বাস্তবায়নযোগ্য আবাসন সুবিধাভোগীদের জন্য আবাসন অর্থায়ন সংক্রান্ত আইন জারি

কুয়েত, ১১ অক্টোবর (কুনা) — আজ রবিবার ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইনি আদেশ জারি করা হয়েছে, যা আবাসিক যত্নপ্রাপ্তদের জন্য আবাসিক অর্থায়ন সংক্রান্ত। এই আদেশের উদ্দেশ্য হলো সময়মতো আবাসিক যত্ন নিশ্চিত করা এবং সেই লক্ষ্যে বাধা সৃষ্টিকারী প্রধান ভৌত বাধাগুলো দূর করা। আদেশের ব্যাখ্যামূলক স্মারকপত্রে উল্লেখ করা হয়েছে যে, এতে ১৫টি ধারা রয়েছে এবং এর মূল উদ্দেশ্য হলো দৃশ্যমান ভবিষ্যতে কুয়েতি নাগরিকদের জন্য সম্মানজনক আবাসনের টেকসই সরবরাহ নিশ্চিত করা।

আইনি আদেশের দ্বিতীয় ধারা অনুযায়ী এর প্রয়োগের ক্ষেত্র নির্ধারণ করা হয়েছে এবং এটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইন অনুযায়ী শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং ২০২৫ সালের ৮৯ নম্বর আইনি আদেশ দ্বারা সংশোধিত উন্নয়নকারী প্রতিষ্ঠান থেকে আবাসিক ইউনিটি ক্রয় বা কুয়েত সরকারি আবাসিক যত্ন প্রতিষ্ঠান (Public Authority for Housing Welfare) কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমিতে আবাসিক প্রকল্পের শর্ত ও নিয়মাবলী অনুযায়ী নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য বলে ঘোষণা করা হয়েছে।

আইনি আদেশের তৃতীয় ধারা অনুযায়ী, সমর্থিত আবাসিক অর্থায়নের জন্য সুবিধাভোগীর যোগ্যতার শর্তাবলী হলো: কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক (Bank of Credit) কর্তৃক প্রণীত আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত সাধারণ শর্তাবলী পূরণ করা, যা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য; এবং অতীতে রাষ্ট্রীয় আবাসিক যত্নের সুবিধাভোগী না হওয়া, অর্থাৎ কুয়েত সরকারি আবাসিক যত্ন প্রতিষ্ঠান থেকে বরাদ্দকৃত সরকারি জমির জন্য যোগ্য না হওয়া, মালিকানা সনদ না পাওয়া, অথবা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো মূল্য বা উদ্দেশ্যের ঋণ না নেওয়া।

আইনি আদেশের চতুর্থ ধারা সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় ধরনের আবাসিক অর্থায়ন এবং এর পরিশোধের পদ্ধতি সংক্রান্ত বিশেষ বিধানগুলো নির্ধারণ করেছে। এতে উল্লেখ করা হয়েছে যে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়ম ও প্রক্রিয়া অনুযায়ী উভয় ধরনের অর্থায়ন একসাথে ব্যবহার করা যাবে।

একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, সুবিধাভোগীকে সমর্থিত এবং অসমর্থিত উভয় ধরনের আবাসিক ঋণের মূল অংশ এবং অসমর্থিত ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্ন, ঋণ চুক্তির শর্তাবলী এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নিয়মকানুন মেনে পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন; তবে সমর্থিত আবাসিক ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্নের খরচ রাষ্ট্র বহন করবে, যা এই বিধিবিধি আইনের বিধান অনুযায়ী হবে। উল্লিখিত বিধিবিধি আইনের পঞ্চম ধারা অনুযায়ী, সমস্ত আবাসিক ঋণ সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং ঋণ বিতরণকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে ঋণ বিতরণের শুরু থেকে পরিশোধের মেয়াদ সর্বোচ্চ ২৫ বছরের বেশি হতে পারবে না, যা কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নির্দেশিকা ও নিয়মকানুন অনুসরণ করে হবে। এই বিধিবিধি আইনের ষষ্ঠ ধারা অনুযায়ী, আবাসিক ঋণের মাধ্যমে আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের ক্ষেত্রে ঋণ বিতরণের প্রক্রিয়াগুলো ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধানের আওতায় পাঠানো হয়েছে, যা শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা ও অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নের জন্য কোম্পানি গঠনের বিষয়ে প্রণীত হয়েছে। একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমিতে নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রদত্ত আবাসিক ঋণ পর্যায়ক্রমে এবং ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মাবলী অনুযায়ী বিতরণ করা হবে। বিধিবিধি আইনের সপ্তম ধারা অনুযায়ী, ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে আবাসিক ঋণ পরিশোধে সুবিধাভোগীর অবহেলার ক্ষেত্রে তাকে সতর্কবার্তা প্রদান করতে হবে, যা ঋণ চুক্তির শর্তাবলী অনুসরণ করে হবে। এই ক্ষেত্রে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে ঋণের পুনর্গঠনের অনুমতি দেওয়া হয়েছে, যার মেয়াদ সর্বোচ্চ ৫ বছর হতে পারে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী; তবে সুবিধাভোগীকে ঋণ পুনর্গঠনের সময়কালের জন্য সৃষ্ট সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের দায়িত্ব বহন করতে হবে, चाहे ঋণটি সমর্থিত হোক বা অসমর্থিত। অথবা, ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো সুবিধাভোগীর বিরুদ্ধে আইনি পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারবে।

অষ্টম ধারা অনুযায়ী, অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোকে আবাসিক ঋমের ক্ষেত্রে অর্থায়নের ঘটনাগুলো নিবন্ধন করতে এবং সংশ্লিষ্ট নথিগুলো ব্যাংকের কাছে জমা দিতে বাধ্য করা হয়েছে। এছাড়া, আবাসিক ঋমের কার্যক্রম, পুনঃসারণবদ্ধকরণ, সময়ের আগে পরিশোধের পদ্ধতি, সুবিধাভোগীর জন্য ক্ষমা বা ছাড়ের মেয়াদ, অক্ষমতার ঘটনা ও তা সংক্রান্ত কার্যপদ্ধতি এবং সুবিধাভোগীকে সতর্কবার্তা প্রদানের বিষয়গুলো নির্ধারণের জন্য প্রণয়নযোগ্য বিধিমালার দিকে ইঙ্গিত করা হয়েছে।

উক্ত আইনসংক্রান্ত প্রজ্ঞাপনের নবম ধারা অনুযায়ী, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে রাষ্ট্রের পক্ষে অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোর সাথে চুক্তি স্বাক্ষরের ক্ষমতা প্রদান করা হয়েছে, যা এই আইনসংক্রান্ত প্রজ্ঞাপন এবং এর প্রণয়নযোগ্য বিধিমালার বিধানের মধ্যে সীমাবদ্ধ। এছাড়া, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে সমর্থিত আবাসিক ঋমের ফলে সৃষ্ট সুদ বা আয় সরকারি রিজার্ভ তহবিল থেকে পরিশোধের জন্য অর্থ মন্ত্রণালয়কে বাধ্য করা হয়েছে, যা পরবর্তীতে প্রণয়নযোগ্য বিধিমালায় নির্ধারিত শর্ত ও কার্যপদ্ধতি অনুযায়ী সমর্থিত অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোকে পরিশোধ করবে।

দশম ধারা অনুযায়ী, সুবিধাভোগী পরিশোধে অক্ষম হলে, রাষ্ট্রের পক্ষে অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোর কাছে সমর্থিত আবাসিক ঋমের অবশিষ্টাংশ পরিশোধের জন্য ব্যাংককে দায়বদ্ধ থাকতে হবে।

