‘খলিজ’: সম্পদের গুণমান বজায় রেখে উল্লেখযোগ্য আর্থিক ফলাফল

গলফ ব্যাংক গতকাল ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধেকের জন্য ব্যাংকের আর্থিক কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা ও আলোচনার উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের একটি সম্মেলনের আয়োজন করে। এই সম্মেলনটি ইএফজি হার্মিস (EFG Hermes) কর্তৃক আয়োজিত হয়েছিল এবং এতে গলফ ব্যাংকের অস্থায়ী ব্যবস্থাপনা পরিচালক সামী মাহফুজ এবং প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা ডেভিড চ্যালিনর উপস্থিত ছিলেন। সম্মেলনের আলোচনা পরিচালনা করেন গলফ ব্যাংকের বিনিয়োগকারী সম্পর্ক বিভাগের Deputy Managing Director দালা আল-দোসরি।

গলফ ব্যাংকের অস্থায়ী ব্যবস্থাপনা পরিচালক সামী মাহফুজ বিনিয়োগকারীদের উদ্দেশ্যে প্রদত্ত সম্মেলনে ব্যাংকের সামগ্রিক অবস্থার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ এবং ২০২৬ সালের প্রথম অর্ধেকের জন্য পরিচালনামূলক পরিবেশ সম্পর্কিত কিছু বিষয় তুলে ধরেন। তিনি বলেন, “২০২৬ সালের প্রথম অর্ধেক ভৌগোলিক-রাজনৈতিক উত্তেজনার তীব্রতা বৃদ্ধি এবং আঞ্চলিক পর্যায়ে অনিশ্চয়তার অবস্থা দ্বারা চিহ্নিত হয়েছিল।”

মাহফুজ ইঙ্গিত দেন যে, “এই বিকাশগুলির প্রভাব কিছু এলাকাগত বাজারে বিনিয়োগকারীদের আস্থাকে প্রভাবিত করলেও, কোয়েত তাদের আর্থিক অবস্থানের শক্তি এবং ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতার কারণে তাদের অর্থনীতির মজবুতি বজায় রাখতে সক্ষম হয়েছে। এছাড়াও, দেশটির ঋণের রেটিং শক্তিশালী ছিল, এবং স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক অর্থায়নের উৎসে তাদের নিরন্তর প্রবেশাধিকার তাদের আর্থিক নমনীয়তা এবং অর্থায়নের চাহিদা পূরণের ক্ষমতা সম্পর্কে আস্থা বৃদ্ধিতে ভূমিকা রেখেছে।”

তিনি আরও যোগ করেন, “ব্যাংকিং খাতের দৃষ্টিকোণ থেকে, বছরের প্রথম অর্ধেকে পরিস্থিতি সাধারণত অনুকূল ছিল। রেফারেন্স সুদের হারের স্থিতিশীলতা ব্যবসা খাতের জন্য আরও বেশি স্থিতিশীলতা প্রদান করেছে এবং ঋণগ্রহণকারীদের অর্থায়ন সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণের সময় আরও স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করেছে। এছাড়াও, খাতটি মূলধনের স্তরের মজবুতি, প্রচুর লিকুইডিটি এবং কার্যকর তত্ত্বাবধানের কাঠামোর সুফল ভোগ করে চলেছে।”

এই প্রেক্ষাপটে, তিনি বলেন, “এই পরিস্থিতিতে, গলফ ব্যাংক বছরের প্রথম অর্ধকে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করেছে, যেখানে লাভজনকতা এবং ঋণের পোর্টফোলিও উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে উচ্চ মানের সম্পদ বজায় রাখা হয়েছে। এই ফলাফলগুলি আমাদের ব্যবসায়িক মডেলের নমনীয়তা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার শক্তি এবং কৌশলগত অগ্রাধিকারগুলি বাস্তবায়নে শৃঙ্খলা প্রতিফলিত করে। আমরা ইসলামী ব্যাংকিংয়ে রূপান্তর প্রকল্পে অগ্রগতি অব্যাহত রেখেছি, যা গভর্নেন্স, পণ্য, সিস্টেম, নীতিমালা এবং প্রক্রিয়াগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে, যা রূপান্তরের জন্য আমাদের অপারেশনাল প্রস্তুতি শক্তিশালী করে। একই সাথে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তা সম্পন্ন করা হচ্ছে।”

