ইসাম আল-সাকর: টেকসইতা, অপারেশনাল নমনীয়তা ও সাইবার নিরাপত্তা ভবিষ্যতে ব্যাংকিং খাতে বৃদ্ধির নেতৃত্ব দেবে

কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ইসা আল-সাকার, কুয়েতে ব্যাংকিং ও আর্থিক সেবা খাতের ভবিষ্যৎ নিয়ে একটি আলোচনা পর্বে অংশ নেন। এই আলোচনায় তিনি খাতের শীর্ষ চ্যালেঞ্জ ও সুযোগসমূহ সম্পর্কে তাঁর দৃষ্টিভঙ্গি তুলে ধরেন, সংকটের আগেই প্রতিষ্ঠানিক নমনীয়তা গড়ে তোলা, ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করা এবং দীর্ঘমেয়াদী টেকসই বৃদ্ধি ও আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে টেকসই অনুশীলন শক্তিশালী করার গুরুত্বের ওপর জোর দেন। ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’-এর আয়োজিত এই আলোচনা পর্বে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এবং বিভিন্ন ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তারা অংশ নেন, যেখানে স্থানীয় ও বৈশ্বিক পর্যায়ে ব্যাংকিং শিল্পের মুখোমুখি থাকা শীর্ষ চ্যালেঞ্জ ও রূপান্তরগুলো নিয়ে আলোচনা হয়।

আল-সাকার বলেন, সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক ও অর্থনৈতিক উত্থান-পতনের从中 সবচেয়ে বড় শিক্ষা হলো সংকটের আগেই নমনীয়তা গড়ে তোলা। এটি মজবুত মূলধন ও লিকুইডিটির মাত্রা বজায় রাখা, কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা প্রয়োগ এবং অপারেশনাল অভিযোজন ক্ষমতা শক্তিশালী করার মাধ্যমে অর্জন করা সম্ভব। তিনি ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নমুখী ভূমিকার ওপর আঘাত না করে নমনীয়তা বৃদ্ধির পদক্ষেপ নেওয়ার ওপরও জোর দেন, ব্যাংকিং কার্যক্রম থেকে সম্পূর্ণ প্রত্যাহার বা ব্যাপকভাবে সংকোচনের পরিবর্তে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ভারসাম্যপূর্ণ নীতি প্রয়োগের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরেন।

তিনি আরও বলেন, ঝুঁকিগুলো আর পৃথকভাবে প্রকাশ পায় না; বরং তারা পরস্পর জড়িত ও সমন্বিত, যা বৈশ্বিক যেকোনো পরিবর্তনের পরোক্ষ প্রভাব মূল্যায়ন করার ক্ষমতা প্রয়োজন। তিনি উল্লেখ করেন যে, বৃদ্ধি ও আর্থিক স্থিতিশীলতা পরস্পর বিরোধী লক্ষ্য নয়, বরং একে অপরের পরিপূরক। শক্তিশালী ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো শক শোষণ করতে সক্ষম এবং কঠিন সময়গুলোতেও অর্থনৈতিক কার্যক্রমের অর্থায়ন চালিয়ে যেতে ও উন্নয়নকে সমর্থন দিতে পারে।

সমন্বয় ও সহযোগিতা বৃদ্ধির আহ্বান জানিয়ে তিনি ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং সরকারি প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে সহযোগিতা ও সমন্বয় শক্তিশালী করার আহ্বান জানান। তিনি ব্যাংকিং খাতের মধ্যে আস্থা স্থাপন ও স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠায় তথ্য বিনিময়, স্ট্রেস টেস্ট পরিচালনা এবং জরুরি পরিকল্পনা ও সংকট প্রতিক্রিয়া ব্যবস্থা উন্নয়নকে প্রধান সরঞ্জাম হিসেবে চিহ্নিত করেন। ‘ন্যাশনাল’ ব্যাংক ভূ-রাজনৈতিক ঝুঁকিগুলোকে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অপারেশনাল প্রস্তুতি ও ব্যবসায়িক অব্যাহতি নিশ্চিত করার দিকনির্দেশনার সাথে সামঞ্জস্য রেখে কৌশলগত পরিকল্পনা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং ভবিষ্যৎ পরিস্থিতি বিশ্লেষণের প্রক্রিয়ায় অন্তর্ভুক্ত করছে।

