'বিট আল-তামউল': প্রধান ব্যাংকিং কার্যক্রমে শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি

কুয়েত ফিন্যান্স হাউস ২০২৬ সালের তৃতীয় কোয়ার্টারের শেষ পর্যন্ত গ্রুপের কর্মক্ষমতা ও ফলাফলের ওপর একটি বিশ্লেষণামূলক সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে গ্রুপের প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা আবদুল করিম আস-সামদান, গ্রুপের আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং সেবার দায়িত্বপ্রাপ্ত প্রধান এবং গ্রুপের কৌশলগত পরিকল্পনা প্রধান ইঞ্জিনিয়ার ফাহাদ আল-মুখাইসিম অংশগ্রহণ করেন।

সম্মেলনের শুরুতে আস-সামদান বলেন, কুয়েত ফিন্যান্স হাউস গ্রুপের ২০২৬ সালের তৃতীয় কোয়ার্টার পর্যন্ত আর্থিক কর্মক্ষমতা মূল ব্যাংকিং কার্যক্রমে শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি দেখিয়েছে। তিনি বিভিন্ন আর্থিক কর্মক্ষমতা সূচক ও সংখ্যাগত তথ্যের আলোকে প্রধান নির্দেশকগুলো তুলে ধরেন এবং উল্লেখ করেন যে, প্রথম নয় মাসের ফলাফল অপারেটিং আয়ের ভিত্তির উন্নতি প্রতিফলিত করে, যা ফান্ডিং ও ফি আয়ের প্রবৃদ্ধি এবং খরচ হ্রাসের মাধ্যমে সমর্থিত। বার্ষিক ভিত্তিতে অপারেটিং আয় ১১.৭ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়ে প্রায় ১ বিলিয়ন দিנार হয়েছে, অন্যদিকে খরচ ও আয়ের অনুপাত ৩০.৮ শতাংশে দাঁড়িয়েছে। শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নেট লাভ বার্ষিক ভিত্তিতে ৬.২ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়ে ৫২৩.৪ মিলিয়ন দিנार হয়েছে।

ফান্ডিং পোর্টফোলিও পূর্ববর্তী বছরের শেষের তুলনায় ৭.৫ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, যা গ্রাহকদের ফান্ডিংয়ে তরলতা নিয়মিত বিনিয়োগের ধারাবাহিকতা নির্দেশ করে।

তিনি জানান যে, গ্রুপ তার ভৌগোলিক বৈচিত্র্যের সুবিধা উপভোগ করছে; সেপ্টেম্বর মাসের শেষের দিকে আন্তর্জাতিক কার্যক্রম গ্রুপের মোট ফান্ডিংয়ের প্রায় ৩৮.৬ শতাংশ এবং আমানতের ৪৯.৬ শতাংশে অবদান রেখেছে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, পূর্ববর্তী বছরের একই নয় মাসের সময়ের তুলনায় আয় ও খরচের প্রবৃদ্ধির পার্থক্য ইতিবাচক ছিল। অপারেটিং আয় ৬.৭ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, অন্যদিকে খরচ ৩.০ শতাংশ হ্রাস পেয়ে ৪৪৭.৫ মিলিয়ন দিנार হয়েছে। এর ফলে, খরচ ও আয়ের অনুপাত ৩.১ শতাংশ বিন্দু হ্রাস পেয়ে ৩০.৮ শতাংশে নেমে এসেছে।

তিনি আরও স্পষ্ট করে বলেন যে, আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মান ৯-এর অনুযায়ী, তত্ত্বাবধায়ক বরাদ্দের বাকি পরিমাণ এখনও প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির বাকি পরিমাণের চেয়ে বেশি। ৫৪৯.৮ মিলিয়ন ডলারের প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির বিপরীতে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী তত্ত্বাবধায়ক বরাদ্দের বাকি পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১.০৪৯.৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার। এর ফলে তত্ত্বাবধায়ক বরাদ্দের ব্যবধান দাঁড়িয়েছে ৪৯৯.৯ মিলিয়ন ডলার।

তরলতার সূচকগুলোর বিষয়ে, আল-সামদান নিশ্চিত করেছেন যে সেপ্টেম্বর মাসে তা বর্তমান তত্ত্বাবধায়ক ন্যূনতম সীমার চেয়ে আরামদায়কভাবে বেশি ছিল। তরলতা কভারেজের হার ছিল ১৩৭.০ শতাংশ এবং স্থিতিশীল ফান্ডিংয়ের নিট অনুপাত ছিল ১২০.৭ শতাংশ, যা উভয়ের ক্ষেত্রেই ৮০ শতাংশের ন্যূনতম সীমাকে ছাড়িয়ে গেছে। কুয়েতে ফান্ডিং-থেকে-জমা অনুপাত ছিল ৮৪.৩ শতাংশ, যা ১০০ শতাংশের সর্বোচ্চ সীমার নিচে ছিল।

মূল ইকুইটি টায়ার ১ (CET1)-এর অনুপাত ছিল ১৩.২ শতাংশ, টায়ার ১ মূলধনের অনুপাত ছিল ১৫.৪ শতাংশ এবং মোট মূলধন যথেষ্টতার অনুপাত ছিল ১৭.২ শতাংশ। সংশ্লিষ্ট বর্তমান প্রয়োজনীয়তা যথাক্রমে ছিল ১০.৫, ১২.০ এবং ১৪.০ শতাংশ।

অপরদিকে, আল-মুহাইজিম এই বৈঠকে ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কার্যকরী কর্মক্ষমতা, কর্মক্ষমতার উল্লেখযোগ্য উন্নয়ন এবং কৌশলগত অর্জনগুলোর ওপর আলোকপাত করেন। তিনি বলেন, “কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস ২০২৬ সালের শেষ ত্রৈমাসিকে শক্ত অবস্থান থেকে যাত্রা শুরু করেছে, ৩০ সেপ্টেম্বর পর্যন্ত কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জে বাজার মূল্যের দিক থেকে বৃহত্তম তালিকাভুক্ত কোম্পানি হিসেবে তার স্থান অক্ষুণ্ণ রেখেছে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকের ফলাফল কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের ব্যবসায়িক মডেলের স্থায়িত্ব, কার্যক্রমের বৈচিত্র্য এবং কৌশল দক্ষতার সাথে বাস্তবায়নের ধারাবাহিকতাকে প্রতিফলিত করে। আমাদের অগ্রাধিকার হলো গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা নিশ্চিত করা, গ্রুপের কোম্পানিগুলোর মধ্যে সমন্বয় বৃদ্ধি করা, ডিজিটাল রূপান্তরের গতি ত্বরান্বিত করা, এবং গুণগত প্রবৃদ্ধি অর্জন করা, ঝুঁকি ও লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনায় শৃঙ্খলাবদ্ধ পন্থা মেনে চলার পাশাপাশি।” তিনি কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই মূল্য সৃষ্টি চালিয়ে যাওয়ার, গ্রাহকদের প্রত্যাশা পূরণের এবং দীর্ঘমেয়াদে কুয়েতের উন্নয়ন যাত্রাকে সমর্থন করার ক্ষমতার প্রতি আস্থা প্রকাশ করেন।

আল-মুহাইজিম আরও যোগ করেন, “কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস KFHOnline, স্মার্ট শাখা এবং উন্নত এটিএম যন্ত্রের মাধ্যমে তার ডিজিটাল ক্ষমতা উন্নয়ন চালিয়ে যাচ্ছে, এছাড়াও কর্পোরেট ব্যাংকিং সেবা উন্নত করার জন্য eCorp প্ল্যাটফর্মটি আপডেট করা হয়েছে। কায়রোয়ান সেন্টার উদ্বোধনের ফলে কুয়েতে গ্রুপের সেবা কেন্দ্রের সংখ্যা বেড়ে ৩ হয়েছে, যা আমাদের আঞ্চলিক নেটওয়ার্কের মাধ্যমে গ্রাহক সেবা শক্তিশালী করতে সহায়তা করছে।”

বাহরাইনে, কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে স্পষ্ট অগ্রগতি অর্জন করেছে, যেখানে ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে সক্রিয় গ্রাহকের সংখ্যায় বার্ষিক বৃদ্ধি ৪০% রেকর্ড করা হয়েছে, এবং ১৫০টিরও বেশি ব্যাংকিং সেবা সফলভাবে স্বয়ংক্রিয়করণ করা হয়েছে, যার ফলে ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবার মোট সংখ্যা ৩০০-এরও বেশি হয়েছে।

এই উদ্যোগগুলো গোষ্ঠীর কোম্পানিগুলোর মধ্যে সমন্বয় বৃদ্ধি, গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা উন্নত করা এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে। এই অর্জনগুলোর প্রতিশ্রুতি নিশ্চিত করতে, আন্তর্জাতিক ম্যাগাজিন দ্য ব্যাংকার ২০২৬ সালের শীর্ষ ১০০ আরব ব্যাংকের তালিকায় কুয়েতের সর্বোচ্চ কর্মক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকের মধ্যে কুয়েত ফাইন্যান্সিয়াল হাউসকে প্রথম স্থানে স্থান দিয়েছে।

