আল-মাজেদ: মূলধনের শক্তি, তরলতা এবং পূর্বপ্রস্তুত পরিকল্পনা ব্যাংকিং খাতের স্থিতিস্থাপকতা ও স্থিতিশীলতা বৃদ্ধির মূল ভিত্তি

বوبيয়ান গ্রুপের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আদেল আল-মাজিদ নিশ্চিত করেছেন যে, আগামী কয়েক বছরে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি এর ব্যবসায়িক মডেল উন্নয়ন, অর্থায়ন ও আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজার, আধুনিক প্রযুক্তি ও টেকসই অর্থায়ন প্রদত্ত সুযোগসমূহকে কাজে লাগানোর ওপর নির্ভরশীল, যা জাতীয় অর্থনীতিকে সমর্থন এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠায় তার ভূমিকা শক্তিশালী করবে।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলো মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী স্তর বজায় রাখার, বিভিন্ন খাতে ঋণপোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণ, ঝুঁকির পূর্বানুমানী পরিকল্পনা শক্তিশালীকরণ এবং অর্থায়নের উৎস ও আমানতের স্থিতিশীলতা বিভিন্ন পরিস্থিতির মুকাবিলায় সক্ষমতা যাচাইয়ের গুরুত্ব তুলে ধরেছে, যা খাতের প্রস্তুতি এবং পরিবর্তনশীল পরিস্থিতির সাথে দক্ষতার সাথে মোকাবিলা করার ক্ষমতাকে সমর্থন করে।

এই মন্তব্যগুলো আল-মাজিদ ‘কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক’-এর আয়োজিত এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ ম্যাগাজিনের সহযোগিতায় পরিচালিত একটি বন্ধ দরজার পিছনে অনুষ্ঠিত ব্যাংকিং আলোচনা পর্বে অংশগ্রহণের সময় প্রকাশিত হয়, যেখানে কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শীর্ষস্থানীয় নির্বাহী কর্মকর্তারা উপস্থিত ছিলেন। আলোচনায় কুয়েতের অর্থনীতি ও আর্থিক খাতের সম্মুখীন সুযোগ ও চ্যালেঞ্জ, ব্যাংকিং শিল্পের ভবিষ্যৎকে প্রভাবিতকারী প্রধান রূপান্তর এবং বিশ্ব, আঞ্চলিক ও স্থানীয় পর্যায়ে খাতের স্থিতিশীলতা ও নমনীয়তা বৃদ্ধিতে প্রয়োজনীয় অগ্রাধিকারগুলো নিয়ে আলোচনা করা হয়।

কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য কাঠামোগত ও কার্যকরী অগ্রাধিকার সম্পর্কে আল-মাজিদ ব্যাখ্যা করেন যে, এই ধাপে অর্থায়নের মিশ্রণ উন্নত করা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, খরচ ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজারের সরঞ্জামগুলো কাজে লাগানোর জন্য ব্যাপতর ক্ষমতা গড়ে তোলা প্রয়োজন, যা অর্থনৈতিক ও আর্থিক রূপান্তরের প্রেক্ষিতে ব্যাংকগুলোর বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার ক্ষমতাকে সমর্থন করবে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাংকিং খাতের দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য ‘কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক’-এর সাথে সহযোগিতা করে কার্যকরী ও সাইবার প্রতিরোধ ক্ষমতা বৃদ্ধি চালিয়ে যাওয়া, কাস্টমার-মুখী সেবা, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া ও সিদ্ধান্ত গ্রহণে স্বয়ংক্রিয়করণ ত্বরান্বিত করা ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যবহার প্রসারিত করা, এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) ও টেকসই অর্থায়নের মানদণ্ডের কাঠামো উন্নয়নের সমান্তরালভাবে এগিয়ে যাওয়া প্রয়োজন।

অর্থায়ন ও লিকুইডিটি বিষয়ক আইন সম্পর্কে তিনি নিশ্চিত করেন যে, সার্বজনীন ও বৈচিত্র্যময় স্থানীয় সার্বভৌম বন্ড ও সুক্কের বাজার উন্নয়ন মূলধন বাজারকে সমর্থন এবং ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এই সরঞ্জামগুলো ব্যাংকগুলোকে উচ্চমানের স্থানীয় লিকুইড সম্পদের একটি ভিত্তি প্রদান করে, যা তাদের নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করে এবং লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার উদ্দেশ্যে বিদেশী সার্বভৌম সরঞ্জামের ওপর নির্ভরতা হ্রাস করে।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, বুবিয়ান সুক্ক বাজার এবং অর্থায়ন ইস্যুতে এর অভিজ্ঞতা একটি আরও দক্ষ স্থানীয় বাজারের গুরুত্ব তুলে ধরে, যা ইস্যুর মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি স্পষ্ট ও সুনির্দিষ্ট ভিত্তি গঠনে অবদান রাখে এবং ব্যাংকগুলোকে অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং স্থানীয় ও আঞ্চলিক পর্যায়ে ব্যাপক বিনিয়োগকারীদের নিকট পৌঁছানোর ক্ষমতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

