আলশামলান: নমনীয়তা, উদ্ভাবন এবং টেকসই উন্নয়ন কুয়েতের আর্থিক খাতের ভবিষ্যতের মূল ভিত্তি

কুয়েতের ফিন্যান্স গ্রুপের প্রধান নির্বাহী খালিদ ইউসুফ আল-শামালান ঘোষণা করেছেন যে, চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় প্রস্তুতি বৃদ্ধি, দায়িত্বশীল উদ্ভাবন ত্বরান্বিত করা, মূলধন বাজার উন্নয়ন এবং টেকসই উন্নয়নকে সমর্থন করা কুয়েতে দীর্ঘমেয়াদী অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার মৌলিক অগ্রাধিকার। আল-শামালানের এই মন্তব্য কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক দ্বারা আয়োজিত এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ ম্যাগাজিনের সহযোগিতায় অনুষ্ঠিত ব্যাংকিং ও অর্থনৈতিক বিষয়ক রাউন্ড টেবিল সভায় অংশগ্রহণের সময় এসেছে, যেখানে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের বিকাশ, অর্থনৈতিক সম্ভাবনা এবং প্রবৃদ্ধির সুযোগ নিয়ে আলোচনা করতে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকিং নেতাদের একটি শীর্ষ স্তরের দল একত্রিত হয়েছিল। কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এর সম্মানজনক অংশগ্রহণের মাধ্যমে এই রাউন্ড টেবিল সভা কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শক্তি, অর্থনৈতিক বৈচিত্র্য, টেকসই প্রবৃদ্ধি এবং দ্রুত পরিবর্তনশীল আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক পরিপ্রেক্ষিতে আর্থিক সেবার ভবিষ্যৎ নিয়ে গঠনমূলক আলোচনার একটি মঞ্চ হিসেবে গড়ে উঠেছে।

চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় প্রস্তুতি বৃদ্ধি সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে আল-শামালান জোর দিয়ে বলেন যে, অস্থিরতা ঘটার সময় নয়, বরং এর আগেই প্রস্তুতি নিতে হবে। তিনি উল্লেখ করেন যে, মজবুত মূলধন ও লিকুইডিটির স্তর বজায় রাখা, অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং চাপ পরীক্ষা ও জরুরি পরিকল্পনার জন্য শক্তিশালী কাঠামো প্রয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতা রক্ষার মূল ভিত্তি। তিনি আরও যোগ করেন, “কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সতর্ক তত্ত্বাবধানের কারণে কুয়েতের ব্যাংকিং খাত শক্তিশালী ব্যালেন্স শিট, লিকুইডিটির শৃঙ্খলা, কার্যকর শাসনতন্ত্র এবং দৃঢ় বিশ্বাসের অধিকারী। সাম্প্রতিক আর্থিক নিরাপত্তা সূচকগুলো নির্দেশ করে যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১৮.৫% এবং বকেয়া অর্থায়নের হার ১.৬% বজায় রেখেছে, যা স্থানীয় ব্যাংকগুলোর শক্তিশালী অবস্থান প্রতিফলিত করে।” আল-শামালান আরও স্পষ্ট করে বলেন যে, বর্তমানে নমনীয়তার ধারণা ঐতিহ্যবাহী আর্থিক সূচকের বাইরে গিয়ে অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্য, সাইবার প্রস্তুতি, সরবরাহ শৃঙ্খলের গুরুত্ব সম্পর্কে সচেতনতা, পরিস্থিতিগত পরিকল্পনা এবং বিভিন্ন পরিস্থিতিতে গ্রাহকদের সেবা প্রদানের ক্ষমতাকে অন্তর্ভুক্ত করে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, কুয়েত ফিন্যান্স গ্রুপ ব্যবসায়িক অব্যাহতি ও ডিজিটাল অবকাঠামোর সাথে নমনীয়তা সমন্বয় করেছে যাতে অনুকূল নয় এমন পরিস্থিতিতেও গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকিং ও ডিজিটাল সেবা নিশ্চিত থাকে, এবং গ্রুপের ভৌগোলিক বৈচিত্র্য টেকসই প্রবৃদ্ধি ও কার্যকরী নমনীয়তাকেও সমর্থন করে।

কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের অগ্রাধিকার সম্পর্কে আল-শামালান উল্লেখ করেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত ডিজিটাল রূপান্তর ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় (AI) উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে, এবং আগামী ধাপে ব্যাংকগুলোর মূলধন, প্রযুক্তি ও মানবসম্পদ ব্যবহারের মাধ্যমে অর্থনীতিকে সমর্থন করার ক্ষমতার ওপর নির্ভর করবে। তিনি আবাসিক অর্থায়ন আইন এবং রিয়েল এস্টেট ডেভেলপার আইনের গুরুত্ব তুলে ধরেন এবং এদেরকে আবাসিক চাহিদা মেটানো ও অর্থনৈতিক কার্যকলাপ উদ্দীপিত করার সক্ষমতা সম্পন্ন উদ্যোগ হিসেবে বর্ণনা করেন। তিনি উল্লেখ করেন যে, পাবলিক হাউজিং অ্যাসিস্টেন্স ফাউন্ডেশন কর্তৃক প্রকাশিত সাম্প্রতিক তথ্য অনুযায়ী, বর্তমানে ১০৮,০০০-এর বেশি কুয়েতি পরিবারের আবাসিক আবেদন লম্বিত রয়েছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, আবাসিক অর্থায়ন আইন কার্যকর অর্থায়নের সমাধান প্রদানের মাধ্যমে আবাসিক প্রকল্পের উন্নয়নের গতি ত্বরান্বিত করবে এবং অপেক্ষার সময়কাল হ্রাস করবে। এছাড়াও, তিনি উল্লেখ করেন যে, এই আইনটি ব্যাংকিং খাতে ঋণ প্রবৃদ্ধিকে বর্তমান ৬-৭% থেকে প্রায় ৮-৯% পর্যন্ত বৃদ্ধি করতে পারে, যা নতুন প্রবৃদ্ধির সুযোগ সৃষ্টি করবে এবং পুরো খাত জুড়ে সম্পদ ও দায় ব্যবস্থাপনার ক্ষমতাকে শক্তিশালী করবে।

মূলধন বাজার উন্নয়ন সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে আল-শামালান স্পষ্ট করেন যে, কুয়েতে অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন একটি সমন্বিত কাঠামো স্থাপন করেছে যা সরকারকে ৩০ বিলিয়ন দিনারের ঋণ সীমার মধ্যে এবং ৫০ বছর পর্যন্ত মেয়াদে স্থানীয় ও আন্তর্জাতিকভাবে অর্থায়ন নিশ্চিত করতে দেয়। তিনি উল্লেখ করেন যে, এই আইনের গুরুত্ব কেবল সরকারকে অর্থায়ন নিশ্চিত করার ক্ষমতা দেওয়ায় নয়, বরং আরও গভীর ও কার্যকরী একটি আর্থিক বাজার গঠনের ভিত্তি স্থাপনে এর মূল ভূমিকায়। এটি রাষ্ট্রকে তার সম্পদ ব্যবহার ও পরিচালনা করতে আরও কার্যকরভাবে সক্ষম করে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, সার্বজনীন বন্ড ও সুকুক লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা শক্তিশালীকরণ ও আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, এবং এছাড়াও একটি স্থানীয় সার্বজনীন রিটার্ন কার্ভ গঠনে সহায়তা করে যা ব্যাংক ও কোম্পানিগুলোকে স্থানীয় বাজারে ঋণের সরঞ্জাম মূল্যায়ন ও ইস্যু করার জন্য একটি রেফারেন্স পয়েন্ট প্রদান করে, যাতে তারা আন্তর্জাতিক বাজারের ওপর নির্ভরশীল না হয়। আল-শামালান কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের জুন ২০২৬-এর ইস্যুতে দেখা গভীর চাহিদার দিকেও ইঙ্গিত করেন, যেখানে ৫৫০ মিলিয়ন দিনারের ট্রেজারি বন্ড ও পাবলিক ডেট নোট ইস্যু করা হয়েছিল এবং সকল শ্রেণি সম্পূর্ণভাবে কভার হয়েছিল, যা বিনিয়োগকারীদের বিশ্বাস প্রতিফলিত করে এবং বাজারে আরও উন্নয়নের বিশাল সম্ভাবনা নিশ্চিত করে। তিনি উল্লেখ করেন যে, সরকারি সুকুক আইন কুয়েতে ইসলামি মূলধন বাজার সম্প্রসারিত করবে এবং বিনিয়োগকারীদের একটি বিস্তৃত বেস আকৃষ্ট করবে।