একাদশ ধারা অনুযায়ী, সুবিধাভোগী পরিশোধে অক্ষম হলে, রাষ্ট্রের পক্ষে অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোর কাছে সমর্থিত আবাসিক ঋমের অবশিষ্টাংশ পরিশোধের দায়িত্ব গ্রহণের বিনিময়ে ব্যাংক আবাসিক সম্পত্তির মর্টগেজ বা দলিলভুক্ত জামানত গ্রহণ করবে। আবাসিক সম্পত্তির মর্টগেজ কেবলমাত্র একটি সরকারি মর্টগেজ চুক্তির মাধ্যমেই কার্যকর হবে। একই ধারা আরও নিশ্চিত করেছে যে, মর্টগেজ চুক্তিতে আবাসিক সম্পত্তিটি স্পষ্ট ও নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত করতে হবে; অন্যথায় মর্টগেজ বাতিল বলে গণ্য হবে। সমর্থিত আবাসিক ঋমের জামানত হিসেবে স্থাপিত আবাসিক সম্পত্তির মর্টগেজ রেজিস্ট্রেশন চুক্তির মেয়াদকাল এবং ঋণের পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বহাল থাকবে।

তিনি এও নিশ্চিত করেছেন যে, বিনিয়োগকারী বা সুবিধাভোগী ব্যক্তি ঋণের বিনিময়ে রাখা সম্পত্তি বিক্রয়, দান বা অন্যান্য যেকোনো লেনদেনের মাধ্যমে হস্তান্তর করতে পারবেন না, অথবা তাতে কোনো স্বত্বাধিকার সৃষ্টি করতে পারবেন না, যদি না তিনি ব্যাংক এবং আবাসিক ঋণ প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের পূর্বানুমোদন লাভ করেন। এছাড়া, সম্পত্তি ক্রয়কারী অবশ্যই আবাসিক সহায়তাভোগীদের তালিকাভুক্ত হওয়ার যোগ্য হতে হবে এবং তাকে আগে কখনো কোনো আবাসিক ঋণ পাওয়া উচিত নয়। শর্ত থাকবে যে, ক্রয়কারী ব্যক্তি ঋণ চুক্তির আওতায় সুবিধাভোগীর সকল দায়িত্ব পালনে প্রতিস্থাপিত হতে সম্মত হবেন। সংশ্লিষ্ট ধারাটি ঋণ নিবন্ধন, পরিচালনা এবং হস্তান্তরের প্রক্রিয়া ও পদ্ধতি নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালায় নির্দেশিত হয়েছে।

আরও দেখা গেছে যে, মন্ত্রিপরিষদের প্রণীত বিলের দ্বাদশ ধারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত অন্য কোনো কর্তৃপক্ষকে সুবিধাভোগীদের নিকট থেকে আবাসিক ঋণের সম্পূর্ণ বা আংশিক অংশ ক্রয়, তা সার্টিফিকেট বা কাগজপত্রের মাধ্যমে রূপান্তর, টুকরো টুকরো করে বিক্রয় এবং বিনিয়োগকারীদের নিকট বিক্রয় করার অধিকার প্রদান করেছে। এছাড়া, এটি বিনিয়োগের একটি হাতিয়ার হিসেবে অর্থনৈতিক পরিবেশকে শক্তিশালী করার লক্ষ্যে তা পুনরায় ক্রয় করার ক্ষমতাও প্রদান করেছে। এই সকল কার্যক্রম কার্যকরী বিধিমালা এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জ কর্তৃপক্ষের নির্ধারিত নিয়মকানুন অনুযায়ী সম্পন্ন হবে।

ত্রয়োদশ ধারা অনুযায়ী, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংককে আবাসিক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে বিশেষ নিয়ম ও নির্দেশিকা প্রণয়ন করতে হবে এবং অসমর্থিত ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার বা আয় নির্ধারণ করতে হবে। আরও দেখা গেছে যে, বিলের চতুর্দশ ধারা অনুযায়ী, সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর প্রস্তাবের ভিত্তিতে সরকারি গেজেটে প্রকাশের ছয় মাসের মধ্যে মন্ত্রিপরিষদের প্রণীত বিলের কার্যকরী বিধিমালা জারি করা বাধ্যতামূলক। পঞ্চদশ ধারা অনুযায়ী, উক্ত মন্ত্রিপরিষদের বিলের বিধানাবলি কার্যকরী বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে সুবিধাভোগীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। (শেষ) জে.ওয়াই.