আল-সাফার: 'আল-ওয়াতনি' তার বৈচিত্র্যময় ব্যবসা মডেল ও ব্যাপক ভৌগোলিক উপস্থিতির কারণে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে

কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিক এবং প্রথম নয় মাসের আর্থিক ফলাফলের জন্য বিশ্লেষক ও বিনিয়োগকারীদের সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপের পরিচালনা পর্ষদের উপ-সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ইসা আল-সাকার ব্যবসায়িক পরিবেশ, উল্লেখযোগ্য মILESTONE এবং অর্জিত আর্থিক ফলাফল, স্থানীয়, আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গির পাশাপাশি উপস্থাপন করেন। আল-সাকার তার বক্তব্য শুরু করেন ব্যাংকের আর্থিক কর্মক্ষমতার দিকে নজর দিয়ে, ব্যাখ্যা করে যে কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন দ্বিনার নিট লাভ অর্জন করেছে, যা ২০২৫ সালের একই সময়ে ৪৬৭.৪ মিলিয়ন দ্বিনারের তুলনায় বেশি। তিনি আরও যোগ করেন যে, কার্যকরী আয়ের নিট পরিমাণ বার্ষিক ভিত্তিতে ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন দ্বিনার ছাড়িয়ে গেছে, এবং তিনি নিশ্চিত করেন যে এই বৃদ্ধি ব্যাংকের বৈচিত্র্যময় ব্যবসায়িক মডেলের শক্তি এবং এর ব্যাপক ভৌগোলিক উপস্থিতির প্রতিফলন, যা পরিচালনার পরিবেশের চ্যালেঞ্জগুলোর মধ্যেও ব্যাংকের শক্তিশালী কর্মক্ষমতাকে সমর্থন করে। আল-সাকার ইঙ্গিত দেন যে, রিটার্নের সূচকগুলো শক্তিশালী ছিল, বর্তমান বছরের প্রথম নয় মাসে গড় সম্পদের ওপর রিটার্ন ১.৩৯% এবং শেয়ারহolders’ গড় ইক্যুইটির ওপর রিটার্ন ১৩.৯% ছিল। কৌশলগত দিক থেকে, আল-সাকার জানান যে ব্যাংক ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনা বাস্তবায়নে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি এবং উদ্ভাবন ক্ষমতা বৃদ্ধিতে অগ্রসর হচ্ছে, এবং তিনি ব্যাখ্যা করেন যে ২০২৬ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে, ব্যক্তিগত ব্যাংকিং খাতের আরও বেশি প্রধান পণ্যগুলোর জন্য সমন্বিত ডিজিটাল সেবার পরিসর বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে কুয়েতে ঋণের জন্য প্রথম সমন্বিত ডিজিটাল অভিজ্ঞতা চালু করা হয়েছে, শিশুদের জন্য ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ প্রদান করা হয়েছে, এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা ও তা ডিজিটালভাবে ইস্যু করার সুবিধা দেওয়া হয়েছে।

তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, ব্যাংকের কৌশলগত পরিকল্পনার অন্যতম প্রধান ভিত্তি হিসেবে গোষ্ঠীর কার্যক্রম ও আয়ের উৎসের বৈচিত্র্যকরণ অব্যাহত থাকবে; এ বিষয়ে তিনি ব্যাংকের আঞ্চলিক ও আন্তর্জাতিক উপস্থিতি, ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট খাত এবং গোষ্ঠীর ইসলামিক ব্যাংকিং শাখা বোবিয়ান ব্যাংকের উল্লেখ করেন। তিনি আরও ব্যাখ্যা করেন যে, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কাতার ফিন্যান্সিয়াল সেন্টারে একটি শাখা উদ্বোধনের মাধ্যমে ব্যাংকটি খলিফা অঞ্চলে তার উপস্থিতি বিস্তার করেছে, যা দীর্ঘদিন ধরে ‘নাশনাল’ ব্যাংকের উপস্থিতি রয়েছে এমন একটি বাজারে গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক আরও শক্তিশালী করছে। টেকসই উন্নয়ন বিষয়ে, আল-সাকার টেকসই উন্নয়নের লক্ষ্যে পরিবেশগত, সামাজিক ও প্রতিষ্ঠানিক সুশাসন (ESG) মানদণ্ডগুলো গোষ্ঠীর কার্যক্রম ও পরিচালনায় অন্তর্ভুক্ত করা অব্যাহত রাখার বিষয়টি নিশ্চিত করেন। তিনি উল্লেখ করেন যে, ২০৩০ সালের মধ্যে ১০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের টেকসই অর্থায়নের লক্ষ্য অর্জনের মধ্যে ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর মাসের মধ্যে ব্যাংকটি ৬০% লক্ষ্য অর্জন করেছে, যা কার্যকর বাস্তবায়ন এবং ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী টেকসই বৃদ্ধি অর্জনের প্রতি এর প্রতিশ্রুতির প্রতিফলন ঘটায়।

