খালিদ আল-শামলান: কার্যকর অংশীদারিত্ব ও বৃদ্ধির সুযোগ খলিফা ও এশিয়ার ব্যাংকিং ভবিষ্যৎ নির্ধারণ করবে

কুয়েত ফাইন্যান্স গ্রুপের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা খালিদ ইউসুফ আল-শামলান, ২০২৬ সালের আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল এবং বিশ্বব্যাংক গ্রুপের বার্ষিক সভার অংশ হিসেবে, থাইল্যান্ডের রাজধানী ব্যাংককেতে অবস্থিত জাতিসংঘের সম্মেলন কেন্দ্রে অনুষ্ঠিত এশিয়ান-খালিফ আর্থিক ফোরামের অধীনে ‘মৌলিক ব্যাংকিং সেবা এবং ব্যালেন্স শিট অংশীদারিত্ব’ শিরোনামের একটি আলোচনা সভায় অংশগ্রহণ করেন।

আল-শামলান তার অংশগ্রহণকালে জোর দিয়ে বলেন যে, খালিফ সহযোগিতা পরিষদের (জিসিসি) দেশগুলোর মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতা একটি স্পষ্ট বাস্তবতায় পরিণত হয়েছে, যা সফল অংশীদারিত্ব, বর্ধমান বাণিজ্যিক প্রবাহ, মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে বৃদ্ধিপ্রাপ্ত আন্তঃসংযোগ এবং শরিয়ত-সম্মত অর্থায়ন সমাধানের প্রতি বাড়তি চাহিদার ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে।

আল-শামলান কুয়েত ফাইন্যান্সের অভিজ্ঞতাকে দুই অঞ্চলের মধ্যে বর্ধমান আর্থিক সমন্বয়ের একটি উদাহরণ হিসেবে তুলে ধরেন। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, ২০২৬ সালের জানুয়ারিতে মার্কিন ডলারে এক বিলিয়ন মূল্যের পাঁচ বছর মেয়াদি সুকুক (Islamic bonds) ইস্যু করার ক্ষেত্রে গ্রুপের অর্জিত সাফল্য, খালিফ এবং এশিয়ার মধ্যে ব্যাংকিং সহযোগিতার প্রভাবের একটি স্পষ্ট উদাহরণ।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, চায়না ব্যাংক এবং মিজুহো ব্যাংকের মতো শীর্ষস্থানীয় এশিয়ান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো, কুয়েত ফাইন্যান্সের পাশাপাশি খালিফ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে যৌথভাবে প্রধান সহ-সঞ্চালক হিসেবে এই ইস্যুতে অংশ নিয়েছিল। এই ইস্যুটি এশিয়া এবং মধ্যপ্রাচ্যের বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে শক্তিশালী চাহিদা আকর্ষণ করে এবং এর কভারেজ ইস্যুর আকারের দ্বিগুণ ছাড়িয়ে যায়, যা ইসলামী মূলধন বাজারে সীমান্ত-অতিক্রমী সুযোগগুলোর প্রতি বিনিয়োগকারীদের বাড়তি আগ্রহের প্রতিফলন ঘটায়।

আল-শামলান বলেন, “সুকুক ইস্যুর প্রভাব কেবল কুয়েত ফাইন্যান্সকে তার অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণে সক্ষম করার মধ্যেই সীমাবদ্ধ ছিল না, বরং এটি এশিয়ান প্রতিষ্ঠানগুলোকে আন্তর্জাতিক ইসলামী মূলধন বাজারে প্রবেশের জন্য আরও বিস্তৃত সুযোগও প্রদান করেছিল।”

