‘আল-আহলি’... একটি শক্তিশালী মূলধনী কেন্দ্র এবং অবিচ্ছিন্ন বৃদ্ধির জন্য একটি দৃঢ় ভিত্তি
কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপ ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধবছরের ফলাফল নিয়ে বিশ্লেষকদের সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক জিল জ্যান ভ্যান ডার টোল, প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা শ্যামাক সোনওয়ালা, কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের প্রধান ড. আবদুল আজিজ জওয়াদ, এবং কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের সহকারী ব্যবস্থাপনা পরিচালক উসামা আজজালদিন উপস্থিত ছিলেন। তারা ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধবছরে অর্জিত আর্থিক সূচকগুলো এবং গ্রুপের ভবিষ্যৎ কৌশলগত পরিকল্পনাগুলো ব্যাখ্যা করেন।
এই উপলক্ষে ভ্যান ডার টোল বলেন, “অঞ্চলগত অনিশ্চয়তা সত্ত্বেও, কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক প্রথম অর্ধবছরে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করেছে এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির ভিত্তি শক্তিশালী করেছে। এটি আমাদের নমনীয়তা, লাভের গুণমান এবং আমাদের কৌশলগত লক্ষ্য অনুযায়ী পরিকল্পনা বাস্তবায়নের ক্ষমতার প্রতিফলন।”
তিনি আরও যোগ করেন, “আমাদের ফলাফল সমস্ত খাতে শক্তিশালী গতিপ্রকৃতি প্রদর্শন করছে। আমরা লাভে ভালো বৃদ্ধি অর্জন করেছি, আমাদের ব্যালেন্স শিট এবং সম্পদের গুণমান আরও শক্তিশালী করেছি, এবং একটি শক্তিশালী মূলধন অবস্থান বজায় রেখেছি। আমাদের ফান্ডিংয়ের ক্ষেত্রে আমাদের অবস্থান শক্তিশালী হয়েছে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি বজায় রাখা হয়েছে। এই অর্জনগুলো একত্রে আমাদের ব্যবসায়িক মডেলের স্থায়িত্ব বৃদ্ধি করছে এবং ভবিষ্যতে বৃদ্ধির জন্য একটি শক্তিশালী প্ল্যাটফর্ম প্রদান করছে।”
তিনি উল্লেখ করেন যে, শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নিট লাভ বার্ষিক ভিত্তিতে ১৬.৯% বৃদ্ধি পেয়ে ৩৭.১ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, অন্যদিকে প্রতি শেয়ারে লাভ (EPS) ৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১২ ফিলস হয়েছে। আয়তে শক্তিশালী বৃদ্ধি এবং খরচের শৃঙ্খলাবদ্ধ ব্যবস্থাপনার কারণে এই কর্মক্ষমতা অর্জিত হয়েছে। তিনি ব্যালেন্স শিট শক্তিশালী করার বিষয়টিও তুলে ধরেন, যা ঋণ এবং আমানতে বৃদ্ধির মাধ্যমে অর্জিত হয়েছে, এবং ব্যাংকের মূলধন অবস্থান আরও শক্তিশালী হয়েছে। প্রাথমিক মূলধন পর্যাপ্যতার হার (CET1) ১২.৬০% এবং বিপন্ন ঋণের হার ১.২৫% হয়েছে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, এই ফলাফলগুলো একত্রে গ্রুপের মূল ব্যাংকিং ব্যবসার শক্তি এবং এর লাভের গুণমান প্রদর্শন করে।
তিনি আরও যোগ করেন, “আমরা ব্যবসার বৃদ্ধির সাথে সাথে আমাদের ব্যালেন্স শিট শক্তিশালী করেছি। আমাদের বিপন্ন ঋণের হার ২০২৫ সালের জুনের ১.৩৫% থেকে কমে ১.২৫% হয়েছে, যা শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিওর বুদ্ধিমান ব্যবস্থাপনার প্রতিফলন। একই সাথে, আমরা একটি শক্তিশালী মূলধন অবস্থান বজায় রেখেছি, যেখানে প্রাথমিক মূলধন পর্যাপ্যতার হার (CET1) ১২.৬০% এবং মোট মূলধন পর্যাপ্যতার হার ১৮.০৩% হয়েছে। এটি আমাদের ভবিষ্যতের বৃদ্ধির লক্ষ্যগুলো সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় শক্তিশালী আর্থিক ক্ষমতা এবং নমনীয়তা প্রদান করে।”