কুয়েত ফাইন্যান্সিয়াল হাউস কৌশলগত প্রভাবসম্পন্ন জাতীয় উদ্যোগগুলোকে সমর্থন চালিয়ে যাচ্ছে, যার মধ্যে রয়েছে জরুরি অবস্থার জন্য কুয়েত তহবিলে ১৩ মিলিয়ন মার্কিন ডলারের অবদান এবং বিদ্যুৎ কেন্দ্রগুলোর অবকাঠামোগত প্রয়োজনীয়তা পূরণে ৬ মিলিয়ন মার্কিন ডলারের পরিকল্পিত অবদান।

কুয়েত ফাইন্যান্সিয়াল হাউস আন্তর্জাতিক প্রশংসা অর্জন চালিয়ে যাচ্ছে, যার মধ্যে রয়েছে দ্য ব্যাংকারের ২০২৬ সালের শীর্ষ ১০০ আরব ব্যাংকের তালিকায় কুয়েতের সর্বোচ্চ কর্মক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংক হিসেবে প্রথম স্থান, ইউরোমানি থেকে সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) বিষয়ক পুরস্কার, গ্লোবাল ফিন্যান্স থেকে বিশ্বের সর্বোত্তম ইসলামিক ব্যাংক পুরস্কার, এবং MEED থেকে কুয়েতের সর্বোত্তম ডিজিটাল ব্যাংক পুরস্কার।

কুয়েতের ভবিষ্যতের দৃশ্যপট আঞ্চলিক পরিস্থিতি এবং তেল সরবরাহের অনিয়মের কারণে সাময়িক চাপের প্রতিফলন ঘটায়। এই প্রেক্ষাপটে, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (IMF) ২০২৬ সালের জন্য অভ্যন্তরীণ মোট উৎপাদন (GDP) সংকুচিত হওয়ার পূর্বাভাস দিয়েছে, তবে ২০২৭ সালে শক্তিশালী পুনরুদ্ধারের পূর্বাভাস রয়েছে, যেখানে GDP-এর বৃদ্ধির হার ১৭.১% হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, কারণ শক্তি উৎপাদন ও পরিবহন স্বাভাবিক ধারায় ফিরে আসার পূর্বাভাস রয়েছে।

যদিও কুয়েতে পরিকল্পিত প্রকল্পগুলো এবং এখনও চুক্তি না হওয়া প্রকল্পগুলোর মোট আয়তন ১২২.৭ বিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতিশীল অর্থায়নের সুযোগ তৈরি করে, তবুও শক্তি ও গ্যাস খাত তৃতীয় ত্রৈমাসিকে প্রদত্ত প্রকল্প চুক্তির ৮০%-এর বেশি অংশ দখল করেছে।

জুলাই ২০২৬-তে কুয়েতে মুদ্রাস্ফীতির হার ২.১৯% স্থির থাকে, এবং আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (IMF) ২০২৬ সালের জন্য গড় মুদ্রাস্ফীতি ২.২% এবং ২০২৭ সালের জন্য ২.৪% মাত্রায় থাকার পূর্বাভাস দিয়েছে। সেপ্টেম্বরে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিসকাউন্ট রেট ৩.৫% হারে অপরিবর্তিত রেখেছিল।

সাম্প্রতিককালে প্রণীত সরকারি বন্ড আইনটি সার্বজনীন তহবিলের উৎস বৈচিত্র্যকরণের জন্য একটি কাঠামো স্থাপন, বিনিয়োগকারীদের বেস প্রসারিত করা এবং ইসলামি শরিয়তের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগের সরঞ্জাম সরবরাহে অবদান রাখবে বলে আশা করা হচ্ছে।

অন্যদিকে, নতুন হাউজিং ফাইন্যান্স আইনটি ব্যাংকগুলোর আবাসিক ফাইন্যান্সিংয়ে অংশগ্রহণ বৃদ্ধি করে এবং যোগ্য গ্রহীতাদের সমর্থিত ও অসমর্থিত ফাইন্যান্সিং একত্রিত করার সুযোগ দেয়, যা ২৫ বছর পর্যন্ত মেয়াদের জন্য প্রযোজ্য। এই দুই আইন প্রয়োগের মাধ্যমে কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের (بيت التمويل الكويتي) জন্য প্রত্যাশিত সুযোগ সৃষ্টি হবে।

বিশ্ব অর্থনীতি তার স্থিতিস্থাপকতা বজায় রাখার সময়, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল অক্টোবরে ২০২৬ সালের জন্য বিশ্বের জিডিপি বৃদ্ধির পূর্বাভাস ৩.১% থেকে বেড়ে ৩.১% করে এবং ২০২৭ সালের জন্য ৩.৪% অপরিবর্তিত রাখে, যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) সম্পর্কিত বিনিয়োগ দ্বারা সমর্থিত।