বাস্তবায়িত বাসস্থান সুবিধাভোগীদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে আইন অনুযায়ী রাজকীয় আদেশ জারি

আগামীকাল ২০২৬ সালের ১১৪ নম্বর আইনক্রমে প্রণীত বিধি জারি করা হয়, যা আবাসিক যত্নপ্রাপ্তদের জন্য আবাসিক অর্থায়নের বিষয়ে। এর উদ্দেশ্য হলো সময়মতো আবাসিক যত্ন নিশ্চিত করা এবং এই প্রক্রিয়াকে বাধাগ্রস্তকারী প্রধান ভৌত বাধাগুলো দূর করা।

বিধিটির ব্যাখ্যামূলক স্মারকে উল্লেখিত ১৫টি ধারা অনুযায়ী, এটি দৃশ্যমান ভবিষ্যতে কুয়েতি নাগরিকদের জন্য মর্যাদাপূর্ণ আবাসনের স্থায়ী নিশ্চয়তা প্রদানের লক্ষ্যে প্রণয়ন করা হয়েছে।

বিধির দ্বিতীয় ধারা বিধির প্রয়োগের ক্ষেত্র নির্ধারণ করেছে এবং এটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধান অনুযায়ী আবাসিক শহর বা এলাকা প্রতিষ্ঠা ও অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নকারী কোম্পানি গঠনের বিষয়ে, যা ২০২৫ সালের ৮৯ নম্বর আইনক্রমে সংশোধিত, অনুসরণ করে আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের জন্য বা কুয়েত সরকারি আবাসিক যত্ন প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত সরকারি জমির খতিয়ান নির্মাণের জন্য প্রযোজ্য হবে, যেখানে আবাসিক প্রকল্পগুলোর জন্য প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত শর্তাবলী ও নিয়মকানুন মেনে চলতে হবে।

বিধির তৃতীয় ধারা অনুসারে, সমর্থিত আবাসিক অর্থায়নের জন্য অধিকারী ব্যক্তির শর্তাবলী হলো: কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক কর্তৃক প্রণীত আবাসিক ঋণের বিধিমালায় নির্ধারিত সাধারণ শর্তাবলী পূরণ করা, যা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য; এবং অতীতে রাষ্ট্রীয় আবাসিক যত্নের সুবিধাভোগী না হওয়া, অর্থাৎ যাদেরকে কুয়েত সরকারি আবাসিক যত্ন প্রতিষ্ঠান কর্তৃক সরকারি জমির খতিয়ান নির্ধারিত হয়েছিল এবং তাদের মালিকানা সনদ জারি করা হয়েছিল, অথবা (কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক) কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো মূল্য বা উদ্দেশ্যের ঋণ গ্রহণ করেছিলেন, তারা এই সুবিধার অধিকারী হবেন না।

বিধির চতুর্থ ধারা সমর্থিত বা অসমর্থিত আবাসিক অর্থায়নসহ আবাসিক অর্থায়নের বিশেষ বিধান এবং এর পরিশোধের পদ্ধতি নির্ধারণ করেছে। এতে উল্লেখ করা হয়েছে যে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মকানুন ও প্রক্রিয়া অনুসরণ করে এই দুই ধরনের অর্থায়ন একসাথে ব্যবহার করা যাবে।

একই ধারায় উল্লেখ করা হয়েছে যে, সুবিধাভোগী সরকারি সহায়তাসম্পন্ন এবং অসহায়তাসম্পন্ন আবাসিক ঋণের মূল অংশ পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন, এছাড়াও অসহায়তাসম্পন্ন ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের জন্যও তিনি দায়ী থাকবেন; এ বিষয়টি ঋণ চুক্তির শর্তাবলী এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মকানুন মেনে চলতে হবে, তবে সরকারি সহায়তাসম্পন্ন আবাসিক ঋণের সাথে জড়িত সুদ বা রিটার্নের খরচ বহনের বিষয়টি এই আইনি প্রজ্ঞাপনের বিধান অনুযায়ী হবে।