প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন সম্পর্কে আল-শামালান জোর দিয়ে বলেন যে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যাংকিং কাজের বর্তমান ও ভবিষ্যতে একটি বাড়তে থাকা গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। তিনি স্পষ্ট করেন যে, প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের গতি খুব দ্রুত বাড়ছে, তবে চ্যালেঞ্জ হলো এই প্রযুক্তিগুলোকে কীভাবে নিরাপদ ও দায়িত্বশীলভাবে ব্যবহার করা যায়। তিনি বলেন যে, বিশ্বাস বজায় রাখা ও তা বৃদ্ধি করা ব্যাংকের জন্য একটি অপরিহার্য উপাদান, এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সাফল্য গ্রাহকের জন্য যে মূল্য যোগ করে এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণের দক্ষতা ও গুণমান উন্নত করতে পারে তার ওপর নির্ভর করে।

টেকসই উন্নয়ন ক্ষেত্রে আল-শামালান ব্যাখ্যা করেন যে, পরিবেশগত, সামাজিক ও শাসনতান্ত্রিক (ESG) মানদণ্ড কেবল প্রকাশ্যে তথ্য দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা থেকে বিকশিত হয়ে খাতের স্তরে শাসনতন্ত্র, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, অর্থায়ন নীতি ও প্রকাশ্যে তথ্য দেওয়ার পদ্ধতির একটি কৌশলগত মূল উপাদানে পরিণত হয়েছে। তিনি উল্লেখ করেন যে, টেকসই উন্নয়ন কুয়েত ২০৩৫ দৃষ্টিভঙ্গির লক্ষ্য, পাশাপাশি নিয়ন্ত্রক সংস্থা, বিনিয়োগকারী ও ক্রেডিট রেটিং এজেন্সির ক্রমবর্ধমান প্রত্যাশার দ্বারা চালিত হচ্ছে। আল-শামালান বলেন, “কুয়েত ফিন্যান্স গ্রুপে, ইসলামি অর্থায়নের মানদণ্ড সমাজের জন্য দীর্ঘমেয়াদী মূল্য সৃষ্টির মাধ্যমে টেকসই উন্নয়নের নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। পরিবেশগত, সামাজিক ও শাসনতান্ত্রিক (ESG) মানদণ্ড আমাদের কৌশলের একটি মৌলিক অংশ, এবং আমরা পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকির ওপর ভিত্তি করে অর্থায়ন প্রদান করি, যা পরিচালনা পর্ষদ ও বিশেষায়িত টেকসই উন্নয়ন বিভাগের তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে সমর্থিত। আমরা প্রতি বছর কার্বন ফুটপ্রিন্ট রিপোর্ট এবং টেকসই উন্নয়ন রিপোর্ট প্রকাশ করি। ২০২২ সাল থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের টেকসই অর্থায়ন নির্দেশাবলী খাতকে প্রকাশ্যে তথ্য দেওয়া বৃদ্ধি এবং পরিচালনা পর্ষদ কর্তৃক অনুমোদিত পরিবেশগত, সামাজিক ও শাসনতান্ত্রিক (ESG) নীতি প্রয়োগে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার দিকে ঠেলে দিয়েছে।” আল-শামালান তার মন্তব্য শেষ করে বলেন, “একটি টেকসই ব্যাংকিং খাত গঠনের জন্য আর্থিক শক্তি, দায়িত্বশীল উদ্ভাবন, সঠিক শাসনতন্ত্র এবং টেকসই প্রবৃদ্ধির সমন্বয় সাধিত একটি ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতির প্রয়োজন। এই ভিত্তিসমূহ কুয়েতের দীর্ঘমেয়াদী অর্থনৈতিক উন্নয়ন ও সমৃদ্ধিকে সমর্থন করতে থাকবে।”