প্রযুক্তির প্রভাব ও খাতের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আলোকপাত করে মাজিদ বলেন, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এখন একটি ব্যবসায়িক এজেন্ডা যা কাস্টমার অভিজ্ঞতা, উৎপাদনশীলতা, বৃদ্ধি ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে পুনর্গঠন করছে। তিনি ব্যাংকগুলোর জন্য সর্বাধিক সুযোগ হিসেবে প্রতিটি কাস্টমারের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী আরও সহজ, দ্রুত ও উপযোগী সেবা প্রদান, এবং কর্মীদের উৎপাদনশীলতা, প্রক্রিয়া ও নিয়ন্ত্রণমূলক কার্যক্রমের দক্ষতা বৃদ্ধির কথা উল্লেখ করেন।

তিনি আরও যোগ করেন যে, কর্পোরেট শাসন (Governance) আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা নিরাপদভাবে ব্যবহার করে সম্প্রসারণের জন্য একটি মৌলিক উপাদান। তিনি নিশ্চিত করেন যে, কুয়েতের জন্য প্রকৃত সুযোগটি হলো কাস্টমারদের আস্থা ও কার্যকরী প্রতিরোধ ক্ষমতা বজায় রেখে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তিতে উদ্ভাবনক্ষম একটি বাজার তৈরি করা।

‘বোবিয়ান’ স্তরে আল-মাজিদ জানান যে, ব্যাংক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় রূপান্তরের জন্য একটি সংহত প্রতিষ্ঠানিক কর্মসূচি গ্রহণ করেছে, যা বহু-বছরব্যাপী একটি রোডম্যাপের ওপর ভিত্তি করে তৈরি, যা ব্যাংককে ডিজিটাল নেতৃত্বের পর্যায় থেকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-চালিত প্রতিষ্ঠান গঠনের দিকে নিয়ে যায়। এই রূপান্তরে গ্রাহক অভিজ্ঞতা, কর্মীদের ক্ষমতায়ন এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধির ওপর জোর দেওয়া হয়, যা পরিষ্কার শাসনতন্ত্র এবং দায়িত্বশীল ব্যবহারের কাঠামোর মধ্যে পরিচালিত হয়।

টেকসই উন্নয়ন বিষয়ে তিনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসনতান্ত্রিক (ESG) মান এবং টেকসই অর্থায়নকে এর কৌশল ও ঋণ ও বিনিয়োগ সংক্রান্ত সিদ্ধান্তগুলোর সাথে সমন্বয় করার দিকে স্পষ্ট রূপান্তর ঘটাচ্ছে। এটি টেকসই সম্পদ ও প্রকল্পে বিনিয়োগের বৃদ্ধি এবং কুয়েতের কয়েকটি ব্যাংক এই ক্ষেত্রে অর্জিত শ্রেণিবিন্যাসের উন্নয়নের মাধ্যমে স্পষ্টভাবে প্রকাশ পায়।

তিনি আরও জানান যে, কুয়েতের টেকসই অর্থায়নের পরিসর প্রসারিত করার জন্য প্রতিশ্রুতিপূর্ণ সুযোগ রয়েছে, বিশেষ করে নবায়নযোগ্য শক্তির প্রকল্প, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের অর্থায়ন, তেল ও পেট্রোকেমিক্যাল খাতে নিঃসরণ হ্রাসের পথগুলোর অর্থায়ন, এবং স্থানীয় সুকুক বাজারের উন্নয়নের মাধ্যমে মূলধনের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও দ্বিতীয়ক বাজার সক্রিয় করার সুযোগ রয়েছে।

তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, আগামী দিনে ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নের জন্য একটি সংহত দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন, যা আর্থিক স্থিতিশীলতা, কার্যকরী দক্ষতা এবং দায়িত্বশীল উদ্ভাবনের সমন্বয় সাধন করবে, এবং মূলধন বাজার, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং টেকসই অর্থায়নের সুযোগগুলোকে কাজে লাগাবে, যা খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েতে অর্থনৈতিক বৃদ্ধি ও বৈচিত্র্যকরণে এর অবদান প্রসারিত করবে।