ভবিষ্যতের প্রত্যাশা নিয়ে আলোচনা করে আল-সাকার নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকের শক্তিশালী অবস্থান এবং উৎকৃষ্ট কর্মক্ষমতা স্থানীয় বাজারে ‘আল-ওয়াতানি’-র বৃদ্ধি অব্যাহত রাখা এবং এর অগ্রণী ভূমিকা শক্তিশালী করার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি গড়ে তুলেছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, মূলধন ভিত্তির স্থিতিশীলতা এবং উচ্চ মাত্রার লিকুইডিটি ব্যাংককে অর্থনৈতিক কার্যকলাপের পুনরুদ্ধারের সমান্তরালে ঋণদান কার্যক্রম প্রসারিত করার ক্ষমতা প্রদান করে। অন্যদিকে, সরকারি ও বেসরকারি খাতের সাথে প্রতিষ্ঠিত ও আস্থাভিত্তিক সম্পর্ক ব্যাংককে কুয়েতের বিনিয়োগ পরিকল্পনা, অবকাঠামো প্রকল্প এবং অর্থনৈতিক রূপান্তরের জন্য সহায়ক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলোর শীর্ষস্থানে আরও শক্তিশালী করে তুলছে।

স্থানীয় পরিচালনামূলক পরিবেশ নিয়ে আলোচনা করে আল-সাকার জানান যে, কুয়েতি অর্থনীতি বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে যে মন্দা দেখেছিল, তার পরে আবারও গতি ফিরে পেয়েছে। তেল উৎপাদন উল্লেখযোগ্যভাবে পুনরুদ্ধার পেয়েছে, যদিও তা এখনও সংঘাতের সূচনার পূর্ববর্তী স্তরের নিচে রয়েছে। ভবিষ্যতে এর পুনরুদ্ধারের গতি রপ্তানির পরিস্থিতির ওপর নির্ভরশীল থাকবে। অন্যদিকে, তিনি ইঙ্গিত দেন যে, তেলোত্তম খাতে কার্যকলাপ আরও বেশি নমনীয়তা প্রদর্শন করেছে, যা উন্নয়নমূলক এজেন্ডা বাস্তবায়নে অর্জিত অগ্রগতি এবং জনসেবা, অবকাঠামো এবং শক্তি খাতের জন্য টেন্ডার প্রক্রিয়ার গতিতে উল্লেখযোগ্য উন্নতির দ্বারা সমর্থিত।

আল-সাকার আরও উল্লেখ করেন যে, বছরের গত কয়েক মাসে আইনি ও অর্থনৈতিক সংস্কারের ক্ষেত্রে স্পষ্ট অগ্রগতি দেখা গেছে। তিনি যোগ করেন যে, এই বিকাশগুলো, কুয়েতের আর্থিক অবস্থানের স্থিতিশীলতার পাশাপাশি, ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলোর পক্ষ থেকে ইতিবাচক মূল্যায়ন লাভ করেছে, যা দেশের সার্বভৌম ক্রেডিট রেটিং স্থিতিশীল রাখতে সহায়তা করেছে। আল-সাকার ঘোষণা করেন যে, আবাসিক ঋণ সংক্রান্ত আইন অনুমোদিত হয়েছে এবং সরকারি গেজেটে প্রকাশিত হয়েছে, এবং এর বাস্তবায়ন সংক্রান্ত বিধিমালা শীঘ্রই জারি হওয়ার অপেক্ষায় রয়েছে।

আল-সাকার আশাবাদী যে, সাম্প্রতিক অনুমোদিত আবাসিক ঋণ আইনের আওতায় ঋণ প্রদানের কার্যক্রম ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পাবে। তিনি উল্লেখ করেন যে, বাস্তব বৃদ্ধির সম্ভাবনা দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি পরিমাণে প্রস্তুত আবাসিক ইউনিট বিতরণের মাধ্যমে প্রকাশ পাবে। তিনি জানান, এই প্রেক্ষাপটে, আইনের পরিধির বাইরেও, অবকাঠামো প্রকল্প বাস্তবায়ন এবং নতুন শহরগুলোর উন্নয়নে বেশি মনোযোগ দেওয়ার ফলে ঋণ প্রদানের কার্যক্রমে উন্নতি আশা করা হচ্ছে।