উক্ত আইনি প্রজ্ঞাপনের পঞ্চম ধারা অনুযায়ী, সকল আবাসিক ঋণ সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে; তবে প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে আবাসিক ঋণ শুরু হওয়ার তারিখ থেকে পরিশোধের মেয়াদ ২৫ বছরের বেশি হতে পারবে না, যা কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নির্দেশিকা ও নিয়মকানুন অনুসরণ করে হবে।

এই আইনি প্রজ্ঞাপনের ষষ্ঠ ধারা অনুযায়ী, আবাসিক উন্নয়নকারী প্রতিষ্ঠান থেকে একটি আবাসিক ইউনিটি ক্রয়ের লক্ষ্যে আবাসিক ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়া ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের বিধানাবলীর আওতায় পরিচালিত হবে, যা শহর বা আবাসিক এলাকা প্রতিষ্ঠা ও অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়নের লক্ষ্যে কোম্পানি গঠন সম্পর্কিত। একই ধারায় উল্লেখ করা হয়েছে যে, নির্দিষ্ট সরকারি প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত জমিতে নির্মাণের উদ্দেশ্যে আবাসিক ঋণ প্রদান ব্যাংকের নির্ধারিত নিয়মকানুন অনুযায়ী পর্যায়ক্রমে করা হবে।

আইনি প্রজ্ঞাপনের সপ্তম ধারা অনুযায়ী, ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে আবাসিক ঋণ পরিশোধে সুবিধাভোগীর অবহেলার ক্ষেত্রে তাকে সতর্কবার্তা প্রদান করতে হবে, যা ঋণ চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী হবে। এই ক্ষেত্রে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ ৫ বছর পর্যন্ত পুনর্গঠন করতে পারবে, যেখানে সুবিধাভোগীকে পুনর্গঠিত মেয়াদের জন্য সৃষ্ট সুদ বা রিটার্ন পরিশোধের দায়িত্ব বহন করতে হবে, चाहे ঋণটি সরকারি সহায়তাসম্পন্ন হোক বা অসহায়তাসম্পন্ন। অথবা, ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো সুবিধাভোগীর বিরুদ্ধে আইনানুগ ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারবে।

অষ্টম ধারায়, অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোকে আবাসিক ঋমের ক্ষেত্রে অর্থায়নের ঘটনাগুলো নিবন্ধন করতে এবং সংশ্লিষ্ট নথিগুলো কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নিকট জমা দিতে বাধ্য করা হয়েছে। এছাড়াও, আবাসিক ঋমের কার্যক্রম, পুনঃসারণবদ্ধকরণ, শীঘ্রই পরিশোধের পদ্ধতি, সুপারিশকাল, অক্ষমতার ঘটনা ও এর কার্যক্রম এবং সুবিধাভোগীকে সতর্কবার্তা প্রদানের বিষয়গুলো নির্ধারণের জন্য কার্যকরী বিধিমালার দিকে ইঙ্গিত করা হয়েছে।

উক্ত আইনসভার দশম ধারা এই আইন ও এর কার্যকরী বিধিমালার বিধানের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল এবং অর্থ মন্ত্রণালয়কে কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নিকট থেকে সমর্থিত আবাসিক ঋমের সাথে জড়িত সুদ বা আয় পরিশোধ করতে বাধ্য করা হয়েছে, যা সাধারণ সংরক্ষণ তহবিল থেকে পরিশোধ করা হবে এবং এটি কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত শর্ত ও কার্যক্রম অনুযায়ী সমর্থিত অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোকে পরিশোধ করবে।

দশম ধারা অনুযায়ী, সুবিধাভোগী পরিশোধে অক্ষম হলে, ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে আবাসিক ঋমের সমর্থিত অর্থের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধের জন্য অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোর সামনে দায়বদ্ধ থাকবে।