প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা ডেভিড চ্যালিনর ঋণের পোর্টফোলিও বৃদ্ধি সম্পর্কে মন্তব্য করে বলেন, “আমরা আবারও একটি ভালো ত্রৈমাসিক ফলাফল অর্জন করতে সক্ষম হয়েছি, যেখানে বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে নিট ঋণ ১১৮ মিলিয়ন দ্বীনার বা ১.৯% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা প্রথম অর্ধেকের বৃদ্ধিকে ৭.৬% এ নিয়ে গেছে। আবারও, কর্পোরেট ব্যাংকিং খাত এই বৃদ্ধির প্রধান চালিকাশক্তি ছিল, উচ্চ মানের স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক লেনদেনের একটি মিশ্রণের মাধ্যমে।”

তিনি যোগ করেন, “ব্যক্তিগত ব্যাংকিং খাতে বাজার বৃদ্ধি মাত্র ১.৬% ছিল, যা অর্থনৈতিক পরিবেশের ধারাবাহিক দুর্বল কার্যকলাপ এবং মূল্য নির্ধারণে তীব্র প্রতিযোগিতার প্রতিফলন করে। তবুও, আমাদের কৌশল অপরিবর্তিত রয়েছে: ঋণ প্রদান নীতিতে সতর্কতা বজায় রেখে পোর্টফোলিওর গুণমানকে বৃদ্ধির চেয়ে অগ্রাধিকার দেওয়া। এটি আমাদের কাছে আরও ভারসাম্যপূর্ণ ঋণ পোর্টফোলিও গঠনে সহায়তা করেছে। আগামী দিনগুলিতে, আমরা প্রত্যাশা করি যে ঋণের পোর্টফোলিও দ্বিতীয় অর্ধকে আরও মৃদু গতিতে বৃদ্ধি পাবে।”

চালান খরচ সম্পর্কে, চ্যালিনর বলেন, “বছরের প্রথম অর্ধকে চালান খরচের বৃদ্ধি ৮% ছিল, যা ৩.৮ মিলিয়ন দ্বীনারের একটি পরম বৃদ্ধি নির্দেশ করে। এই বৃদ্ধির অধিকাংশই অন্যান্য খরচের আইটেমের কারণে হয়েছে, যখন বৃদ্ধির প্রধান কারণ ছিল আমাদের কৌশলগত প্রকল্পগুলি বাস্তবায়নে অগ্রগতি, যার মধ্যে ইসলামী ব্যাংকে রূপান্তর এবং মার্জার প্রকল্প অন্তর্ভুক্ত, পাশাপাশি অপারেশনাল ঝুঁকির জন্য বরাদ্দ।”

তিনি আরও যোগ করেন, “আমাদের পূর্বাভাসের বিষয়ে, আমি আগেই উল্লেখ করেছি যে, ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য খরচের বৃদ্ধি এককের স্তরের মাঝারি থেকে উচ্চ পরিসরের মধ্যে থাকবে; তবে আমার মনে হচ্ছে যে, উচ্চ এককের স্তরটিই এখন সবচেয়ে বেশি সম্ভাব্য।”

ফেডারেল ফান্ড রেট বা সুদের হারের ব্যবধান নিয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে চ্যালিনোর জানান, “দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে সুদমূলক লাভের ব্যবধান প্রথম ত্রৈমাসিকের তুলনায় ৮ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি মূলত ফান্ডিং খরচ হ্রাস, সুদ আয় থেকে উচ্চতর রিটার্ন অর্জন এবং ফান্ডিং খরচের কমে যাওয়ার কারণে হয়েছে। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ফান্ডিং খরচ ৬ বেসিস পয়েন্ট কমেছে, যা প্রথম ত্রৈমাসিকে ৫ বেসিস পয়েন্ট কমে যাওয়ার পরে এসেছে। এটি মূলত ডিসেম্বরে একাধিকবার সুদের হার কমানোর পরে পুনর্মূল্যায়নের প্রতিফলন।”

তিনি সতর্ক করে বলেন, “ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গি থেকে, সুদের হারের ব্যবধানের পরিবর্তনের প্রধান চালিকাশক্তি হলো রেফারেন্স সুদের হারের পরিবর্তন। সাধারণ ধারণা হলো, সুদের হার কমানোর সম্ভাবনা বছরের শুরুতে যা ছিল তার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, যা সুদের হারের ব্যবধানের ভবিষ্যৎ ইতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গিকে সমর্থন করে। আমরা আশা করি যে, চলতি এবং সাবমিশন ডিপোজিটের স্তর বৃদ্ধি পেতে শুরু করবে, যা ফান্ডিং খরচ কমাতে সহায়ক হবে।”