ভ্যান ডার টোল জানান যে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক ব্যাংকের ডিপোজিট সার্টিফিকেট (CD) প্রোগ্রাম ৫০০ মিলিয়ন মার্কিন ডলার থেকে ১.৫ বিলিয়ন ডলারে বৃদ্ধির অনুমোদন দিয়েছে। এই অনুমোদন একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ ধাপ, যা গ্রুপের ফান্ডিং নমনীয়তা উল্লেখযোগ্যভাবে শক্তিশালী করবে, ফান্ডিংয়ের উৎসগুলোকে বৈচিত্র্যময় করবে এবং বৃদ্ধির কৌশলের পরবর্তী পর্যায়কে সমর্থন করবে।
তিনি উল্লেখ করেন যে, এই সময়ে মডিউস (Moody’s) কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের রেটিং ‘A2’ স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গির সাথে স্থির রেখেছে, অন্যদিকে ফিচ (Fitch) রেটিং ‘A’ স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গির সাথে অপরিবর্তিত রেখেছে। এটি ব্যালেন্স শিটের শক্তি এবং আর্থিক কর্মক্ষমতার সামঞ্জস্যকে নিশ্চিত করে।
তিনি বলেন, “ব্যাংকের প্রতিষ্ঠানিক শক্তি একটি প্রধান পার্থক্যকারী উপাদান, যা অভিজ্ঞ নেতৃত্ব দলের এবং প্রতিভাবান কর্মীদের দ্বারা সমর্থিত। আমাদের মানবসম্পদ আমাদের একটি প্রধান প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হিসেবে রয়ে গেছে। আমরা গ্রুপে একটি শক্তিশালী কর্ম পরিবেশ বজায় রাখতে থাকি, যেখানে নেতৃত্বের পদগুলোর প্রায় ৭০% কুয়েতিদের দখলে রয়েছে, এবং নারীরা আমাদের মোট কর্মীদের ৪১% গঠন করে। এই সূচকগুলো স্থানীয় প্রতিভা উন্নয়ন এবং আমাদের মধ্যে একটি সামগ্রিকভাবে উন্নত কর্ম পরিবেশ তৈরির আমাদের প্রতিশ্রুতির প্রতিফলন।”
গ্রুপের কৌশলগত অগ্রাধিকারগুলো উন্নত করে নতুন সুযোগগুলো দ্রুত কাজে লাগানোর মাধ্যমে তাদের ব্যবসায়িক খাতগুলোতে নতুন সুযোগগুলো শোষণের লক্ষ্যে গ্রুপের কৌশলগত কৌশল আপডেট করা হয়েছে, যা তাদের কার্যকরী অপারেশনাল মডেলের আওতায় প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান শক্তিশালী করতে এবং শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই ও দীর্ঘমেয়াদী অতিরিক্ত মূল্য সৃষ্টি করতে সহায়তা করবে। তিনি উল্লেখ করেন যে, আঞ্চলিকভাবে ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং বাজারের উত্থান-পতনের কারণে অপারেশনাল পরিবেশ অস্পষ্ট থাকলেও, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত সতর্ক নিয়ন্ত্রণ, শক্তিশালী লিকুইডিটি এবং উপযুক্ত মূলধন পর্যাপ্ততার মাত্রা থেকে সুবিধা গ্রহণ চালিয়ে গেছে।
ফান ডার টোল ২০২৬ সালের দ্বিতীয় অর্ধেকের বিষয়ে আশাবাদী প্রকাশ করেছেন। যদিও ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতি এখনও সতর্কতার প্রয়োজনীয়তা তৈরি করছে, তবে গ্রুপের শক্তিশালী মূলধন অবস্থান, বৈচিত্র্যময় ফান্ডিং পোর্টফোলিও, উচ্চমানের সম্পদ এবং পরিকল্পনার শৃঙ্খলাবদ্ধ বাস্তবায়ন অবিচ্ছিন্ন বৃদ্ধির জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করেছে।