গলফ এবং এশিয়ার মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে সমন্বয় বাস্তবে আরও দৃঢ় হচ্ছে, যা এই বিষয়টি নিশ্চিত করে। কৌশলগত সম্প্রসারণ বৃদ্ধিকে শক্তিশালী করে। ব্যাংকের আন্তর্জাতিক সম্প্রসারণ কৌশল নিয়ে কথা বলতে গিয়ে আল-শামলান জানান, কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের বিদেশি বাজারে সম্প্রসারণ পরিচালনা পরিষদের দৃষ্টিভঙ্গির ওপর ভিত্তি করে, যার লক্ষ্য হলো গোষ্ঠীটিকে বিশ্বের শীর্ষ ১০০ ব্যাংকের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা এবং আরও বৈচিত্র্যময় ও নমনীয় একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান গড়ে তোলা।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, বহরাইনের ইউনাইটেড ন্যাশনাল ব্যাংক অধিগ্রহণের কৌশলগত প্রক্রিয়াটি (যা এখন নাম পরিবর্তনের আগে) গোষ্ঠীর ১০টি দেশে, যার মধ্যে বহরাইন, তুরস্ক, জার্মানি, যুক্তরাজ্য এবং মিশর রয়েছে, তার ছড়িয়ে পড়া শক্তিশালী করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। আল-শামলান বলেন, “এই অধিগ্রহণটি কর্পোরেট ব্যাংকিং এবং খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রমের মধ্যে ভারসাম্য বৃদ্ধি, গলফ অঞ্চলের বাইরে আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, ঝুঁকির ঘনত্ব হ্রাস এবং মুনাফার নমনীয়তা বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে।”

“এমন পরিস্থিতিতে যেখানে কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের বাজার মূল্য প্রায় ৫০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছেছে, গোষ্ঠীটি শক্তিশালী আর্থিক কর্মক্ষমতা বজায় রাখছে এবং কুয়েত ব্যাংকিং খাত এবং কুয়েত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ নিট মুনাফা অর্জন করেছে।”

শরিয়তভিত্তিক শাসনতন্ত্র আন্তর্জাতিক বাজারে সম্প্রসারণের সুযোগ দেয়। আল-শামলান নিশ্চিত করেন যে, বিভিন্ন দেশের মধ্যে শরিয়তভিত্তিক শাসনতন্ত্রের কাঠামোগত পার্থক্য গলফ এবং এশিয়ার মধ্যে আর্থিক সমন্বয় গভীর করার জন্য কোনো বাধা নয়; তিনি ইঙ্গিত দেন যে, শরিয়তভিত্তিক শাসনতন্ত্র ব্যাংকের কার্যকরী মডেলের একটি অপরিহার্য অংশ, যেখানে কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস যুক্তরাজ্য, জার্মানি, মিশর এবং তুরস্কের মতো বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক পরিবেশে দীর্ঘদিন ধরে সফলভাবে কাজ করার একটি উজ্জ্বল ইতিহাস রয়েছে।

তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ইসলামিক ফিন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশনগুলোর জন্য অ্যাকাউন্ট্যান্সি এবং অডিটিং অর্গানাইজেশন (AAOIFI) এবং ইসলামিক ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস বোর্ড (IFSB) আন্তর্জাতিক স্বীকৃতিপ্রাপ্ত শরিয়ত মানদণ্ড স্থাপনে অবদান রাখে।

তিনি আরও যোগ করেন যে, এই কাঠামোগুলো এবং কুয়েত ফিন্যান্স গ্রুপের ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং কার্যক্রমকে ইসলামী শরিয়তের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যবসায়িক মডেলে রূপান্তরের ব্যাপক অভিজ্ঞতা একত্রিত হওয়ায়, গ্রুপটি একাধিক নিয়ন্ত্রক পরিবেশে সফলভাবে কাজ করতে এবং সীমানা-অতিক্রমী নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলোর সাথে কার্যকরভাবে মোকাবিলা করতে সক্ষম হয়েছে।

শামালান ইসলামী ফিন্যান্সের বৈশ্বিক গুরুত্ব বৃদ্ধির দিকেও ইঙ্গিত করেন। তিনি জানান, ২০২৪ সালে খাতটির মোট সম্পদ ৪.৩ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলার ছাড়িয়ে গেছে, এবং ২০২৯ সালের মধ্যে তা বেড়ে ৬.৯ ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছানোর প্রত্যাশা রয়েছে। অন্যদিকে, খলিফা সহযোগিতা পরিষদ (জিসিসি) দেশগুলোর অঞ্চল বিশ্বব্যাপী ইসলামী ব্যাংকিংয়ের মোট সম্পদের প্রায় ৪০% দখল করে আছে।

