আল-আহলি: কৌশলগত অগ্রাধিকার অনুযায়ী পরিকল্পনা বাস্তবায়ন

কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপ বর্তমান বছরের প্রথম নয় মাসের ফলাফল নিয়ে বিশ্লেষকদের সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে গ্রুপের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা জিল ভ্যান ডার টোল, প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা শ্যামাক সোনওয়ালা, কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের প্রধান ড. আবদুল আজিজ জওয়াদ, এবং কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের সহকারী ব্যবস্থাপনা পরিচালক উসামা এজালদিন উপস্থিত ছিলেন। তারা গ্রুপের অর্জিত আর্থিক সূচকগুলো এবং ভবিষ্যতের কৌশলগত পরিকল্পনাগুলো ব্যাখ্যা করেন।

এই উপলক্ষে, ভ্যান ডার টোল বলেন যে, ‘ন্যাশনাল ব্যাংক’ ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে তার ইতিবাচক গতি ধরে রেখেছে এবং ঋণ বিস্তার, লাভ বৃদ্ধি এবং সম্পদের গুণমান উন্নয়ন চালিয়ে যাচ্ছে, যা ঝুঁকি ও ব্যালেন্স শিট ব্যবস্থাপনায় একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতির মাধ্যমে সমর্থিত। তিনি আরও যোগ করেন যে, বছরের শেষ ত্রৈমাসিকের শুরুতে গ্রুপের অগ্রাধিকারগুলো হলো ব্যবসায় নির্বাচনমূলক প্রবৃদ্ধি, সম্পদের গুণমান বজায় রাখা, শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে মূলধন বরাদ্দ করা এবং কৌশলগত অগ্রাধিকার অনুযায়ী পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করা।

তিনি বলেন, “বছরের প্রথম নয় মাসে আমরা গ্রাহকদের আর্থিক চাহিদা পূরণ, তাদের সাথে সম্পর্ক মজবুত করা এবং আমাদের বাজারে ব্যাংকের ব্যবসা নির্বাচনমূলকভাবে প্রসারিত করতে মনোনিবেশ করেছি।” তিনি লক্ষ্য করেন যে, শেয়ারহoldersদের জন্য নিট লাভ বার্ষিক ভিত্তিতে ১৬.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৫৪.২ মিলিয়ন দ্বিনারে দাঁড়িয়েছে, অন্যদিকে প্রতি শেয়ারের লাভ (EPS) বেড়ে ১৭.৬ ফিলস হয়েছে।

তিনি জানান যে, ‘ঋণের গুণমানের সূচকগুলো শক্তিশালী, যেখানে ২০২৫ সালের সেপ্টেম্বরে ১.২৯% থেকে হ্রাস পেয়ে নষ্ট ঋণের অনুপাত ১.১৯% হয়েছে, অন্যদিকে রিজার্ভ কভারেজের অনুপাত ৩৫৫% হয়েছে, এবং ঝুঁকির খরচ উন্নত হয়ে ০.৮২% হয়েছে, যা আগের বছরের ১.০৬% এর তুলনায় উল্লেখযোগ্য’, তিনি আরও যোগ করেন যে, মূলধন ও লিকুইডিটি একটি শক্ত অবস্থানে রয়েছে, যেখানে গ্রুপের মূলধন পর্যাপ্ততার হার ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বরে ১৭.২৫% এবং টায়ার ১ মূলধন পর্যাপ্ততার হারের মোট অনুপাত প্রায় ১৩.৬৫% এবং টায়ার ১ মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১১.৯৪% হয়েছে, অন্যদিকে লিকুইডিটি কভারেজের অনুপাত ১৮৪% হয়েছে।

