আল-গানিম: উন্নয়নমুখী প্রকল্পে ব্যাংকিং খাত মূল অংশীদার

কুয়েতের কর্তৃপক্ষ: জিওপলিটিক্যাল পরিবর্তনগুলো ব্যাংকিং খাতের জন্য নমনীয়তা আর বিকল্প নয়, এটি এখন মূল কৌশলের অংশ

ওয়ারবা ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী শাহিন হামাদ আল-গানিম বলেছেন যে, সাম্প্রতিক জিওপলিটিক্যাল পরিবর্তনগুলো প্রমাণ করেছে যে নমনীয়তা আর ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি বিকল্প নয়; বরং এটি ব্যাংকিং কৌশলের একটি মৌলিক উপাদানে পরিণত হয়েছে। তিনি মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী মাত্রা বজায় রাখা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং অর্থনৈতিক ও জিওপলিটিক্যাল পরিবর্তনের দ্রুত ও কার্যকরভাবে সাড়া দেওয়ার ক্ষমতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে প্রযুক্তি ও অবকাঠামোতে নিরন্তর বিনিয়োগের গুরুত্ব তুলে ধরেন।

এই মন্তব্যগুলো তিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের আয়োজিত এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ প্রতিষ্ঠানের সমন্বয়ে পরিচালিত একটি আলোচনা পর্বে অংশগ্রহণের সময় করেন। এই পর্বে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ সংশ্লিষ্ট বেশ কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় বিষয় আলোচনা করা হয়, যা জিওপলিটিক্যাল পরিবর্তনের প্রভাব দিয়ে শুরু হয়ে ডিজিটাল রূপান্তর, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI), মূলধন বাজারের উন্নয়ন, টেকসই অর্থায়ন এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও সুশাসন (ESG) মানদণ্ডের মধ্য দিয়ে অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের দিকে এগিয়ে যায়।

আল-গানিম ব্যাংকিং খাতের জন্য চারটি অগ্রাধিকার তুলে ধরেন

আল-গানিম ব্যাংকিং খাতের জন্য আগামী দিনে চারটি প্রধান ক্ষেত্রে মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার আহ্বান জানান, যার মধ্যে শীর্ষে রয়েছে ডিজিটাল রূপান্তর ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা। এটি কেবল দ্রুততর ব্যাংকিং সেবা প্রদানের লক্ষ্যে নয়, বরং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনরায় ডিজাইন করা এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধির জন্যও প্রয়োজন। তিনি আরও যোগ করেন যে, দ্বিতীয় অগ্রাধিকার হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং কার্যকরী নমনীয়তা শক্তিশালী করা, বিশেষ করে সাইবার ঝুঁকি বৃদ্ধি এবং অর্থনৈতিক ও জিওপলিটিক্যাল অনিশ্চয়তা অব্যাহত থাকার প্রেক্ষাপটে। তৃতীয় অগ্রাধিকার হলো বেসরকারি খাত ও উন্নয়নমূলক প্রকল্পের জন্য অর্থায়ন শক্তিশালী করা, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ (SMEs) এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের সাথে যুক্ত প্রকল্প ও খাতগুলোকে সমর্থন করা। চতুর্থ অগ্রাধিকার হিসেবে তিনি স্থানীয় মূলধন বাজারের উন্নয়নের কথা উল্লেখ করেন। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, একটি গভীরতর এবং বেশি লিকুইড স্থানীয় ডিবিট সেকিউরিটিজ বাজারের উপস্থিতি ব্যাংক, কোম্পানি এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য লিকুইডিটি, অর্থায়ন ও বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার জন্য আরও বিস্তৃত বিকল্প প্রদান করবে।

আল-গানিম জোর দিয়ে বলেন যে, এই অগ্রাধিকারগুলো কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শক্তিশালী ভিত্তির ওপর প্রতিষ্ঠিত, যেখানে ব্যালেন্স শিটের শক্তি, লিকুইডিটির উচ্চ মাত্রা এবং মূলধনের শক্তিশালী হার রয়েছে, যা আগামী দিনের বৃদ্ধি ও উন্নয়নের জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে।

অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন: ডিবিট সেকিউরিটিজ বাজার উন্নয়নের একটি পদক্ষেপ

৯৮ বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত সোভেরেন বন্ড ও সাক (Sukuk) ইস্যু করার সুযোগ প্রদানকারী অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন সম্পর্কে আল-গানিম মনে করেন যে, এই আইনটি কুয়েতের জন্য একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি সরকারের অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি অতিরিক্ত সরঞ্জাম হওয়ার পাশাপাশি একটি গভীরতর ও দক্ষ স্থানীয় ডিবিট সেকিউরিটিজ বাজার গঠনের সুযোগ তৈরি করবে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, নিয়মিত ও স্বচ্ছভাবে সোভেরেন বন্ড ও সাক ইস্যু করা একটি স্পষ্ট সোভেরেন রিটার্ন কার্ভ তৈরি করতে সাহায্য করবে, যা কোম্পানি ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ইস্যুগুলোর মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি মানদণরূপে কাজ করবে এবং বাজারে মূল্য আবিষ্কারের প্রক্রিয়াকে সমর্থন করবে।

