আল-সাকর: 'ন্যাশনাল ব্যাংক' শক্তিশালী কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে

- পরিচালনামূলক নিট আয় বার্ষিক ৩.৮% বৃদ্ধির সাথে ১ বিলিয়ন দিনার ছাড়িয়ে গেছে, যা চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও অর্জিত। কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিক এবং প্রথম নয় মাসের আর্থিক ফলাফলের জন্য বিশ্লেষক ও বিনিয়োগকারীদের সম্মেলনের আয়োজন করে। কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের পরিচালনা পরিষদের উপ-সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ইসাাম জাসেম আল-সাকর ব্যবসায়িক পরিবেশ, উল্লেখযোগ্য অর্জন ও অর্জিত আর্থিক ফলাফল, পাশাপাশি স্থানীয়, আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি তুলে ধরেন। আল-সাকর তাঁর বক্তব্য শুরু করে ব্যাংকের আর্থিক কর্মক্ষমতার দিকে নজর দিয়ে, স্পষ্ট করে বলেন যে, ‘ন্যাশনাল’ ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন দিনারের নিট লাভ অর্জন করেছে, যা ২০২৫ সালের একই সময়ে অর্জিত ৪৬৭.৪ মিলিয়ন দিনারের তুলনায় বেশি। তিনি যোগ করেন যে, পরিচালনামূলক নিট আয় বার্ষিক ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন দিনার ছাড়িয়ে গেছে, এবং এই বৃদ্ধি ব্যাংকের বৈচিত্র্যময় ব্যবসায়িক মডেলের শক্তি ও এর ব্যাপক ভৌগোলিক উপস্থিতির প্রতিফলন, যা পরিচালনার পরিবেশের চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও ব্যাংকের শক্তিশালী কর্মক্ষমতাকে সমর্থন করতে সহায়তা করেছে। আল-সাকর ইঙ্গিত দেন যে, রিটার্নের সূচকগুলো শক্তিশালী ছিল; বর্তমান বছরের প্রথম নয় মাসে গড় সম্পদের ওপর রিটার্ন ১.৩৯% এবং গড় শেয়ারহোল্ডারদের অধিকারের ওপর রিটার্ন ১৩.৯% ছিল। কৌশলগত দিক থেকে, আল-সাকর জানান যে, ব্যাংক ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনা বাস্তবায়ন এবং উদ্ভাবন ক্ষমতা বৃদ্ধিতে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন চালিয়ে যাচ্ছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে, ব্যক্তিগত ব্যাংকিং সেবা খাতের আরও বেশি কৌশলগত পণ্যের জন্য সমন্বিত ডিজিটাল সেবার পরিসর প্রসারিত করা হয়েছে, যেখানে কুয়েতে ঋণ পাওয়ার জন্য প্রথম সমন্বিত ডিজিটাল অভিজ্ঞতা চালু করা হয়েছে, শিশুদের জন্য ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ প্রদান করা হয়েছে, এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদন গ্রহণ ও ডিজিটালভাবে ইস্যু করার ব্যবস্থা করা হয়েছে।