ভবিষ্যৎ সহযোগিতার দৃশ্যপট নিয়ে শামালান উল্লেখ করেন যে, জিসিসি দেশগুলোর সাথে এশিয়ার মধ্যে বাণিজ্যের পরিমাণ বার্ষিক ৫১৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলার ছাড়িয়ে গেছে, যা উভয় পক্ষের মধ্যে ব্যাংকিং অংশীদারিত্ব শক্তিশালী করার গুরুত্বকে নিশ্চিত করে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এশীয় ব্যাংকগুলো দ্রুত বর্ধনশীল বাণিজ্য প্রবাহ, শিল্প ব্যবস্থা এবং সরবরাহ শৃঙ্খল ফিন্যান্সিংয়ের সুযোগ প্রদান করে, অন্যদিকে খলিফা ব্যাংকগুলো অঞ্চলে আকর্ষণীয় বিনিয়োগের সুযোগ, স্থানীয় বাজারের গভীর জ্ঞান এবং বর্ধনশীল মূলধন বাজারের সুযোগ প্রদান করে। তিনি বলেন, “দুই অঞ্চলের মধ্যে আর্থিক সম্পর্কগুলো তাদের স্থিতিশীলতা বৃদ্ধিতে অব্যাহত রয়েছে।”

চীনা ব্যাংকগুলির খলিফা বাজারে বিনিয়োগে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি লক্ষ্য করা গেছে, অথচ আর্থিক সহযোগিতার প্রধান চালিকাশক্তি হিসেবে আর্থিক ট্রান্সফার এবং বাণিজ্যের চ্যানেলগুলো অক্ষুণ্ণ রয়েছে। ইসলামি ফিন্যান্সের জন্য একটি সমন্বিত পোর্টাল খলিফা কর্মকর্তা শামলান বলেছেন যে, ইসলামি ফিন্যান্সের জন্য একটি সমন্বিত পোর্টাল প্রতিষ্ঠা করা মূলধনের প্রবাহ সহজ করার চেয়েও বেশি কিছু দাবি করে; এতে উভয় পক্ষের গ্রাহকদের বাজারে প্রবেশের পারস্পরিক সুযোগ নিশ্চিত করা প্রয়োজন, যাতে তারা বিনিয়োগের সুযোগ, ফিন্যান্সিং সমাধান এবং প্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযোগী নিয়মকানুন থেকে উপকৃত হতে পারে। তিনি আরও উল্লেখ করেন যে, সুকুক বাজার এশিয়ার সরকারি সংস্থা এবং কোম্পানিগুলিকে খলিফা বিনিয়োগকারীদের সাথে সংযুক্ত করার একটি কৌশলগত সেতু হিসেবে কাজ করতে পারে, এবং একই সাথে খলিফা উৎপাদকদের এশিয়ার বিস্তৃত মূলধনের ভিত্তিতে প্রবেশাধিকার প্রদান করতে পারে। তিনি বলেন, 'কুয়েত ফিন্যান্স গ্রুপের আন্তর্জাতিক নেটওয়ার্ক গ্রুপকে খলিফা কোম্পানিগুলিকে এশিয়ার সরবরাহকারীদের সাথে সংযুক্ত করতে এবং কার্যকর ব্যাংকিং ও ফিন্যান্সিং সমাধান প্রদানের মাধ্যমে তাদের আন্তর্জাতিক ব্যবসা সমর্থন করে এশিয়ান বাজারে বৃদ্ধির সুযোগ থেকে উপকৃত হতে সক্ষম করে।' লিকুইডিটি সিস্টেমগুলির মধ্যে পারস্পরিক সংযোগ বৃদ্ধির বিষয়ে, খলিফা ও এশিয়ার মধ্যে আঞ্চলিক পেমেন্ট ও লিকুইডিটি সিস্টেমগুলির মধ্যে সংযোগের সম্ভাবনা নিয়ে শামলান মনে করেন যে, একটি সমন্বিত লিকুইডিটি নেটওয়ার্ক বিকাশ করা একটি বাস্তবসম্মত ও সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পদক্ষেপ। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এই সিস্টেমগুলির মধ্যে পারস্পরিক সংযোগ বৃদ্ধি বাণিজ্যকে সহজতর করবে, আন্তর্জাতিক মূলধনের প্রবাহ উন্নত করবে, লেনদেনের খরচ হ্রাস করবে এবং আঞ্চলিক আর্থিক স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি করবে।