তিনি আরও ইঙ্গিত দেন যে, সোভেরেন ইস্যুগুলো ব্যাংক, বিনিয়োগ কোম্পানি, পেনশন তহবিল এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য অতিরিক্ত বিনিয়োগের সরঞ্জাম প্রদান করবে, যা লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা উন্নত করা, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণ এবং বিনিয়োগকারীদের বেস বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে। আল-গানিম স্থানীয় ও আঞ্চলিকভাবে ইসলামি অর্থায়ন খাতের শক্তির প্রেক্ষাপটে সাক-এর গুরুত্ব বিশেষভাবে তুলে ধরেন। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, ইস্যুর পরিমাণ একমাত্র বিষয় নয়; বরং একটি স্পষ্ট ও নিয়মিত ইস্যু শিডিউল এবং একটি সক্রিয় সেকেন্ডারি বাজারের উপস্থিতিই মূল্যবান বিষয়, যা এই আইনকে কেবল সরকারি অর্থায়নের একটি যান্ত্রিক পদ্ধতি থেকে কুয়েতের মূলধন বাজার উন্নয়নের একটি প্রকৃত উদ্দীপক হিসেবে রূপান্তরিত করবে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা: উদ্ভাবন অবশ্যই নির্ভরযোগ্য হতে হবে

প্রযুক্তি ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বিষয়ে আল-গানিম জোর দিয়ে বলেন যে, আজকের প্রশ্নটি আর এটি নয় যে, ব্যাংকিং খাত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করবে কি না; বরং প্রশ্নটি হলো, এটি কীভাবে দায়িত্বশীল ও নিরাপদভাবে ব্যবহার করা হবে। তিনি বলেন যে, ওয়ারবা ব্যাংক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনরায় সংজ্ঞায়িত করা এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধির একটি সরঞ্জাম হিসেবে দেখে, তবে এর প্রয়োগ অবশ্যই স্পষ্ট গভর্নেন্স, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ডেটা সুরক্ষা এবং সাইবার নিরাপত্তার কাঠামোর মধ্যে সম্পন্ন হতে হবে।

আল-গানিম প্রকাশ করেন যে, ব্যাংক ইতিমধ্যে তাদের ব্যাংকিং সেবায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ শুরু করেছে, ‘Bdr AI’ লঞ্চ করার উদাহরণ দিয়ে, যা গ্রাহকদের আরবি ও ইংরেজি ভাষায় টেক্সট বা ভয়েস ইন্টারঅ্যাকশনের মাধ্যমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-সমর্থিত বেশ কয়েকটি ব্যাংকিং লেনদেন সম্পন্ন করতে সক্ষম করে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, আগামী দিনে জাতীয় পর্যায়ে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার একটি নিয়ন্ত্রক পরিবেশ প্রয়োজন, যেখানে ডেটা গভর্নেন্স, গোপনীয়তা, সাইবার নিরাপত্তা, মডেল পরীক্ষা ও পর্যবেক্ষণের জন্য স্পষ্ট মানদণ্ড স্থাপন করা হবে, পাশাপাশি স্বচ্ছতা ও জবাবদিহি নিশ্চিত করা হবে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকিং খাতে প্রকৃত উদ্ভাবন হলো সেই উদ্ভাবন যা বিশ্বাসযোগ্যতা অর্জন করে।

টেকসইতা: বাধ্যবাধকতা থেকে সুযোগে রূপান্তর

টেকসইতা ও টেকসই অর্থায়ন সম্পর্কে আল-গানিম ব্যাখ্যা করেন যে, ওয়ারবা ব্যাংকের কাছে টেকসইতা আর কেবল বৈশ্বিক প্রবণতা বা প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তার প্রতি সাড়া দেওয়া নয়; বরং এটি ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং মূল্য সৃষ্জির পদ্ধতির একটি মৌলিক অংশে পরিণত হয়েছে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, ব্যাংক তাদের কৌশল, অপারেশন, বিনিয়োগ ও অর্থায়ন সিদ্ধান্তে ESG নীতিগুলোকে একীভূত করছে, বিশেষ করে অর্থনৈতিক, সামাজিক ও পরিবেশগত টেকসই প্রভাব সৃষ্টিকারী প্রকল্প ও কার্যক্রমের অর্থায়নে ফোকাস করছে।

তিনি ব্যাংকের এই দিকে নেওয়া ব্যবহারিক পদক্ষেপগুলোর কথা উল্লেখ করেন, যার মধ্যে রয়েছে টেকসই অর্থায়নের কাঠামো উন্নয়ন, বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে ESG মানদণ্ড একীভূতকরণ এবং কুয়েতে প্রথম টেকসই সাক ইস্যু করা। আল-গানিম যোগ করেন যে, আগামী দিনে ‘টেকসইতাকে বাধ্যবাধকতা হিসেবে দেখা’ থেকে সরে এসে একে একটি সুযোগ হিসেবে দেখা প্রয়োজন, যা টেকসই অর্থায়ন ব্যবহার করে নতুন কোম্পানি ও প্রকল্পগুলোকে সক্ষম করা, অর্থনৈতিক রূপান্তরকে সমর্থন করা এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্জি করার মাধ্যমে।

তিনি তার বক্তব্যের সমাপ্তিতে জোর দিয়ে বলেন যে, ব্যাংকিং খাত দীর্ঘমেয়াদে বৃদ্ধি ও জাতীয় অর্থনীতি শক্তিশালী করতে সক্ষম খাত ও প্রকল্পগুলোর দিকে অর্থায়ন পরিচালিত করার মাধ্যমে একটি বেশি বৈচিত্র্যময়, নমনীয় ও টেকসই কুয়েতি অর্থনীতি গঠনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে।