আদেল আল-মাজেদ: মূলধনের স্থিতিশীলতা, লিকুইডিটি এবং পূর্বপ্রস্তুত পরিকল্পনা ব্যাংকিং খাতের স্থিতিস্থাপকতা ও স্থিতিশীলতা বৃদ্ধির মূল ভিত্তি

বুবিয়ান গ্রুপের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আদেল আল-মাজিদ নিশ্চিত করেছেন যে, আগামী বছরগুলোতে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি এর ব্যবসায়িক মডেল উন্নয়ন চালিয়ে যাওয়ার, অর্থায়ন ও আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজার, আধুনিক প্রযুক্তি ও টেকসই অর্থায়ন প্রদত্ত সুযোগসমূহকে কাজে লাভ করার ওপর নির্ভরশীল, যা জাতীয় অর্থনীতি সমর্থনে তার ভূমিকা শক্তিশালী করবে এবং দীর্ঘমেয়াদে আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠা করবে।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলো মূলধন ও তরলতার শক্তিশালী স্তর বজায় রাখার, ঋণপোর্টফোলিওকে বিভিন্ন খাতে বৈচিত্র্যময় করার, এবং ঝুঁকির পূর্বানুমানী পরিকল্পনা শক্তিশালী করে অর্থায়নের উৎস ও আমানতের স্থিতিশীলতা বিভিন্ন পরিস্থিতির মুকাবিলায় সক্ষমতা পরীক্ষা করার গুরুত্বকে তুলে ধরেছে, যা খাতের প্রস্তুতি এবং পরিবর্তনগুলোর সাথে দক্ষতার সাথে মোকাবিলা করার ক্ষমতাকে সমর্থন করে।

এই মন্তব্যগুলো আল-মাজিদের অংশগ্রহণের প্রেক্ষিতে করা হয়, যিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ ম্যাগাজিনের সহযোগিতায় আয়োজিত একটি বন্ধ দরজার পিছনে অনুষ্ঠিত ব্যাংকিং আলোচনা পর্বে অংশ নেন। এই আলোচনায় কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শীর্ষ নেতৃত্বের একটি দল উপস্থিত ছিলেন, যারা কুয়েতের অর্থনীতি ও আর্থিক খাতের সম্মুখীন সুযোগ ও চ্যালেঞ্জ, ব্যাংকিং শিল্পের ভবিষ্যতে প্রভাব ফেলতে পারে এমন উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন, এবং বিশ্বব্যাপী, আঞ্চলিক ও স্থানীয় স্তরে খাতের স্থায়িত্ব ও নমনীয়তা বৃদ্ধি চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অগ্রাধিকারগুলো নিয়ে আলোচনা করেন।

কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের কাঠামোগত ও পরিচালনামূলক অগ্রাধিকার নিয়ে আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরে আলোকপাত করে আল-মাজিদ জানান যে, এই ধাপে অর্থায়নের মিশ্রণ উন্নত করা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, খরচ ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজারের সরঞ্জামগুলো থেকে সুফল পাওয়ার জন্য আরও বিস্তৃত ক্ষমতা গড়ে তোলা প্রয়োজন, যা অর্থনৈতিক ও আর্থিক রূপান্তরের প্রেক্ষিতে ব্যাংকগুলোর বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার ক্ষমতাকে সমর্থন করবে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাংকিং খাতের দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সাথে সমন্বয়ে পরিচালনামূলক ও সাইবার নিরাপত্তার নমনীয়তা বৃদ্ধি অব্যাহত রাখা, গ্রাহক-কেন্দ্রিক সেবা, অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম ও সিদ্ধান্ত গ্রহণে স্বয়ংক্রিয়করণ ত্বরান্বিত করা ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যবহার প্রসারিত করা, এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) ও টেকসই অর্থায়নের মানদণ্ডের কাঠামো উন্নয়নের সমান্তরালভাবে এগিয়ে যাওয়া জরুরি।

অর্থায়ন ও লিকুইডিটি সংক্রান্ত আইন নিয়ে আলোচনা করে তিনি জোর দেন যে, সার্বজনীন বন্ড ও সাক (Sukuk)-এর জন্য আরও গভীর ও বৈচিত্র্যময় একটি স্থানীয় বাজার বিকাশ করা মূলধন বাজারকে সমর্থন এবং ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এই সরঞ্জামগুলো ব্যাংকগুলোর জন্য উচ্চমানের তরল স্থানীয় সম্পদের একটি ভিত্তি প্রদান করে, যা তাদের নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করে এবং লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার উদ্দেশ্যে বিদেশি সার্বজনীন সরঞ্জামের ওপর নির্ভরতা হ্রাস করে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, সার্বজনীন ইস্যুর আয়তন বৃদ্ধি একটি স্থানীয় রিটার্ন কার্ভ গঠনে অবদান রাখে, যা ব্যাংকগুলোর ইস্যু মূল্যায়নের জন্য আরও স্পষ্ট ও নির্ভুল ভিত্তি প্রদান করে, তাদের অর্থায়নে আরও দক্ষতার সাথে প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করে, এবং স্থানীয় বাজারে উপলব্ধ বিনিয়োগ সরঞ্জাম ও সুযোগের পরিসর প্রসারিত করে।

আল-মাজিদ আরও যোগ করেন যে, সার্বজনীন ঋণপত্রের বাণিজ্য বিকাশ রিপো (repo) চুক্তির জন্য একটি কার্যকর স্থানীয় বাজার গড়ে তুলতে সহায়তা করবে, যা ব্যাংকগুলোর মধ্যে লিকুইডিটি বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের জন্য লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা ও ওপেন মার্কেট অপারেশন বাস্তবায়নের উদ্দেশ্যে আরও দক্ষ সরঞ্জাম প্রদান করবে।

তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, বুবিয়ানের সুক বাকচালনা এবং আর্থিক ইস্যু বাজারে দীর্ঘ অভিজ্ঞতা স্থানীয় বাজারের আরও কার্যকরী উপস্থিতির গুরুত্বকে তুলে ধরে, যা ইস্যুগুলোর মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি স্পষ্ট ও নির্দিষ্ট ভিত্তি গঠনে অবদান রাখে এবং ব্যাংকগুলোর আর্থিক উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং স্থানীয় ও আঞ্চলিক পর্যায়ে আরও বিস্তৃত বিনিয়োগকারী বেসের কাছে পৌঁছানোর ক্ষমতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

প্রযুক্তির প্রভাব এবং খাতের ভবিষ্যৎ নিয়ে আলোচনা করতে গিয়ে আল-মাজিদ বলেন, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এখন ব্যবসার এজেন্ডায় পরিণত হয়েছে, যা গ্রাহক অভিজ্ঞতা, উৎপাদনশীলতা, বৃদ্ধি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে পুনর্গঠন করছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকগুলোর জন্য সর্বাধিক সুযোগ হলো প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী আরও সহজ, দ্রুত এবং উপযোগী সেবা প্রদান, পাশাপাশি কর্মীদের উৎপাদনশীলতা, কার্যক্রম এবং নিয়ন্ত্রণমূলক কার্যাবলির কার্যকারিতা বৃদ্ধি করা।

তিনি জোর দিয়ে বলেন, উদ্ভাবন ত্বরান্বিত করতে নিরাপদ প্রযুক্তিগত প্ল্যাটফর্ম, শক্তিশালী শাসনতান্ত্রিক কাঠামো এবং নিয়ন্ত্রিত পরিবেশের প্রয়োজন, যা নতুন সমাধানগুলো পরীক্ষা এবং সচেতনভাবে তাদের ব্যবহারের পরিসর বৃদ্ধির সুযোগ দেয়, সাইবার নিরাপত্তা, গ্রাহকের তথ্যের সুরক্ষা এবং নিয়ন্ত্রণমূলক প্রয়োজনীয়তা ও মানবিক জবাবদিহিতা মেনে চলা নিশ্চিত করে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, শাসনতান্ত্রিক কাঠামো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহারে নিরাপদভাবে সম্প্রসারণের জন্য একটি মৌলিক উপাদান। তিনি জোর দিয়ে বলেন, কুয়েতের জন্য প্রকৃত সুযোগটি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তিতে উদ্ভাবনক্ষম একটি বাজার তৈরি করতে সক্ষম হওয়ায় নিহিত, গ্রাহকদের আস্থা এবং কার্যকরী নমনীয়তা বজায় রেখে।

বুবিয়ান ব্যাংকের ক্ষেত্রে, আল-মাজিদ ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকটি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় রূপান্তরের একটি সংস্থানিক ও সমন্বিত কর্মসূচি গ্রহণ করেছে, যা বহু-বার্ষিক রোডম্যাপের ওপর ভিত্তি করে তৈরি, যা ব্যাংককে ডিজিটাল নেতৃত্বের পর্যায় থেকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-চালিত প্রতিষ্ঠান গঠনের দিকে পরিচালিত করবে। এই প্রক্রিয়ায় গ্রাহক অভিজ্ঞতা, কর্মীদের সক্ষমতা বৃদ্ধি এবং কার্যকরী দক্ষতা উন্নয়নের ওপর গুরুত্ব আরোপ করা হবে, শাসনতান্ত্রিক কাঠামো এবং দায়িত্বশীল ব্যবহারের একটি স্পষ্ট ফ্রেমওয়ার্কের মধ্যে থেকে।

টেকসই উন্নয়ন বিষয়ক আলোচনায় তিনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) এবং টেকসই অর্থায়নের মানদণ্ডগুলোকে কৌশলগত ও বিনিয়োগমূলক সিদ্ধান্তের সাথে সমন্বয় করার দিকে স্পষ্ট পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে, যা টেকসই সম্পদ ও প্রকল্পে বিনিয়োগের বৃদ্ধি এবং এই ক্ষেত্রে কয়েকটি কুয়েতি ব্যাংকের অর্জিত শ্রেণিবিন্যাসের উন্নয়নের মাধ্যমে স্পষ্টভাবে প্রকাশ পায়।

তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েটের টেকসই অর্থায়নের পরিসর প্রসারিত করার জন্য প্রতিশ্রুতিশীল সুযোগ রয়েছে, বিশেষ করে নবায়নযোগ্য শক্তির প্রকল্প, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের অর্থায়ন, তেল ও পেট্রোকেমিক্যাল খাতে নির্গমন হ্রাসের পথগুলোর অর্থায়ন, এবং মূলধনের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও দ্বিতীয়ক বাজার সক্রিয় করতে সহায়ক স্থানীয় সুক বাণিজ্যের বাজার উন্নয়নের ক্ষেত্রে।

আল-মাজিদ তাঁর বক্তব্যের সমাপ্তিতে জোর দিয়ে বলেন যে, আগামী দিনে ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নের জন্য আর্থিক স্থিতিশীলতা, কার্যকরী দক্ষতা এবং দায়িত্বশীল উদ্ভাবনের সমন্বয়কারী একটি সমন্বিত দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন, যা মূলধন বাজার, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং টেকসই অর্থায়নের সুযোগগুলোকে কাজে লাগিয়ে খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েতে অর্থনৈতিক বৃদ্ধি ও বৈচিত্র্যকরণে এর অবদান প্রসারিত করবে।