এদিকে, শ্যামাক সুনাবালা বলেন, “আমাদের প্রথম অর্ধবর্ষীয় ফলাফল আমাদের আর্থিক কর্মক্ষমতার শক্তি বজায় থাকার প্রমাণ দেয়, যা আয়তে শক্তিশালী বৃদ্ধি, ব্যালেন্স শিটের শৃঙ্খলাবদ্ধ ব্যবস্থাপনা এবং সম্পদের গুণমানের ধারাবাহিক উন্নতির মাধ্যমে সমর্থিত। এটি সামগ্রিকভাবে কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংকের ব্র্যান্ডের শক্তি ও স্থায়িত্ব প্রতিফলিত করে। আমরা আমাদের প্রধান আর্থিক সূচকে শক্তিশালী বৃদ্ধি অর্জন করেছি, আমাদের ঋণ পোর্টফোলিওর গুণমান আরও উন্নত করেছি, মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তি বজায় রেখেছি এবং অস্থির পরিস্থিতি মোকাবিলায় আমাদের আর্থিক নমনীয়তা আরও শক্তিশালী করেছি।”
সুনাবালা উল্লেখ করেন যে, শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নিট লাভ বার্ষিক ভিত্তিতে ১৭% বৃদ্ধি পেয়ে ৩৭.১ মিলিয়ন দিঙ্কারে দাঁড়িয়েছে, এদিকে প্রতি শেয়ার লাভ ৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১২ ফেলাসে পরিণত হয়েছে। গড় শেয়ারহোল্ডারদের ইক্যুইটির ওপর রিটার্ন ৮১ বেসিস পয়েন্ট উন্নত হয়ে ১০% হয়েছে, যা উচ্চতর লাভজনকতা, মূলধনের শৃঙ্খলাবদ্ধ বণ্টন এবং গ্রুপের লাভের নমনীয়তা প্রতিফলিত করে।
তিনি আরও বলেন, “বার্ষিক ভিত্তিতে অপারেটিং আয় ৯.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ১১৯.২ মিলিয়ন দিঙ্কারে দাঁড়িয়েছে, যা মূলত নিট সুদ আয়ে ১৪.৬% বৃদ্ধির কারণে হয়েছে। এটি ফান্ডিং খরচের হ্রাস এবং ফান্ডিং মিক্সের উন্নতির প্রতিফলন, যা নিট সুদ মার্জিনকে ৩৪ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি করে ২.৫৪% নিয়ে এসেছে। এই সূচকগুলো অপারেটিং লাভকে ৮% বৃদ্ধি করে ৬৭.৯ মিলিয়ন কুয়েতি দিঙ্কারে নিয়ে এসেছে, যা আমাদের অপারেটিং কর্মক্ষমতার শক্তি নিশ্চিত করে।”
তিনি জানান যে, খরচ ও আয়ের অনুপাত ৪৩.১% হিসেবে ভালোভাবে নিয়ন্ত্রিত ছিল। “যদিও এটি বার্ষিক ভিত্তিতে ৯০ বেসিস পয়েন্ট বেশি, তবুও এটি ২০২৫ সালের শেষে ৪৩.৮% থেকে হ্রাসের পথে রয়েছে।”
তিনি জানান, “আমাদের মূলধন পর্যাপ্ততার হার শক্তিশালী ছিল, যেখানে মোট মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১৮.০৩% এবং টিয়ার ১ মূলধন (CET1) ১২.৬০% ছিল, যা নিয়ন্ত্রক ন্যূনতম সীমার চেয়ে আরামদায়কভাবে বেশি, যা ভবিষ্যতের বৃদ্ধি সমর্থনের ক্ষমতা প্রদান করে। এছাড়াও, ঋণের অবমূল্যায়নের হার ২০২৫ সালের জুনের ১.৩৫% থেকে কমে ১.২৫% হয়েছে, যা শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগ, পোর্টফোলিওর সতর্ক ব্যবস্থাপনা এবং ক্রেডিট অপারেশনের পূর্বানুমানী পর্যবেক্ষণ প্রতিফলিত করে।”
সুনাবালা আরও বলেন, “প্রোভিশন কভারেজের হার ৩৪০% হিসেবে শক্তিশালী ছিল, এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী ঋণের জন্য প্রোভিশন বজায় রাখা হয়েছে, যা আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মান নম্বর ৯ (IFRS 9) এর প্রয়োজনীয়তার চেয়ে ১৯৬ মিলিয়ন দিঙ্কার বেশি, যা ক্রেডিটের ক্ষেত্রে কোনো প্রতিকূল বিকাশের জন্য একটি শক্তিশালী নিরাপত্তা প্রদান করে।”
মোট সম্পদের পরিমাণ ৫% বৃদ্ধি পেয়ে ৭.৩ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, যেখানে নিট ঋণ ও ঋণসহায়তা ৭.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ৪.৯ বিলিয়ন দিনারে এবং গ্রাহকদের আমানত ৬.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ডিসেম্বর ২০২৫-এর পর থেকে ৪.৩ বিলিয়ন দিনারে উন্নীত হয়েছে। এটি গ্রুপের ঝুঁকি-সমন্বিত ও শৃঙ্খলাবদ্ধ বৃদ্ধি কৌশলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যা ফাইন্যান্সিয়াল ব্র্যান্ডের শক্তি এবং গ্রাহকদের অবিচল বিশ্বাস দ্বারা সমর্থিত। লিকুইডিটি সূচকগুলো শক্তিশালী অবস্থায় রয়েছে; লিকুইডিটি কভারেজ রেশিও ২৪৭% এবং নিট স্টেবল ফান্ডিং রেশিও ১২০%, যা উভয়ই নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।
