বীমা নিয়ন্ত্রণ বিভাগ: যানবাহনের 'সামগ্রিক' বীমা নথির জন্য নতুন নিয়মকানুন

কুয়েতের বীমা নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ ২০২৬ সালের ৫৩ নম্বর প্রজ্ঞাপন জারি করেছে, যা যানবাহনের সম্পূরক বীমা নথি (সম্পূর্ণ বীমা) ইসরের নিয়মকানুন সম্পর্কিত। এই প্রজ্ঞাপনে নথি ইসর, মূল্যায়ন এবং বীমাকৃত মূল্য নির্ধারণের নতুন নিয়মাবলী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, পাশাপাশি যানবাহনের পরিদর্শন, দাবি নিষ্পত্তি, স্বীকৃত অংশ (ডেডাক্টিবল) এবং ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণের বিষয়গুলোও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যা বীমাকৃতদের অধিকারকে শক্তিশালী করে এবং বীমা কোম্পানির সাথে সম্পর্ককে নিয়ন্ত্রিত করে।

প্রজ্ঞাপনটি বীমা কোম্পানিগুলোকে নথি ইসরের পর বা দুর্ঘটনা সংঘটনের সময় যানবাহনের মূল্য পুনর্মূল্যায়ন করতে বা দুর্ঘটনার সময়ের বাজারমূল্যের ওপর ভিত্তি করে বীমা বা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ কমাতে নিষেধ করেছে। বরং, কোম্পানিগুলোকে নথি ইসরের সময় নির্ধারিত শর্তাবলী, স্বীকৃত অংশ এবং প্রযোজ্য ক্ষয় হার অনুযায়ী নথিতে উল্লিখিত চুক্তিকৃত মূল্যের ওপর নির্ভর করতে বাধ্য করা হয়েছে। পরবর্তীতে কোনো পক্ষ এই মূল্যের বিরোধিতা করতে পারবে না, যদি না প্রতারণা, ভুল তথ্য, মৌলিক ত্রুটি বা মূল্যায়নের ভিত্তি হিসেবে ব্যবহৃত তথ্যের অসত্যতা প্রমাণিত হয়।

এছাড়াও, প্রজ্ঞাপনটি বীমা নথির শর্তাবলী বা বীমাকৃতের কাছে ইসরের আগে প্রদর্শিত বিশেষ শর্তাবলীতে স্পষ্টভাবে উল্লেখ না থাকলে, যেকোনো নামেই হোক কোনো অতিরিক্ত অর্থ, স্বীকৃত অংশের শতাংশ বা চার্জ আরোপ করতে নিষেধ করেছে। দুর্ঘটনার ধরন অনুযায়ী (বহুপক্ষীয় বা একপক্ষীয়) এবং এতে পূর্ণাঙ্গ প্রযুক্তিগত ধ্বংস, আংশিক অর্থনৈতিক ধ্বংস বা আংশিক ক্ষতি হয়েছে কিনা, তার ওপর ভিত্তি করে স্বীকৃত অংশের পরিমাণ স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে হবে।

প্রজ্ঞাপনটি অনুমোদিত প্রযুক্তিগত ও অ্যাকচুয়ারি ভিত্তি ছাড়াই প্রাধান্যপূর্ণ বা বাদামী দাম বা ন্যূনতম নির্ধারিত সীমার নিচে মূল্য নির্ধারণ করতে নিষেধ করেছে। এছাড়া, পুনর্বীমা চুক্তির আওতায় না থেকে বা পূর্ববর্তী অ্যাকচুয়ারি অনুমোদন ছাড়া সম্পূরক বীমা পণ্য বা নথি ইসর করাও নিষিদ্ধ ঘোষণা করা হয়েছে। বীমা কোম্পানিগুলোকে নথি ইসরের সময় যানবাহনের ন্যায্য বা বাজারমূল্যের ওপর ভিত্তি করে বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণ করতে বাধ্য করা হয়েছে, যা যানবাহনের অবস্থা, ধরন, নির্মাণ সাল এবং বৈশিষ্ট্য অনুযায়ী বাজার মূল্যকে প্রতিফলিত করে।

