আল-সাফার: 'জাতীয় ব্যাংক' এর বৈচিত্র্যময় ব্যবসায়িক মডেল ও ব্যাপক ভৌগোলিক উপস্থিতির কারণে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে

কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিক এবং প্রথম নয় মাসের আর্থিক ফলাফলের জন্য বিশ্লেষক ও বিনিয়োগকারীদের সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের পরিচালনা পরিষদের উপ-সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সৈয়দ ইসাাম জাসেম আল-সাকার ব্যবসায়িক পরিবেশ, উল্লেখযোগ্য অর্জন এবং অর্জিত আর্থিক ফলাফল, স্থানীয়, আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গির পাশাপাশি উপস্থাপন করেন।

আল-সাকার তাঁর বক্তব্য শুরু করে ব্যাংকের আর্থিক কর্মক্ষমতার দিকে নজর দিয়ে, স্পষ্ট করে বলেন যে, কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার নিট লাভ অর্জন করেছে, যা ২০২৫ সালের একই সময়ে অর্জিত ৪৬৭.৪ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের তুলনায় বেশি।

তিনি আরও যোগ করেন যে, নিট অপারেটিং আয় বার্ষিক ভিত্তিতে ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১.০ বিলিয়ন কুয়েতি দিনার ছাড়িয়ে গেছে, এবং তিনি নিশ্চিত করেন যে এই বৃদ্ধি ব্যাংকের বৈচিত্র্যময় ব্যবসায়িক মডেলের শক্তি এবং এর ব্যাপক ভৌগোলিক উপস্থিতির প্রতিফলন, যা পরিচালনার পরিবেশে বিরাজমান চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যেও ব্যাংকের শক্তিশালী কর্মক্ষমতাকে সমর্থন করতে সহায়তা করছে।

আল-সাকার ইঙ্গিত দেন যে, রিটার্নের সূচকগুলি শক্তিশালী ছিল, বর্তমান বছরের প্রথম নয় মাসে গড় সম্পদের উপর রিটার্ন ১.৩৯% এবং গড় শেয়ারহোল্ডারদের ইক্যুইটির উপর রিটার্ন ১৩.৯% রেকর্ড করেছে।

কৌশলগত দিক থেকে, আল-সাকার জানান যে, ব্যাংক ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনা বাস্তবায়নে এবং উদ্ভাবন ক্ষমতা বৃদ্ধিতে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অব্যাহত রেখেছে, তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে, ব্যক্তিগত ব্যাংকিং খাতের আরও বেশি প্রধান পণ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে একীভূত ডিজিটাল সেবার পরিসর প্রসারিত হয়েছে, যেখানে কুয়েতে ঋণ পাওয়ার জন্য প্রথম একীভূত ডিজিটাল অভিজ্ঞতা চালু করা হয়েছে, শিশুদের জন্য ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ প্রদান করা হয়েছে, এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা ও তা ডিজিটালভাবে ইস্যু করার সুবিধা প্রদান করা হয়েছে।

তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, ব্যাংকের কৌশলগত পরিকল্পনার অন্যতম প্রধান ভিত্তি হিসেবে গোষ্ঠীর কার্যক্রম ও আয়ের উৎসের বৈচিত্র্যকরণ অব্যাহত থাকবে; যা এর আঞ্চলিক ও আন্তর্জাতিক উপস্থিতি, সম্পদ ব্যবস্থাপনা খাত এবং গোষ্ঠীর ইসলামিক ব্যাংকিং শাখা বুবিয়ান ব্যাংকের ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কাতার ফিন্যান্সিয়াল সেন্টারে একটি শাখা উদ্বোধনের মাধ্যমে ব্যাংকটি খلیج অঞ্চলে তার উপস্থিতি বিস্তার করেছে, যা একটি এমন বাজারে ক্লায়েন্টদের সাথে সম্পর্ক শক্তিশালী করছে যেখানে “আল-ওয়তানি” ব্যাংক দশক দীর্ঘ সময় ধরে প্রসারিত উপস্থিতি বজায় রেখেছে।

টেকসই উন্নয়ন বিষয়ক আলোচনায়, আল-সাকার নিশ্চিত করেন যে গোষ্ঠীর কার্যক্রম ও পরিচালনায় পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসনতান্ত্রিক (ESG) মানদণ্ডগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করা অব্যাহত থাকবে। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০৩০ সালের মধ্যে ১০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের টেকসই অর্থায়নের লক্ষ্য অর্জনের মধ্যে ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর মাসের মধ্যে ব্যাংকটি ৬০% লক্ষ্য অর্জন করেছে, যা কার্যকর বাস্তবায়ন এবং ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের প্রতি প্রতিশ্রুতির প্রতিফলন ঘটায়।