একাদশ ধারাতে উল্লেখ করা হয়েছে যে, ব্যাংক সুবিধাভোগী পরিশোধে অক্ষম হলে, রাষ্ট্রের পক্ষে আবাসিক ঋমের সমর্থিত অর্থের অবশিষ্ট অংশ পরিশোধের দায়বদ্ধতার বিনিময়ে আবাসিক সম্পত্তির হেফাজত গ্রহণ করবে এবং আবাসিক সম্পত্তির হেফাজত কেবলমাত্র একটি সরকারি হেফাজত চুক্তির মাধ্যমেই কার্যকর হবে।

একই ধারাতে জোর দিয়ে বলা হয়েছে যে, আবাসিক সম্পত্তিটি হেফাজত চুক্তিতে স্পষ্টভাবে এবং নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত হতে হবে, অন্যথায় হেফাজত অবৈধ ঘোষিত হবে। আবাসিক ঋমের জন্য নিশ্চয়তা হিসেবে আবাসিক সম্পত্তির হেফাজত চুক্তির মেয়াদকাল এবং ঋণের পূর্ণ পরিশোধ পর্যন্ত বহাল থাকবে।

কুয়েতের কর্তৃপক্ষ নিশ্চিত করেছে যে, ঋণগ্রহীতা ঋণসহকারে আবদ্ধ সম্পত্তি বিক্রয়, দান বা অন্যান্য যেকোনো লেনদেনের মাধ্যমে বা তাতে কোনো অধিকার স্থাপনের ক্ষেত্রে ব্যাংক এবং আবাসিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের পূর্বানুমোদন অবশ্যই অর্জন করতে হবে; এছাড়াও লেনদেনের বিষয়বস্তু হতে হবে আবাসিক সহায়তার যোগ্য ব্যক্তি, যিনি এর আগে কোনো আবাসিক ঋণ পাননি, এবং লেনদেনের বিষয়বস্তু ঋণগ্রহীতার স্থলাভিষিক্ত হিসেবে আবাসিক ঋণ চুক্তির আওতায় সৃষ্ট দায়বদ্ধতা গ্রহণে সম্মত হবেন।

একই ধারা কার্যকরী বিধিমালায় রেফার করেছে, যাতে ঋণসহকারে আবদ্ধ করার নিবন্ধন, পরিচালনা এবং লেনদেনের প্রক্রিয়া ও পদ্ধতি নির্ধারণ করা হবে।

আদেশের দ্বাদশ ধারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক বা মন্ত্রিপরিষদ কর্তৃক নির্ধারিত অন্য কোনো প্রতিষ্ঠানকে আবাসিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকে ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রদত্ত সম্পূর্ণ বা আংশিক আবাসিক ঋণ ক্রয়, তা সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগপত্রে রূপান্তর, টাইটেল ডকুমেন্ট তৈরি, বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রয় এবং পুনঃক্রয় করার অধিকার প্রদান করেছে, যা একটি বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে অর্থনৈতিক পরিবেশকে শক্তিশালী করবে। এটি কার্যকরী বিধিমালায় উল্লিখিত প্রক্রিয়া এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জ কর্তৃপক্ষের নিয়মকানুন অনুসরণ করে করা হবে।

ত্রয়োদশ ধারা কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংককে আবাসিক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে বিশেষ নিয়ম ও মানদণ্ড প্রণয়ন এবং অসমর্থিত ঋণের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার বা রিটার্ন নির্ধারণ করতে বাধ্য করেছে।

আদেশের চতুর্দশ ধারা উল্লেখ করেছে যে, মন্ত্রিপরিষদ কর্তৃক প্রস্তাবিত আদেশের কার্যকরী বিধিমালা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর প্রস্তাবের ভিত্তিতে সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রণয়ন করা আবশ্যক।

পঞ্চদশ ধারা অনুযায়ী, প্রস্তাবিত আদেশের বিধানাবলি কার্যকরী বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।