নিয়মকানুন অনুযায়ী, কোম্পানিগুলোকে নথিগুলো আরবি ভাষায় প্রকাশ করতে হবে, যাতে স্পষ্ট এবং অস্পষ্টতা মুক্ত পাঠ্য থাকে। এছাড়াও, নথির রচনা বা উপস্থাপন পদ্ধতির কারণে সৃষ্ট যেকোনো শর্ত, বাদ দেওয়া বা বহনযোগ্য পরিমাণের অস্পষ্টতার ব্যাখ্যা বীমাকৃতের পক্ষে হবে। কোম্পানিগুলোকে নথি জারির আগে গাড়িটি বাস্তবে পরীক্ষা করতে হবে, এর ছবি তুলতে হবে এবং এর অবস্থা, ক্ষতি বা ত্রুটিগুলো নথিভুক্ত করতে হবে, যা একটি তারিখসহ লিখিত প্রতিবেদনে প্রমাণিত হবে।

মেরামতের ক্ষেত্রে, কোম্পানিগুলোকে নথিতে মেরামতের স্থান নির্ধারণ করতে হবে, যা বীমা কোম্পানির অনুমোদিত শোরুমের ভেতরে বা বাইরে কোনো অনুমোদিত ওয়ার্কশপে হতে পারে। যদি মেরামত বীমা কোম্পানির শোরুমের ভেতরে হয়, তবে মেরামত বা প্রতিস্থাপনের সিদ্ধান্ত তাদের প্রযুক্তিগত প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি করে নেওয়া হবে, যদি না কোনো প্রমাণিত অতিরিক্ত খরচ বা স্পষ্ট প্রযুক্তিগত ভুল প্রমাণিত হয়। অন্যদিকে, মেরামত বীমা কোম্পানির বাইরে হলে, বীমাকৃতকে অনুমোদিত এবং চুক্তিবদ্ধ ওয়ার্কশপগুলোর তালিকা দেখার সুযোগ দিতে হবে, এবং কোম্পানি মেরামতের গুণগত মানের জন্য দায়বদ্ধ থাকবে। মেরামতের বিলম্বের কারণে বীমাকৃতকে পরিবহন বা অন্যান্য খরচ বহন করতে হবে না, যদি না প্রমাণিত হয় যে বিলম্বটি বীমাকৃতের কাজ বা অবহেলার কারণে হয়েছে এবং তাকে লিখিত বা ইলেকট্রনিকভাবে অবহিত করে যুক্তিসঙ্গত সময়সীমা দেওয়া হয়েছে।

গাড়ির সম্পূর্ণ ক্ষতির ক্ষেত্রে, নিয়মকানুন অনুযায়ী গাড়িকে সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্ত হিসেবে গণ্য করার দুটি ক্ষেত্র রয়েছে: প্রযুক্তিগত সম্পূর্ণ ক্ষতি এবং অর্থনৈতিক আংশিক ক্ষতি। এছাড়াও, দাবির ফাইলে একটি নথিভুক্ত প্রযুক্তিগত প্রতিবেদন থাকতে হবে যা গাড়ির অবস্থা, মেরামতের খরচ এবং এটি সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্ত হিসেবে গণ্য করার ভিত্তি স্পষ্ট করে। উভয় ক্ষেত্রেই ক্ষতিপূরণ বীমার পরিমাণ, নথির শর্তাবলী, বহনযোগ্য পরিমাণ এবং অবমূল্যায়নের হার (যদি থাকে) অনুযায়ী গণনা করা হবে, এবং জারির সময় সম্মত মূল্য বিবেচনা করা হবে। যদি ক্ষতিপূরণ গাড়ির আবর্চনা কোম্পানির কাছে হস্তান্তরের ভিত্তিতে গণনা করা হয়, তবে আবর্চনার মালিকানা কোম্পানির কাছে চলে যাবে, যদি না উভয় পক্ষ অন্যথায় লিখিতভাবে সম্মত হয়।

একপক্ষীয় দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে, যেখানে বীমাকৃত ব্যক্তি তার বহনযোগ্য অংশ বহন করে এবং যার ফলে সম্পূর্ণ কারিগরি ধ্বংস বা আংশিক অর্থনৈতিক ধ্বংস ঘটে, কোম্পানি বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য ধ্বংসাবশেষের মূল্য বা এর বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত আয়ের পরিমাণের মধ্যে একই বহনযোগ্য অংশ প্রদান করতে বাধ্য থাকবে, তবে প্রাপ্য ক্ষতিপূরণ থেকে বহনযোগ্য অংশ বাদ দেওয়ার তার অধিকারের কোনো লঙ্ঘন ছাড়াই।