অন্যদিকে, ড. আবদুল আজিজ জাওয়াদ জানান যে, ব্যাংক তার প্রধান ব্যবসায়িক খাতে কৌশলগত পরিকল্পনাগুলো শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে বাস্তবায়নে জোর দিয়েছে এবং কর্পোরেট ব্যাংকিং পরিচালনার মাধ্যমে কম খরচে আমানতের ভিত্তি বৃদ্ধি এবং উচ্চতর রিটার্ন সম্পন্ন গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক গড়ে তোলার দিকে বেশি মনোযোগ দিয়ে পোর্টফোলিও উন্নত করেছে। এই পদক্ষেপগুলো মূলধনের ওপর রিটার্ন বৃদ্ধিতে সহায়তা করেছে।
ড. জাওয়াদ বলেন, “আমরা কুয়েতে ব্যক্তিগত ব্যাংকিং পরিচালনার সেবা নেটওয়ার্ক শক্তিশালী করতে থাকি, বিশেষ করে কুয়েতি নাগরিক এবং অভিবাসী কর্মী গ্রাহকদের ওপর ফোকাস করে। এটি আমাদের শ্রেষ্ঠ গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি এবং সুশৃঙ্খল ঋণদান মান বজায় রাখার প্রতিফলন। এছাড়াও, আমরা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ক্ষমতা উন্নয়ন, গ্রাহকদের সাথে মিথস্ক্রিয়া বৃদ্ধি, অপারেশনাল দক্ষতা উন্নয়ন এবং গোটা গ্রুপ জুড়ে ডিজিটাল ক্ষমতা বিকাশে কাজ চালিয়ে যাচ্ছি।”
তিনি আরও জানান, “আমেরিকান ব্যাংক অফ কুয়েতের (ABK) ব্যক্তিগত ব্যাংকিং টিম সংযুক্ত আরব আমিরাতের (UAE) কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা অনুমোদিত ‘জায়ওয়ান’ (Jaywan) উদ্যোগের ক্ষেত্রে অগ্রগতি অর্জন করেছে। এটি বিশ্বব্যাপী ভিসা এবং মাস্টারকার্ড কার্ডের পাশাপাশি একটি স্থানীয় পেমেন্ট গেটওয়ে প্রতিষ্ঠার উদ্যোগ। আমরা জায়ওয়ান কার্ডের জন্য অভ্যন্তরীণ অপারেশনাল প্রস্তুতি সম্পন্ন করেছি এবং জায়ওয়ান পেমেন্ট নেটওয়ার্কের মাধ্যমে স্থানীয় পেমেন্ট লেনদেন সমর্থন করছি।”
তিনি যোগ করেন, “ABK ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে আমরা আমেরিকান ব্যাংক অফ কুয়েতের (ABK) বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মকে আরও শক্তিশালী করেছি আমাদের স্ট্র্যাটেজিক পার্টনারশিপের মাধ্যমে বারিংস (Barings)-এর সাথে, যা বিকল্প সম্পদ ব্যবস্থাপনায় বিশ্বের অন্যতম শীর্ষস্থানীয় কোম্পানি, যার অধীনে প্রায় ৪৮১ বিলিয়ন মার্কিন ডলার সম্পদ রয়েছে। এছাড়াও, আমরা ডলার ভিত্তিক মানি মার্কেট ফান্ড চালু করেছি।”
এই উদ্যোগগুলো ব্যবসায়িক গতিশীলতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করেছে, যেখানে গ্রাহক ভিত্তি প্রায় ৫০% এবং পরিচালিত সম্পদ বার্ষিক ভিত্তিতে প্রায় ৩০% বৃদ্ধি পেয়েছে।
ড. জাওয়াদ বলেন, “আমাদের আগামী পাঁচ বছরের কৌশল কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের বৃদ্ধির পরবর্তী ধাপ শুরু করার ওপর কেন্দ্রীভূত, যা লাভজনক স্ব-বৃদ্ধি ত্বরান্বিত করে এবং অতিরিক্ত মূল্য তৈরি করে এমন বাহ্যিক সুযোগের দিকে ঐচ্ছিকভাবে অগ্রসর হয়। আমাদের ফোকাস কুয়েত, সংযুক্ত আরব আমিরাত এবং মিশরে ভারসাম্যপূর্ণ বৃদ্ধির মাধ্যমে শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই মূল্য প্রদান এবং মূলধনের শৃঙ্খলাবদ্ধ বণ্টন ও কৌশলগত ক্ষমতার বিনিয়োগ দ্বারা সমর্থিত উচ্চতর ইকুইটি রিটার্ন অর্জনে ক্রমবর্ধমানভাবে কেন্দ্রীভূত হচ্ছে।”