ভ্যান ডার টোল ইঙ্গিত দেন যে, ভবিষ্যতের বৃদ্ধি সমর্থন এবং নতুন পাঁচ বছর মেয়াদী কৌশল বাস্তবায়নের জন্য ব্যাংক তার মূলধন ভিত্তি সম্প্রসারণের কাজ করছে, যাতে সেপ্টেম্বরে শেয়ারহোল্ডাররা কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের অনুমোদিত মূলধন ২৭৪.৯ মিলিয়ন দিনার থেকে বাড়িয়ে ৬০০ মিলিয়ন দিנারে নিয়ে যাওয়ার অনুমোদন দেয়, যা মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং ভবিষ্যতের ব্যবসায়িক সুযোগ পূরণের জন্য আরও নমনীয়তা প্রদান করে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, ‘আমরা কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং ক্যাপিটাল মার্কেট অথরিটি থেকে প্রয়োজনীয় অনুমোদন পেয়েছি, যাতে ৭৫ মিলিয়ন দিנারের (২৭.২৯% বৃদ্ধি) নতুন ইস্যু এবং পরিশোধিত মূলধন ৩৪৯.৯ মিলিয়নে পৌঁছায়, প্রতি শেয়ার ২০০ ফিলসের মূল্যে ৭৫০ মিলিয়ন শেয়ার ইস্যু করার মাধ্যমে, যার মধ্যে ১০০ ফিলসের প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, এবং এই বৃদ্ধি ৭৫ মিলিয়ন নামমাত্র মূল্য এবং ৭৫ মিলিয়ন প্রিমিয়াম হিসেবে বিভক্ত হবে, যা আশা করা হচ্ছে টায়ার ১ (CET1) এবং মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাতকে প্রায় ২৮০ বেসিস পয়েন্ট উন্নত করবে, এবং উপযুক্ত মূলধন সুরক্ষা বজায় রেখে বৃদ্ধি সমর্থনের জন্য অতিরিক্ত ক্ষমতা প্রদান করবে’।

তিনি নিশ্চিত করেছেন, “আমরা আমাদের গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা উন্নত করা, কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধি করা এবং আমাদের যে সকল বাজারে কাজ করি সেখানে গ্রাহকদের পরিবর্তনশীল চাহিদার সাথে সামঞ্জস্য রেখে পণ্য উন্নয়নে সহায়তা করার লক্ষ্যে ডিজিটাল অবকাঠামোতে বিনিয়োগ এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ক্ষমতা বিকাশ চালিয়ে যাচ্ছি।” তিনি আরও যোগ করেছেন, “আমাদের ঋণযোগ্যতা র‌্যাঙ্কিং স্থিতিশীল রয়েছে। মূডিজ ইনভেস্টর সার্ভিস আমাদের ব্যাংকের র‌্যাঙ্কিং A2 স্তরে এবং স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গিসহ নিশ্চিত করেছে, অন্যদিকে ফিচ র‌্যাঙ্কিংস আমাদের ব্যাংকের র‌্যাঙ্কিং A স্তরে এবং স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গিসহ নিশ্চিত করেছে। এই উচ্চ মানের র‌্যাঙ্কিংগুলো ব্যাংকের ঋণযোগ্যতা র‌্যাঙ্কিংকে সমর্থন করে।”

তিনি মন্তব্য করেছেন, “আমাদের কর্মীরা কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের কর্মক্ষমতা এবং এর কৌশল বাস্তবায়নে একটি কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করে। আমরা গোষ্ঠীর নেতৃত্বের ক্ষমতা বিকাশ, দায়িত্বশীলতার সংস্কৃতি এবং উচ্চ মানের কর্মদক্ষতার সংস্কৃতি বিকাশে অব্যাহত থাকব। কুয়েতি নাগরিকরা নেতৃত্বের পদগুলোর প্রায় ৬৭% দখল করে আছে, অন্যদিকে নারীরা শ্রমশক্তির ৪১% গঠন করছেন। স্থানীয় প্রতিভা বিকাশ এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক কর্ম পরিবেশ বজায় রাখা আমাদের অগ্রাধিকারের মধ্যে রয়েছে, যা গোষ্ঠীর বৃদ্ধির পরিকল্পনাগুলোকে সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় ক্ষমতা প্রদান করে। অর্জিত অগ্রগতির ভিত্তিতে, ২০২৭ সাল আমাদের ব্যবসায়িক সম্প্রসারণ এবং আমাদের শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই সর্বোচ্চ রিটার্ন অর্জনের বছর হবে।”

