নিয়মিতভাবে এগিয়ে চলছে; প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী যেকোনো নতুন বিবরণ ঘোষণা করা হবে

- ডেভিড চ্যালিনর:

- সেবা খাতের, বিশেষ করে কোম্পানিভিত্তিক সেবা খাতের প্রসারের কারণে প্রথমার্ধে ঋণের বৃদ্ধি ৭.৬ শতাংশ

- অপারেটিং খরচ কৌশলগত উদ্যোগে বিনিয়োগ এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধি সমর্থনের ধারাবাহিকতা প্রতিফলিত করছে

গলফ ব্যাংক গতকাল মঙ্গলবার বিনিয়োগকারীদের সম্মেলনের আয়োজন করে, যা ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে ব্যাংকের আর্থিক কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা ও আলোচনার উদ্দেশ্যে অনুষ্ঠিত হয়। এই সম্মেলনটি ‘EFG Hermes’-এর আয়োজনে অনুষ্ঠিত হয় এবং এতে গলফ ব্যাংকের অস্থায়ী প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সামি মাহফুজ এবং প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা ডেভিড চ্যালিনর উপস্থিত ছিলেন। বিনিয়োগকারী সম্পর্ক বিভাগের সহকারী ব্যবস্থাপনা পরিচালক দালা আল-দোসরি এই আলোচনার সঞ্চালনা করেন।

মাহফুজ বিনিয়োগকারীদের সামনে পরিচালনামূলক পরিবেশ এবং ব্যাংকের সামগ্রিক অবস্থানের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ তুলে ধরেন। তিনি বলেন, “প্রথমার্ধে ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা বৃদ্ধি এবং আঞ্চলিক পর্যায়ে অনিশ্চয়তার অবস্থা বৃদ্ধি পেয়েছিল। যদিও এলাকার কিছু বাজারে বিনিয়োগকারীদের আস্থার ওপর এই পরিবর্তনগুলোর প্রভাব পড়েছিল, তবুও কুয়েত তার আর্থিক অবস্থানের শক্তি এবং ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতার কারণে তার অর্থনীতির মজবুততা বজায় রেখেছে। এছাড়াও, দেশটির ঋণের শ্রেণিবিন্যাস শক্তিশালী ছিল, এবং স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক অর্থায়নের উৎসে তার নিরবচ্ছিন্ন প্রবেশাধিকার তার আর্থিক নমনীয়তা এবং অর্থায়নের চাহিদা পূরণের ক্ষমতার প্রতি আস্থা বৃদ্ধিতে ভূমিকা রেখেছে।”

তিনি আরও বলেন, “ব্যাংকিং খাতের দৃষ্টিকোণ থেকে, পরিস্থিতি সাধারণত অনুকূল ছিল। রেফারেন্স সুদের হারের স্থিতিশীলতা ব্যবসায়িক খাতের জন্য আরও বেশি স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করেছে এবং ঋণগ্রহণকারীদের অর্থায়ন সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আরও স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করেছে। খাতটি মূলধনের স্তরের মজবুততা, প্রচুর লিকুইডিটি এবং কার্যকর তত্ত্বাবধানের কাঠামোর সুফল ভোগ করে চলেছে।”

তিনি যোগ করেন, “এই প্রেক্ষাপটে, ব্যাংক শক্তিশালী কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করেছে, যেখানে লাভজনকতা এবং ঋণের পোর্টফোলিও উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে, অ্যাসেটের উচ্চ মান বজায় রেখে। এই ফলাফলগুলো আমাদের ব্যবসায়িক মডেলের নমনীয়তা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার শক্তি এবং আমাদের কৌশলগত অগ্রাধিকারগুলো বাস্তবায়নে শৃঙ্খলা প্রতিফলিত করে। আমরা ইসলামি ব্যাংকিংয়ে রূপান্তর প্রকল্পে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছি, যা গভর্নেন্স, পণ্য, সিস্টেম, নীতিমালা এবং প্রক্রিয়াগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করে, যা রূপান্তরের জন্য আমাদের পরিচালনামূলক প্রস্তুতি শক্তিশালী করেছে। একই সাথে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তাগুলো সম্পন্ন করা হচ্ছে।”