আলি জোর দিয়েছেন যে, গোষ্ঠীর ব্যবসায়িক কার্যক্রম এবং আয়ের উৎসের বৈচিত্র্যকরণ ব্যাংকের কৌশলের অন্যতম প্রধান ভিত্তি হিসেবেই থাকবে; এ বিষয়ে তিনি ব্যাংকের আঞ্চলিক ও আন্তর্জাতিক উপস্থিতি, সম্পদ ব্যবস্থাপনা খাত এবং গোষ্ঠীর ইসলামিক ব্যাংকিং শাখা ‘বুবিয়ান ব্যাংক’-এর কথা উল্লেখ করেছেন। তিনি জানান যে, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে ব্যাংট কাতার ফিন্যান্স সেন্টারে একটি শাখা উদ্বোধনের মাধ্যমে খলিফা অঞ্চলে তার উপস্থিতি বিস্তার করেছে, যা ‘নাশনাল ব্যাংক’-এর দীর্ঘদিনের উপস্থিতি ও শক্তিশালী উপস্থিতি বিশিষ্ট বাজারে গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক আরও জোরদার করবে। স্থায়িত্বের বিষয়ে, আল-সাকার নিশ্চিত করেছেন যে, গোষ্ঠীর ব্যবসায়িক কার্যক্রম ও পরিচালনায় পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) মানদণ্ডগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করা অব্যাহত থাকবে। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, ২০৩০ সালের মধ্যে অর্জনের লক্ষ্যমাত্রা ১০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের মধ্যে ব্যাংক ৬০% অর্জন করেছে, যা কার্যকর বাস্তবায়ন এবং ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের প্রতি তার প্রতিশ্রুতির প্রতিফলন ঘটায়। ভবিষ্যতের প্রত্যাশা নিয়ে আল-সাকার জোর দিয়েছেন যে, ব্যাংকের শক্তিশালী অবস্থান ও উৎকৃষ্ট কর্মক্ষমতা বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে এবং স্থানীয় বাজারে ‘নাশনাল ব্যাংক’-এর অগ্রণী ভূমিকা শক্তিশালী করে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, মজবুত মূলধন ভিত্তি এবং শক্তিশালী লিকুইডিটি স্তর ব্যাংককে অর্থনৈতিক কার্যকলাপের পুনরুদ্ধারের সাথে সামঞ্জস্য রেখে ঋণ কার্যক্রম প্রসারের ক্ষমতা প্রদান করে। অন্যদিকে, সরকারি ও বেসরকারি খাতের সাথে প্রতিষ্ঠিত ও আস্থাভিত্তিক সম্পর্কগুলো ব্যাংককে কুয়েতের বিনিয়োগ পরিকল্পনা, অবকাঠামো প্রকল্প এবং অর্থনৈতিক রূপান্তরের সমর্থনকারী শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে তার অবস্থান আরও দৃঢ় করছে।

স্থানীয় পরিচালনামূলক পরিবেশ এবং কুয়েতের অর্থনীতির বিষয়ে আলোকপাত করে আল-সাকর জানান, দেশটির অর্থনৈতিক কার্যকলাপ গত বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে যে মন্দা দেখা দিয়েছিল, তার পরে আবারও গতি ফিরে পেয়েছে। তেল উৎপাদন উল্লেখযোগ্যভাবে পুনরুদ্ধার পেয়েছে, যদিও তা সংঘাতের শুরু হওয়ার পূর্ববর্তী স্তরের নিচেই রয়েছে। আগামীকালীন সময়ে এর পুনরুদ্ধারের গতি মূলত রপ্তানির পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করবে। অন্যদিকে, তিনি ইঙ্গিত দেন যে, তেলোত্তম খাতের কার্যকলাপ বেশি নমনীয়তা প্রদর্শন করেছে, যা উন্নয়নমূলক এজেন্ডা বাস্তবায়নে অর্জিত অগ্রগতি, এবং জনসেবা, অবকাঠামো ও শক্তি খাতের বেসরকারি টেন্ডার প্রক্রিয়ার গতিতে উল্লেখযোগ্য উন্নতির মাধ্যমে সমর্থিত হয়েছে। তিনি আশা প্রকাশ করেন যে, সাম্প্রতিক অনুমোদিত আবাসিক ঋণ আইনের আওতায় ঋণ কার্যকলাপ ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পাবে, এবং তিনি উল্লেখ করেন যে, বাস্তবিক বৃদ্ধির সম্ভাবনা দীর্ঘমেয়াদে প্রকাশ পাবে যখন বিতরণের জন্য প্রস্তুত আরও আবাসিক ইউনিট উপলব্ধ হবে। তিনি আরও জানান যে, আইনের আওতার বাইরেও, ঋণ কার্যকলাপ উন্নতি লাভ করবে বলে আশা করা হচ্ছে, কারণ আরও বেশি ব্যবসা অবকাঠামো প্রকল্প বাস্তবায়ন এবং নতুন শহরগুলোর উন্নয়নের দিকে ঝুঁকছে। একই সময়ে, কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের আর্থিক পরিচালক সুজিত রোঙ্গি জানান যে, গত বছরের ফেব্রুয়ারি মাসের শেষ থেকে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং আঞ্চলিক ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা অব্যাহত থাকার পরেও, গ্রুপটি ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে শক্তিশালী আর্থিক ও পরিচালনামূলক কর্মক্ষমতা বজায় রেখেছে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, গ্রুপের ব্যবসায়িক মডেলের স্থিতিশীলতা, আয়ের উৎসের বৈচিত্র্য এবং ভৌগোলিক বিস্তার চ্যালেঞ্জ মোকাবিলা এবং শক্তিশালী লাভজনকতা বজায় রাখতে সহায়তা করেছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, গ্রুপটি চলতি বছরের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন দিנार নিট লাভ অর্জন করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৩.১% বৃদ্ধি। তৃতীয় ত্রৈমাসিকে নিট লাভ ছিল ১৫৬.৯ মিলিয়ন দিנार, যা একই হারে ৩.১% বৃদ্ধি পেয়েছে; এটি কার্যকরী কর্মক্ষমতার স্থিতিশীলতা এবং ক্রেডিট ক্ষতি সংরক্ষণ ও মূল্য হ্রাসের ক্ষতিতে আপেক্ষিক হ্রাসের মাধ্যমে সমর্থিত। রুঙ্গি আরও যোগ করেন যে, নিট অপারেটিং আয় বার্ষিক ভিত্তিতে ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন দিנार হয়েছে, যা সুদ বহির্ভূত আয় স্রোতের শক্তিশালী অবদানের কারণে, যা মোট অপারেটিং আয়ের প্রায় ২৫% গঠন করেছে; এটি আয়ের কাঠামোতে ভালো ভারসাম্যের ধারাবাহিকতা প্রতিফলিত করে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সুদ বহির্ভূত আয় ১৪.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৫১.৪ মিলিয়ন দিנार হয়েছে, অন্যদিকে ফি ও কমিশন আয় ১১.৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১৮১.৬ মিলিয়ন দিנार হয়েছে, যা গ্রুপের বিভিন্ন ব্যবসায়িক খাত ও বাজার থেকে শক্তিশালী অবদানকে প্রতিফলিত করে। রুঙ্গি জানান যে, ফি ও কমিশন আয়ের বৃদ্ধি মূলত সম্পদ ব্যবস্থাপনা, ঋণদান এবং কার্ড ব্যবসার কার্যক্রম থেকে এসেছে, এবং তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কার্ড আয় গ্রীষ্মকালীন ভ্রমণ ও বিমান চলাচলের বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হয়েছে। এছাড়াও, ৪০.৭ মিলিয়ন দিנار মূল্যের বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেনের লাভ আয়কে সমর্থন করেছে, যা লেনদেনের গতিশীলতা উন্নয়ন এবং বিনিময় হারে ইতিবাচক পরিবর্তনের সুফল নিয়েছে। তিনি উল্লেখ করেন যে, আন্তর্জাতিক কার্যক্রম এবং ইসলামিক ব্যাংকিং সেবা, যা গ্রুপের ব্যবসায়িক বৈচিত্র্যের দুটি মূল স্তম্ভ, মোট গ্রুপের লাভের প্রায় ৩৯% অবদান রেখেছে, যা ব্যাংকের গ্রহণকৃত ভৌগোলিক ও কার্যকরী বৈচিত্র্যকরণ কৌশলের সফলতা প্রতিফলিত করে।