ভবিষ্যতের প্রত্যাশা নিয়ে আল-সাকার নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকের শক্তিশালী অবস্থান ও উৎকৃষ্ট কর্মদক্ষতা বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে এবং স্থানীয় বাজারে “আল-ওয়তানি”-এর নেতৃত্বশীল ভূমিকা শক্তিশালী করে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, মূলধনের শক্তিশালী ভিত্তি ও উচ্চ লিকুইডিটি স্তর ব্যাংককে ঋণ কার্যক্রম প্রসারে সক্ষম করে, যা অর্থনৈতিক কার্যকলাপের পুনরুদ্ধারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। অন্যদিকে, সরকারি ও বেসরকারি খাতের সাথে প্রতিষ্ঠিত ও আস্থাভিত্তিক সম্পর্কগুলো ব্যাংককে কুয়েতের বিনিয়োগ পরিকল্পনা, অবকাঠামো প্রকল্প এবং অর্থনৈতিক রূপান্তরের জন্য সহায়ক শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান হিসেবে তার অবস্থান আরও দৃঢ় করছে।

কুয়েতের অর্থনীতির বিষয়ে আলোকপাত করে আল-সাকর জানান, দেশটির অর্থনৈতিক কার্যকলাপ গত বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে যে মন্দার সম্মুখীন হয়েছিল, তার পরে আবারও গতি লাভ করেছে। তেল উৎপাদন উল্লেখযোগ্যভাবে পুনরুদ্ধার পেয়েছে, যদিও তা সংঘাতের শুরু হওয়ার পূর্ববর্তী স্তরের নিচেই রয়েছে। আগামী দিনে এর পুনরুদ্ধারের গতি রপ্তানির পরিস্থিতির ওপর নির্ভরশীল হবে।

অন্যদিকে, তিনি উল্লেখ করেন যে, তেলোত্তম খাতের বাইরের অর্থনৈতিক কার্যকলাপ আরও বেশি নমনীয়তা প্রদর্শন করেছে, যা উন্নয়নমুখী কর্মসূচি বাস্তবায়নে অর্জিত অগ্রগতি এবং পাবলিক ইউটিলিটি, অবকাঠামো ও শক্তি খাতের টেন্ডার প্রক্রিয়ার গতিতে উল্লেখযোগ্য উন্নতির মাধ্যমে সমর্থিত হয়েছে।

আল-সাকর জানান, বছরের পূর্ববর্তী সময়ে আইনি ও অর্থনৈতিক সংস্কারের ক্ষেত্রে স্পষ্ট অগ্রগতি দেখা গেছে। তিনি আরও যোগ করেন, এই বিকাশ এবং কুয়েতের আর্থিক অবস্থানের মজবুতি আন্তর্জাতিক ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলোর পক্ষ থেকে ইতিবাচক মূল্যায়ন লাভ করেছে, যা দেশটির সার্বভৌম ক্রেডিট রেটিং স্থিতিশীল রাখতে সহায়তা করেছে।

তিনি কুয়েতের সরকারি গেজেটে হাউজিং ফাইন্যান্স আইন অনুমোদন ও প্রকাশের বিষয়টি তুলে ধরেন, যার কার্যকরী বিধিমালা শীঘ্রই প্রকাশিত হওয়ার কথা রয়েছে।

আল-সাকর আশা প্রকাশ করেন যে, সাম্প্রতিক অনুমোদিত হাউজিং ফাইন্যান্স আইনের আওতায় ঋণ প্রদানের কার্যকলাপ ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পাবে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, বাস্তব বৃদ্ধির সম্ভাবনা দীর্ঘমেয়াদে আরও স্পষ্ট হবে, যখন বিতরণের জন্য প্রস্তুত আবাসিক ইউনিটের সরবরাহ বৃদ্ধি পাবে।

এদিকে, তিনি জানান যে, এই আইনের আওতার বাইরেও, অবকাঠামো প্রকল্প বাস্তবায়ন এবং নতুন শহরগুলো উন্নয়নের দিকে বেশি মনোযোগ দেওয়ার ফলে ঋণ প্রদানের কার্যকলাপে উন্নতি আশা করা হচ্ছে।