এদিকে, সোনওয়াল্লা উল্লেখ করেছেন, “২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে আমরা ইতিবাচক গতি ধরে রেখেছি, যা লাভের বৃদ্ধি এবং কার্যকরী কর্মক্ষমতার স্থিতিশীলতার দ্বারা চালিত। আমাদের কর্মক্ষমতা গোষ্ঠীর বিভাগগুলোর সাধারণভাবে টেকসই অগ্রগতি দেখাচ্ছে, যেখানে লাভ বৃদ্ধি, ব্যালেন্স শিটের সম্প্রসারণ, এবং সম্পদের গুণমান উন্নয়ন লক্ষ্য করা যাচ্ছে। এদিকে, মূলধন এবং লিকুইডিটি আরামদায়ক স্তরে বজায় রয়েছে। আমরা এই ইতিবাচক গতি বজায় রাখতে এবং আমাদের শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই রিটার্ন অর্জনে অব্যাহত থাকব।”

তিনি উল্লেখ করেন যে, শেয়ারহolders-এর জন্য নিট লাভ বার্ষিক ভিত্তিতে ১৬.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৫৪.২ মিলিয়ন দিנार হয়েছে, অন্যদিকে প্রতি শেয়ার লাভ ১৮.১% বৃদ্ধি পেয়ে ১৭.৬ ফিলস হয়েছে। তিনি আরও জানান যে, গড় শেয়ারহolders-এর অধিকারে রিটার্ন ৮৭ বেসিস পয়েন্ট উন্নতি করে ৯.৩৩% হয়েছে, যা লাভের বৃদ্ধি এবং আমাদের মূল ব্যাংকিং কার্যক্রমের ভালো কর্মদক্ষতার দ্বারা সমর্থিত।

তিনি উল্লেখ করেন যে, অপারেটিং আয় বার্ষিক ভিত্তিতে ৭.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ১৭৭.৫ মিলিয়ন দিנार হয়েছে, যা মূলত নিট সুদ আয়ের ১১.৩% বৃদ্ধির কারণে হয়েছে। অন্যদিকে, ফান্ডিং খরচের হ্রাস নিট সুদ মার্জিনকে ২৪ বেসিস পয়েন্ট প্রসারিত করে ২.৫০% করেছে, যা অপারেটিং লাভকে ৫.৫% বৃদ্ধি করে ১০০.৩ মিলিয়ন দিנार করেছে, যা ইতিবাচক অপারেটিং গতিশীলতা বজায় রাখে।

তিনি আরও বলেন যে, খরচ ও আয়ের অনুপাত ৪৩.৫% হয়েছে, যা ২০২৫ সালের শেষে রেকর্ডকৃত ৪৩.৮% এর তুলনায় ৩০ বেসিস পয়েন্ট উন্নতি করেছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, কর্পোরেট ব্যাংকিং অপারেটিং আয়ে ৪৪% এর সবচেয়ে বড় অবদানকারী হিসেবে রয়ে গেছে, এরপর ব্যক্তিগত ব্যাংকিং ৩৪% এবং ট্রেজারি ও বিনিয়োগ ২২% অবদান রেখেছে, যা ব্যাংকের মূল কার্যক্রমের স্তরে বৈচিত্র্যময় লাভের ভিত্তি প্রদান করে।

সোনওয়াল উল্লেখ করেন যে, শক্তিশালী মূলধন অবস্থান বজায় রাখা হয়েছে, যেখানে মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১৭.২৫% এবং CET1 (Common Equity Tier 1) মূলধন হার ১১.৯৪% হয়েছে, যা উভয়ই নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার চেয়ে অনেক বেশি, যা ব্যাংকের কার্যক্রম এবং কৌশলগত অগ্রাধিকার সমর্থনে পর্যাপ্ত মার্জিন প্রদান করে। তিনি কোয়ার্টার জুড়ে ঋণের গুণমানের সূচকগুলোর আরও উন্নতি ঘটেছে বলে জানান, যেখানে সমস্যাযুক্ত ঋণের অনুপাত কমে ১.১৯% হয়েছে, যা ঋণ পোর্টফোলিও পরিচালনায় একটি সতর্ক নীতির প্রতিফলন ঘটায়।

তিনি আরও যোগ করেন, “বরাদ্দের কভারেজ হার বৃদ্ধি পেয়ে ৩৫৫% হয়েছে, যা পূর্ববর্তী ত্রৈমাসিকে ছিল ৩৪০%; আমরা কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী ঋণের জন্য বরাদ্দ বজায় রেখেছি এবং আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মানদণ্ড নম্বর ৯ (IFRS 9)-এর প্রয়োজনীয়তাকে ২০০ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার অতিক্রম করেছি, যা সম্ভাব্য ঋণগত চাপ মোকাবিলায় শক্তিশালী বাধা সরবরাহ করে।”

