আল-গানিম: ব্যাংকিং খাত উন্নয়নমুখী প্রকল্প ও অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি সমর্থনে মূল অংশীদার

কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আয়োজনে ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ প্রতিষ্ঠানের তত্ত্বাবধানে অনুষ্ঠিত একটি আলোচনা পর্বে শাহিন হামাদ আল-গানিম, ওরাহ ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা, বলেন যে সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক ঘটনাবলি প্রমাণ করেছে যে নমনীয়তা আর ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি ঐচ্ছিক বিষয় নয়; বরং এটি ব্যাংকিং কৌশলের একটি মৌলিক উপাদানে পরিণত হয়েছে। তিনি মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী স্তর বজায় রাখা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনের দ্রুত ও কার্যকরভাবে সাড়া দিতে ব্যাংকগুলোর সক্ষমতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে প্রযুক্তি ও অবকাঠামোতে নিরন্তর বিনিয়োগের গুরুত্ব তুলে ধরেন।

আল-গানিম কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ সংশ্লিষ্ট বেশ কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় বিষয় নিয়ে আলোচনা করেন, যা ভূ-রাজনৈতিক ঘটনার প্রভাব দিয়ে শুরু হয়ে ডিজিটাল রূপান্তর, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, মূলধন বাজারের উন্নয়ন, টেকসই অর্থায়ন এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও প্রশাসনিক (ESG) মানদণ্ডের বিষয়ে শেষ হয়।

তিনি ব্যাংকিং খাতের জন্য চারটি প্রধান ক্ষেত্রের দিকে ইঙ্গিত করেন, যা আগামী দিনগুলোতে অগ্রাধিকার পেতে পারে, যার মধ্যে ডিজিটাল রূপান্তর ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা অন্যতম। তিনি বলেন, এটি কেবল দ্রুততর ব্যাংকিং সেবা প্রদানের লক্ষ্যে নয়, বরং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনরায় ডিজাইন করা এবং কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধির জন্যও প্রয়োজন।

আল-গানিম আরও স্পষ্ট করেন যে সংকটগুলোকে কেবল ঝুঁকি হিসেবেই দেখা উচিত নয়; বরং এগুলো ব্যবসায়িক মডেল পুনর্বিবেচনা এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের গতি ত্বরান্বিত করার সুযোগ হিসেবেও বিবেচনা করা যেতে পারে। তিনি ব্যাংকগুলোর ভূমিকা তুলে ধরেন, যা উৎপাদনশীল খাত এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি সমর্থনকারী প্রকল্পগুলোতে অর্থায়ন পরিচালনা করতে পারে, যা কুয়েতের অর্থনীতিকে পরিবর্তনশীল পরিস্থিতির মুকাবিলায় আরও শক্তিশালী করবে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, দ্বিতীয় অগ্রাধিকার হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং কার্যকরী নমনীয়তা বৃদ্ধি, বিশেষ করে সাইবার ঝুঁকির বৃদ্ধি এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তার অব্যাহত অবস্থার প্রেক্ষিতে। তৃতীয় অগ্রাধিকার হলো বেসরকারি খাত এবং উন্নয়নমূলক প্রকল্পগুলোর জন্য অর্থায়ন বৃদ্ধি, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যের সাথে সম্পর্কিত প্রকল্প ও খাতগুলোর সমর্থন।

তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, এই অগ্রাধিকারগুলো কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শক্তিশালী ভিত্তির ওপর প্রতিষ্ঠিত, যেখানে ব্যালেন্স শিটের শক্তি, লিকুইডিটির উচ্চ মাত্রা এবং মূলধনের হারের শক্তি রয়েছে, যা ভবিষ্যতের বৃদ্ধি ও বিকাশের পর্যায়ের জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে।

৯৮ বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত সোভেরেন বন্ড ও সুকুকের ইস্যুকে সুযোগ করে দেওয়া তহবিল ও লিকুইডিটি আইন সম্পর্কে, আল-গানিম মনে করেন যে, এই আইনটি কুয়েতের জন্য একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, শুধুমাত্র এটি সরকারের অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি অতিরিক্ত সরঞ্জাম হিসেবেই নয়, বরং এটি একটি গভীর ও দক্ষ স্থানীয় বন্ড বাজার গঠনের সুযোগ সৃষ্টি করতে পারে বলেই।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, নিয়মিত ও স্বচ্ছভাবে সোভেরেন বন্ড ও সুকুকের ইস্যু একটি স্পষ্ট সোভেরেন রিটার্ন কার্ভ তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, যা কোম্পানি ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ইস্যুর মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি মানদণরূপে কাজ করবে এবং বাজারে মূল্য আবিষ্কারের প্রক্রিয়াকে সমর্থন করবে।

আল-গানিম স্থানীয় ও আঞ্চলিক পর্যায়ে ইসলামি ফিন্যান্স খাতের শক্তির প্রেক্ষিতে সুকুকের গুরুত্বের দিকে ইঙ্গিত করেন, এবং জোর দিয়ে বলেন যে, ইস্যুর পরিমাণ একমাত্র বিষয় নয়; বরং একটি স্পষ্ট ও নিয়মিত ইস্যু সময়সূচি এবং একটি সক্রিয় সেকেন্ডারি বাজারের উপস্থিতিই হলো সেই মূল উপাদান, যা এই আইনটিকে কেবল সরকারি অর্থায়নের একটি যান্ত্রিক পদ্ধতি থেকে সরিয়ে কুয়েতের মূলধন বাজারের বিকাশের জন্য একটি প্রকৃত উৎসাহদানকারী হিসেবে গড়ে তুলতে পারে।

