আদেল আল-মাজেদ: বন্ড ও সুকুকের বাজার উন্নয়ন তরলতা বৃদ্ধি করে

কুয়েতের পোবিয়ান গ্রুপের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আদেল আল-মাজিদ নিশ্চিত করেছেন যে, আগামী কয়েক বছরে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি তার ব্যবসায়িক মডেল উন্নয়ন, অর্থায়ন ও আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজার, আধুনিক প্রযুক্তি ও টেকসই অর্থায়ন প্রদত্ত সুযোগসমূহকে কাজে লাগানোর ওপর নির্ভরশীল, যা জাতীয় অর্থনীতি সমর্থনে তার ভূমিকা ও দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠায় সহায়তা করবে। তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলো মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী স্তর বজায় রাখার, বিভিন্ন খাতে ঋণপোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণের, এবং ঝুঁকি পূর্বানুমানী পরিকল্পনা ও অর্থায়ন উৎস ও আমানতের স্থিতিশীলতা বিভিন্ন পরিস্থিতির মুকাবিলায় সক্ষমতা যাচাইয়ের গুরুত্ব তুলে ধরেছে, যা খাতের প্রস্তুতি ও পরিবর্তনগুলোর সাথে দক্ষভাবে মোকাবিলা করার ক্ষমতাকে সমর্থন করে।

এই মন্তব্যগুলো আল-মাজিদের অংশগ্রহণের প্রেক্ষিতে করা হয়েছে, যিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ ম্যাগাজিনের সহযোগিতায় আয়োজিত একটি বদ্ধ দরজার পিছনে ব্যাংকিং আলোচনা সत्रে অংশ নিয়েছিলেন। এই আলোচনায় কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শীর্ষ নেতৃত্বের একটি দল উপস্থিত ছিলেন, যারা কুয়েতের অর্থনীতি ও আর্থিক খাতের সম্মুখীন সুযোগ ও চ্যালেঞ্জ, ব্যাংকিং শিল্পের ভবিষ্যতে প্রভাব ফেলতে পারে এমন উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন, এবং বিশ্ব, আঞ্চলিক ও স্থানীয় স্তরে খাতের স্থায়িত্ব ও নমনীয়তা বৃদ্ধিতে প্রয়োজনীয় অগ্রাধিকার নিয়ে আলোচনা করেন।

আল-মাজিদ আরও স্পষ্ট করে বলেন যে, আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের কাঠামোগত ও কার্যকর অগ্রাধিকারের প্রেক্ষিতে এই ধাপে অর্থায়নের মিশ্রণ উন্নত করা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, খরচ ব্যবস্থাপনায় দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজারের সরঞ্জামগুলো কাজে লাগানোর জন্য ব্যাপতর ক্ষমতা গড়ে তোলা প্রয়োজন, যা অর্থনৈতিক ও আর্থিক পরিবর্তনের প্রেক্ষিতে ব্যাংকগুলোর বৃদ্ধি চালিয়ে যাওয়ার ক্ষমতাকে সমর্থন করবে। তিনি যোগ করেন যে, ব্যাংকিং খাতের দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সাথে সহযোগিতায় কার্যকর ও সাইবার নমনীয়তা বৃদ্ধি, স্বয়ংক্রিয়করণ ত্বরান্বিত করা এবং কাস্টমার-নির্দেশিত সেবা, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া ও সিদ্ধান্ত গ্রহণে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যবহার প্রসারিত করা প্রয়োজন, যা পরিবেশগত, সামাজিক, কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) ও টেকসই অর্থায়নের মানদণ্ডের কাঠামো উন্নয়নের সাথে সমান্তরালভাবে এগিয়ে চলবে।