এই প্রসঙ্গে তিনি খলিজি পেমেন্ট সিস্টেম (আফাক)-এর সাফল্যের উদাহরণ দেন, যা খলিজি সহযোগিতা পরিষদের ছয়টি কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং অংশগ্রহণকারী কয়েক দশক আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সংযুক্ত করে; তিনি একে আর্থিক সমন্বয়ের আরও বিস্তৃত দিগন্তের দিকে অগ্রসর হওয়ার জন্য একটি মজবুত ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করেন। সরকারি সিকিউরিটিজ আইন নতুন দিগন্ত উন্মোচন করে: আল-শামলান কুয়েতে সরকারি সিকিউরিটিজ আইনকে স্বাগত জানিয়েছেন এবং একে স্থানীয় মূলধন বাজার এবং আঞ্চলিক আর্থিক সহযোগিতার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিকাশ হিসেবে বর্ণনা করেছেন। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, এই আইনি কাঠামো অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, সিকিউরিটিজের জন্য একটি সার্বজনীন সুদের হারের রেখা প্রতিষ্ঠা, মূল্য নির্ধারণের স্বচ্ছতা বৃদ্ধি, বাজারের তরলতা বৃদ্ধি এবং খলিজি সহযোগিতা পরিষদ ও এশিয়ার বিনিয়োগকারীদের জন্য শরিয়ত সম্মত অতিরিক্ত বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টিতে সহায়ক হবে। এছাড়াও, তিনি যোগ করেন যে, এই আইন সীমান্ত পারাপারকারী বিনিয়োগের প্রবাহকে সমর্থন এবং ইসলামি অর্থায়ন ব্যবস্থার মধ্যে তরলতা ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা বৃদ্ধিতে ভূমিকা রাখবে। খলিজি-এশীয় ব্যাংকিং সহযোগিতার ভবিষ্যৎ সম্পর্কে, আল-শামলান জোর দিয়ে বলেন যে, এই সহযোগিতার সাফল্য স্বাক্ষরিত চুক্তির সংখ্যায় নয়, বরং স্পষ্ট অর্থনৈতিক ফলাফলের মাধ্যমে পরিমাপ করা উচিত। তিনি বলেন, “আমি আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে খলিজি ও এশীয় ব্যাংকগুলোর মধ্যে বাণিজ্য আদান-প্রদানের আকারে আরও বৃদ্ধি, আর্থিক সম্পর্কের গভীরীকরণ এবং যৌথ অর্থায়নের মাত্রা বৃদ্ধি দেখতে আশাবাদী।” তিনি ইঙ্গিত দেন যে, এশীয় বাজারগুলো দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং খলিজি ও এশিয়ার মধ্যে বাণিজ্যের পরিমাণ বার্ষিক ৫১৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি। আল-শামলান আরও তুলে ধরেন যে, ২০৩০ সাল পর্যন্ত প্রায় ১.৭ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলার মূল্যের খলিজি সহযোগিতা পরিষদের দেশগুলোর অবকাঠামো প্রকল্পগুলো শক্তি, লজিস্টিক্স, পরিবহন, ডিজিটাল অবকাঠামো এবং ডেটা সেন্টার খাতে সহযোগিতার ব্যাপক সুযোগ প্রদান করে।

শামলান শেষ করেন এই মন্তব্য করে: “সফলতার প্রকৃত মানদণ্ড হলো যৌথভাবে অর্থায়নকৃত প্রকল্পের সংখ্যা বৃদ্ধি, মূলধন বাজারগুলোর মধ্যে সংযোগ শক্তিশালীকরণ এবং খلیফ রাজ্যসমূহ ও এশিয়ার মধ্যে অর্থনৈতিক সমন্বয় গভীর করা।”