ইসলামি ব্যাংকে রূপান্তর এবং ‘ওয়ারবা’ ব্যাংকের সাথে সম্ভাব্য একীকরণ প্রকল্পের সর্বশেষ বিবরণ নিয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে মাহফুজ বলেন, “কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক থেকে প্রাথমিক অনুমোদন পাওয়ার পর আমরা নিয়ন্ত্রক কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্য রেখে স্পষ্ট অগ্রগতি অর্জন করেছি। রূপান্তর প্রক্রিয়াটি বিভিন্ন ব্যবসায়িক বিভাগ, অপারেশন এবং প্রযুক্তি জুড়ে তত্ত্বাবধানের জন্য নিয়োজিত বিশেষজ্ঞ টিম সহ সকল মূল কার্যক্রমের মাধ্যমে ত্বরান্বিত করা হয়েছে। এখনও পর্যন্ত ফোকাস রাখা হচ্ছে ব্যাংককে প্রয়োজনীয়ভাবে প্রস্তুত রাখতে এবং একই সাথে গ্রাহকদের প্রদত্ত সেবার মান বজায় রাখতে। ‘ওয়ারবা’ ব্যাংকের সাথে সম্ভাব্য একীকরণ প্রকল্পটিও নিয়মিতভাবে এগিয়ে চলছে এবং ভবিষ্যতের যেকোনো বিবরণ প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী ঘোষণা করা হবে।”

অন্যদিকে, ঋণের পোর্টফোলিওর প্রসারে মন্তব্য করতে গিয়ে চ্যালিনোর উল্লেখ করেন, «আমরা আবারও একটি ভালো ত্রৈমাসিক ফলাফল অর্জন করতে সক্ষম হয়েছি, যেখানে বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে নিট ঋণ ১১৮ মিলিয়ন বা ১.৯ শতাংশ ছিল, যা প্রথমার্ধের প্রবৃদ্ধিকে ৭.৬ শতাংশে নিয়ে আসতে সহায়তা করেছে। আবারও, কর্পোরেট ব্যাংকিং খাতই এই প্রবৃদ্ধির প্রধান চালিকাশক্তি ছিল, উচ্চমানের স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক লেনদেনের একটি মিশ্রণের মাধ্যমে। উল্লেখ্য যে, ব্যক্তি খাতে বাজার প্রবৃদ্ধি মাত্র ১.৬ শতাংশ ছিল, যা অর্থনৈতিক পরিবেশে কার্যকলাপের ধারাবাহিক দুর্বলতা এবং মূল্য নির্ধারণে তীব্র প্রতিযোগিতার প্রতিফলন ঘটায়। তবুও, আমাদের কৌশল অপরিবর্তিত রয়েছে; আমরা ঋণ প্রদান নীতিতে সতর্কতা বজায় রেখেছি এবং প্রবৃদ্ধি অর্জনের চেয়ে ঋণ পোর্টফোলিওর গুণমানকে অগ্রাধিকার দিয়েছি। এর ফলে আমাদের ঋণ পোর্টফোলিও আরও সুশৃঙ্খল হয়েছে। আগামী দিনে, আমরা প্রত্যাশা করি যে ঋণ পোর্টফোলিওর প্রবৃদ্ধি দ্বিতীয় অর্ধেকের সময়কালে আরও মিতভাষী হারে হবে।»

চালান খরচের বিষয়ে চ্যালিনোর বলেন, «চালান খরচের প্রবৃদ্ধি ৮ শতাংশ ছিল, যা ৩.৮ মিলিয়নের একটি পরম বৃদ্ধি নির্দেশ করে। এই বৃদ্ধির অধিকাংশই ‘অন্যান্য খরচ’ শিরোনামে এসেছে, যেখানে প্রবৃদ্ধির প্রধান কারণ ছিল আমাদের কৌশলগত প্রকল্পগুলোর বাস্তবায়নে অগ্রগতি, যার মধ্যে ইসলামিক ব্যাংকে রূপান্তর এবং একীকরণ প্রকল্প অন্তর্ভুক্ত, পাশাপাশি পরিচালনাগত ঝুঁকির জন্য বরাদ্দ। আমাদের ভবিষ্যদ্বাণীর বিষয়ে, আমি আগেই উল্লেখ করেছিলাম যে, ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য খরচের প্রবৃদ্ধি এক-অঙ্কের মাঝারি থেকে উচ্চ পরিসরের মধ্যে থাকবে; তবে আমি মনে করি, শেষের বিকল্পটি (অর্থাৎ উচ্চ এক-অঙ্ক) এখন সবচেয়ে সম্ভাব্য।»