মূলধন বাজার গভীরকরণ ও অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন সম্পর্কে আল-মাজিদ নিশ্চিত করেন যে, সার্বজনীন সিকিউরিটিজ ও সুকুকের জন্য একটি আরও গভীর ও বৈচিত্র্যময় স্থানীয় বাজারের উন্নয়ন মূলধন বাজার সমর্থন ও ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনায় দক্ষতা বৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এই সরঞ্জামগুলো ব্যাংকগুলোর জন্য উচ্চ-মানের তরল স্থানীয় সম্পদের একটি ভিত্তি প্রদান করে, যা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করে এবং লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার উদ্দেশ্যে বিদেশী সার্বজনীন সরঞ্জামের ওপর নির্ভরতা হ্রাস করে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, সার্বজনীন ইস্যুর আয়তন বৃদ্ধি একটি স্থানীয় রিটার্ন কার্ভ গঠনে অবদান রাখে, যা ব্যাংকগুলোর ইস্যু মূল্যায়নের জন্য আরও স্পষ্ট ও নির্ভুল ভিত্তি তৈরি করে, তাদের অর্থায়নে আরও দক্ষতার সাথে প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করে, এবং স্থানীয় বাজারে উপলব্ধ বিনিয়োগ সরঞ্জাম ও সুযোগের ভিত্তি প্রসারিত করে। আল-মাজিদ আরও যোগ করেন যে, সার্বজনীন ঋণপত্রের বাণিজ্য উন্নয়ন একটি কার্যকর স্থানীয় রিপো (রিপার্চ্যাজ) বাজারকে সমর্থন করবে, যা ব্যাংকগুলোর মধ্যে লিকুইডিটি বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের জন্য লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা ও ওপেন মার্কেট অপারেশন বাস্তবায়নের জন্য আরও দক্ষ সরঞ্জাম প্রদান করবে। তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, সুকু ও অর্থায়ন ইস্যু বাজারে ‘পোবিয়ান’-এর অভিজ্ঞতা একটি আরও দক্ষ স্থানীয় বাজারের গুরুত্ব তুলে ধরে, যা ইস্যু মূল্যায়নের জন্য একটি স্পষ্ট ও নির্দিষ্ট ভিত্তি গঠনে অবদান রাখে এবং ব্যাংকগুলোর অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও স্থানীয় ও আঞ্চলিকভাবে বিনিয়োগকারীদের একটি ব্যাপক ভিত্তিতে প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ও ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আল-মাজিদ বলেন যে, প্রযুক্তির প্রভাবের প্রেক্ষিতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) কাস্টমার অভিজ্ঞতা, উৎপাদনশীলতা, বৃদ্ধি ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে পুনর্গঠনকারী একটি কর্মসূচিতে পরিণত হয়েছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকগুলোর জন্য সর্বোত্তম সুযোগ হলো প্রতিটি কাস্টমারের প্রয়োজনীয়তার সাথে আরও সহজ, দ্রুত ও উপযোগী সেবা প্রদান, এবং কর্মীদের উৎপাদনশীলতা, প্রক্রিয়া ও নিয়ন্ত্রণমূলক কার্যক্রমের দক্ষতা বৃদ্ধি করা। তিনি নিশ্চিত করেন যে, উদ্ভাবন ত্বরান্বিত করার জন্য নিরাপদ প্রযুক্তিগত প্ল্যাটফর্ম, শক্তিশালী গভর্ন্যান্স কাঠামো এবং নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ প্রয়োজন, যা নতুন সমাধান পরীক্ষা ও সচেতনভাবে তাদের ব্যবহার প্রসারের অনুমতি দেয়, সাইবার নিরাপত্তা, কাস্টমারের তথ্য সুরক্ষা এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা ও মানবিক জবাবদিহিতা বজায় রেখে। তিনি যোগ করেন যে, গভর্ন্যান্স আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহারে নিরাপদভাবে প্রসারিত করার মূল উপাদান। তিনি নিশ্চিত করেন যে, কুয়েতের জন্য প্রকৃত সুযোগ হলো কাস্টমারের আস্থা ও কার্যকর নমনীয়তা বজায় রেখে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তিতে উদ্ভাবনক্ষম একটি বাজার তৈরি করা।

‘পোবিয়ান’-এর স্তরে, আল-মাজিদ ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকটি একটি সমন্বিত প্রতিষ্ঠানিক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা রূপান্তর কর্মসূচি গ্রহণ করেছে, যা একটি বহু-বছরের রোডম্যাপের ওপর ভিত্তি করে ডিজিটাল নেতৃত্বের পর্যায় থেকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-চালিত প্রতিষ্ঠান গঠনে এর সংক্রমণ পরিচালনা করে, যেখানে কাস্টমার অভিজ্ঞতা, কর্মী সক্ষমতা ও কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধির ওপর জোর দেওয়া হয়, যা স্পষ্ট গভর্ন্যান্স ও দায়িত্বশীল ব্যবহারের কাঠামোর মধ্যে পরিচালিত হয়।

টেকসই অর্থায়ন সম্পর্কে, তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত পরিবেশগত, সামাজিক, কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) ও টেকসই অর্থায়ন মানদণ্ডকে তাদের কৌশল ও অর্থায়ন ও বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে একীভূত করার দিকে স্পষ্ট পরিবর্তন দেখাচ্ছে, যা টেকসই সম্পদ ও প্রকল্পে বিনিয়োগের বৃদ্ধি এবং এই ক্ষেত্রে কয়েকটি কুয়েতি ব্যাংকের অর্জিত শ্রেণিবিন্যাসের উন্নয়নে প্রতিফলিত হচ্ছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েতের টেকসই অর্থায়ন প্রসারের প্রতিশ্রুতিপূর্ণ সুযোগ রয়েছে, বিশেষ করে নবায়নযোগ্য শক্তি প্রকল্পে, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (SME) অর্থায়নে, তেল ও পেট্রোকেমিক্যাল খাতে নিঃসরণ হ্রাসের পথের অর্থায়নে, এবং মূলধনের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও সেকেন্ডারি বাজার সক্রিয় করতে সহায়ক একটি স্থানীয় সুকু বাজার উন্নয়নের মাধ্যমে।

আল-মাজিদ তার মন্তব্যগুলো সমাপ্ত করে নিশ্চিত করেন যে, আগামী ধাপে ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নের জন্য একটি সমন্বিত দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন যা আর্থিক স্থায়িত্ব, কার্যকর দক্ষতা, দায়িত্বশীল উদ্ভাবন, এবং মূলধন বাজার, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ও টেকসই অর্থায়নে উপলব্ধ সুযোগসমূহকে কাজে লাগানোর ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠবে, যা খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েতে বৃদ্ধি ও অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণ সমর্থনে এর অবদান প্রসারিত করবে।