প্রকল্পের চুক্তি প্রদান

আল-সাকার জানান, প্রকল্পের চুক্তি প্রদানের কার্যক্রম ত্বরান্বিত হচ্ছে। ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে চুক্তি প্রদত্ত প্রকল্পগুলোর মোট মূল্য প্রায় ৩ বিলিয়ন কুয়েতি দিনার ছিল। এছাড়া, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে কুয়েতের অবকাঠামো খাতে বড় আকারের আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ আকৃষ্ট হয়, যা বিনিয়োগকারীদের দেশটির প্রতি আস্থা প্রকাশের একটি শক্তিশালী সংকেত হিসেবে বিবেচিত হয়। তিনি নিশ্চিত করেন যে, আরও বেশি পরিমাণে টেন্ডার প্রকাশ এবং অতিরিক্ত প্রকল্পের চুক্তি প্রদানের আশা থাকায় বিনিয়োগ কার্যক্রমের ভবিষ্যৎ উজ্জ্বল বলে মনে হচ্ছে।

মজবুত ব্যবসায়িক মডেল

অন্যদিকে, ন্যাশনাল কুয়েত ব্যাংক গ্রুপের প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা সুজিত রোঙ্গি জানান, গত ফেব্রুয়ারি মাসের শেষ থেকে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং আঞ্চলিক ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা বৃদ্ধি সত্ত্বেও, ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে গ্রুপটি শক্তিশালী আর্থিক ও পরিচালনামূলক কর্মক্ষমতা বজায় রেখেছে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, গ্রুপের ব্যবসায়িক মডেলের মজবুতি, আয়ের উৎসের বৈচিত্র্য এবং গ্রুপের ভৌগোলিক বিস্তার চ্যালেঞ্জ মোকাবিলা করার ক্ষমতা বৃদ্ধি এবং উচ্চ মুনাফার মাত্রা বজায় রাখতে সহায়তা করেছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, গোষ্ঠীটি বছরের প্রথম নয় মাসে ৪৮১.৭ মিলিয়ন দিনারের নিট লাভ অর্জন করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৩.১% বৃদ্ধি পেয়েছে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকে নিট লাভ ছিল ১৫৬.৯ মিলিয়ন দিনার, যা একই হারে ৩.১% বৃদ্ধি পেয়েছে; এটি কার্যকরী কর্মক্ষমতার স্থিতিশীলতা এবং ঋণ ক্ষতি ও মূল্যহ্রাসের জন্য নিট বরাদদের আপেক্ষিক হ্রাস দ্বারা সমর্থিত ছিল। রুঙ্গি আরও যোগ করেন যে, নিট অপারেটিং আয় বার্ষিক ভিত্তিতে ৩.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ১ বিলিয়ন দিনারে উন্নীত হয়েছে, যা সুদ-বহির্ভূত আয় স্রোত থেকে প্রাপ্ত শক্তিশালী অবদানের কারণে সমর্থিত, যা মোট অপারেটিং আয়ের ২৫% গঠন করেছে; এটি আয়ের কাঠামোতে ভালো ভারসাম্যের অব্যাহত ধারাবাহিকতাকে প্রতিফলিত করে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সুদ-বহির্ভূত আয় ১৪.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৫১.৪ মিলিয়ন দিনারে পৌঁছেছে, অন্যদিকে ফি ও কমিশন আয় ১১.৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১৮১.৬ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, যা গোষ্ঠীটি যেসব ব্যবসায়িক খাত ও বাজারে কার্যক্রম পরিচালনা করে, সেগুলোর বিভিন্ন অংশ থেকে প্রাপ্ত শক্তিশালী অবদানকে প্রতিফলিত করে।

রুঙ্গি জানিয়েছেন যে, ফি আয়ের বৃদ্ধি মূলত সম্পদ ব্যবস্থাপনা, ঋণ প্রদান এবং কার্ড কার্যক্রমের মাধ্যমে হয়েছে। তৃতীয় প্রান্তিকে কার্ড আয় গ্রীষ্মকালীন পর্যটন ও বিমান যাত্রার বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হয়েছে। বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন থেকে ৪০.৭ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার মুনাফা আয়ের সমর্থনে ভূমিকা রেখেছে, যা লেনদেনের উন্নতি এবং বিনিময় হারের ইতিবাচক পরিবর্তন থেকে উপকৃত হয়েছে।

তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, আন্তর্জাতিক কার্যক্রম এবং ইসলামী ব্যাংকিং—যা গ্রুপের কার্যক্রম বৈচিত্র্যকরণের দুটি মূল স্তম্ভ—মিলে গ্রুপের মোট মুনাফার প্রায় ৩৯% অবদান রেখেছে, যা ব্যাংকের ভৌগোলিক ও পরিচালনামূলক বৈচিত্র্যকরণ কৌশলের সফলতা প্রতিফলিত করে।