চ্যালিনোর ক্রেডিট খরচ নিয়েও মন্তব্য করেন, “দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ক্রেডিট ক্ষতির জন্য নিট বরাদ্দ ২.৫ মিলিয়ন দিরহাম ছিল, যা এই ত্রৈমাসিকে মাত্র ১৬ বেসিস পয়েন্টের ঝুঁকি খরচের সমান। আশ্চর্যজনক বিষয় হলো, আমরা বছরের পর বছর ধরে এই মাত্রার ঝুঁকি খরচ এবং ত্রৈমাসিক ক্রেডিট খরচ রেকর্ড করিনি। এটি একটি উল্লেখযোগ্য ফলাফল এবং নিট লাভের বৃদ্ধির জন্য প্রধান চালিকাশক্তি হিসেবে কাজ করেছে। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, আমরা পূর্ববর্তী ত্রৈমাসিকের তুলনায় নির্দিষ্ট বরাদ্দে হ্রাস এবং ঋণ আদায়ের স্তরে বৃদ্ধি লক্ষ্য করেছি, যা অত্যন্ত উৎসাহজনক বিকাশ।”

তিনি আরও যোগ করেন, “কর্পোরেট খাতে, কিছু বরাদ্দ মুক্ত করা হয়েছে এবং বেশ কয়েকটি ঋণ আদায় করা হয়েছে, যা ব্যাংকের ক্রেডিট খরচ আরও কমাতে সহায়তা করেছে। দ্বিতীয় পর্যায়ের ঋণের অনুপাত এখন মাত্র ২.৩% এবং এটি কুয়েতের ব্যাংকিং খাতে সবচেয়ে নিম্ন স্তরের একটি হতে পারে।”

তিনি আরও বলেন, “সুতরাং, আমাদের সামগ্রিক বাজেট প্রতিযোগীদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী অবস্থানে রয়েছে, যা ব্যাংককে বর্তমান ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতির কারণে সৃষ্ট যেকোনো ভবিষ্যত আঘাত মোকাবিলা করতে সক্ষম করবে। আমাদের পূর্বাভাসের বিষয়ে, আমরা বছরের শুরুতে ২০২৬ আর্থিক বছরের জন্য ঝুঁকি খরচ ৫০ থেকে ৬০ বেসিস পয়েন্টের মধ্যে হওয়ার আশা করেছিলাম; তবে এখন আমরা এই পূর্বাভাস ৫০ বেসিস পয়েন্টের নিচে নামানোর যৌক্তিকতা দেখছি।”

ইসলামি ব্যাংকে রূপান্তর এবং ওরাবা ব্যাংকের সাথে সম্ভাব্য একীকরণ প্রকল্পের সর্বশেষ বিবরণ নিয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে মাহফুজ জানান, “খলিজ ব্যাংকের শরিয়ত অনুযায়ী পরিচালিত ব্যাংকে রূপান্তর পরিকল্পনা অনুযায়ী, আমরা কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের প্রাথমিক অনুমোদন পাওয়ার পরে নিয়ন্ত্রক কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্য রেখে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছি।”

তিনি বলেন, “প্রতিটি মূল কর্মপথ জুড়ে বিশেষজ্ঞ টিমগুলো প্রতিটি ব্যবসায়িক বিভাগ, অপারেশন এবং প্রযুক্তিতে রূপান্তর প্রক্রিয়া তত্ত্বাবধান করছে, এবং আমাদের মূল ফোকাস ব্যাংককে প্রয়োজনীয়ভাবে প্রস্তুত রাখতে এবং একই সাথে গ্রাহকদের প্রদত্ত সেবার মান বজায় রাখতে কেন্দ্রীভূত রয়েছে। ওরাবা ব্যাংকের সাথে সম্ভাব্য একীকরণ প্রকল্পটিও নিয়মিতভাবে এগিয়ে চলছে এবং প্রকাশ্যে ঘোষণার প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী ভবিষ্যতের যেকোনো বিকাশ ঘোষণা করা হবে।”