রুঙ্গি ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েতি দিনারে মূল্যায়িত সরকারি ট্রেজারি সার্টিফিকেটের জারি করা অব্যাহত থাকায় কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সুদ আয়যুক্ত রিজার্ভের অনুপাত ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা সুদ আয় এবং নিট মুনাফা মার্জিনের ওপর কিছুটা ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে। তিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের কাছে উচ্চতর আয়যুক্ত সম্পদে তহবিল বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টি করতে ঋণপত্রসহ ঋণের সরঞ্জামের জারি অব্যাহত থাকার আশাবাদ প্রকাশ করেন।

সামগ্রিক ভারসাম্যপত্রের বিষয়ে তিনি জানান, ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর মাসের শেষে গোষ্ঠীর মোট সম্পদের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৪৬.৯ বিলিয়ন কুয়েতি দিনারে, যা বছরভিত্তিক ৪.৫% বৃদ্ধি। অন্যদিকে, মোট ঋণ ও সুদ সহায়তা বছরভিত্তিক ৮.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৮.২ বিলিয়ন কুয়েতি দিনারে উন্নীত হয়েছে। তিনি স্পষ্ট করেন যে, ঋণের বৃদ্ধি মূলত কুয়েতি বাজার থেকে এসেছে, যদিও আঞ্চলিক পরিস্থিতিজনিত চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও বৈদেশিক কার্যক্রম থেকেও অবদান রয়েছে। অপরদিকে, গ্রাহকদের আমানত বছরভিত্তিক ১৩.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে বৃদ্ধির অংশ স্থানীয় বাজার এবং বৈদেশিক বাজার উভয় থেকেই এসেছে, তবে এই বৃদ্ধির বৃহত্তম অংশ কুয়েত দখল করেছে।