তিনি আরও বলেন, “আমাদের সামগ্রিক ভারসাম্যপত্র ডিসেম্বর ২০২৫ থেকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ বৃদ্ধির গতি বজায় রেখেছে; মোট সম্পদ ৮.৬% বৃদ্ধি পেয়ে ৭.৫ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, ঋণ ও ঋণসহায়তা ১০.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৫ বিলিয়ন দিনারে পৌঁছেছে, এবং গ্রাহকদের আমানত ৫.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ৪.৩ বিলিয়ন দিনারে উন্নীত হয়েছে। লিকুইডিটি কভারেজ হার ১৮৪% এবং নিট স্থায়ী ফান্ডিং হার ১১৮% হয়েছে, যা উভয়ই নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার চেয়ে অনেক বেশি, যা আমাদের কাছে প্রচুর লিকুইডিটি মার্জিন নিশ্চিত করে।”

অন্যদিকে, ড. আবদুল আজিজ জোয়াদ বলেন, “কুয়েতে আমাদের মূল অপারেশনাল কার্যক্রম পরিচালনায় উচ্চ কর্মদক্ষতা ও নমনীয়তা প্রতিফলিত হয়েছে, যদিও পরিচালনামূলক পরিবেশের চ্যালেঞ্জ রয়েছে। কর্পোরেট ব্যাংকিং পরিচালনার ক্ষেত্রে, কম খরচের আমানত পোর্টফোলিও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। আমরা সম্পদের গুণমান, টেকসই আয়, মূল্য নির্ধারণের নীতিমালা এবং মূলধন দক্ষতার প্রতি আমাদের শৃঙ্খলাবদ্ধ মনোযোগ বজায় রেখেছি, যদিও আঞ্চলিক পরিস্থিতি বাণিজ্যিক গতিবিধির ওপর চাপ সৃষ্টি করেছে।”

তিনি আরও যোগ করেন, “আমরা বেতনভোগী গ্রাহকদের আমাদের মূল গ্রাহক বেস বৃদ্ধি করেছি এবং সতর্ক ঋণ নীতিমালা মেনে উচ্চ সম্পদের গ্রাহকদের সংখ্যা বৃদ্ধি চালিয়ে যাচ্ছি। আমরা কোম্পানি ও ছোট ও মাঝারি উদ্যোগের (SME) জন্য তিনটি নতুন কার্ড চালু করেছি, যা ক্যাশব্যাক সুবিধা এবং ভিসা স্পেন্ড ক্ল্যারিটি (Visa Spend Clarity) সেবা প্রদান করে, এবং বিশেষভাবে ডিজাইন করা ভার্চুয়াল কার্ড, যা আমাদের ব্যবসায়ী এবং ব্যবসায়ী প্লাস কার্ডের পোর্টফোলিওকে সম্পূর্ণ করে এবং ব্যবসায় খাতের জন্য আমাদের সমাধানগুলোকে আরও সমৃদ্ধ করে।”

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েতের নাশনাল ব্যাংক (ABK) এখনও তাদের আবাসিক ঋণ ফান্ডিং প্রোগ্রাম ‘ABK Build’ উন্নয়ন করছে, যাতে গ্রাহকদের ফান্ডিং চাহিদা পূরণ করা এবং শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত তাদের অভিজ্ঞতা সমন্বিতভাবে উন্নত করা যায়, যাতে তাদের প্রয়োজনীয় সকল সংশ্লিষ্ট সেবা সরবরাহ করা হয়।

তিনি আরও যোগ করেন যে, এটি ব্যাংকের একটি পূর্বানুমানী পদক্ষেপ, যা নতুন হাউজিং মর্টগেজ আইন সম্পর্কে সম্প্রতি যা প্রস্তাবিত হয়েছিল, তার প্রবর্তনের মাধ্যমে ব্যাংকের পূর্ণ প্রস্তুতি নিশ্চিত করতে উদ্দেশ্য। এই আইনটি আবাসিক যত্নের যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য ফান্ডিংয়ের দুটি রূপ অনুমোদন করে: সহায়তাসহ ফান্ডিং এবং সহায়তাবিহীন ফান্ডিং, এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মাবলী অনুযায়ী এদের সমন্বয় করার সুযোগ রয়েছে। পরবর্তী প্রধান পদক্ষেপটি হলো আইনটি প্রকাশের ছয় মাসের মধ্যে কার্যকরী বিধিমালা জারি করা, যাতে বিস্তারিত কার্যকরী কাঠামো নির্ধারণ করা হয়, যার মধ্যে সহায়তাসহ ফান্ডিংয়ের সর্বোচ্চ সীমা এবং সংশ্লিষ্ট প্রক্রিয়া অন্তর্ভুক্ত থাকবে। আইনটি কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের পরপরই কার্যকর হবে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, গোষ্ঠীর বিনিয়োগ শাখা ‘ABK ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট’ তাদের গ্রাহকদের জন্য প্রদত্ত সমাধান উন্নয়ন চালিয়ে যাচ্ছে, একটি নতুন ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন চালু করার মাধ্যমে যা গ্রাহকদের ডিজিটাল ও সমন্বিত উপায়ে তাদের গ্রাহক তালিকায় যোগদানের সুযোগ দেয়, বিনিয়োগ ড্যাশবোর্ড এবং উন্নত বিশ্লেষণ প্রদান করে, পাশাপাশি বিনিয়োগের বিস্তৃত সমাধানের পোর্টফোলিওতে সহজ প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, তারা অঞ্চলীয় আর্থিক বাজারে সক্রিয় অংশগ্রহণের মাধ্যমে বিনিয়োগ সেবা ক্ষেত্রে তাদের কার্যক্রম সম্প্রসারণ চালিয়ে যাচ্ছে।

জওয়াদ জানান, “২১ অক্টোবর কুয়েতের সিকিউরিটিজ মার্টি অথরিটি (সিএমএ) কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের (কেএনবি) ইস্যু ও পরিশোধিত মূলধন বৃদ্ধির সাবস্ক্রিপশন বিজ্ঞপ্তিকে অনুমোদন করেছে। সময়সীমা চূড়ান্তভাবে নির্ধারণ করা হয়েছে; সাবস্ক্রিপশন পর্যায় ৮ থেকে ২২ নভেম্বর পর্যন্ত স্থায়ী হবে। পূর্ণাঙ্গ সময়সীমা, মেয়াদোত্তীর্ণ তারিখ এবং অগ্রাধিকার অধিকারের লেনদেনসহ বিস্তারিত তথ্য কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জ এবং কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক ও এবিকে ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের ওয়েবসাইটে প্রকাশিত আমাদের ঘোষণায় পাওয়া যাবে। আমরা আমাদের শেয়ারহোল্ডারদের অবিরাম সমর্থনের ওপর আস্থা নিয়ে এগিয়ে যাচ্ছি, কারণ অতিরিক্ত মূলধন আমাদের বৃদ্ধির পরবর্তী ধাপকে পরিচালিত করবে।”

তিনি আরও যোগ করেন, “গোষ্ঠীটি নবায়নকৃত পাঁচ বছরের পরিকল্পনা প্রণয়নের কাজ শেষের পথে রয়েছে। আমাদের সকল বাজার ও প্রধান ব্যবসায় কৌশলগত দিকগুলো সমৃদ্ধ করা হয়েছে, যেখানে টেকসই বৃদ্ধি, মূলধনের শৃঙ্খলাবদ্ধ বণ্টন এবং উদ্ভাবিত রিটার্নের ওপর কঠোর ফোকাস বজায় রাখা হয়েছে।”

তিনি জানান, “আমাদের ভবিষ্যৎ ফোকাস আমাদের কৌশলকে বিভিন্ন বাজারে শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে বাস্তবায়ন, গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক উন্নয়ন, অপারেশনাল দক্ষতা বৃদ্ধি এবং বৃদ্ধিকে সমর্থনকারী ক্ষমতা উন্নয়নের ওপর কেন্দ্রীভূত থাকবে। আমরা প্রতিটি বাজারের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ও সম্পদ বণ্টনে নির্বাচনমূলক ও সতর্কতা বজায় রাখব।” তিনি আরও যোগ করেন, “এপর্যন্ত অর্জিত অগ্রগতি আমাদের একটি মজবুত ভিত্তি ও আত্মবিশ্বাস প্রদান করেছে, যা ২০২৬ সালের অবশিষ্ট সময় ও ২০২৭ সাল পর্যন্ত আমাদের অগ্রাধিকারগুলো বাস্তবায়নে এগিয়ে চলতে সাহায্য করবে।”