আল-সাকার ব্যাংকিং অবকাঠামো আধুনিকীকরণকে একটি কৌশলগত অগ্রাধিকার হিসেবে উল্লেখ করেন, যেখানে মূল ব্যাংকিং সিস্টেম উন্নয়ন, ডেটা ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা বৃদ্ধি এবং ব্যবসার চাহিদা পূরণ ও অপারেশনাল দক্ষতা বৃদ্ধিতে মেঘভিত্তিক কম্পিউটিংয়ের (Cloud Computing) যৌক্তিক ব্যবহার অন্তর্ভুক্ত। তিনি বৃদ্ধির উৎস বৈচিত্র্যকরণ, নমনীয়তা শক্তিশালী করা এবং প্রচলিত আয় উৎসের ওপর নির্ভরতা কমানোর প্রয়োজনীয়তার ওপরও জোর দেন। তিনি আরও বলেন, ব্যাংকিং খাত ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ, অবকাঠামো প্রকল্প, কৌশলগত প্রকল্প এবং উদীয়মান অর্থনৈতিক খাতগুলোর অর্থায়নের মাধ্যমে বেসরকারি খাতের অংশগ্রহণ সমর্থন এবং কুয়েত ভিশন ২০৩৫-এর লক্ষ্য অর্জনে একটি কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করে।

মানবসম্পদে বিনিয়োগের প্রসঙ্গে আল-সাকার বলেন, টেকসইতা, অপারেশনাল নমনীয়তা এবং সাইবার নিরাপত্তা ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ বৃদ্ধির এজেন্ডার অপরিহার্য অংশ হওয়া উচিত। এই রূপান্তরের সাফল্য মূলত দক্ষতা ও মানবসম্পদ উন্নয়নের ওপর নির্ভরশীল। তিনি মানবসম্পদকে একটি কৌশলগত সম্পদ হিসেবে চিহ্নিত করেন, যা ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান, শিক্ষা ও নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের মধ্যে যৌথ সহযোগিতা নিশ্চিত করে এমন একটি প্রজন্ম গড়ে তুলতে সাহায্য করবে যারা ভবিষ্যৎ রূপান্তর নেতৃত্ব দিতে সক্ষম হবে।

তিনি বলেন, সবচেয়ে বড় সুযোগ হলো কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)-কে ব্যাংকিংয়ের মূল কার্যক্রমে সমন্বয় করা, শুধুমাত্র পৃথক বা সীমিত পরিসরের অ্যাপ্লিকেশনে এটি ব্যবহারে সীমাবদ্ধ না থেকে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা গ্রাহক সেবা, ক্রেডিট যোগ্যতা মূল্যায়ন, প্রতারণা শনাক্তকরণ এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণের ক্ষেত্রে মাপযোগ্য রূপান্তর আনতে পারে, যা দক্ষতা বৃদ্ধি ও ব্যাংকিং সেবার মান উন্নয়নে অবদান রাখবে। তিনি ডেটার গুণমান ও প্রাপ্যতা প্রযুক্তির মতোই গুরুত্বপূর্ণ উল্লেখ করে বলেন, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা সিদ্ধান্ত গ্রহণের গুণমান ও গতি বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে, তবে ব্যাংকিং প্রক্রিয়ার মূল ভূমিকায় মানবিক উপাদানের গুরুত্ব অক্ষুণ্ণ থাকবে। তিনি উদ্ভাবনে অগ্রগতি এবং শাসন ও নিয়ন্ত্রণের নিয়মকানুন প্রয়োগের মধ্যে সমন্বয় সাধনের প্রয়োজনীয়তার ওপরও জোর দেন, যা ডেটা সুরক্ষা, সাইবার নিরাপত্তা শক্তিশালীকরণ, প্রযুক্তিগত মডেলের বৈধতা যাচাই এবং তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অন্তর্ভুক্ত করে।

দায়িত্বশীল উদ্ভাবনকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার আহ্বান জানিয়ে তিনি ব্যাংক, ফিনটেক কোম্পানি, প্রযুক্তি সমাধান প্রদানকারী, বিশ্ববিদ্যালয় এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের মধ্যে সহযোগিতা বৃদ্ধির ওপর জোর দেন, যা আর্থিক খাতে দায়িত্বশীল উদ্ভাবনের গতি ত্বরান্বিত করার একটি মূল উপাদান। ‘ন্যাশনাল’ ব্যাংকের কৌশল দুটি সমান্তরাল পথের ওপর ভিত্তি করে; প্রথমটি মূল ব্যবসা ও কার্যক্রম উন্নয়ন চালিয়ে যাওয়া, এবং দ্বিতীয়টি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ডেটা এবং ফিনটেক ইকোসিস্টেমের সুবিধা গ্রহণ করে ডিজিটাল ব্যবসা মডেল গড়ে তোলা, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করে এবং প্রতিষ্ঠানিক কর্মক্ষমতা বৃদ্ধি করে।