তিনি নিশ্চিত করেন যে, সম্পদের গুণমান স্থিতিশীল রয়েছে এবং বিলম্বিত ঋণের অনুপাত ১.২৯% এর নিম্ন স্তরে বজায় রয়েছে। বিলম্বিত ঋণের কভারেজ অনুপাত ২৩৬% ছিল, যা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং প্রবধান গঠনে গোষ্ঠীর সতর্কতামূলক পন্থার প্রতিফলন ঘটায়। রুঙ্গি জানান যে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, ব্যাংকটি ৯৪০ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের প্রবধান বজায় রাখে, যা ৭১৩ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির প্রয়োজনীয়তার তুলনায় বেশি। ফলে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী সামগ্রিক ভারসাম্যপত্রে অন্তর্ভুক্ত প্রবধান প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির প্রয়োজনীয়তার চেয়ে ২২৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার বেশি, যা গোষ্ঠীকে বর্তমান পরিস্থিতি থেকে সম্ভাব্য নেতিবাচক প্রভাব শোষণ করার জন্য একটি আরামদায়ক নিরাপত্তা মার্জিন প্রদান করে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাংকটি বাজেল-৩-এর প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী তরলতার উচ্চ স্তর বজায় রেখেছে; তরলতা কভারেজের হার প্রায় ১৬৩% এবং নিট স্থায়ী ফান্ডিংয়ের হার ১০৭% ছিল, যা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার মূল ন্যূনতম সীমার চেয়ে বেশি। ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গির বিষয়ে রুয়ান্গি নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকটি আগামী তিন মাসে সাধারণ পরিচালনামূলক পরিবেশের স্থিতিশীলতা নিয়ে সতর্ক আশাবাদী দৃষ্টিভঙ্গি বজায় রেখেছে, যদিও চ্যালেঞ্জগুলো অব্যাহত রয়েছে। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০২৬ সালের জন্য ঋণ বৃদ্ধির পূর্বাভাস এখনও এক-অঙ্কের মাঝারি থেকে উচ্চ পরিসরের মধ্যে রয়েছে, এবং ন্যাশনাল ব্যাংক অফ কুয়েতের ঋণপোর্টফোলিওর সামগ্রিক গুণমান এখনও শক্তিশালী রয়েছে। রুয়ান্গি আশা প্রকাশ করেন যে, ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে অর্জিত আদায়গুলো বছরজুড়ে প্রভাবিত নিট বরাদ্দ কমাতে সহায়তা করবে।

আল-সাক্কর বলেন যে, বছরের পূর্ববর্তী সময়ে আইনি ও অর্থনৈতিক সংস্কারের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি দেখা গেছে। তিনি যোগ করেন যে, এই উন্নয়নগুলো, কুয়েতের আর্থিক অবস্থানের শক্তিশালীতার পাশাপাশি, ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলোর কাছ থেকে ইতিবাচক মূল্যায়ন পেয়েছে, যা দেশটির সার্বভৌম ক্রেডিট রেটিং স্থিতিশীল রাখতে সহায়তা করেছে। তিনি আবাসিক ঋণের জন্য নতুন আইন অনুমোদন এবং সরকারি গেজেটে প্রকাশের বিষয়টিও উল্লেখ করেন, যার বাস্তবায়ন সংক্রান্ত বিধিমালা শীঘ্রই প্রকাশিত হওয়ার অপেক্ষায় রয়েছে।

অতিরিক্ত প্রকল্পের টেন্ডার প্রদানের আশা প্রকাশ করা হয়েছে। আল-সাকর জানান, প্রকল্পের টেন্ডার প্রদানের কার্যক্রম ত্বরান্বিত হচ্ছে; ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে টেন্ডারপ্রাপ্ত প্রকল্পগুলোর মোট মূল্য প্রায় ৩ বিলিয়ন দ্বীনাতেরও বেশি হয়েছে। এছাড়া, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কুয়েতে অবকাঠামো খাতে উল্লেখযোগ্য আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ আকৃষ্ট হয়েছে, যা বিনিয়োগকারীদের দেশটির প্রতি শক্তিশালী আস্থার ইঙ্গিত দেয়। তিনি নিশ্চিত করেছেন যে, আরও বেশি সংখ্যক টেন্ডার প্রকাশ এবং অতিরিক্ত প্রকল্পের টেন্ডার প্রদানের আশা থাকায় বিনিয়োগ কার্যক্রমের ভবিষ্যৎ উজ্জ্বল বলে মনে হচ্ছে।