মুনাফার ব্যবধানের বিষয়ে মন্তব্য করে চ্যালিনোর ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকটি দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে প্রথম ত্রৈমাসিকের তুলনায় ৮ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধির মাধ্যমে মুনাফার ব্যবধান বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি তহবিলের খরচ হ্রাস এবং সুদ আয় থেকে উদ্ভূত আয় বৃদ্ধির ফলে এসেছে। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে তহবিলের খরচ ৬ বেসিস পয়েন্ট কমেছে, যা প্রথম ত্রৈমাসিকে ৫ বেসিস পয়েন্ট কমানোর পর এসেছে। এটি মূলত ডিসেম্বরে একাধিকবার সুদের হার কমানোর পর পুনর্মূল্যায়নের প্রতিফলন। ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গি থেকে, ব্যবধানের পরিবর্তনের জন্য চালিকাশক্তি হিসেবে সুদের হারের পরিবর্তনই প্রধান বিষয়। সাধারণ ধারণা হলো, সুদের হার কমানোর সম্ভাবনা বছরের শুরুতে যা ছিল, তার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, যা ব্যবধানের স্তরের ভবিষ্যৎ ইতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গিকে সমর্থন করে। এছাড়াও, আমরা আশা করি যে চলতি এবং সাশ্রয়ী হিসাবের আমানতের স্তর বৃদ্ধি পাবে, যা তহবিলের খরচ কমাতে সহায়তা করবে।

ঋণের খরচের বিষয়ে উল্লেখ করে তিনি জানান যে, «দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ঋণ ক্ষতির জন্য নিট বরাদ্দ ২.৫ মিলিয়ন ছিল, যা সেই ত্রৈমাসিকে মাত্র ১৬ বেসিস পয়েন্টের ঝুঁকি খরচের সমান। আশ্চর্যজনকভাবে, আমরা বছরের পর বছর ধরে ঝুঁকি এবং ঋণের খরচের এই মাত্রা অর্জন করিনি, যা একটি উল্লেখযোগ্য ফলাফল এবং নিট মুনাফার প্রবৃদ্ধির জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সমর্থনকারী বিষয় ছিল। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, আমরা নির্দিষ্ট বরাদ্দে হ্রাস এবং পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় ঋণ আদায়ের স্তর বৃদ্ধি লক্ষ্য করেছি, যা অত্যন্ত উৎসাহজনক একটি বিকাশ। কর্পোরেট খাতের ক্ষেত্রে, কিছু বরাদ্দ মুক্ত করা হয়েছে এবং ঋণ আদায়ের বেশ কয়েকটি লেনদেন সম্পন্ন হয়েছে, যা ব্যাংকের ঋণ খরচ আরও কমাতে সহায়তা করেছে।»

তিনি আরও যোগ করেন, “দ্বিতীয় ধাপের শ্রেণিবদ্ধ ঋণের হার বিবেচনা করলে, তা বর্তমানে মাত্র ২.৩ শতাংশে দাঁড়িয়েছে, যা কুয়েতের ব্যাংকিং খাতে সবচেয়ে নিম্নতম স্তরের একটি হিসেবে গণ্য হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ফলে, আমাদের ব্যালেন্স শিট প্রতিযোগীদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী অবস্থানে রয়েছে, যা বর্তমান ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতির কারণে সৃষ্ট যেকোনো ভবিষ্যতের আঘাত মোকাবিলায় ব্যাংককে সক্ষম করে তোলে। অন্যদিকে, আমাদের প্রত্যাশার বিষয়ে বলতে গেলে, বছরের শুরুতে আমরা ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য ঝুঁকির খরচ ৫০ থেকে ৬০ বেসিস পয়েন্টের মধ্যে হওয়ার প্রত্যাশা করেছিলাম; তবে বর্তমানে আমরা এই প্রত্যাশা ৫০ বেসিস পয়েন্টের নিচে নামিয়ে আনার যৌক্তিকতা দেখতে পাচ্ছি।”