প্রযুক্তি ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বিষয়ে আলোকপাত করে গানাম বলেন, আজকের প্রশ্ন আর এটি নিয়ে নয় যে, ব্যাংকিং খাত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করবে কি না; বরং প্রশ্নটি হলো, এটি কীভাবে দায়িত্বশীল ও নিরাপদভাবে ব্যবহার করা যায়। তিনি বলেন, ওরাবা ব্যাংক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে একজন গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনর্নির্ধারণ এবং কার্যকরিতা বৃদ্ধির একটি সরঞ্জাম হিসেবে বিবেচনা করে, তবে এর প্রয়োগ স্পষ্ট শাসনতন্ত্র, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, তথ্য সুরক্ষা ও সাইবার নিরাপত্তার কাঠামোর মধ্যে সম্পন্ন হতে হবে। গানাম জানান, ব্যাংক ইতিমধ্যেই তাদের ব্যাংকিং সেবায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ শুরু করেছে; তিনি ‘Bdr AI’ উদ্বোধনের উদাহরণ দিয়ে বলেন, যা গ্রাহকদের আরবি ও ইংরেজি ভাষায় টেক্সট বা কথোপকথনের মাধ্যমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-সমর্থিত বেশ কিছু ব্যাংকিং লেনদেন সম্পন্ন করতে সক্ষম করে। তিনি জোর দিয়ে বলেন, আগামী ধাপে জাতীয় পর্যায়ে উদ্ভাবনকে উৎসাহিতকারী একটি নিয়ন্ত্রক পরিবেশ প্রয়োজন, যেখানে তথ্য শাসন, গোপনীয়তা, সাইবার নিরাপত্তা, মডেল পরীক্ষা ও পর্যবেক্ষণের জন্য স্পষ্ট মানদণ্ড স্থাপন করা হবে, পাশাপাশি স্বচ্ছতা ও জবাবদিহি নিশ্চিত করা হবে; তিনি এও মনে করিয়ে দেন যে, ব্যাংকিং খাতে প্রকৃত উদ্ভাবন হলো সেই উদ্ভাবন যা বিশ্বাস অর্জন করে। স্থায়িত্ব ও টেকসই অর্থায়নের বিষয়ে গানাম ব্যাখ্যা করেন যে, ওরাবা ব্যাংকের জন্য স্থায়িত্ব আর কেবল বৈশ্বিক প্রবণতা বা প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তার প্রতি সাড়া দেওয়া নয়; বরং এটি ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ও মূল্য সৃষ্জির পদ্ধতির একটি অপরিহার্য অংশে পরিণত হয়েছে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, ব্যাংক তাদের কৌশল, কার্যক্রম, বিনিয়োগ ও অর্থায়ন সিদ্ধান্তে পরিবেশগত, সামাজিক ও শাসন (ESG) নীতিমালা অন্তর্ভুক্ত করছে, বিশেষ করে যেসব প্রকল্প ও কার্যক্রম অর্থনৈতিক, সামাজিক ও পরিবেশগত দিক থেকে টেকসই প্রভাব ফেলে, সেগুলোর অর্থায়নে গুরুত্ব আরোপ করছে। তিনি লক্ষ্য করেন যে, ব্যাংক এই দিকে ব্যবহারিক পদক্ষেপ নিয়েছে; এর মধ্যে রয়েছে টেকসই অর্থায়নের কাঠামো উন্নয়ন, বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে ESG মানদণ্ডের সমন্বয় বৃদ্ধি, এবং কুয়েতে প্রথমবারের মতো স্থায়িত্বপূর্ণ শূক (সাসটেইনেবল সুকু) জারি করা।

আল-গানিম আরও যোগ করেন যে, আগামী ধাপে ‘টেকসইতাকে একটি বাধ্যবাধকতা হিসেবে দেখা’ থেকে ‘টেকসইতাকে একটি সুযোগ হিসেবে বিবেচনা করা’-তে রূপান্তরিত হওয়া প্রয়োজন; টেকসই অর্থায়নকে কাজে লাগিয়ে কোম্পানি ও নতুন প্রকল্পগুলোকে সক্ষম করা, অর্থনৈতিক রূপান্তরকে সমর্থন প্রদান এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টি করার মাধ্যমে এই রূপান্তর সাধন করা সম্ভব।

তিনি তাঁর বক্তব্যের সমাপ্তিতে জোর দিয়ে বলেন যে, ব্যাংকিং খাত দীর্ঘমেয়াদী অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ও জাতীয় অর্থনীতি শক্তিশালী করতে সক্ষম খাত ও প্রকল্পগুলোর দিকে অর্থায়ন পরিচালনা করার মাধ্যমে একটি বৈচিত্র্যময়, স্থিতিস্থাপক ও টেকসই কুয়েতি অর্থনীতি গঠনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে।