বাস্তুসংস্থান সুবিধাভোগীদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে আইন অনুযায়ী রাজকীয় আদেশ জারি

আমেরিকান স্ট্যান্ডার্ড টাইম (AST) অনুযায়ী, গতকাল ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশ জারি করা হয়, যা আবাসিক সহায়তাভোগীদের জন্য আবাসিক অর্থায়নের বিষয়ে। এর উদ্দেশ্য হলো সময়োপযোগীভাবে আবাসিক সহায়তা নিশ্চিত করা এবং এই ক্ষেত্রে প্রধান বাধাস্বরূপ ভৌত প্রতিবন্ধকতাগুলো দূর করা।

আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের ১৫টি ধারা সম্বলিত ব্যাখ্যামূলক স্মারক অনুযায়ী, এটি দৃশ্যমান ভবিষ্যতে কুয়েতি নাগরিকের জন্য মর্যাদাপূর্ণ আবাসনের স্থায়ী নিশ্চয়তা নিশ্চিত করার লক্ষ্যে প্রণয়ন করা হয়েছে।

আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের দ্বিতীয় ধারা এর প্রয়োগের ক্ষেত্র নির্ধারণ করেছে এবং উল্লেখ করেছে যে, এটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধান অনুযায়ী আবাসিক শহর বা এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিক উন্নয়ন এবং ২০২৫ সালের ৮৯ নম্বর আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশ দ্বারা সংশোধিত উক্ত আইনের অধীনে আবাসিক ডেভেলপারদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য হবে। অথবা, কুয়েত সরকারি আবাসিক সহায়তা কর্তৃপক্ষ কর্তৃক নির্ধারিত সরকারি প্লট নির্মাণের উদ্দেশ্যে, যে শর্তাবলী ও নিয়মকানুন তারা আবাসিক প্রকল্পের জন্য নির্ধারণ করে, তার অনুযায়ী।

উক্ত আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের তৃতীয় ধারা অনুসারে, সুবিধাভোগী আবাসিক অর্থায়নের জন্য যোগ্য হওয়ার শর্তাবলী হলো: কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক জারি করা আবাসিক ঋণের বিধিমালায় নির্ধারিত সাধারণ শর্তাবলী পূরণ করা, যা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে; এবং অতীতে রাষ্ট্রের কাছ থেকে কোনো ধরনের আবাসিক সহায়তা লাভ না করা, चाहे সে কুয়েত সরকারি আবাসিক সহায়তা কর্তৃপক্ষ কর্তৃক নির্ধারিত সরকারি প্লটের জন্য যোগ্য ছিল এবং তাকে মালিকানা সনদ প্রদান করা হয়েছে, অথবা সে (কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক) কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো ধরনের ঋণ পেয়েছে, যার পরিমাণ বা উদ্দেশ্য যাই হোক না কেন।

আইনসংক্রান্ত রাজকীয় আদেশের চতুর্থ ধারা আবাসিক অর্থায়নের বিশেষ বিধান, चाहे তা সহায়তাপ্রাপ্ত হোক বা না হোক, এবং এর পরিশোধের পদ্ধতি উল্লেখ করেছে। এতে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে যে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মকানুন ও প্রক্রিয়া অনুযায়ী উভয় ধরনের অর্থায়ন একসাথে ব্যবহার করা যাবে। একই ধারা আরও উল্লেখ করেছে যে, সুবিধাভোগী সহায়তাপ্রাপ্ত এবং অসহায়তাপ্রাপ্ত আবাসিক অর্থায়নের মূল অংশের পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন, পাশাপাশি অসহায়তাপ্রাপ্ত অর্থায়নের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্নের জন্যও দায়ী থাকবেন, যা অর্থায়ন চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী হবে।

কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মকানুন, এবং এই আইনসংক্রান্ত আদেশের বিধান অনুযায়ী, সরকারি সহায়তাপ্রাপ্ত আবাসিক ঋমের সুদ বা রিটার্নের খরব বহন করার বিষয়টি বিবেচনায় রাখা হয়েছে। উক্ত আইনসংক্রান্ত আদেশের পঞ্চম ধারা অনুসারে, সকল আবাসিক ঋম সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং ঋম প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত বিধি ও নিয়মকানুন অনুযায়ী, ঋম বিতরণের তারিখ থেকে সর্বোচ্চ ২৫ বছরের মধ্যে পরিশোধ সম্পন্ন করতে হবে।

এই আইনসংক্রান্ত আদেশের ষষ্ঠ ধারা অনুসারে, আবাসিক উন্নয়নকারী থেকে একটি আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের জন্য আবাসিক ঋম বিতরণের প্রক্রিয়াটি শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা, এবং অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নের লক্ষ্যে কোম্পানি গঠন সংক্রান্ত ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধানের সাথে সমন্বয় করা হয়েছে। একই ধারা আরও স্পষ্ট করেছে যে, নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির উপর নির্মাণের উদ্দেশ্যে আবাসিক ঋম ব্যাংকের নির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী ধাপে ধাপে বিতরণ করা হবে।

আইনসংক্রান্ত আদেশের সপ্তম ধারা অনুসারে, ঋম প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে আবাসিক ঋম চুক্তির বিধান অনুযায়ী ঋমগ্রহীতা কর্তৃক ঋম পরিশোধে অবহেলা করলে তাকে নোটিশ প্রদান করতে হবে। এই ক্ষেত্রে, ঋমগ্রহীতাকে ঋম পুনর্গঠনের সময়কালে সৃষ্ট সুদ বা রিটার্ন বহন করতে হবে, चाहे ঋমটি সরকারি সহায়তাপ্রাপ্ত হোক বা না হোক। ঋম প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী সর্বোচ্চ ৫ বছরের মেয়াদে ঋম পুনর্গঠন করতে পারবে, অথবা ঋমগ্রহীতার বিরুদ্ধে আইনানুগ ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারবে।