রুঙ্গি আরও স্পষ্ট করে বলেছেন যে, কুয়েতি দিনারে মূল্যায়িত সরকারি ট্রেজারি বিল জারি চালিয়ে যাওয়া কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সুদ-উৎপাদনক্ষম রিজার্ভের অনুপাত ধীরে ধীরে বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে, যা কিছুটা ইতিবাচকভাবে সুদ আয় এবং নিট মুনাফা মার্জিনকে প্রভাবিত করেছে। ব্যাংক আশাবাদী যে, ঋণপত্র জারি চালিয়ে যাওয়ায় তাদের কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকে উচ্চতর রিটার্ন সম্পন্ন সম্পদে তহবিল বিনিয়োগের সুযোগ থাকবে।

ব্যালেন্স শিটের বিষয়ে তিনি উল্লেখ করেছেন যে, ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর শেষে গ্রুপের মোট সম্পদ ৪৬.৯ বিলিয়ন দিনারে পৌঁছেছে, যা বছরভিত্তিক ৪.৫% বৃদ্ধি। মোট ঋণ ও সুদ-ভিত্তিক সুবিধা বছরভিত্তিক ৮.২% বৃদ্ধি পেয়ে ২৮.২ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে। তিনি স্পষ্ট করেছেন যে, ঋণের বৃদ্ধি মূলত কুয়েতি বাজার থেকে এসেছে, যদিও আন্তর্জাতিক কার্যক্রম থেকেও অবদান রয়েছে, যদিও আঞ্চলিক পরিস্থিতিজনিত চ্যালেঞ্জ রয়েছে। অন্যদিকে, গ্রাহকদের আমানত বছরভিত্তিক ১৩.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে বৃদ্ধি স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক বাজার থেকে এসেছে, এবং এই বৃদ্ধির বৃহত্তর অংশ কুয়েত অর্জন করেছে।

তিনি নিশ্চিত করেছেন যে সম্পদের গুণমান স্থিতিশীল রয়েছে এবং খারাপ ঋণের হার ১.২৯% নিম্ন স্তরে অবস্থান করছে, অন্যদিকে খারাপ ঋণের কভারেজের হার ২৩৬% হয়েছে, যা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং প্রবধান গঠনে গ্রুপের হেজিং পদ্ধতিকে প্রতিফলিত করে। রুঙ্গি জানান যে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, ব্যাংকটি ৯৪০ মিলিয়ন দিנার মূল্যের ক্রেডিট প্রবধান বজায় রেখেছে, যা ক্রেডিট ক্ষতির প্রয়োজনীয়তা ৭১৩ মিলিয়ন দিנারের তুলনায় বেশি; ফলে কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী ব্যালেন্স শিটে অন্তর্ভুক্ত প্রবধান প্রত্যাশিত ক্রেডিট ক্ষতির প্রয়োজনীয়তাকে ২২৭ মিলিয়ন দিנার বেশি পূরণ করে, যা গ্রুপকে বর্তমান পরিস্থিতি থেকে সৃষ্ট সম্ভাব্য নেতিবাচক প্রভাবগুলো শোষণ করতে সক্ষম করে এমন একটি আরামদায়ক নিরাপত্তা মার্জিন প্রদান করে। তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাজেল-৩ এর প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী গ্রুপ তরলতার ভালো স্তর বজায় রেখেছে, যেখানে তরলতা কভারেজের হার প্রায় ১৬৩% এবং নিট স্থায়ী ফান্ডিংয়ের হার ১০৭% হয়েছে, যা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার মূল ন্যূনতম সীমাকে ছাড়িয়ে গেছে। ভবিষ্যতের দৃষ্টিভঙ্গির বিষয়ে, রুঙ্গি নিশ্চিত করেছেন যে ব্যাংকটি সামনের ত্রৈমাসিকে সাধারণভাবে কার্যকরী পরিবেশের স্থিতিশীলতার বিষয়ে সতর্ক আশাবাদী দৃষ্টিভঙ্গি বজায় রেখেছে, যদিও চ্যালেঞ্জগুলো অব্যাহত রয়েছে। তিনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, ২০২৬ সালের জন্য ঋণ বৃদ্ধির পূর্বাভাস এখনও এক-অঙ্কের মাঝারি থেকে উচ্চ পরিসরের মধ্যে রয়েছে, এবং কুয়েত ন্যাশনাল ব্যাংকের ক্রেডিট পোর্টফোলিওর সামগ্রিক গুণমান এখনও শক্তিশালী রয়েছে। রুঙ্গি পূর্বাভাস দিয়েছেন যে, ২০২৬ সালের প্রথম নয় মাসে অর্জিত আদায়গুলো পুরো বছরের ফলাফলে চাপ সৃষ্টিকারী নিট প্রবধান কমাতে সহায়তা করবে।