টেকসইতা একটি আর্থিক ও কৌশলগত ভিত্তিতে পরিণত হচ্ছে: আল-সাকার বলেন, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে টেকসইতা সম্পর্কে দৃষ্টিভঙ্গিতে মৌলিক পরিবর্তন এসেছে। এটি এখন কেবল রিপোর্টিং ও প্রকাশ্য তথ্যের বিষয় নয়, বরং একটি সমন্বিত আর্থিক ও কৌশলগত শৃঙ্খলা হিসেবে বিবেচিত হয়। টেকসইতা ক্রেডিট মূল্যায়ন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, মূলধন বরাদ্দ, পণ্য উন্নয়ন এবং গ্রাহক সম্পর্ক বৃদ্ধির মূল প্রক্রিয়ার অংশ হয়ে উঠেছে। তিনি উল্লেখ করেন যে, কুয়েতে টেকসই অর্থায়নের সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিময় সুযোগগুলো জাতীয় অগ্রাধিকারের সাথে সম্পর্কিত, যার মধ্যে শীর্ষে রয়েছে শক্তি দক্ষতা, নবায়নযোগ্য শক্তি, জল নিরাপত্তা এবং কম নির্গমনযুক্ত পরিবহন ব্যবস্থার প্রকল্প।

অর্থনৈতিক রূপান্তর ও উন্নয়নের অর্থায়ন: আল-সাকার বলেন, তেল, গ্যাস, পেট্রোকেমিক্যাল, নির্মাণ, রিয়েল এস্টেট ডেভেলপমেন্ট এবং শিল্পের মতো প্রধান অর্থনৈতিক খাতে টেকসই রূপান্তর সমর্থনের বিশাল সম্ভাবনা রয়েছে। ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের লাভজনক টেকসই প্রকল্প চিহ্নিত করতে, তাদের জন্য উপযুক্ত অর্থায়ন কাঠামো তৈরি করতে এবং লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য পরিমাপযোগ্য স্পষ্ট কর্মক্ষমতা সূচক নির্ধারণে সহায়তা করে একটি কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করে। ‘ন্যাশনাল’ ব্যাংক বোর্ড অফ ডিরেক্টরস থেকে শুরু করে একটি শাসন কাঠামোর মাধ্যমে টেকসইতাকে সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়ায় সম্পূর্ণভাবে সমন্বয় করছে। তারা ঝুঁকি মূল্যায়ন, গ্রাহক অর্থায়ন এবং মূলধন বরাদ্দে টেকসইতা মানদণ্ড প্রয়োগ করছে এবং গ্রাহকদের সাথে ঘনিষ্ঠ অংশীদারিত্ব গড়ে তুলে তাদের চাহিদা ও চ্যালেঞ্জ বোঝার পাশাপাশি তাদেরকে আরও টেকসই ও দক্ষ ব্যবসা মডেলে রূপান্তরের যাত্রায় সমর্থন দিচ্ছে।

৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের টেকসই সম্পদ: আল-সাকার জানান, ২০২৪ সালে ‘ন্যাশনাল’ ব্যাংক ৫০০ মিলিয়ন মার্কিন ডলারের সবুজ বন্ড ইস্যু করে, যার সমস্ত তহবিল লক্ষ্যভিত্তিক প্রকল্পে বরাদ্দ করা হয়েছে। বর্তমানে টেকসই সম্পদের পরিমাণ প্রায় ৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা ব্যাংকের ২০৩০ সালের লক্ষ্যের ৬০%। এই অর্জনগুলো ব্যাংকের পরিবেশগত, সামাজিক ও শাসন (ESG) মানদণ্ড সম্পর্কিত র‌্যাঙ্কিংয়ে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি আনতে সহায়তা করেছে, যা এটিকে অঞ্চলের শীর্ষ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে আরও শক্ত অবস্থানে নিয়ে এসেছে। তিনি ব্যাংক টেকসই রূপান্তর যাত্রা সমর্থন এবং অর্থনীতি ও সমাজের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যোগ্যমান তৈরির দিকে তাদের প্রচেষ্টা চালিয়ে যাবে বলে আশ্বাস দেন।