আইনসংক্রান্ত আদেশের অষ্টম ধারা অনুসারে, ঋম প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে আবাসিক ঋমের ক্ষেত্রগুলো এবং সংশ্লিষ্ট নথিপত্র ব্যাংকের নিকট নিবন্ধন করতে হবে। এছাড়া, ঋম বিতরণ, পুনর্গঠন, সময়ের আগে পরিশোধের প্রক্রিয়া, গ্রাস পিরিয়ড, ব্যর্থতার ক্ষেত্রসমূহ এবং তাদের প্রক্রিয়া নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালায় নির্দেশিত প্রক্রিয়াগুলো অনুসরণ করতে হবে।

প্রাপকের সতর্কবার্তা। উল্লিখিত আইনক্রমে প্রণীত রাজস্ব আদেশের নবম ধারা, এই রাজস্ব আদেশ এবং এর কার্যকরী বিধিমালার বিধানের পরিধির মধ্যে, অর্থ মন্ত্রণালয়কে দায়বদ্ধ করেছে যে, সমর্থিত আবাসিক ঋমের জন্য কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নিকট থেকে প্রাপ্য সুদ বা আয়, কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত শর্ত ও পদ্ধতি অনুযায়ী, সমর্থিত ঋম প্রদানকারী সংস্থাগুলিকে পরিশোধের জন্য সাধারণ রিজার্ভ তহবিল থেকে অর্থ প্রদান করবে। দশম ধারা অনুসারে, ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে সমর্থিত আবাসিক ঋম প্রদানকারী সংস্থাগুলির নিকট ঋমের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবে, যদি প্রাপক পরিশোধে ব্যর্থ হয়। একাদশ ধারা স্পষ্ট করেছে যে, ব্যাংক সমর্থিত আবাসিক ঋমের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধের জন্য রাষ্ট্রের পক্ষে দায়বদ্ধ থাকার বিনিময়ে আবাসিক সম্পত্তির উপর হাপান (মর্টগেজ) গ্রহণ করবে, এবং এই হাপান কেবলমাত্র একটি সরকারি হাপান চুক্তির মাধ্যমেই বৈধ হবে। একই ধারা জোর দিয়েছে যে, হাপান চুক্তিতে আবাসিক সম্পত্তিটি স্পষ্ট ও নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত হতে হবে, অন্যথায় হাপান বাতিল বলে গণ্য হবে। সমর্থিত আবাসিক ঋমের নিশ্চয়তা হিসেবে স্থাপিত আবাসিক সম্পত্তির হাপান রেজিস্ট্রেশন চুক্তির মেয়াদকাল এবং ঋণের পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বহাল থাকবে। এছাড়াও, প্রাপককে হাপানযুক্ত আবাসিক সম্পত্তি বিক্রয়, উপহার বা অন্যান্য যেকোনো লেনদেনের মাধ্যমে বা তাতে কোনো অধিকার স্থাপনের মাধ্যমে হস্তান্তর করার অনুমতি নেই, যদি না ব্যাংক এবং সমর্থিত আবাসিক ঋম প্রদানকারী সংস্থা থেকে পূর্বানুমতি অর্জন করা হয়, এবং হস্তান্তরপ্রাপ্ত ব্যক্তি আবাসিক সহায়তা প্রাপ্তদের যোগ্যতার তালিকায় থাকেন এবং তিনি পূর্বে কোনো আবাসিক ঋম গ্রহণ করেননি, এবং হস্তান্তরপ্রাপ্ত ব্যক্তি ঋম চুক্তির অধীন দায়িত্বগুলো পালনে প্রাপকের স্থলাভিষিক্ত হতে সম্মত হন, এই শর্তে। একই ধারা হাপান রেজিস্ট্রেশন, পরিচালনা এবং হস্তান্তরের পদ্ধতি ও প্রক্রিয়া নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালার দিকে ইঙ্গিত করেছে। রাজস্ব আদেশের দ্বাদশ ধারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত যেকোনো সংস্থাকে

সম্পত্তি মূল্যায়ন বা হাউজিং ফাইন্যান্সের সম্পূর্ণ বা আংশিক ক্রয়-স্বত্ব, যা দাতা সংস্থাগুলোর কাছ থেকে ফাইন্যান্স প্রাপ্ত ব্যক্তিদেরকে প্রদান করা হয়, এবং এটি সার্টিফিকেট বা শেয়ারে রূপান্তর, বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রয় এবং একে একটি বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে গণ্য করে পুনঃক্রয়, যা আর্থিক পরিবেশকে শক্তিশালী করে; এটি কার্যকরী বিধিমালা এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জ কমিশনের নির্ধারিত নিয়মকানুন অনুযায়ী সম্পন্ন হবে। ত্রয়োদশ ধারা অনুযায়ী কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংককে সম্পত্তি মূল্যায়ন বা হাউজিং ফাইন্যান্স প্রদানের ক্ষেত্রে বিশেষ নিয়মকানুন প্রণয়ন এবং অসমর্থিত ফাইন্যান্সের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার বা রিটার্ন নির্ধারণ করতে বাধ্য করা হয়েছে। উক্ত আইনসভার বিল-বিধি-এর চতুর্দশ ধারা জোর দিয়েছে যে, সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর প্রস্তাবের ভিত্তিতে কার্যকরী বিধিমালা প্রণয়ন করতে হবে, যা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে সম্পন্ন করতে হবে। পঞ্চদশ ধারা অনুযায়ী, উক্ত আইনসভার বিল-বিধি-এর বিধানাবলি কার্যকরী বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ফাইন্যান্স প্রাপ্ত ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।