আল-সাকার জানান যে প্রকল্পের চুক্তি প্রদানের কার্যক্রম ত্বরান্বিত হচ্ছে; ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে চুক্তি প্রদত্ত প্রকল্পগুলোর মোট মূল্য প্রায় ৩ বিলিয়ন কুয়েতি দিনার ছিল। এছাড়াও, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কুয়েতের অবকাঠামো খাতে বড় আকারের আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ আকৃষ্ট হয়েছে, যা দেশে বিনিয়োগকারীদের আস্থার একটি শক্তিশালী সূচক হিসেবে বিবেচিত হয়েছে। তিনি নিশ্চিত করেছেন যে, আরও বেশি টেন্ডার প্রকাশ এবং অতিরিক্ত প্রকল্পের চুক্তি প্রদানের প্রত্যাশার কারণে বিনিয়োগ কার্যক্রমের ভবিষ্যৎ দৃশ্যপট আশাব্যঞ্জক।

অন্যদিকে, ন্যাশনাল কুয়েত ব্যাংক গ্রুপের আর্থিক পরিচালক শ্রী সুজিত রোঙ্গি বলেন, গত ফেব্রুয়ারি মাসের শেষ থেকে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং আঞ্চলিক ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা বৃদ্ধি সত্ত্বেও, ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে গ্রুপটি শক্তিশালী আর্থিক ও পরিচালনামূলক কর্মক্ষমতা অর্জন চালিয়ে গেছে। তিনি নিশ্চিত করেছেন যে, ব্যবসায়িক মডেলের স্থিতিশীলতা, আয়ের উৎসের বৈচিত্র্য এবং গ্রুপের ভৌগোলিক বিস্তার চ্যালেঞ্জ মোকাবিলা করার ক্ষমতা বৃদ্ধি এবং উচ্চ মুনাফার মাত্রা বজায় রাখতে সহায়তা করেছে।

তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, গ্রুপটি বছরের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের নিট লাভ অর্জন করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৩.১% বৃদ্ধি। অন্যদিকে, তৃতীয় ত্রৈমাসিকের নিট লাভ ছিল ১৫৬.৯ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার, যা ৩.১% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি পরিচালনামূলক কর্মক্ষমতার স্থিতিশীলতা এবং ঋণ ক্ষতি ও মূল্যহ্রাসের জন্য নিট বরাদদের আপেক্ষিক হ্রাস দ্বারা সমর্থিত ছিল।

রুঙ্গি আরও যোগ করেন যে, পরিচালনামূলক নিট আয় বার্ষিক ভিত্তিতে ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন কুয়েতি দিনারে দাঁড়িয়েছে, যা অ-সুদ আয়ের উল্লেখযোগ্য অবদানের কারণে সমর্থিত, যা মোট পরিচালনামূলক আয়ের ২৫% গঠন করেছে এবং যা আয়ের কাঠামোতে ভালো ভারসাম্য বজায় থাকার ইঙ্গিত দেয়। তিনি উল্লেখ করেন যে, অ-সুদ আয় ১৪.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৫১.৪ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারে পৌঁছেছে, অন্যদিকে ফি ও কমিশন আয় ১১.৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১৮১.৬ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারে দাঁড়িয়েছে, যা গ্রুপের বিভিন্ন ব্যবসায়িক খাত ও বাজার থেকে আসা শক্তিশালী অবদানের প্রতিফলন।

রুঙ্গি জানান যে, ফি আয়ের বৃদ্ধি মূলত সম্পদ ব্যবস্থাপনা, ঋণ প্রদান ও কার্ড ব্যবসার কার্যক্রম থেকে এসেছে, এবং কার্ড আয় গ্রীষ্মকালীন পর্যটন ও বিমান ভ্রমণের বৃদ্ধির কারণে বছরের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে উপকৃত হয়েছে। এছাড়াও, বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন থেকে ৪০.৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের মুনাফা আয়কে সমর্থন করেছে, যা লেনদেনের গতিশীলতা বৃদ্ধি ও বিনিময় হারের ইতিবাচক পরিবর্তনের সুযোগ নিয়েছে।

তিনি উল্লেখ করেন যে, আন্তর্জাতিক কার্যক্রম ও ইসলামী ব্যাংকিং, যা গ্রুপের ব্যবসায়িক বৈচিত্র্যের দুটি মূল স্তম্ভ, একত্রে গ্রুপের মোট মুনাফার প্রায় ৩৯% অবদান রেখেছে, যা ব্যাংকের গ্রহণকৃত ভৌগোলিক ও পরিচালনামূলক বৈচিত্র্যকরণ কৌশলের সফলতার প্রতিফলন।

রুঙ্গি ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েতি দিনারে মূল্যায়িত সরকারি ট্রেজারি বন্ডের জারি চালিয়ে যাওয়া কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকে সুদ-উৎপাদনকারী রিজার্ভের হারের ধীরে ধীরে বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে, যা সুদ আয় ও নিট সুদ মার্জিনের ওপর কিছুটা ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে। তিনি আশা প্রকাশ করেন যে, ঋণপত্র জারি চালিয়ে যাওয়ায় ব্যাংট কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকে উচ্চতর রিটার্ন সম্পন্ন সম্পদে তার লিকুইডিটি বিনিয়োগের সুযোগ পাবে।

সাধারণ বাজেটের বিষয়ে, তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর মাসের শেষে গোষ্ঠীর মোট সম্পদের পরিমাণ ছিল ৪৬.৯ বিলিয়ন কুয়েতি দিনার, যা বছরভিত্তিক ৪.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে। অন্যদিকে, মোট ঋণ ও সুদ-ভিত্তিক ঋণ বছরভিত্তিক ৮.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৮.২ বিলিয়ন কুয়েতি দিনারে দাঁড়িয়েছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ঋণের বৃদ্ধি মূলত কুয়েতি বাজার থেকে এসেছে, যদিও আঞ্চলিক পরিস্থিতির কারণে সৃষ্ট চ্যালেঞ্জগুলো সত্ত্বেও বৈদেশিক কার্যক্রম থেকেও অবদান এসেছে। অপরদিকে, গ্রাহকদের আমানত বছরভিত্তিক ১৩.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে বৃদ্ধির অংশটি স্থানীয় ও বৈদেশিক বাজার থেকে এসেছে, এবং এই বৃদ্ধির সবচেয়ে বড় অংশ কুয়েত দখল করেছে।

তিনি নিশ্চিত করেন যে, সম্পদের গুণমান স্থিতিশীল রয়েছে এবং খারাপ ঋণের হার ১.২৯% এর নিম্ন স্তরে রয়েছে। খারাপ ঋণের কভারেজের হার ২৩৬% ছিল, যা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং প্রবধান গঠনে গোষ্ঠীর হেজিং পদ্ধতিকে প্রতিফলিত করে।

রুঙ্গি জানান যে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, ব্যাংকটি ৯৪০ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের ঝুঁকি প্রবধান বজায় রেখেছে, যা ৭১৩ মিলিয়ন কুয়েতি দিনারের ঝুঁকি ক্ষতির প্রয়োজনীয়তার তুলনায় বেশি। ফলে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী সাধারণ বাজেটে অন্তর্ভুক্ত প্রবধান, প্রত্যাশিত ঝুঁকি ক্ষতির প্রয়োজনীয়তা থেকে ২২৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার বেশি, যা একটি আরামদায়ক নিরাপত্তা মার্জিন প্রদান করে এবং গোষ্ঠীকে বর্তমান পরিস্থিতির কারণে সৃষ্ট সম্ভাব্য নেতিবাচক প্রভাবগুলো শোষণ করতে সক্ষম করে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাজেল-৩ এর প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী গোষ্ঠীটি ভালো লিকুইডিটির স্তর বজায় রেখেছে, যেখানে লিকুইডিটি কভারেজের হার প্রায় ১৬৩% এবং নিট স্থিতিশীল ফান্ডিংয়ের হার ১০৭% ছিল, যা মূল নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার ন্যূনতম স্তরকে ছাড়িয়ে গেছে।

ভবিষ্যতের দৃষ্টিভঙ্গির বিষয়ে, রুঙ্গি নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকটি আগামী ত্রৈমাসিকে সাধারণভাবে কার্যকরী পরিবেশের স্থিতিশীলতার বিষয়ে সতর্ক আশাবাদী দৃষ্টিভঙ্গি বজায় রেখেছে, যদিও চ্যালেঞ্জগুলো অব্যাহত রয়েছে।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, ২০২৬ সালের জন্য ঋণ বৃদ্ধির পূর্বাভাস এখনও দশকের এক অঙ্কের মাঝারি থেকে উচ্চ পরিসরের মধ্যে রয়েছে, এবং নিশ্চিত করেন যে, কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের ঋণ পোর্টফোলিওর সামগ্রিক গুণমান এখনও শক্তিশালী রয়েছে।

রোঙ্গি পূর্বাভাস দেন যে, ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে অর্জিত আদায়গুলো সারা বছরের ফলাফলের উপর চাপানো নিট বরাদ্দ কমাতে সহায়তা করবে।